風(fēng)險(xiǎn)管理 崔瑩2013485127

1、河北大學(xué)工商學(xué)院2015秋學(xué)期 風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)課論文姓名：崔瑩 學(xué)號(hào)：2013485127 班級(jí)：13金融1宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)摘要：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)管理又是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的源泉。隨著西方發(fā)達(dá)國家市場經(jīng)濟(jì)的日漸成熟，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理逐步融人現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度。我國近幾十年的發(fā)展，保險(xiǎn)正成為通過市場化手段提供社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的不可或缺的一項(xiàng)制度安排。大力推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)已成為防范現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)的必由之路，其普及推廣有著強(qiáng)烈的內(nèi)外在要求和重要的現(xiàn)實(shí)意義。為提高我國的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的發(fā)展與管理，本文通過對(duì)國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)我國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)，管理人才

2、缺乏等問題還存在，但是通過擁有并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，學(xué)習(xí)西方先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)等，可以有效的提高和促進(jìn)我國風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的發(fā)展關(guān)鍵詞：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；風(fēng)險(xiǎn)管理文化；風(fēng)險(xiǎn)管理制度引言：進(jìn)入21世紀(jì)，世界各國的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各類行業(yè)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技以及傳播技術(shù)的發(fā)展，世界各國聯(lián)系日趨緊密，在發(fā)展的同時(shí)，也產(chǎn)生了一定的風(fēng)險(xiǎn)，威脅經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)也引起了人們的高度重視。從總體上看，中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)。較為注重顯性風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)隱性風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，.較為注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視外生風(fēng)險(xiǎn)管理，未能建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理決策缺乏依據(jù)，.風(fēng)險(xiǎn)管理

3、理論滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足，.保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理弱化在相當(dāng)程度上影響保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，中國的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)仍然需要提高和發(fā)展。反觀外國的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的發(fā)展，外國企業(yè)發(fā)展較早，已經(jīng)領(lǐng)先于中國，有了較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)體系的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航，也適當(dāng)?shù)木徑饬似髽I(yè)的擔(dān)心和投資者的疑慮，有很多值得我們學(xué)習(xí)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和管理制度。綜上所述，我國的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有待提高，急需發(fā)展。一 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀： 近些年來，我國商業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，也發(fā)生了一些影響重大的特大火災(zāi)，盡管相關(guān)人員進(jìn)行了投保，但是仍然留下了巨大的損失，例如：11月21日是上?！?115”膠州路特

4、大火災(zāi)遇難者“頭七”公祭日，從上午開始數(shù)萬市民從各方聚集而來，為遇難者獻(xiàn)花寄托哀思。2010年11月15日下午，上海市靜安區(qū)膠州路的一棟28層民宅發(fā)生嚴(yán)重火災(zāi)，造成58人死亡和多人受傷，大部分房屋被毀，居民生命財(cái)產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失?！?115”特大火災(zāi)事故僅僅造成的房產(chǎn)損失便可高達(dá)5億元人民幣，如果在考慮房屋內(nèi)部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的話，則直接經(jīng)濟(jì)損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止5億元人民幣。從上海市保監(jiān)局17日通報(bào)的關(guān)于“1115”特別重大火災(zāi)事故相關(guān)保險(xiǎn)排查理賠情況看，目前涉及該項(xiàng)重大事故的保險(xiǎn)公司主要是太平洋保險(xiǎn)和中國平安。其中太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海分公司因?yàn)槌斜Ａ耸鹿拾l(fā)生地的社區(qū)綜合保險(xiǎn)，在本次事故中必須理賠的金額為500萬

5、元人民幣，其中包括家財(cái)險(xiǎn)300萬元，人身險(xiǎn)100萬元，社區(qū)公眾責(zé)任險(xiǎn)100萬元。平安保險(xiǎn)公司因?yàn)槭鹿拾l(fā)生地有2名客戶身故，9名客戶受傷住院，根據(jù)客戶所在單位投保的1年期團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，首期理賠金額為182.5萬元。除了以上兩家保險(xiǎn)公司以外，已有3家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司截至17日接到6件家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，保額74.67萬元；房貸險(xiǎn)報(bào)案1件，保額62.7萬元；車險(xiǎn)報(bào)案3件，具體保額及損失待查。有8家壽險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)公司確認(rèn)身故客戶3名，保額合計(jì)203.1萬元，受傷客戶13名。從已知的賠損數(shù)據(jù)看，保險(xiǎn)公司目前已經(jīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠付額度約為1023萬元，隨著報(bào)案率的增加和理賠時(shí)間的推移，保險(xiǎn)公司應(yīng)該會(huì)承擔(dān)更大的保險(xiǎn)賠付。但是

