第四章 電子支付

1、整理ppt整理ppt第四章第四章 電子支付與網(wǎng)上銀行電子支付與網(wǎng)上銀行第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 整理ppt 一、支付和支付系統(tǒng)一、支付和支付系統(tǒng)電子支付電子支付第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt 一、支付和支付系統(tǒng)一、支付和支付系統(tǒng) （一）支付（一）支付 支付是指為清償商品交換或勞支付是指為清償商品交換或勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易引起的債務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人賬戶權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人賬戶轉(zhuǎn)移到收款人賬戶的過程。轉(zhuǎn)移到收款人賬戶的過程。第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電

2、子支付概述整理ppt （二）支付系統(tǒng)（二）支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是由提供服務(wù)的中介機(jī)支付系統(tǒng)是由提供服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)以及實(shí)現(xiàn)支構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)以及實(shí)現(xiàn)支付的技術(shù)手段組成的整體，用以償清付的技術(shù)手段組成的整體，用以償清經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者在獲取實(shí)物資產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者在獲取實(shí)物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)時(shí)所承擔(dān)的債務(wù)。金融資產(chǎn)時(shí)所承擔(dān)的債務(wù)。第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt基礎(chǔ)基礎(chǔ):支付服支付服務(wù)系統(tǒng)務(wù)系統(tǒng)核心核心:支付清支付清算系統(tǒng)算系統(tǒng)商品交易的支付系統(tǒng)商品交易的支付系統(tǒng)第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt電子支付電子支付 （一）電子支付（一）電子支付 電子

3、支付（電子支付（Electronic Payment）是以計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)為手段，通過計(jì)算是以計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)為手段，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付與資金流通。幣支付與資金流通。第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt （二）電子支付系統(tǒng)（二）電子支付系統(tǒng) 1、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的電子、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系系統(tǒng)連接統(tǒng)連接 2、銀行與其他機(jī)構(gòu)的資金匯劃、銀行與其他機(jī)構(gòu)的資金匯劃 3、銀行為客戶提供自助服務(wù)、銀行為客戶提供自助服務(wù) 4、銀行為客戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)、銀行為客戶提供自動(dòng)扣款服務(wù) 5、通、通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算過互聯(lián)

4、網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt往來銀行和往來銀行和其他金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)行政管理機(jī)構(gòu)行政管理機(jī)構(gòu)商業(yè)部門商業(yè)部門企業(yè)部門企業(yè)部門銀行大眾銀行大眾銀行銀行第一節(jié)第一節(jié) 電子支付概述電子支付概述整理ppt 一、銀行卡一、銀行卡 二、電子現(xiàn)金二、電子現(xiàn)金 三、電子支票三、電子支票 四、電子錢包四、電子錢包 五、移動(dòng)支付五、移動(dòng)支付第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt 一、銀行卡一、銀行卡 （一）銀行卡簡介（一）銀行卡簡介 銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，也

5、是使用賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，也是使用ATM和和POS電子銀行系統(tǒng)的交易工具。電子銀行系統(tǒng)的交易工具。 目前目前,我國我國7億持卡人約持有億持卡人約持有23億張銀行卡億張銀行卡,銀行卡受理銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)從城市發(fā)展到鄉(xiāng)村、從中部發(fā)展到西部，并延伸網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)從城市發(fā)展到鄉(xiāng)村、從中部發(fā)展到西部，并延伸到境外，現(xiàn)在發(fā)展到了到境外，現(xiàn)在發(fā)展到了92個(gè)國家，到年底將能夠覆蓋個(gè)國家，到年底將能夠覆蓋100個(gè)國家。個(gè)國家。第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt （二）銀行卡的種類（二）銀行卡的種類1、 性性質(zhì)質(zhì)信用卡信用卡借記卡借記卡復(fù)合卡復(fù)合卡現(xiàn)金卡現(xiàn)金卡信用卡信用卡借記卡借記卡現(xiàn)

6、金卡現(xiàn)金卡第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式信用卡信用卡整理ppt （二）銀行卡的種類（二）銀行卡的種類2、信信息息載載體體塑料卡塑料卡磁卡磁卡IC卡卡激光卡激光卡第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式在2015年前，中國將不再發(fā)行磁條卡，而全部改為IC卡。 整理ppt （二）銀行卡的種類（二）銀行卡的種類3、發(fā)發(fā)卡卡對對象象個(gè)人卡個(gè)人卡商戶卡商戶卡政府卡政府卡第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt （二）銀行卡的種類（二）銀行卡的種類4、使使用用范范圍圍國際卡國際卡地方卡地方卡第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt （三）銀行卡的支付方式（三）銀行卡的支付方式 1、銀

