中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程

1、中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程 附件：中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)操作規(guī)程第一編 總則目標 為規(guī)范集中版理財產品銷售系統(tǒng)的操作，明確總行各部門、分行、支行各級管理機構及基層營業(yè)機構的職責分工，提高部門協同效率，有效防范操作風險，特制定本規(guī)程。定義 中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)是用以銷售我行向公眾發(fā)售的、具有集合資金性質的各類理財產品的計算機軟件系統(tǒng)。該系統(tǒng)以我行現有的個人和單位結算賬戶為依托，完成理財產品的簽約、變更、解約、預約、認購、起息、申購、贖回、派息、返本、返還銀行收益、查詢統(tǒng)計及各種撤銷等業(yè)務處理，并將賬務處理信息在ABIS系統(tǒng)中體現。業(yè)務規(guī)定 集中版理財產品

2、銷售系統(tǒng)業(yè)務操作遵循中國農業(yè)銀行代客理財業(yè)務會計核算暫行辦法及我行理財業(yè)務相關規(guī)定。適用產品 集中版理財產品銷售系統(tǒng)支持對公及對私理財產品銷售。目前人民幣理財產品可通過本系統(tǒng)進行銷售。使用范圍 本操作規(guī)程適用于總行和使用本系統(tǒng)的各分支機構。第二編 系統(tǒng)運行和維護系統(tǒng)架構系統(tǒng)分為管理端（包括總行管理端和一級分行管理端）和交易端。管理端用于總分行業(yè)務操作和管理，不對客戶開放。交易端分為柜面端、現金管理銀企通平臺和網銀端，柜面端由理財產品銷售營業(yè)機構柜員面向客戶操作；現金管理銀企通平臺和網銀端由客戶進行自助操作。系統(tǒng)具體架構如下圖所示：系統(tǒng)用戶（一）管理端用戶管理端用戶分為系統(tǒng)管理員和普通用戶。系統(tǒng)

3、管理員：負責維護本級的普通用戶。系統(tǒng)管理員為虛擬用戶,由系統(tǒng)預先設定，其用戶名的編碼規(guī)則為：項目代碼（pfs） + 省市代碼（總行為0，其它為兩位省市碼）+ admin（表示是管理員）+ 順序號，如pfs0admin01表示集中版理財產品銷售系統(tǒng)在總行的第1位系統(tǒng)管理員。普通用戶: 分為操作員、復核員和查詢員。操作員在部門權限范圍內進行具體業(yè)務操作；復核員在部門權限范圍內進行業(yè)務復核，不進行具體業(yè)務操作；查詢員在權限范圍內進行業(yè)務查詢，不進行業(yè)務操作和復核。普通用戶均為真實用戶，由系統(tǒng)管理員通過員工編號或身份證號建立和維護。管理端用戶均憑用戶名和密碼登陸系統(tǒng);用戶名和用戶密碼僅限本人使用，不得

4、告知他人或轉借他人使用;用戶對用戶名下的一切操作負全責，違反用戶密碼管理規(guī)定產生的一切后果由用戶名持有者承擔。管理端用戶相關規(guī)定具體詳見中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)管理端用戶管理辦法。（二）交易端用戶柜面端用戶：為ABIS系統(tǒng)中的真實柜員，所有操作遵循ABIS現有規(guī)定?，F金管理銀企通平臺用戶：為注冊現金管理銀企通平臺并已進行理財業(yè)務簽約的客戶，所有操作遵循現金管理銀企通平臺的相關規(guī)定。網銀端用戶：為持有網銀K寶證書并已進行理財業(yè)務簽約的客戶，所有操作遵循網銀相關規(guī)定?？傂泄芾矶讼到y(tǒng)運行與維護（一）總行管理端設在總行產品研發(fā)部門、產品銷售部門、運營管理部門以及風險管理部門等相關部門，各部門