6、相較于最少為5億元的事故直接經(jīng)濟(jì)損失，1023萬元的保險(xiǎn)賠付似乎顯得蒼白無力，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)損失與直接經(jīng)濟(jì)損失的比例將小于2%,“1115”特大火災(zāi)的賠付明顯的表明了中國的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的賠付能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，十分的不匹配。我國的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和保險(xiǎn)也得發(fā)展需要得到強(qiáng)化和發(fā)展。 二 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)發(fā)展的存在的問題：通過對(duì)此案的深刻剖析，我們深刻的認(rèn)識(shí)到中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)。第一，風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種管理職能還基本上沒有被融于保險(xiǎn)企業(yè)管理中，保險(xiǎn)經(jīng)營基本上還是財(cái)務(wù)型控制被動(dòng)經(jīng)營。第二，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總體決策和保險(xiǎn)公司決策在相當(dāng)程度上缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理理念，保險(xiǎn)的粗放型經(jīng)營、以保費(fèi)收入作為經(jīng)營業(yè)

7、績的硬招標(biāo)的決策思路對(duì)目前的保險(xiǎn)發(fā)展仍起著決定性作用。第三，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平低，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)信用等級(jí)評(píng)定缺乏有效的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資的方式相當(dāng)有限。許多保險(xiǎn)公司根本就沒有防災(zāi)防損部門，在有防災(zāi)防損部門的企業(yè)中，其人力與財(cái)力的配備不足。第四，在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制過程中，事后控制為主要控制方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制重視不夠。第五，在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，主要還處于事后監(jiān)管階段，監(jiān)管工作缺乏主動(dòng)性和前瞻性，監(jiān)管重點(diǎn)仍在費(fèi)率等問題上，對(duì)關(guān)系到保險(xiǎn)公司償付能力、風(fēng)險(xiǎn)資本比率、再保險(xiǎn)安排、資產(chǎn)配置等內(nèi)容監(jiān)管力度不夠。，在本案中，保險(xiǎn)公司似乎并未做到事前調(diào)查被保險(xiǎn)大樓的火災(zāi)防范的安全性，對(duì)保險(xiǎn)的賠付工作也沒有

8、盡心盡力，從側(cè)面體現(xiàn)了中國保險(xiǎn)公司管理制度，思想觀念的落后性。我國的保險(xiǎn)公司還存在一些問題。較為注重顯性風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)隱性風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠。在業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向上，注重規(guī)模和速度，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)增長量，忽視保險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)。我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中也會(huì)遇到由于我國保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立主要是根據(jù)保費(fèi)收入增加額為依據(jù)的，保險(xiǎn)法規(guī)那個(gè)的問題的，當(dāng)你答應(yīng)可以投保時(shí)，保險(xiǎn)代理人通常會(huì)想方設(shè)法來幫助你躲避你不符合保險(xiǎn)規(guī)定的地方，他們?cè)诤醯闹皇亲约憾唐诘睦?，并沒有為本公司利益和被保險(xiǎn)人的利益，所以我們經(jīng)常會(huì)看到一些報(bào)道，一些人或公司本來已經(jīng)投保，但是卻沒有得到應(yīng)有的保護(hù)。保險(xiǎn)公司在實(shí)際展業(yè)中，重保費(fèi)，輕理賠；在保險(xiǎn)市場競爭中，以