7、行卡的電子支付過程、銀行卡的電子支付過程 ( (1) )網(wǎng)上支付申請網(wǎng)上支付申請 ( (2) )專戶轉(zhuǎn)賬專戶轉(zhuǎn)賬 ( (3) )選購商品選購商品 ( (4) )網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付 ( (5) )交易確認(rèn)交易確認(rèn)第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt 2、通過第三方代理的銀行卡支付、通過第三方代理的銀行卡支付 通過第三方代理的銀行卡支付過程是：通過第三方代理的銀行卡支付過程是：用戶在第三方代理人處開賬號；第三方代理用戶在第三方代理人處開賬號；第三方代理人持有用戶賬號和信用卡號；用戶用賬號從人持有用戶賬號和信用卡號；用戶用賬號從商家訂貨；商家將用戶賬號提供給第三方代商家訂貨；商家將用戶賬號

8、提供給第三方代理人；第三方代理人驗(yàn)證商家身份，給用戶理人；第三方代理人驗(yàn)證商家身份，給用戶發(fā)送電子郵件，要求用戶確認(rèn)購買和支付后，發(fā)送電子郵件，要求用戶確認(rèn)購買和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過程。將信用卡信息傳給銀行，完成支付過程。第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt第三方代理第三方代理用戶用戶商家商家銀行銀行物流配送機(jī)構(gòu)物流配送機(jī)構(gòu)開立賬戶開立賬戶支付確認(rèn)支付確認(rèn)用戶賬戶用戶賬戶支付確認(rèn)及用戶信用卡信息支付確認(rèn)及用戶信用卡信息劃賬劃賬訂購及用戶采購訂購及用戶采購第三方代理支付過程第三方代理支付過程第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt持卡客戶持卡客戶商商 家家

9、支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)收單銀行收單銀行發(fā)卡行發(fā)卡行CA認(rèn)證中心認(rèn)證中心1訂單及訂單及信用卡號信用卡號6 確認(rèn)確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證5 確認(rèn)確認(rèn)2 審核審核3 審核審核4 批準(zhǔn)批準(zhǔn)3、通過、通過SET的銀行卡支付的銀行卡支付第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt二、電子現(xiàn)金二、電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金（電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是一種以數(shù)據(jù)形式流通的，通過網(wǎng)絡(luò)它是一種以數(shù)據(jù)形式流通的，通過網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)使用的現(xiàn)金。支付時(shí)使用的現(xiàn)金。 第二

10、節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（一）電子現(xiàn)金的屬性（一）電子現(xiàn)金的屬性 1、貨幣價(jià)值、貨幣價(jià)值 2、可交換性、可交換性 3、可存儲(chǔ)性、可存儲(chǔ)性 4、重復(fù)性、重復(fù)性 第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（二）電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)（二）電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn) 1、協(xié)議性、協(xié)議性 2、對軟件的依賴性、對軟件的依賴性 3、靈活性、靈活性 4、可鑒別性、可鑒別性 第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（三）電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程（三）電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程 5 定單及加密定單及加密（賣方公鑰）（賣方公鑰）的數(shù)字現(xiàn)金的數(shù)字現(xiàn)金6 加密的加密的數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金9 確認(rèn)信息確認(rèn)信

11、息8 確認(rèn)確認(rèn) 1 請求開設(shè)請求開設(shè)E-cash帳戶帳戶2 帳號帳號3 購買數(shù)字現(xiàn)金請求購買數(shù)字現(xiàn)金請求4 銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7 核對核對買方買方賣方賣方銀行銀行數(shù)字?jǐn)?shù)字現(xiàn)金庫現(xiàn)金庫第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt三、電子支票三、電子支票（一）電子支票的概念（一）電子支票的概念 電子支票（電子支票（Electronic Check）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支

12、付方式整理ppt使用者姓名及地址；使用者姓名及地址；支票號；支票號；傳送路由號（傳送路由號（9位數(shù)）；位數(shù)）；賬號賬號電子支票的式樣電子支票的式樣第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（二）電子支票支付方式的特點(diǎn)（二）電子支票支付方式的特點(diǎn) 1、電子支票易于理解和接受、電子支票易于理解和接受 2、加密的電子支票易于流通、加密的電子支票易于流通 3、電子支票適用于各種市場、電子支票適用于各種市場 4、電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連、電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（三）電子支票支付方式的支付過程（三）電子

