論創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性

1、論創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性摘要：金融安全是全世界面臨的共同問題， 如何實現(xiàn)金融安全也是世界各國共同探討的問題。本文第一次提出創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性及迫切性， 提出了創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行要做到六大要素的和諧統(tǒng)一，即：法律的本質(zhì)安全、政策的本質(zhì)安全、人的本質(zhì)安全、物的本質(zhì)安全、制度的本質(zhì)安全、系統(tǒng)的本質(zhì)安全，這六大要素要始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀態(tài)，最終實現(xiàn)“六無四零”，從而不斷接近本質(zhì)安全的目標(biāo)。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；本質(zhì)安全；創(chuàng)建；探討為了健全金融監(jiān)管體制， 十屆全國人大一次會議批準(zhǔn)設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是繼 20XX年 3 月 1 日開始施行金融機構(gòu)反洗錢

2、規(guī)定 、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 、金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法之后，我國防范金融風(fēng)險、確保金融安全的又一重大舉措。1997 年亞洲許多國家發(fā)生了金融危機，金融安全再一次成為全世界關(guān)注的焦點，如何防范金融風(fēng)險、 確保金融運行安全是世界各國面臨的共同課題。 中國加入 WTO以后，經(jīng)濟(jì)和金融全球化步伐不斷加快， 在這種新形勢下， 金融運行風(fēng)險層次、范圍有不斷增加的可能。 為此，黨的十六大報告明確提出要防范和化解金融風(fēng)險，使金融更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)。 如何實現(xiàn)黨的十六大提出的防范和化解金融風(fēng)險、確保金融安全的目標(biāo)？筆者認(rèn)為開展創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是關(guān)鍵性措施之一。一、

3、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域的新生事物， 體現(xiàn)了金融指導(dǎo)思想的新境界、金融管理的高層次、金融目標(biāo)的高定位、金融工作的高創(chuàng)新、金融價值的高追求、金融經(jīng)營的高收益。長期以來，受內(nèi)外部環(huán)境的影響，在人們傳統(tǒng)的習(xí)慣思維定式中， 都認(rèn)為銀行是一個十分特殊的行業(yè)， 存在風(fēng)險和發(fā)生不安全行為是必然的、正常的，不發(fā)生才是偶然的，這種傳統(tǒng)的觀點認(rèn)為：由于經(jīng)濟(jì)和政治利益的驅(qū)動，銀行在運行過程中，本質(zhì)上就是不安全的，發(fā)生風(fēng)險是正常的。而本質(zhì)安全型觀點則認(rèn)為： 銀行的一切風(fēng)險和違規(guī)行為都是可以預(yù)防和控制的，通過努力可以把風(fēng)險降到最低點， 甚至實現(xiàn)零風(fēng)險。 從而得出科學(xué)結(jié)論： 發(fā)生風(fēng)險

4、（事故）是偶然的，不發(fā)生風(fēng)險（事故）才是必然的。這就是“本質(zhì)安全”的實質(zhì)內(nèi)涵，這種觀點與傳統(tǒng)觀點有著本質(zhì)的區(qū)別， 主要是在認(rèn)識上和指導(dǎo)思想上以及源頭預(yù)防和全過程控制上。創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融行業(yè)全面貫徹落實黨的十六大精神、 認(rèn)真實踐“三個代表”的具體要求； 是真正發(fā)揮商業(yè)銀行在國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展過程中的宏觀調(diào)控作用的具體手段； 是提高商業(yè)銀行市場競爭力的具體措施； 是維護(hù)商業(yè)銀行員工長遠(yuǎn)利益的有效方法；是實現(xiàn)國家、社會、銀行、客戶、員工等各方利益有機統(tǒng)一的最佳結(jié)合。中國加入 WTO以后，隨著金融市場對外開放步伐的加快，外資銀行將紛紛進(jìn)入中國市場，在這種新形勢下， 我國國有商業(yè)銀行通過創(chuàng)建