9、保險(xiǎn)價(jià)格進(jìn)行惡性競爭，盲目承保、劣質(zhì)承保并存；他們進(jìn)行投保的公司風(fēng)險(xiǎn)都非常小，即使有大的風(fēng)險(xiǎn)，他們也會(huì)想方法來逃過去，只照顧自己本公司的利益。較為注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視外生風(fēng)險(xiǎn)管理。部分保險(xiǎn)公司不重視對(duì)公眾信任風(fēng)險(xiǎn)的管理。對(duì)保險(xiǎn)開放、民族保險(xiǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠。尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，一些企業(yè)忽視了外來的風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)外國公司企業(yè)進(jìn)行投保時(shí)，只是看中一時(shí)的利益和成敗，聽一些不合實(shí)際的信息，最終會(huì)給自己帶來傷害，與對(duì)待國外的態(tài)度不同，當(dāng)面對(duì)中國的一些不是特別出名的公司和企業(yè)時(shí)候，又會(huì)找各種理由拒絕，非常注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。在注重內(nèi)生的時(shí)候，也要忽視外國的風(fēng)險(xiǎn)管理。找到適合自己發(fā)展的道路。未能建立起

10、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理決策缺乏依據(jù)。保險(xiǎn)經(jīng)營是在大量可保風(fēng)險(xiǎn)前提下運(yùn)用大數(shù)法則對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、損失數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)，在相當(dāng)程度上也可以說，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、損失數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)資源。我國相當(dāng)部分保險(xiǎn)公司有效的風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)都未能建立，這將可能導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營決策缺乏合理依據(jù)，使保險(xiǎn)經(jīng)營缺乏合理的數(shù)理基礎(chǔ)。從某種程度上，這將可能導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇的增加。風(fēng)險(xiǎn)管理理論滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足。在我國，風(fēng)險(xiǎn)管理理論發(fā)展滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足已是一個(gè)不爭的事實(shí)。從我國今年來保險(xiǎn)學(xué)學(xué)生的就業(yè)率來看，我國的保險(xiǎn)學(xué)學(xué)生的人數(shù)在增加，但仍然大大少于金融學(xué)等熱門專業(yè)，從當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨

11、勢(shì)來看，保險(xiǎn)學(xué)有著廣闊的未來，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求也非常大。保險(xiǎn)學(xué)只有建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)管理觀，才能推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。三 國外風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)：我們看到了中國的保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的不足與缺點(diǎn)，那讓我們來看看國外的案例:我們都看過泰坦尼克號(hào)這部電影，我們?cè)隗@嘆杰克和露絲之間偉大的愛情同時(shí)，也看到了生命的弱小和卑微，但是泰坦尼克號(hào)沉沒后還有一段鮮為人知的歷史故事：當(dāng)大西洋冰冷的海水吞噬了1500多個(gè)鮮活的生命，把1000多個(gè)家庭從對(duì)新大陸新生活的憧憬中推向破碎與絕望，悲劇并沒有無限蔓延，在他們當(dāng)中，有324個(gè)家庭感受到了愛的延續(xù)、責(zé)任的擔(dān)當(dāng)。災(zāi)難發(fā)生后，當(dāng)時(shí)英國最大的保險(xiǎn)公司英國保誠迅速做出

12、反應(yīng)，在巨輪沉沒僅僅24天后，英國保誠發(fā)表公告對(duì)本次事件中罹難的客戶進(jìn)行理賠，并最終為324名乘客和船員賠付14239英鎊，價(jià)值相當(dāng)于今天的110萬英鎊，這筆在當(dāng)時(shí)看來的巨額賠償為324個(gè)破碎的家庭帶去了溫暖和安慰，如此賠付率及保險(xiǎn)密度，即使是100年后的中國保險(xiǎn)業(yè)之今天，亦難以企及，著實(shí)令人思考。在百年之前的歐美，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了讓人佩服的地步，這與人們的意識(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有著重要的關(guān)系，相信中國在不久的將來也一定能夠達(dá)到這樣的地步。當(dāng)然，并不是每一個(gè)歐美國家的保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)或者是政府有著如此高的覺悟。我想說的是我們國家要向外國的發(fā)達(dá)的國家學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在外國風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)發(fā)展的已經(jīng)非常的

