信用擔保融資案例課件

1、中小企業(yè)信用擔保融資實戰(zhàn)案例四則2011/5/17/8:26來源：中國總裁培訓網(wǎng)作者：張雪奎    拓寬中小企業(yè)融資渠道，緩解中小企業(yè)融資困難必須采取各種措施，多管齊下，既要有效地解決中小企業(yè)自身諸多不足引起的融資矛盾；又要通過政府推動，金融部門的支持，形成互動機制，企業(yè)投資融資專家張雪奎認為，這樣才能從根本上緩解中小企業(yè)的融資壓力，加快中小企業(yè)改革、改組、改造的步伐，加強產(chǎn)業(yè)政策的引導，提升企業(yè)經(jīng)營管理水平和誠信度具體要做好以下幾個方面的工作：    1、中小企業(yè)應加強自身的經(jīng)營水平，加快產(chǎn)權制度的改革，建立產(chǎn)權

2、明晰的法人治理結構，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，加強對中小企業(yè)技術改造和創(chuàng)新的扶持力度。首先要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質，經(jīng)營管理者應熟悉金融政策，學習金融知識，運用現(xiàn)代金融知識結合自身條件，爭取向合適的銀行融資。其次，企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期，在產(chǎn)品市場飽和之前，及時進行技術改造、設備更新，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代、提高質量、降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康地發(fā)展。同時中小企業(yè)應大力發(fā)展風險投資體系，建立技術創(chuàng)新基金，促進中小企業(yè)的技術進步和發(fā)展，加快產(chǎn)品的升級換代，提高競爭力。    2、通過產(chǎn)業(yè)政策和引導，對中小企業(yè)進行結構調(diào)整。在組織結構上，要由小而全

3、、小而散向專業(yè)化協(xié)作的方向發(fā)展，與大的公司和企業(yè)集團形成穩(wěn)定的協(xié)作關系，在產(chǎn)品結構上，大力發(fā)展科技含量高、技術先進、市場競爭力強的名優(yōu)產(chǎn)品；在“延伸”產(chǎn)業(yè)鏈與“潤滑”產(chǎn)業(yè)鏈等方面做文章、謀發(fā)展。引導中小企業(yè)融入產(chǎn)業(yè)循環(huán)，形成大企業(yè)帶動中小企業(yè)，或大中型企業(yè)帶動小企業(yè)的“企業(yè)鏈條”，這樣不僅可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構與企業(yè)組合，還可以在企業(yè)間形成順暢的融資鏈條，發(fā)展商業(yè)信用，緩解中小企業(yè)“融資難”問題。    3、中小企業(yè)應運用科學方法來提高融資能力。一是企業(yè)應實行嚴格預算控制制度，建立一套資金需要量的預測辦法，使預算管理貫穿于融資管理的全過程，充分發(fā)揮預算對實現(xiàn)融

4、資目標全過程的控制和協(xié)調(diào)作用。二是融資活動中成本控制也是非常重要的，要考核成本完成情況，要讓成本指標落實到每個部門、每個職工，成為每個職工的奮斗目標，應建立融資管理人員責任制。三是要有有效運用資金的辦法，加強內(nèi)部管理，把有限的資金用活用好、用出效益，這樣才有內(nèi)援資金的支撐，又能充分利用外籌資金，把一切資金充分調(diào)動起來。    4、強化中小企業(yè)的信用觀念，認真解決企業(yè)與銀行之間的信息不對稱問題，構筑良好的銀企關系。    有些中小企業(yè)沒有長遠的眼光，為了減輕一時的債務負擔，不還貨款本息，逃債、廢債，嚴重損害了企業(yè)的信

5、譽現(xiàn)象，破壞了銀企關系。為此，中小企業(yè)應樹立良好的信用觀念，及時、準確地向商業(yè)銀行提供真實信息，為解決企業(yè)與銀行間信息不對稱問題創(chuàng)造條件。中小企業(yè)應加強資本積累，提高自有資金比例，完善財務管理制度，嚴格財務管理，切實向社會各有關部門提供全面、準確的財務信息，在社會上樹立起守信用、重履約的良好形象，以良好的誠信行為博得金融部門的信任。    以下是企業(yè)投資融資專家張雪奎老師點評的幾個具體實戰(zhàn)案例，供大家參考：    信用擔保中小企業(yè)融資案例一    北京A旅游用品有限公司是一家

6、以設計、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售戶外用品為主的國內(nèi)知名戶外運動用品廠商，成立于1999年初，注冊資本1000萬元人民幣。該公司的產(chǎn)品從露營裝備延伸至戶外服裝和專業(yè)器材，幾乎涵蓋了戶外生活的各個方面，產(chǎn)品品種已經(jīng)超過500多個，1500多種花色，銷售終端數(shù)量超過350個。2003年通過與世界戶外用品界久負盛名的美國公司握手合作后，該企業(yè)成為美國公司授權的首家本土品牌。由于每年8月至10月為外包加工服裝、鞋等產(chǎn)品的成品入庫高峰期，因此急需短期流動資金用于采購商品，增加庫存。為抓住機遇，滿足市場需求，A公司擬向銀行申請流動資金貸款1000萬元人民幣，并找到中擔投資信用擔保有限公司（簡稱中擔信保）為其提供中小

