泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的可行性分析1228教學文案

1、泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的可行性分析一、泰安當?shù)赝鈪R業(yè)務(wù)現(xiàn)狀截止到今年 10 月末，泰安地區(qū)完成進出口貿(mào)易總額 18.06 億美元，同比增長 19.6% ，其中出口 10.21 億美元，增長 1% 、 進口 7.85 億美元，增長 57.5% ，三項指標增幅依次分別列全省 第 4 、第 10 和第 1 位。其中對對北美和大洋洲市場出口實現(xiàn)較 快增長，分別完成 1.93 億美元、 0.26 億美元，增長 17.1% 和 22.7% 。對美國出口居于各市場之首，完成 1.66 億美元，增長 16.1% ；對印尼出口成為亮點， 完成 0.66 億美元，增長 154.2% 。出口大類商品中，農(nóng)產(chǎn)品類和

2、高新技術(shù)產(chǎn)品類出口分別完 成 0.78 億美元、 0.44 億美元，增長 18.5% 和 18.9% 。大宗商品 中，金屬制品、 有機蔬菜、 輪胎、 機械及設(shè)備出口分別完成 0.34 億、0.37 億、 0.54 億和 1.2 億美元，分別增長 33.8% 、30.8% 、 25.4% 、 15.1% 。前 10 個月，全市有 44 家企業(yè)出口額超過了 500 萬美元。岱銀集團、泰山玻纖出口額位居前兩名，分別完成 1.06 億和 1 億美元， 分別增長 3.7% 、4.5% ；泰開集團積極 “走 出去”承攬國際市場電力工程建設(shè)項目， 以承包工程帶動產(chǎn)品出 口， 1-10 月份完成 0.6 億美

3、元，增長 3.5 倍；現(xiàn)代（山東）重 工業(yè)有限公司由專注國內(nèi)市場向國際國內(nèi)市場并重轉(zhuǎn)變， 出口完 成 1217 萬美元，增長 241 倍，最為突出。在進口商品中，生產(chǎn) 資料類商品進口約占 99% 。其中，鐵礦砂及精礦 2.59 億美元、 大豆 1.87 億美元、機械及設(shè)備 1.06 億美元，分別增長 6.3% 、 706.2% 和 19.3% 。目前泰安地區(qū)從事外匯業(yè)務(wù)的銀行只有工、農(nóng)、中、建、 交行五家銀行， 而且上述統(tǒng)計的進出口額僅為當?shù)仄髽I(yè)發(fā)生的進 出口貿(mào)易，如果計算上轉(zhuǎn)口貿(mào)易等因素我市外匯業(yè)務(wù)進出口額應(yīng) 突破 20 億美元以上。從開辦外匯業(yè)務(wù)的銀行來看，各行比較重 視的是進口貿(mào)易，從我

4、市進口增長速度（ 57.5% ）可窺一斑，一 方面各行均推出了很多針對進口業(yè)務(wù)的融資工具，比如進口押 匯、海外代付特別是海外代付的快速增長和充分享有國際市場較 低利率的優(yōu)勢，促進進口業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。從這點上說，進口業(yè)務(wù) 的快速增長與銀行大力支持是密切相關(guān)的。二、商業(yè)銀行目前開辦外匯業(yè)務(wù)的模式分析 我國銀行業(yè)外匯業(yè)務(wù)模式經(jīng)歷了集中 -分散 -再集中的一個 歷程，在外匯業(yè)務(wù)開辦初期大多選擇了經(jīng)營管理合一的獨立外匯 業(yè)務(wù)部門制度， 獨立對外承擔外匯業(yè)務(wù)職能， 這是較早的集中模 式，工農(nóng)中建交行早期均采取了這種模式， 而這種模式對促進外 匯業(yè)務(wù)的從小到大的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用， 到了 2002 年