5、用戶按部門進行權限設置。總行各部門具體權限參見集中版理財產品銷售系統(tǒng)總行部門操作權限分解表（附件1）。（二）總行管理端的主要功能模塊包括用戶管理、產品管理、額度管理、募集管理、預約管理、價格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息（非資金清算交易）、報表管理和統(tǒng)計查詢等。（三）用戶管理模塊的操作由總行金融市場部負責；產品管理（定向銷售維護除外）、總額度管理、價格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息和報表管理等功能模塊的操作主要由總行產品研發(fā)部門和總行運營管理部門負責；產品定向銷售維護、各渠道內額度管理、募集管理和預約管理等功能由總行產品銷售部門負責操作；除當日交易信息統(tǒng)計和清算交易信息統(tǒng)計兩個交易外，

6、一般查詢交易各部門均可操作。以上各模塊中相應的操作需要兩個或兩個以上部門協商確定的，由主要發(fā)起部門溝通后確定。一級分行管理端系統(tǒng)運行與維護（一）一級分行管理端設在分行產品銷售部門和其他相關部門，各部門用戶遵循總行相關規(guī)定按部門進行權限設置。一級分行各部門具體權限參見集中版理財產品銷售系統(tǒng)一級分行部門操作權限分解表（附件2）。（二）一級分行管理端的主要功能包括額度管理-分行柜面額度管理方式設定、額度管理-二級分行額度調撥、下撥分行額度管理模式下的預約管理以及相關查詢等。（三）額度管理-分行柜面額度管理方式設定、額度管理-二級分行額度調撥和下撥分行額度管理模式下的預約管理等交易操作由產品銷售部門負

7、責；各類查詢交易各相關部門均可操作。以上各模塊中相應的操作需要兩個或兩個以上部門協商確定的，由主要發(fā)起部門溝通后確定。柜面端系統(tǒng)運行和維護柜面端設在二級分行以下（含二級分行）各管理機構及基層營業(yè)機構柜面，主要完成一級分行以下的產品額度調撥（管理機構專屬交易）、理財業(yè)務簽約/解約、理財產品買賣（預約、認購、申購、贖回、撤銷）、查詢統(tǒng)計、報表打印及其他輔助功能的操作；各項維護工作遵循ABIS系統(tǒng)相關規(guī)定?，F金管理銀企通平臺系統(tǒng)運行和維護現金管理銀企通平臺主要完成理財產品預約、認購、申購、贖回、撤銷和相關查詢等交易；各項維護工作遵循現金管理銀企通平臺的相關規(guī)定。網銀端系統(tǒng)運行和維護個人網銀端主要完成

8、開通/關閉網銀渠道、風險承受能力評測、認購、申購、贖回、撤銷和相關查詢等交易；企業(yè)網銀端主要完成認購、申購、贖回、撤銷和相關查詢等交易；各項維護工作遵循網銀端的相關規(guī)定。系統(tǒng)應急處理當交易系統(tǒng)發(fā)生重大、緊急狀況時，總行可能會關閉全部或部分業(yè)務功能，期間各職能部門和營業(yè)網點應注意做好客戶解釋工作。應急處理具體參見中國農業(yè)銀行集中版理財產品銷售系統(tǒng)應急處置預案農銀辦發(fā) 2010902號 7006-2）并加蓋業(yè)務辦訖章。第一聯作為記賬憑證附件隨傳票裝訂，第二聯營業(yè)機構留存聯專夾保管，第三聯客戶聯交還給客戶。系統(tǒng)不支持重復打印。（八）客戶在認購、申購理財產品時產生的認購、申購手續(xù)費一律實行內扣方式，不