5、本質(zhì)安全型銀行來降低經(jīng)營風(fēng)險就顯得更為重要、 更加迫切，誰先開始創(chuàng)建，誰就會先主動、 先受益、先發(fā)展、先強大。二、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的要素及特征創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行， 涉及到銀行內(nèi)部和外部的各個領(lǐng)域和各個方面，是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全員參與，全方位推進(jìn)，這是一個長期的、循序漸進(jìn)的過程， 是由治標(biāo)向治本的飛躍， 是安全風(fēng)險波動性大向安全風(fēng)險長期穩(wěn)定性的飛躍， 這樣就需要通過長期全面艱巨的努力， 才能不斷接近目標(biāo)， 本質(zhì)安全是我國金融管理的最終目標(biāo)和歸宿。 從辯證唯物主義的角度看， 本質(zhì)安全是一個相對的概念，創(chuàng)建的過程是一個不斷接近目標(biāo)的過程， 隨著經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，創(chuàng)建的標(biāo)準(zhǔn)和要求會越

6、來越高， 創(chuàng)建的難度會越來越大， 創(chuàng)建帶來的效果會越來越顯著，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的先進(jìn)性就在于其發(fā)展性， 所以創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新、永不停步。創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統(tǒng)六大要素的和諧統(tǒng)一，并始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀況，最終實現(xiàn)“六無四零”，即：法律無漏洞、政策無失控、思想無懈怠、管理無空檔、設(shè)備無隱患、系統(tǒng)無死角；質(zhì)量零缺陷、運行零障礙、經(jīng)營零風(fēng)險、安全零事故，到那時誰想金融犯罪都不容易、也辦不到。創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的六大要素中，前兩個要素以銀行外部為主，后四個要素以銀行內(nèi)部為主，內(nèi)外部要素是相互、相互促進(jìn)、有機統(tǒng)一的整體

7、，缺一不可。1 法律的本質(zhì)安全。 國家制定的經(jīng)濟(jì)、 金融及相關(guān)方面的法律法規(guī)要涵蓋銀行業(yè)經(jīng)營、運行、發(fā)展的各個方面，在法律上要最大限度地完善，盡量不留下漏洞。做到防與治結(jié)合，以防為主，做到事前防范、事中監(jiān)督、事后獎懲的有機統(tǒng)一，將法律的威懾力貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營的始終，當(dāng)前首先要修改刑法中的相關(guān)條款，加大金融犯罪的處罰范圍和標(biāo)準(zhǔn)，而且要實行雙罰制， 同時要加快制定有我國特色的商業(yè)銀行安全法 。2 政策的本質(zhì)安全。不論是國家制定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展及金融安全的政策，還是商業(yè)銀行自己制定的內(nèi)部各項政策，都要協(xié)調(diào)一致， 沒有漏洞， 在任何時候、 任何情況下都不能使商業(yè)銀行的經(jīng)營運行失控，政策上要把激勵與約束

8、有機統(tǒng)一起來， 通過政策的調(diào)控充分調(diào)動商業(yè)銀行每一個人在防范金融風(fēng)險工作中的積極性、 主動性和創(chuàng)造性， 把每一個員工的潛能發(fā)揮到最優(yōu)狀態(tài)。 同時，國家各職能部門要在防范金融風(fēng)險上協(xié)調(diào)一致， 特別是銀監(jiān)會、人民銀行、公安部、財政部、外匯管理局、發(fā)改委、保監(jiān)會、證監(jiān)會及各類金融機構(gòu)。3 人的本質(zhì)安全。 商業(yè)銀行的每一名決策者、 管理者、執(zhí)行者及普通員工，綜合素質(zhì)要全面提高， 適應(yīng)新形勢、 新條件下的工作要求， 不論在任何環(huán)境和條件下，都能不越權(quán)、不越位、不失責(zé)。人人訓(xùn)練有素，按規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)操作；人人按標(biāo)準(zhǔn)干活，人人干標(biāo)準(zhǔn)活； 每一個部門、崗位、人員都明白該做什么、 怎么做、承擔(dān)什么責(zé)任； 每個員工都