5、以后， 本外幣一體化得思想開始逐步占據(jù)主流， 各家銀行紛紛撤 并國際業(yè)務(wù)部， 將其并入公司業(yè)務(wù)部， 將外匯人員按照業(yè)務(wù)條塊 進行了分散， 并將核算系統(tǒng)改變?yōu)楸就鈳磐ㄓ玫南到y(tǒng)， 這種模式 采取后， 因為外匯業(yè)務(wù)在考核中的占比過低， 導致外匯業(yè)務(wù)被邊 緣化，人員流失，外匯業(yè)務(wù)停滯不前。到了 2008 年以后，外匯 業(yè)務(wù)又開始了一次集中的過程， 國際業(yè)務(wù)部又重新分離出來， 各 行開始在總行層面設(shè)立單證中心、 外匯清算交易中心實現(xiàn)了外匯 業(yè)務(wù)處理的全行集中， 總行負責技術(shù)層面的處理， 分支行國際業(yè) 務(wù)部負責具體營銷。從目前城市商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社開辦外匯業(yè)務(wù)的模式 看，主要采取了建立獨立的外匯業(yè)務(wù)體系

6、的模式。三、商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)需要準備的步驟和詳細措施 年初應(yīng)著手外匯業(yè)務(wù)和結(jié)售匯業(yè)務(wù)的市場準入即業(yè)務(wù)開辦 工作。（一）商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)準備步驟：1、成立國際業(yè)務(wù)籌備小組?；I備人員應(yīng)當包括：人力資 源、科技、計財、公司、電子銀行、風險等部門相關(guān)人員。組織 人員到兄弟行進行學習借鑒。2、報批相關(guān)準入手續(xù)和相關(guān)人員名單。 （負責部門：人力 資源部）3、準備相關(guān)系統(tǒng)和設(shè)備以及與外匯局、進出口口岸等進 行聯(lián)網(wǎng)。（負責部門：科技、電子銀行部）4、報批結(jié)售匯業(yè)務(wù)準入手續(xù)（負責部門：人力資源部）5、準備擬開辦業(yè)務(wù)品種流程和憑證的制定和修改。 （負責 部門：籌備小組成員及公司、風險、計財相關(guān)人員）6、申

7、請加入外匯交易系統(tǒng)和 SWIFT 系統(tǒng)。7、建立代理行和往來授信額度開始辦理業(yè)務(wù)。（二）詳細步驟（見附件）具體籌備步驟參見附件1附件1:外匯業(yè)務(wù)籌備基本步驟.doc將詳細步驟中的各條逐一落實到部門和責任人。（三）人員機構(gòu)設(shè)置國際業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)國際結(jié)算科（單證中心）、外匯資金科（負 責結(jié)售匯、外匯交易、資金調(diào)撥指令）、會計處理科（對賬、收 支申報、反洗錢）、代理行科四個科室。初期具體人員編制和崗 位如下：（1）國際結(jié)算科：5人，業(yè)務(wù)主管1人，結(jié)算崗2人（經(jīng) 辦復(fù)核各1人），貿(mào)易融資崗2人（經(jīng)辦復(fù)核各1人）（2） 外匯資金科：2人，業(yè)務(wù)主管1人（交易主管），交 易員1人。（3）外匯會計處理崗：4人，業(yè)

8、務(wù)主管1人，經(jīng)辦、復(fù)核 各1人、收支申報1人（4）代理行科：3人，SWIFT系統(tǒng)管理員1人，代理行 密押管理2人。工作人員共計14人，加上總經(jīng)理、副總經(jīng)理各 1人共計 16人。四、泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢分析泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)存在的主要劣勢有以下幾點：1、人才缺乏，需要白手起家，缺乏外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗。2、國際銀行業(yè)沒有認知度，代理行網(wǎng)絡(luò)較難建立。3、資產(chǎn)規(guī)模過小，國內(nèi)銀行業(yè)排名較靠后。 泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有以下幾點：1、 機制靈活，能以機制彌補規(guī)模的不足。外匯業(yè)務(wù)的重 點就是國際結(jié)算業(yè)務(wù)， 國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點是時效性要求特別苛 刻，正所謂商機稍縱即逝， 因此辦理國際貿(mào)

