長安信托汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)背景介紹

1、長安信托汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)背景介紹1、宏觀背景第一，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國經(jīng)濟(jì)由出口拉動型，轉(zhuǎn)為內(nèi)需推動型，消費(fèi)在國內(nèi)生產(chǎn)總值增長貢獻(xiàn)率中占比為58%（投資為20%，凈出口占22%），其中居民最終消費(fèi)需求占81%；第二，客戶需求升級，人均GDP超2000美元，消費(fèi)進(jìn)入快速增長期；第三，國家的政策導(dǎo)向很清楚，刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需；第四，消費(fèi)信貸具有單筆貸款金額小、貸款客戶數(shù)量大、風(fēng)險(xiǎn)分散等特征，符合保險(xiǎn)行業(yè)的“大數(shù)法則”定律。因此，消費(fèi)信貸是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要，長安信托欲積極面對市場變化，依托充沛資金池，發(fā)展消費(fèi)信貸。這是大勢所趨，也是順勢而為。2、市場背景第一，在諸多消費(fèi)品市場中，汽車消費(fèi)市場發(fā)展

2、的最為穩(wěn)定和成熟，規(guī)模大，單價(jià)高；第二，居民消費(fèi)信貸意識不斷提高，業(yè)務(wù)空間巨大；指標(biāo)我國世界平均水平發(fā)達(dá)國家千人汽車保有量80輛140輛800輛汽車貸款滲透率17%70%70%-80%目前我國各金融機(jī)構(gòu)的存量汽車消費(fèi)貸款規(guī)模約為6500億元，根據(jù)民生銀行和德勤發(fā)布的汽車金融報(bào)告預(yù)測，未來幾年將超萬億，市場前景巨大。 第三，隨著我國汽車保有量的體量增大（目前已有1.267億輛），二手車以及售后市場開展消費(fèi)信貸的潛在機(jī)會巨大；一、 長安信托汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢比較1、資金充足-依托優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)，可確保資金無上限汽車金融公司：資金較充足。受銀監(jiān)會資本充足率限制，放貸額度可能受限，須不斷增

3、資方可逐步提高；銀行：資金充足，少數(shù)時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)資金緊張，受存貸比和資產(chǎn)負(fù)債率要求的制約；民間車貸公司：資金緊張，受制于資金限制，需先借錢才能放款，且資金成本很高。2、系統(tǒng)先進(jìn)大手筆開發(fā)投入，追求客戶極致體驗(yàn)長安信托斥資千萬在現(xiàn)有車貸市場主流操作系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)行全面優(yōu)化升級，打造全方位體驗(yàn)式服務(wù)新平臺。1) 完備的系統(tǒng)功能系統(tǒng)由服務(wù)平臺、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、基礎(chǔ)服務(wù)平臺和外部接口四部分組成。涵蓋客戶營銷、貸款申請、審批流程、貸后管理、績效管理等環(huán)節(jié)，滿足購車客戶、經(jīng)銷商集團(tuán)、4S店、金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴的個(gè)性化服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)車貸業(yè)務(wù)一站式全方位體驗(yàn)服務(wù)。2) 全面的用戶體驗(yàn)系統(tǒng)采用互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的設(shè)計(jì)理念，

4、引入最新的用戶交互技術(shù)，面向購車客戶、銷售顧問、經(jīng)銷商、信貸專員等客戶群體提供專業(yè)、高效、極致、全面的用戶體驗(yàn)。在車貸業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，參與各方均能通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)充分的信息共享和信息交互，提高參與感和滿意度。3) 生動的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)打破數(shù)據(jù)單純的報(bào)表呈現(xiàn)方式，通過數(shù)據(jù)可視化技術(shù)，讓數(shù)據(jù)成為客戶獲取信息和輔助思考的工具。通過進(jìn)度條展現(xiàn)貸款進(jìn)度、通過餅圖和柱狀圖展現(xiàn)業(yè)務(wù)分析和績效分析結(jié)果，通過熱力圖和散點(diǎn)圖展現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)控結(jié)果等，讓數(shù)據(jù)真正的說起話來。汽車金融公司：系統(tǒng)高效，專業(yè)程度較高；銀行：少數(shù)銀行擁有高效、專業(yè)的車貸受理和審批系統(tǒng)，但體制因素制約了進(jìn)一步的完善和創(chuàng)新；民間車貸公司：相對落后，甚至沒有專業(yè)受