9、具備識別本崗位金融不安全因素的意識、 能力、責(zé)任心和覺悟，人人思想認(rèn)識到位、本領(lǐng)能力到位、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到位，從而從本質(zhì)上真正做到個體安全。4 物的本質(zhì)安全。不論在靜態(tài)過程中，還是在動態(tài)過程中，所有投入到商業(yè)銀行經(jīng)營運行系統(tǒng)的一切物態(tài)東西（包括有形的和無形的物質(zhì)） ，如：材料、儀表、工具、設(shè)備、程序、預(yù)警系統(tǒng)等等，都要始終保持靈敏可靠、安全運行的狀態(tài)，不發(fā)生物態(tài)系統(tǒng)的故障和失控，物態(tài)系統(tǒng)要始終保持領(lǐng)先水平。5 制度的本質(zhì)安全。 不發(fā)生體制和制度性缺陷， 制度要規(guī)范、管理要科學(xué)，要實現(xiàn)零缺陷管理。要通過制度的制定使一切控制系統(tǒng)都實行程序化、規(guī)范化、科學(xué)化，具備可操作性，制度要不斷創(chuàng)新，要通過制度的創(chuàng)新

10、把源點預(yù)防、過程控制、事后獎罰有機統(tǒng)一起來。6 系統(tǒng)的本質(zhì)安全。也就是法律、政策、人、物、制度等這幾個方面不能孤立地去看， 要當(dāng)作一個完整的系統(tǒng)來考慮，這個系統(tǒng)在本質(zhì)上必須安全，就目前而言主要有兩個系統(tǒng)， 一是國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的大系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全；二是商業(yè)銀行內(nèi)部的小系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全，就是商業(yè)銀行在經(jīng)營運行中投入的人、物、制度要達(dá)到最優(yōu)匹配，整個系統(tǒng)安全、高效、可靠。三、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行應(yīng)注意的問題1 在繼承中發(fā)展。國有商業(yè)銀行在防范金融風(fēng)險和安全方面有很多好的經(jīng)驗和做法， 創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行不是另起爐灶， 而是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上賦予新的內(nèi)容和形式， 形式必須服從于內(nèi)容， 使之標(biāo)準(zhǔn)更

11、縝密、 手段更完備，把非本質(zhì)的東西逐步過渡到本質(zhì)性要求上來， 把被動的預(yù)防轉(zhuǎn)變到主動的控制上來。 使一線員工初步養(yǎng)成按章操作的良好職業(yè)習(xí)慣， 也使基層點負(fù)責(zé)人和監(jiān)督管理人員學(xué)會按章管理、 按章監(jiān)督的工作方法， 使決策人員學(xué)會科學(xué)決策、系統(tǒng)決策、綜合決策，使每一個人都能做到規(guī)章怎么定就怎么做，制度怎么說就怎么辦，改變過去那種“師傅帶徒弟”式的師傅怎么教徒弟怎么學(xué)的經(jīng)驗型做法，夯實和加強管理基礎(chǔ)工作。2 要樹立正確全面的創(chuàng)建意識。 創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行對我國金融行業(yè)十分重要，在創(chuàng)建過程中我們要在思想上真正樹立起： 創(chuàng)建的政治意識、 創(chuàng)建的使命意識、創(chuàng)建的效益意識、創(chuàng)建的法律意識、創(chuàng)建的創(chuàng)新意識、

12、創(chuàng)建的價值意識、創(chuàng)建的學(xué)習(xí)意識，從而能夠積極主動地投入到創(chuàng)建工作中去。3 依靠科技開展創(chuàng)建。 要大力開展科研攻關(guān)和新技術(shù)推廣應(yīng)用力度， 進(jìn)一步提高系統(tǒng)裝備安全的可靠性， 把最先進(jìn)的科技理念、 科學(xué)管理方法、 科技成果應(yīng)用到商業(yè)銀行經(jīng)營中來， 為創(chuàng)建提供一個先進(jìn)可靠的物質(zhì)平臺， 從而不斷提高創(chuàng)建效率，降低創(chuàng)建成本。4 樹立以人為本思想，推行全員參與、齊抓共管戰(zhàn)略。人是創(chuàng)建成敗的決定性因素，因此，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須樹立以人為本思想，實行全員參與，各部門齊抓共管， 這樣才能有助于創(chuàng)建過程的加速，要以提高職工隊伍整體素質(zhì)為目標(biāo)，通過培訓(xùn)和實踐增強員工的知識、經(jīng)驗、技能，克服員工的不良習(xí)慣和行為，把員工的愿景和銀行的愿景統(tǒng)一起來，使員工從創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行中真正得到實惠， 從而把每一個