7、企業(yè)融資與擔保服務。 接到擔保申請后，中擔信保的專項客戶經(jīng)理從財務、人力、市場前景等方面對企業(yè)進行了全方位的調(diào)查分析。公司連續(xù)幾年保持了5000萬元以上的年銷售收入，由超過60%的出口業(yè)務和40%的國內(nèi)零售構成，自有10家連鎖經(jīng)營網(wǎng)點。由于公司的生產(chǎn)基地、庫房以及辦公場所的土地全部為租用，且其產(chǎn)品生產(chǎn)以外包加工為主，因而缺少土地、房產(chǎn)和機器設備等固定資產(chǎn)，反擔保較難落實。考慮到該公司的品牌在國內(nèi)享有較高知名度，其法定代表人個人擁有住宅房產(chǎn)，中擔信保在為其出具的中小企業(yè)融資策劃方案中，將該企業(yè)商標權、控股權質押和法定代表人個人房產(chǎn)抵押都列入反擔保措施中。雖不足以覆蓋貸款額，但基于企業(yè)幾年來連續(xù)穩(wěn)

8、健的經(jīng)營狀況及中擔信保對違約成本的控制條件仍然通過了擔保審查，這深得企業(yè)的贊許。2006年9月，A公司在某銀行成功中小企業(yè)融資1000萬，不僅填補了該企業(yè)經(jīng)營過程中的流動資金缺口，同時，也為企業(yè)的進一步發(fā)展建立了一條穩(wěn)定的中小企業(yè)融資渠道。 張雪奎老師點評： 本例體現(xiàn)了中擔信保在企業(yè)缺少實物抵押物等有執(zhí)行力度的反擔保措施的條件下，根據(jù)對企業(yè)實際狀況的分析，采用商標權、股權等無形資產(chǎn)質押和法定代表人個人一套相對貸款而言低價值房產(chǎn)關聯(lián)的方式，組合企業(yè)賴以生存與發(fā)展的資產(chǎn)線索，并通過法人的無限連帶責任鎖定領導人還貸意愿，為企業(yè)度身靈活定制中小企業(yè)融資方案，使不具備抵押貸款條件的企業(yè)成功獲得信貸資金的

9、支持。 信用擔保中小企業(yè)融資案例二 深圳一家電子有限公司主要從事液晶顯示器背光源用模具設計、開發(fā)和注塑；液晶顯示器背光源用導光板的制造。該公司成立于2004年末，注冊資本金300萬美元，主要為某大型液晶顯示器提供背光源用部件。此類產(chǎn)品在國際市場處于上升期，但在國內(nèi)市場仍處于開拓期。B公司為占領市場，抓住市場機遇，擬向銀行申請流動資金貸款2000萬元，并由中擔信保提供擔保。接到擔保申請后，中擔信保從財務、人力、市場前景等方面對企業(yè)進行了全方位的調(diào)查分析，并根據(jù)企業(yè)特點為其制定了詳細的中小企業(yè)融資方案。2006年3月，某銀行與中擔信保共同簽署“共建中小企業(yè)融資服務平臺戰(zhàn)略合作協(xié)議”。B公司作為第一

10、筆合作項目被推薦給該銀行，并在協(xié)議簽約儀式上作為企業(yè)代表與銀行、中擔信保簽署了三方合作意向書。在中擔信保的擔保支持下，該企業(yè)在該行成功中小企業(yè)融資1000萬。由于B公司資金需求在2000萬左右，且風險承擔能力較強，反擔保充足，中擔信保緊接著又為其制定了第二筆中小企業(yè)融資方案，為其在另一銀行中小企業(yè)融資1000萬，填補了該企業(yè)業(yè)務發(fā)展過程中的流動資金缺口。為避免還款壓力，銀行與擔保公司雙方還根據(jù)企業(yè)的回款性質設計了分期按比例還貸的方式，讓企業(yè)輕松運用信貸資金發(fā)展業(yè)務。張雪奎老師點評： 本例體現(xiàn)了中擔信保緊緊圍繞企業(yè)的業(yè)務狀況與時間上的需求，根據(jù)自身所建立的合作關系為企業(yè)建立中小企業(yè)融資渠道并提供