5、理系統(tǒng)。3、風(fēng)控科學(xué)既嚴(yán)謹(jǐn)又不失人性化和靈活風(fēng)險(xiǎn)控制作為車貸業(yè)務(wù)最重要的環(huán)節(jié)，也是長安信托的核心競爭力。長安信托擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有著優(yōu)異的業(yè)績；并且通過多年的經(jīng)驗(yàn)積累借鑒數(shù)據(jù)資源形成了長安信托獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。1) 客戶信息驗(yàn)證系統(tǒng)通過與人民銀行、公安部、移動運(yùn)營商等第三方數(shù)據(jù)提供方合作，對客戶身份、戶籍、婚姻狀況、聯(lián)系方式、房產(chǎn)情況、工作單位、收入等十多項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核查驗(yàn)證，確保客戶申報(bào)信息的真實(shí)性。2) 反欺詐系統(tǒng)通過征信數(shù)據(jù)、黑名單數(shù)據(jù)庫，公安部在逃數(shù)據(jù)庫等負(fù)面信息來源，以及系統(tǒng)內(nèi)嵌的欺詐預(yù)警規(guī)則，構(gòu)建對客戶欺詐行為的快速識別機(jī)制，在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并排除客戶欺

6、詐風(fēng)險(xiǎn)。3) 材料自動判別系統(tǒng)根據(jù)客戶申報(bào)信息，結(jié)合第三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證情況，自動為客戶推薦最優(yōu)、最便捷的申請資料清單，指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備資料和申請貸款，在幫助銷售顧問提高工作效率的同時(shí)可有效提升客戶的通過率。4) 自動審批系統(tǒng)通過系統(tǒng)內(nèi)嵌的規(guī)則引擎，對符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)現(xiàn)自動化審批，快速出具審批結(jié)論，提升客戶滿意度。汽車金融公司：受資金充足度影響，審批標(biāo)準(zhǔn)波動較大，有時(shí)候甚至苛刻；銀行：審批標(biāo)準(zhǔn)相對穩(wěn)定，部分銀行過于死板，缺少創(chuàng)新；民間車貸公司：審批標(biāo)準(zhǔn)波動巨大，有時(shí)缺失必要風(fēng)控把控。4、放款高效完善的運(yùn)營體系保證了即時(shí)放款態(tài)度決定高度，細(xì)節(jié)決定成敗。長安信托秉承客戶至上的運(yùn)營理念，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，推行

7、集中運(yùn)營和信貸工廠，打造無縫隙流水作業(yè)場景，為客戶帶來極致的服務(wù)體驗(yàn)。1) 多元的受理渠道以汽車經(jīng)銷商為貸款申請的主受理渠道；兼顧門戶網(wǎng)站、電商平臺、APP客戶端等直客平臺；附帶電話、短信等補(bǔ)充受理。2) 標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作無論在一線城市，還是三、四線城市，采用全國統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作平臺。各省級分公司負(fù)責(zé)市場前端維護(hù)，中、后端采用全國集中審批、集中放款、集中客服等流水線作業(yè)。3) 高效的審批流程依托銀行專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，采用信貸工廠模式對銀行傳統(tǒng)車貸流程進(jìn)行了流程再造，并通過行為分析、信息識別、智能決策等技術(shù)手段的輔助，大大提高整個(gè)流程的辦理效率。申請材料齊全，一個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批；放款資料齊備，一個(gè)工作日內(nèi)完成放款，挑戰(zhàn)車貸行業(yè)的效率極限。 4) 極致的客戶體驗(yàn)客戶通過APP客戶端隨時(shí)跟蹤車貸進(jìn)度，車貸重要環(huán)節(jié)收到溫馨短信提醒；VIP客戶提供上門面簽、專屬客服貴賓服務(wù)。汽車金融公司：效率高；銀行：部分銀行效率較高，部分銀行國企作風(fēng)重，放款效率低下；民間車貸公司：效率高。5、團(tuán)隊(duì)專業(yè)行業(yè)頂級人才提供貼心、專業(yè)的金融服務(wù)汽車金融公司：專業(yè)程度較高，但品牌強(qiáng)勢，設(shè)定合作機(jī)構(gòu)考核任務(wù)，服務(wù)意識較淡薄；銀行：專業(yè)程度高，人員考核機(jī)制較死板，服務(wù)意識一般；民間車貸公司：專業(yè)程度低，過多追求收益。特別說明：資金成本將呈逐步下降趨勢隨著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展和委托合作的銀行