最新保險學(xué)重點章節(jié)復(fù)習(xí)

1、精品文檔保險學(xué)（魏華林版）復(fù)習(xí)第一章風(fēng)險與保險第一節(jié)風(fēng)險及其特征一、風(fēng)險的概念：引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。第二節(jié)廣義的風(fēng)險強調(diào)風(fēng)險的不確定性第二節(jié)狹義的風(fēng)險強調(diào)風(fēng)險損失的不確定性（保險中的風(fēng)險都是狹義的）二、狹義風(fēng)險的特征1. 客觀性（風(fēng)險的客觀存在決定了保險經(jīng)濟的必要性）2. 損害性（凡是風(fēng)險都會給人們的利益造成損害）保險是對損失進行經(jīng)濟補償或給付，而不是保證風(fēng)險的不發(fā)生。3. 不確定性（空間、時間、損失程度的不確定性）風(fēng)險的偶然性形成了經(jīng)濟單位與個人對保險的需求，而風(fēng)險的不確定性使之成為可保風(fēng)險。4. 可測定性 可測定性奠定了保險費率厘定的基礎(chǔ)。5. 發(fā)展性（風(fēng)險的發(fā)展為保險的發(fā)展創(chuàng)

2、造了空間）三、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失（三要素，重點）1.風(fēng)險因素（風(fēng)險條件）是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。分類：實質(zhì)風(fēng)險因素（有形）、道德風(fēng)險因素（品行修養(yǎng)）、心理風(fēng)險因素（心理狀態(tài)）2. 風(fēng)險事故（風(fēng)險事件）：損失的直接原因或外在原因，是損失的媒介物。3.損失 : 非故意、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。（分為直接損失、間接損失）直接損失：風(fēng)險事故直接造成的有形損失，即實質(zhì)損失。間接損失：由直接損失進一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失、責(zé)任_失。4.風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失三者之間的關(guān)系（因果）：風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素

3、是損失的間接原因，風(fēng)險事故是損失的直接原因，因為風(fēng)險因素要通過風(fēng)險事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。第二節(jié)風(fēng)險的分類按環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險（與社會經(jīng)濟政治無關(guān)）、動態(tài)風(fēng)險（有社會經(jīng)濟政治變動導(dǎo)致）按性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險（只有損失機會而無獲利可能）、投機風(fēng)險（有獲利或損失機會）按對象分類：財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、人身風(fēng)險按原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險精品文檔精品文檔第三節(jié) 風(fēng)險管理（重點，簡答）一、風(fēng)險管理：經(jīng)濟主體通過對風(fēng)險的識別、衡量和分析，對風(fēng)險實施有效的控制和妥善的處理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。二、風(fēng)險管理的基本程序1 風(fēng)險識別2 風(fēng)險估測3 風(fēng)險評價4 選擇

4、風(fēng)險管理技術(shù)（重點）控制型風(fēng)險管理技術(shù)：避免、預(yù)防、抑制目的：降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)：自留（主動自留、被動自留）、轉(zhuǎn)嫁目的：以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風(fēng)險做出財務(wù)安排。（保險）5 風(fēng)險管理效果評價第四節(jié) 可保風(fēng)險：是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險的條件：1 風(fēng)險不是投機的（必須是純粹風(fēng)險）2 風(fēng)險必須是偶然的（不確定性）3 風(fēng)險必須是意外的（非故意、不可預(yù)知的）4 風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的可能性（非少數(shù)標的）5 風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性（非小

5、額損失）第二章保險的性質(zhì)與功能第一節(jié) 保險的性質(zhì)一、保險性質(zhì)學(xué)說評介：損失說、二元說、非損失說。二、 保險的概念A(yù) 保險的定義（保險的自然屬性）：保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式， 實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所知經(jīng)濟損失的補償行為。（“損失分擔(dān)說”一般僅指財產(chǎn)保險，不包含人身保險。 ）B 保險的本質(zhì)（保險的社會屬性）：即多數(shù)單位或個人為了保障其經(jīng)濟生活的安定，在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險事故所致?lián)p失的補償過程中形成的互助共濟價值形式的分配關(guān)精品文檔精品文檔系。（社會保險主要險種：社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險。）第二節(jié) 保險的功能一

6、、保險功能說評介二、保險的基本功能1 分散危險功能（保險的第一功能）：為了確保經(jīng)濟生活的安定、分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致的經(jīng)濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人的功能。2 補償損失功能：保險具有的把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事故所致經(jīng)濟損失的補償能力。三、保險的派生功能1 積蓄基金的功能（空間上分散、時間上分散）2 監(jiān)督危險的功能（投保人之間發(fā)生的相互間的危險監(jiān)督，以減少損失、減輕負擔(dān)）第三節(jié) 商業(yè)保險一、保險的商品屬性二、商業(yè)保險的概念三、商業(yè)保險與類似制度比較（了解）A 商業(yè)保險與社會保險的