11、擔保的全面性服務能力，在充分了解企業(yè)業(yè)務形式、訂單金額與回款情況等前提下，把握時機分階段使中小企業(yè)融資到位并幫企業(yè)設定分期還款方式以使企業(yè)輕松償債。 信用擔保中小企業(yè)融資案例三 C公司集草業(yè)、林業(yè)科技開發(fā)、技術咨詢、生產(chǎn)貿(mào)易和生態(tài)景觀規(guī)劃設計、施工、綠地養(yǎng)護管理為一體，是目前國內(nèi)草業(yè)行業(yè)中最大的股份制民營企業(yè)，注冊資金1000萬元。由于該企業(yè)銷售業(yè)務季節(jié)性較強，草種須從國外進口，為了避免受國際草種生產(chǎn)和國際市場供應波動的影響，就需要較大的庫存量，并進行隨時的調(diào)貨和庫存補充。為保證進口草種所需資金，滿足銷售需求，2005年9月，該企業(yè)向某銀行申請1500萬元的短期流動資金貸款，主要用于向國外供應

12、商支付購買種子的進貨款。由于該企業(yè)缺少銀行要求的土地及機器設備等抵押條件，該企業(yè)向中蘭德?lián)９咎岢鑫袚ＹJ款的申請。 接到申請后，中蘭德?lián)ζ髽I(yè)進行了認真的調(diào)查和前景分析，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點出具了詳細的中小企業(yè)融資方案，在有效落實反擔保條件后，同意為其擔保。除此以外，中擔信保在對企業(yè)進行調(diào)查的基礎上，建議企業(yè)將法人所有的五六家企業(yè)進行整合，成立集團公司，并幫助企業(yè)獲取到銀行對集團的綜合授信，擴大企業(yè)中小企業(yè)融資空間，降低中小企業(yè)融資成本。同時，中擔信保還建議企業(yè)對下屬企業(yè)的資金進行適度歸集，由集團統(tǒng)一安排調(diào)撥資金，使企業(yè)法人更加清楚地了解資金動向，方便管理。由此，企業(yè)除了獲得的擔保業(yè)務支

13、持以外，還得到了專業(yè)的中小企業(yè)融資建議等增值服務，為企業(yè)更好、更快的發(fā)展提供了強有力的支持。 張雪奎老師點評： 貿(mào)易型中小企業(yè)融資由于企業(yè)沒有大規(guī)模的生產(chǎn)環(huán)節(jié)而使實物資產(chǎn)較少，企業(yè)發(fā)展較多依賴于管理者的渠道資源和把握能力。本例體現(xiàn)了中蘭德?lián)２灰云髽I(yè)抵押物價值選擇客戶，而更看重企業(yè)的實際發(fā)展穩(wěn)定性與能力，以較好地控制企業(yè)家違約成本、經(jīng)營風險為服務理念，在提供中小企業(yè)融資服務的同時，還幫助企業(yè)進行資源整合與財務輔導等增值服務，促進企業(yè)良性發(fā)展。 信用擔保中小企業(yè)融資案例四 某公司是北京唯一一家集專業(yè)設計、生產(chǎn)、銷售、服務于一體的大型人造草生產(chǎn)企業(yè)，注冊資金1000萬元。2003年該公司在北京市某

14、區(qū)投資建廠，是該區(qū)政府重點扶持的民營企業(yè)。該企業(yè)引進國外先進技術生產(chǎn)的人造草坪易維護、視覺效果好、同類產(chǎn)品價格優(yōu)勢明顯，具有廣闊的國內(nèi)市場前景。由于全國各地訂單紛紛而來，該企業(yè)急需擴大生產(chǎn)規(guī)模、儲備大量原料以滿足客戶訂單需要。為解決生產(chǎn)經(jīng)營中存在的流動資金短缺困難，該企業(yè)向某銀行申請貸款1100萬元用于購買原材料及輔助材料。但苦于缺少銀行所需要的土地和房產(chǎn)抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸到所需款項。于是，該企業(yè)考慮通過貸款擔保方式申請貸款，并選擇了中鴻聯(lián)合擔保。中鴻聯(lián)合擔保在接到該企業(yè)委托擔保貸款的申請后，從企業(yè)的經(jīng)營管理和財務及業(yè)務流程等方面對企業(yè)進行了認真的調(diào)查和前景分析，并根據(jù)企業(yè)特點出具了詳細的中小企業(yè)融資策劃方案。在有效落實反擔保措施后，中鴻聯(lián)合擔保同意為其在該行的1100萬流動資金貸款進行擔保。2005年9月，在該企業(yè)獲得擔保公司擔保支持后，這一年對外簽訂的合同金額增加了1184.6萬元，有力地彌補了該企業(yè)用于購買原材料、擴大再生產(chǎn)的流動資金缺口。由于每年8月是該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款則會對企業(yè)用款造成較大的壓力和抑制企業(yè)發(fā)展速度，于是，2006年6月，在對企業(yè)進行了詳細的貸款保后檢查后，根據(jù)該企業(yè)特點和經(jīng)營業(yè)績，擔保公司為其出具新的中小企業(yè)融資續(xù)貸方案，即安排企業(yè)提前歸還貸款后申請續(xù)貸