9、易的人均要辦理國際 結(jié)算速度要快。商行這種靈活機制，可以有效縮短業(yè)務(wù)鏈條，滿 足國際業(yè)務(wù)時效性強的要求。2、 以出口業(yè)務(wù)為突破口，整合有效資源，實現(xiàn)快速突破。 目前受制于業(yè)務(wù)品種的管理限制， 在出口業(yè)務(wù)上把打包放款等貿(mào) 易融資業(yè)務(wù)納入到流動資金管理， 從而從時效性和額度上無法給 予保障， 各行對于出口企業(yè)的融資缺乏有效產(chǎn)品支撐， 在這點上 恰恰商行可以進行突破。 以今年出口額為例 1-10 月份出口 10.8 億美元，如果我行可以拿下 30% 的份額，就是 3 億美元，可以 帶動大約 18 億元的結(jié)算量和存款來源， 融資以 70% 計算可以帶 動 12 億元的貿(mào)易融資， 這些都是具有真實貿(mào)易背

10、景的融資業(yè)務(wù)， 可以產(chǎn)生 300 萬元的結(jié)算手續(xù)費， 300 萬元匯兌收益。3 、 充分利用四大行的銀銀通平臺辦理業(yè)務(wù)。改變城商行 或者信用社辦理業(yè)務(wù)通過信用社代理的這種弱弱合作的模式， 一 開始就要利用四大行的平臺和代理網(wǎng)絡(luò)進行深度合作。 當前四大 行的外匯業(yè)務(wù)清算各自采用總行清算模式， 而且泰安地區(qū)沒有外 匯聯(lián)行，造成了有進出口業(yè)務(wù)的企業(yè)外匯資金無法有效的在各行 之間進行劃轉(zhuǎn)， 商行可以有效的利用這一點， 通過在各行開立頭 寸賬戶充當泰安地區(qū)聯(lián)行清算角色， 從而可以讓外匯資金在各行 之間可以充分流動，再通過我行直接連入外匯交易中心的優(yōu)勢 （其他行只有總行可以直接連入外匯交易中心） 進行結(jié)售

11、匯業(yè)務(wù) 營銷，吸引客戶來我行結(jié)售匯，從而吸引和保留存款。4、將國際貿(mào)易融資和國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品進行組合創(chuàng)新， 開展利用國外信用證開立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)， 充分利用銀行信用進 行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 在長期外匯業(yè)務(wù)實踐中， 有許多創(chuàng)意性的產(chǎn)品被個 別制度扼殺，商行完全可以利用決策鏈條短的優(yōu)勢進行產(chǎn)品創(chuàng) 新，從而為企業(yè)提供更加個性化的需求和解決方案。 商行在外匯 業(yè)務(wù)方面最大的優(yōu)勢就是體制靈活， 可以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 甚至為 大客戶專門定制適合的產(chǎn)品，這將是其他銀行無法解決的問題， 也是將來競爭進出口業(yè)務(wù)大戶最大的優(yōu)勢和依托。五、泰安商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的模式建議 針對商行目前的機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)管理模式以及考慮到業(yè)務(wù) 的發(fā)展需要建議采用經(jīng)營與管理合一的事業(yè)部制的模式， 對外匯 業(yè)務(wù)進行專業(yè)經(jīng)營。業(yè)務(wù)開展初期國際結(jié)算、資金清算業(yè)務(wù)以代理為主，主要 通過四大行進行清算， 結(jié)售匯業(yè)務(wù)爭取自營， 以充分利用加入外 匯交易中心會員資格的優(yōu)勢， 建立資金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。 根據(jù)我行國 際結(jié)算業(yè)務(wù)的分布逐步有序地推進海外代理行的建設(shè)，利用 SWIFT 系統(tǒng)