7、比較相同點：都具有分散風(fēng)險，穩(wěn)定社會的作用。不同點：1 實施方式不同。商業(yè)保險一般為自愿保險，只有少數(shù)險種是強制性險種。社會保險的險種均為強制性險種，體現(xiàn)社會公平，兼顧效率。2 舉辦主體不同商業(yè)保險由專營的保險公司舉辦，遵循等價有償?shù)纳虡I(yè)原則。社會保險一般由政府舉辦，是以社會安定為目的的非營利性保險。3 保費來源不同商業(yè)保險的保險費由投保人交納；社會保險的保險費一般由雇主和雇員一起承擔(dān)，若基金不夠，則由財政貼補。4 保險金額不同商業(yè)保險：財產(chǎn)保險的保險金額由保險利益的價值決定，人身保險的保險金額由投保人的需要及精品文檔精品文檔其支付能力決定。社會保險的保險金額是由國家統(tǒng)一規(guī)定，一般只能保證基本

8、的生活費、基本的醫(yī)療保健費用。5 實施原則不同商業(yè)：是為了保障個人公平；社會：是為了促進社會公平。B 商業(yè)保險與政策性保險的比較（社會政策性保險（社會保險）；經(jīng)濟政策性保險）相同點：都具有促進經(jīng)濟發(fā)展，分散風(fēng)險的作用。不同點：1 舉辦主體不同商業(yè)：可由普通商業(yè)保險公司承保（國營、公私合營、私營）； 政策性：一般由專業(yè)保險公司承保、2 經(jīng)營目標不同商業(yè)：以利潤最大化為經(jīng)營目標；政策性：要求經(jīng)濟核算的同時必須兼顧、重視社會的宏觀經(jīng)濟效益。3 承保機制不同商業(yè)：保險的品種多，可由投保人任意選擇；政策性：有特定的險種、單一費率；為防止逆選擇，要求投保人投保所有政策性保險的項目。C 商業(yè)保險與儲蓄比較相

9、同點：都是以現(xiàn)有的剩余資金作將來準備。不同點：1 需求動機不同儲蓄的需求動機一般是基于購買準備、支付準備和預(yù)防準備，在時間上和數(shù)量上均可確定。保險需求是基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時間和損失程度的不確定性。2 權(quán)利主張不同 儲蓄：以存款自愿、取款自由為原則；保險：以投保自愿、退保自由為原則3 運行機制不同儲蓄行為主要受諸如利息率、物價水平、工資收入及流動性偏好等因素影響，無需特殊的技術(shù)計算。保險行為主要受危險損失的不確定性影響，且需要特殊技術(shù)計算保險費率，達到損失補償均攤的目的。4 行為后果不同保險的行為后果不確定，儲蓄的行為后果可確定。D 商業(yè)保險與救濟比較精品文檔不同點：1. 權(quán)利

10、義務(wù)不同2. 給付對象不同3. 主張權(quán)利不同E 商業(yè)保險與賭博比較相同點：單個的給付與反給付不均等、給付的確定性與反給付的不確定性。不同點：1. 目的不同精品文檔2. 條件不同3. 機制不同4. 社會后果不同 現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展 總體規(guī)律：財產(chǎn)保險先與人身保險，海上保險先于陸地保險產(chǎn)生。第三章保險合同第一節(jié) 保險合同概述保險合同概念：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。比較財產(chǎn)保險合同和人身保險合同人身保險與財產(chǎn)保險的主要區(qū)別是：1人身保險合同中的被保險人只能是自然人，財產(chǎn)保險合同中的被保險人可以是自然人，也可以是法人等各種組織。2人身保險合同的保險標的是人的生命與健康，不存

11、在超額保險問題，投保人就同一標的重復(fù)投保，可以從每個保險中獲得約定的保險金。財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過保險價值，投保人就同一標的重復(fù)投保的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。3人身保險合同是定值保險合同。財產(chǎn)保險既可以是定值保險，也可以是不定值保險。4人身保險合同是給付性合同。財產(chǎn)保險合同是補償性合同。5對于財產(chǎn)保險合同，保險法明確規(guī)定保險人享有代位求償權(quán)，而對于人身保險合同，保險法明確規(guī)定保險人不享有代位求償權(quán)。保險合同的分類1 足額保險合同：保險金額與保險價值相等的保險合同。2 不足額保險合同：保險金額小于保險價值的保險合同，又稱低額保險合同。精品文檔2.1 不足額保險的產(chǎn)生原因