13、好了，為無數(shù)已經(jīng)承受了巨大痛苦的受害者，帶去了一些安慰和平和。，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著非常緊密的聯(lián)系，而且目前風(fēng)險(xiǎn)管理狀況對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也有著重要的影響，中國保險(xiǎn)的發(fā)展需要根據(jù)中國的國情，走適合中國發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。從中國民族保險(xiǎn)發(fā)展歷史可以看到，中國民族保險(xiǎn)業(yè)是在中國本身缺乏商業(yè)保險(xiǎn)理念和商業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)機(jī)制、在國外保險(xiǎn)公司對(duì)中國保險(xiǎn)市場進(jìn)行掠奪和控制的不利條件下產(chǎn)生和發(fā)展起來的，這種特定的歷史路徑制約了中國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，在中國民族保險(xiǎn)實(shí)力不足、現(xiàn)代民族保險(xiǎn)發(fā)展缺乏一定制度環(huán)境和制度基礎(chǔ)的條件下，民族保險(xiǎn)業(yè)更應(yīng)注重自身的穩(wěn)健發(fā)展，大力加強(qiáng)保險(xiǎn)發(fā)展的制度建設(shè)，培植保險(xiǎn)理念。惟有如此，才有可能

14、實(shí)現(xiàn)民族保險(xiǎn)發(fā)展從量的增加到質(zhì)的升華，增強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)自身在國際保險(xiǎn)市場的競爭力，逐步有序地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的國際化。 四 普及推廣風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的對(duì)策： (一)必須消除片面或錯(cuò)誤的保險(xiǎn)觀念和意識(shí)，以正確的保險(xiǎn)輿論為先導(dǎo)。思想決定行動(dòng)，有什么樣的保險(xiǎn)思想就會(huì)產(chǎn)生什么樣的保險(xiǎn)舉措，錯(cuò)誤的思想產(chǎn)生不正確的行為。在我 國由于保險(xiǎn)起步較晚且?guī)捉?jīng)波折，特別是保險(xiǎn)知識(shí)普及宣傳得不夠，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在著很多模糊、一知半解甚至于錯(cuò)誤的觀念，這在很大程度上阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展?，F(xiàn)實(shí)生活中，人們不乏聽到“買保險(xiǎn)不吉利”、“保險(xiǎn)就是賭博”、“不發(fā)生保險(xiǎn)事故，就應(yīng)該把保費(fèi)退還我”、“保險(xiǎn)公司不保險(xiǎn)”等說法，這其中有傳

15、統(tǒng)文化陋習(xí)的影響，有因保險(xiǎn)知識(shí)貧乏而形成的偏見，有因個(gè)別保險(xiǎn)事件的負(fù)面影響而產(chǎn)生的誤解。這些都充分反映了保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)普及的必要性。如果保險(xiǎn)業(yè)任由這種思想泛濫而不加以引導(dǎo)和改變，保險(xiǎn)業(yè)將很難有質(zhì)的飛躍和提高。當(dāng)前必須正確普及國民的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，使其樹立風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的意識(shí)，了解什么是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的作用是什么，對(duì)個(gè)人、家庭、企業(yè)及社會(huì)有何益處等等。只有廣泛而深入地開展保險(xiǎn)普及活動(dòng)，才能消除人們對(duì)保險(xiǎn)的誤解、偏見，拉近人們與保險(xiǎn)的距離，從而形成良好的發(fā)展環(huán)境和輿論氛圍，促使國民自覺運(yùn)用保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理化解各類風(fēng)險(xiǎn)。 (二)必須以誠信為根本。保險(xiǎn)作為一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，有助于整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行。

16、但由于保險(xiǎn)不同于救濟(jì)，它在推廣過程中主要是商業(yè)宣傳，對(duì)于廣大投保人和被保險(xiǎn)人來說，含有某種被動(dòng)接受的意味。因此，保險(xiǎn)普及工作必須從嚴(yán)要求，做到正確性、完善性和啟發(fā)性相統(tǒng)一，切忌在銷售推廣中出現(xiàn)誤導(dǎo)性、片面性的強(qiáng)買強(qiáng)賣行為。只有這樣才能減少投保人的反感，使投保人正確地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)。普及保險(xiǎn)知識(shí)必須以誠信為本，這也是保險(xiǎn)最大誠信原則的體現(xiàn)。與宣傳和普及保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)須遵循誠信原則相比，保險(xiǎn)人在經(jīng)營實(shí)務(wù)中踐行誠信原則同樣重要。保險(xiǎn)公司只有做到言行一致、信守合同，不惜賠、不濫賠，才能贏得投保人對(duì)保險(xiǎn)的真正信任?！把员匦校斜毓眲儆诒ｋU(xiǎn)人任何形式的宣傳普及；而一旦失信于民，損壞的將是保險(xiǎn)根基，任何宣傳都可能于