13、支票支付方式的支付過程買方買方銀行銀行賣方賣方1.注冊申請注冊申請2.支票支票3.訂訂單和單和支票支票 6.確確認(rèn)認(rèn)4.審審核核5.確確認(rèn)認(rèn)7.定期定期將電子將電子支票存支票存入賬戶入賬戶第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt四、電子錢包四、電子錢包（一）電子錢包的概念（一）電子錢包的概念 電子錢包電子錢包(Electronic Purse)是是一個(gè)可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子一個(gè)可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件。交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件。第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（二）電子錢包的功能（二）電子錢包的功能 1、電子安全證書的管理、電子安全證書

14、的管理 2、安全電子交易、安全電子交易 3、交易記錄的保存、交易記錄的保存第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（三）電子錢包的使用過程和方法（三）電子錢包的使用過程和方法 1、申請一張中國銀行的長城電子借記卡、申請一張中國銀行的長城電子借記卡 2、獲得中銀電子錢包、獲得中銀電子錢包 3、安裝中銀電子錢包、安裝中銀電子錢包 4、申請證書、申請證書 5、訂購商品、訂購商品 6、付款、付款第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt中國銀行電子錢包設(shè)置中國銀行電子錢包設(shè)置整理ppt電子錢包電子錢包整理ppt五、移動(dòng)支付五、移動(dòng)支付（一）移動(dòng)支付的概念（一）移動(dòng)支付的概念 移動(dòng)支付是指

15、交易雙方為了某種貨移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行商業(yè)交物或者業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、手機(jī)、PDA、移動(dòng)、移動(dòng)PC等。等。 第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（二）移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)（二）移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn) 1、方便快捷、方便快捷 2、安全、安全 3、低廉、低廉第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt（三）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作方式（三）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作方式 第一種途徑：手機(jī)話費(fèi)支付方式第一種途徑：手機(jī)話費(fèi)支付方式 第二種途徑第二種途徑: 指定綁定銀行支付指定綁定銀行支付 第三種途徑

16、第三種途徑: 銀聯(lián)快捷支付銀聯(lián)快捷支付第二節(jié)第二節(jié) 電子支付方式電子支付方式整理ppt一、網(wǎng)上銀行概述一、網(wǎng)上銀行概述二、網(wǎng)上銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域二、網(wǎng)上銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域三、網(wǎng)上銀行的模式三、網(wǎng)上銀行的模式第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt一、網(wǎng)上銀行概述一、網(wǎng)上銀行概述（一）含義（一）含義 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行（Internet Bank）是利用）是利用Internet和和Intranet技術(shù)，為客戶提供綜技術(shù)，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)，包括合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)，包括對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位銀對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務(wù)，還可以為客戶提供

17、跨國的支付與行業(yè)務(wù)，還可以為客戶提供跨國的支付與清算等銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。清算等銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。 第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt 電子商務(wù)發(fā)展電子商務(wù)發(fā)展技術(shù)發(fā)展技術(shù)發(fā)展銀行自身發(fā)展并取得競爭優(yōu)勢銀行自身發(fā)展并取得競爭優(yōu)勢第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt 19951995年年1010月月1818日，日，SFNBSFNB在美國誕生在美國誕生 20002000年夏季，歐洲使用網(wǎng)上銀行客戶年夏季，歐洲使用網(wǎng)上銀行客戶的比例超過了美國的比例超過了美國 19961996年，中國銀行建設(shè)網(wǎng)站年，中國銀行建設(shè)網(wǎng)站 19971997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上金融年，招商銀行率先推出網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)務(wù)：服

18、務(wù)業(yè)務(wù)：“一網(wǎng)通一網(wǎng)通網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付”第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt整理ppt整理ppt整理ppt第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt整理ppt二、網(wǎng)上銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域二、網(wǎng)上銀行建設(shè)的主要領(lǐng)域提提高高業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)效效率率加加強(qiáng)強(qiáng)客客戶戶服服務(wù)務(wù)綜合業(yè)務(wù)集成綜合業(yè)務(wù)集成網(wǎng)上信息發(fā)布網(wǎng)上信息發(fā)布提供網(wǎng)上提供網(wǎng)上支付服務(wù)支付服務(wù)設(shè)立虛擬設(shè)立虛擬分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)新品牌和建立新營銷模式開發(fā)新品牌和建立新營銷模式增強(qiáng)品牌營銷力度增強(qiáng)品牌營銷力度內(nèi)部增值內(nèi)部增值網(wǎng)建設(shè)網(wǎng)建設(shè)建立新的建立新的業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式獲取更大獲取更大資金份額資金份額第三節(jié)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行整理ppt 一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式 （一）依附于傳統(tǒng)銀行的模式（一）依附于傳統(tǒng)銀行的模式 1、延、延伸模式：伸模式：Wells Fargo 2、并購模式：、并購模式：RBC 3、目標(biāo)集聚戰(zhàn)略模式：、目標(biāo)集聚戰(zhàn)略模式：In