12、：( 了解 )(1) 投保人基于自己意愿或與保險合同當(dāng)事人約定而對保險標的的部分價值進行投保。(2) 投保人因沒有正確估計保險標的的價值而產(chǎn)生的不足額保險。(3) 在訂立保險合同后，因保險標的的市場價格上漲而產(chǎn)生不足額保險。3. 超額保險合同：保險金額超過保險標的的價值的合同。3.1 超額保險的產(chǎn)生原因： ( 了解 )(1) 出于投保人的善意。(2) 出于投保人的惡意。投保人希望在保險事故發(fā)生后獲得額外利益或謀取不正當(dāng)利益。(3) 經(jīng)保險人允許，或根據(jù)保險條款條件，經(jīng)保險雙方當(dāng)事人特別約定，按照保險標的的重置成本精品文檔投保，從而導(dǎo)致保險金額高于保險標的是實際市場價格。(4)保險合同成立后，因

13、保險標的市場價值跌落導(dǎo)致保險事故發(fā)生時的保險金額超過保險標的 的價值。第二節(jié)保險合同的要素一、保險合同的主體1. 保險合同的當(dāng)事人：(1) 保險人是向投保人收取保險費 , 在保險合同規(guī)定的保險事件發(fā)生時對被保險人承擔(dān)賠償損失給付責(zé)任的人。(2) 投保人是對保險標的具有保險利益 , 向保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務(wù)的人。投保人通常需要具備的條件：具有完全的權(quán)利能力和行為能力； 對保險標的必須具 有保險利益；負有繳納保險費的義務(wù)。2. 保險合同的關(guān)系人：(1) 被保險人是指其財產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等收到保險合同保障的人。(2) 保單所有人是指在保單簽發(fā)后對保單擁有所有權(quán)的個人或

14、企業(yè)。(3) 受益人在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權(quán)的人。保單所有人的權(quán)利：變更受益人；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作為抵押品進行借款；在保單現(xiàn)金價值限額內(nèi)申請貸款；放棄或出售保單的一項或多項權(quán)利；指定新的所有人。受益人的構(gòu)成要件 : 受益人是享有賠償請求權(quán)的人；受益人是由保單所有人指定的人；受益人不同于繼承人。在一次事故中被保險人和受益人同時死亡的，認定為受益人先于被保險人死亡。保險合同的客體保險合同的內(nèi)容精品文檔第三節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行一、 訂立二、成立與生效三、履行1. 投保人義務(wù)（交納保費、通知、避免損失擴大）2. 保險人義務(wù)（確定損失賠償責(zé)任、履行賠償給付義務(wù)

15、）第四節(jié) 保險合同的變更1 合同主體的變更精品文檔（1）主體的變更是指保險合同當(dāng)事人的變更。（2）財產(chǎn)保險中被保險人不能隨意變更，除非經(jīng)過保險人的同意才可以。（3）人身保險中，投保人可以變更，但要經(jīng)過被保險人的同意并且告知保險人。新的投保人要符合保險公司規(guī)定的三個要件。被保險人絕對不能變更，受益人變更需要經(jīng)過被保險人同意，并且告知保險公司。2 合同內(nèi)容的變更（1）指在保險合同主體不改變的情況下，改變合同的約定事項，主要是權(quán)利義務(wù)的變更。（2）保險合同訂立之后投保人可以提出變更合同內(nèi)容的要求，但須經(jīng)過保險人同意辦理變更手續(xù)，有時還需增繳保費，合同方才有效。（3）批單是變更保險合同時最常用的書面單

16、證。3 合同變更的有效性順序（ 1） 批單或背書優(yōu)先于附加條款，附加條款優(yōu)先于基本條款。（ 2） 手寫變更優(yōu)先于打印變更，旁注變更優(yōu)先于正文變更。（ 3） 對于同一事項的變更，后變更的優(yōu)先于現(xiàn)變更的。4 合同效力的變更（無效、解除、復(fù)效、終止）第五節(jié) 保險合同的爭議處理1保險合同的解釋：當(dāng)保險當(dāng)事人由于對合同內(nèi)容的用語理解不同發(fā)生爭議時，依照法律規(guī)定的方式或者約定俗成的方式，對保險合同的內(nèi)容或文字的含義予以確定或說明。2解釋原則通常有：（ 1） 文義解釋原則（ 2） 意圖解釋原則（ 3） 有利于被保險人解釋原則（ 4） 批注優(yōu)于正文、后加批注由于先加批注原則（ 5） 補充解釋原則 /慣例精品文

17、檔3 解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟第四章保險的基本準則第一節(jié) 保險利益原則一、保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。精品文檔A 保險利益的含義：指保險人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益。B 保險利益的構(gòu)成要件：1 保險利益必須是合法利益2 保險利益必須是確定利益3 保險利益必須是經(jīng)濟上的利益二、保險利益的意義：（ 1 ） 規(guī)定保險保障的最高限度，保險金額不能超過保險利益（ 2） 防止道德風(fēng)險的發(fā)生（ 3） 使保險區(qū)別于賭博三、財產(chǎn)保險的保險利益（一）保險利益的認定標準：看投保人或被保險人是否會因該標的損毀而遭受經(jīng)濟上的損失。（二）對保險利益的時效要求1 一般：財產(chǎn)保險不僅要求在投保是對保險標的具有保險利益，而且要