17、事無補(bǔ)甚至適得其反?，F(xiàn)實(shí)中一個(gè)保險(xiǎn)負(fù)面事件將能夠產(chǎn)生巨大的發(fā)散效應(yīng)。當(dāng)然，誠信還包括投保人的誠信，保險(xiǎn)人在宣傳推廣保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)，同時(shí)也應(yīng)引導(dǎo)和教育投保人以誠信為本并使其明白，誠實(shí)守信對(duì)其自身是最大的保護(hù)。 (三)要立足長遠(yuǎn)，整體部署，多管齊下，切忌急功近利和行業(yè)短視行為。我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，全社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)需要有一個(gè)消化吸收和提升的過程，因此普及保險(xiǎn)的任務(wù)相當(dāng)艱巨，完成這項(xiàng)任務(wù)需從長計(jì)宜。首先，廣大保險(xiǎn)從業(yè)者只有努力學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，不斷提高服務(wù)客戶、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)的技術(shù)水平和能力，才能不斷將更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)推出市場；同時(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管人員也要不斷提高依法行政、依法監(jiān)管、依法維

18、護(hù)保險(xiǎn)市場秩序的水平和能力，進(jìn)一步增強(qiáng)國民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心。二是要積極探索群眾喜聞樂見、通俗易懂的宣傳手段。保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)性較強(qiáng)，專有術(shù)語或法律術(shù)語晦澀難懂，保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算也比較復(fù)雜，應(yīng)改變保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)面孔，著力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的通俗化；在普及保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)要照顧各層次人員的需求，選擇那些群眾愿意看、看得懂的形式，寓教于樂，寓知于趣。三是要制定長遠(yuǎn)的宣傳普及計(jì)劃。普及保險(xiǎn)知識(shí)應(yīng)當(dāng)有一個(gè)遠(yuǎn)期規(guī)劃，不能搞“一陣風(fēng)”。保險(xiǎn)普及宣傳不是靠一兩個(gè)典型公司、一兩個(gè)典型事例、一兩篇宣傳稿件和一兩項(xiàng)保險(xiǎn)公益活動(dòng)就能實(shí)現(xiàn)的，必須探索一種有效的宣傳普及機(jī)制，從制度層面保證這項(xiàng)工作常抓不懈，抓出實(shí)效。必須走出當(dāng)前宣傳中的一些誤區(qū)，

19、如只注重公司個(gè)體的宣傳與包裝，忽略對(duì)保險(xiǎn)整體的推廣和維護(hù)；只重視個(gè)別產(chǎn)品服務(wù)的介紹，忽視國民保險(xiǎn)意識(shí)的激發(fā)培養(yǎng)；只看短期保費(fèi)增量，不注重保險(xiǎn)生態(tài)的培育等，這些都屬于市場中常見的短視行為，應(yīng)該及早克服。四是要廣泛發(fā)動(dòng)，多方參與。保險(xiǎn)普及要充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、新聞媒體、專家學(xué)者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等方面的積極性，使社會(huì)各界都能為普及保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)出力獻(xiàn)策，如動(dòng)員在校學(xué)生利用假期時(shí)間在社會(huì)上宣傳普及保險(xiǎn)，新聞媒體開辟報(bào)刊專欄推廣保險(xiǎn)等等。 (四)其落腳點(diǎn)應(yīng)放在樹立全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成自覺運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的良好習(xí)慣上。樹立全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)應(yīng)分層次、分階段、有重點(diǎn)地進(jìn)行落實(shí)，應(yīng)本著先易后難，循序推進(jìn)的原則推廣普及?？梢韵绕占耙话阒R(shí)，包括危險(xiǎn)、保險(xiǎn)、法律和一般保障知識(shí)等，再引導(dǎo)其深入了解和學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，進(jìn)而全面保障和科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)特別加強(qiáng)對(duì)人們觀念的引導(dǎo)，正面宣傳保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象，