9、允許支付現金；認購、申購成功后，系統(tǒng)自動對客戶賬戶內認購、申購資金進行凍結，認購、申購資金在扣劃前按活期存款計息；認購、申購資金清算日，系統(tǒng)自動解凍資金，上劃總行。（九）客戶進行認購、申購交易時，必須使用實有資金購買，不允許賬戶透支進行購買。（十）本系統(tǒng)支持在理財產品認購、申購清算日之前、規(guī)定交易時間內，在原認購、申購營業(yè)機構或渠道對所作認購、申購的交易進行撤銷，柜面渠道支持網銀渠道和現管渠道認購、申購交易的撤銷。（十一）開放期二天（含）以上的產品，開放期間實現真正7*24小時銷售，每天無間隔，實時凍結客戶賬戶資金，實時扣減可售額度；申購撤消交易可實時撤消，實時解凍客戶賬戶資金，實時還原可售額

10、度；開放期1天的產品，執(zhí)行前期制定的業(yè)務規(guī)則：即規(guī)定時間外按照預申請?zhí)幚恚粌鼋Y客戶資金，不扣減當日可售額度，并轉為下一個開放期（即第二天）業(yè)務，并扣減次日可售額度；規(guī)定時間外的交易不允許撤消；規(guī)定時間內的贖回遵行現行業(yè)務規(guī)則。此功能目前只支持個人客戶。 理財產品贖回（一）理財產品贖回采取“份額贖回”的方式，贖回以份額申請。贖回份額必須是投資者所持有的、可用的理財計劃份額。對開放式產品系統(tǒng)支持全部或部分贖回，部分贖回時，贖回后剩余金額不得小于最低起點金額。（二）已開立存款證明書的，在存款證明書到期前不允許進行贖回。（三）個人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（卡或折）到開戶行所在

11、省內的任意營業(yè)機構辦理理財產品贖回業(yè)務。同時開通柜面端和網銀端的個人客戶，在柜面認、申購的理財產品可在網銀端贖回；在網銀端認、申購的理財產品也可在柜面端贖回。對公客戶持理財業(yè)務授權委托書、經辦人身份證件、預留印鑒等相關資料到其開戶行辦理理財產品贖回業(yè)務或在現金管理銀企通平臺贖回。同時開通柜面端、網銀端和現金管理銀企通平臺的對公客戶，在柜面認、申購的理財產品可在網銀端贖回或現金管理銀企通平臺贖回；在網銀端和現金管理銀企通平臺認、申購的理財產品也可在柜面端贖回。（四）柜員對客戶提供的證件和預留印鑒核對無誤后，通過客戶提供的需贖回理財產品名稱及相關信息在系統(tǒng)中通過理財產品客戶匯總查詢交易對客戶理財產

12、品進行確認，確認無誤后在系統(tǒng)中提交贖回交易。（五）交易成功后打印中國農業(yè)銀行業(yè)務回單（附件8）交客戶簽字確認后加蓋業(yè)務辦訖章。第一聯銀行留存聯作為記賬憑證附件隨傳票裝訂，第二聯客戶聯交還給客戶。（六）當發(fā)生巨額贖回時，產品研發(fā)部門可以根據理財產品協議、產品說明書及理財產品當時的資產組合狀況選擇全部贖回或按比例贖回，或決定是否暫停接受贖回申請。（七）實時贖回業(yè)務嚴格支持產品設立時設定的營業(yè)時間，如從7:00到16:00；其余時間不運行交易。（八）開放期二天（含）以上的產品，開放期間實現真正7*24小時贖回，每天無間隔，實時扣減可贖回份額；贖回撤消交易可實時撤消，實時釋放客戶可贖回份額；開放期1天的產品，執(zhí)行前期制定的業(yè)務規(guī)則：即規(guī)定時間外按照預申請?zhí)幚?，不對客戶持有的理財產品做任何操作，不扣減當日可贖回份額，而轉為下一個開放期（即第二天）業(yè)務，規(guī)定時間外的交易不允許撤消；規(guī)定時間內的贖回遵行現行業(yè)務規(guī)則。此功能目前只支持個人客戶。 理財產品撤銷（一）個人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（