談供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)及聯(lián)系

1、談供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)及聯(lián)系 摘要 供應(yīng)鏈金融作為新興的融資方式, 已成為解決中小融資難問題的一條重要途徑。產(chǎn)業(yè)集群代表了一定區(qū)域的經(jīng)濟(jì)實(shí)力, 而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)由眾多構(gòu)成的供應(yīng)鏈之間存在的貿(mào)易資金往來, 為開展供應(yīng)鏈金融提供了客觀需求和環(huán)境。供應(yīng)鏈金融對(duì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展具有促進(jìn)作用, 應(yīng)鼓勵(lì)多渠道資金參與, 完善法律制度環(huán)境及區(qū)域政策, 構(gòu)建系統(tǒng)性供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等 , 以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。 關(guān)鍵詞 供應(yīng)鏈 ; 供應(yīng)鏈金融 ; 產(chǎn)業(yè)集群中圖分類號(hào)F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)20953283(20XX)09010003一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與概念(一) 供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生供應(yīng)鏈金融伴隨供應(yīng)鏈管理的發(fā)展而

2、產(chǎn)生 , 作為優(yōu)化管理方式的供應(yīng)鏈管理在謀求內(nèi)部整合 , 控制成本 , 提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)后 , 逐步將目光放在上下游采購(gòu)和銷售等與外部的上 , 經(jīng)營(yíng)伴隨著物品、 資金的流動(dòng) , 之間必然發(fā)生存貨、 賒銷、預(yù)付款、訂單等貿(mào)易行為 , 在金融機(jī)構(gòu)的推動(dòng)下 , 供應(yīng)鏈成員積極參與供應(yīng)鏈融資問題的解決 , 以節(jié)約成本 , 提高競(jìng)爭(zhēng)力 , 實(shí)現(xiàn)多方共贏。從 1998 年起 , 我國(guó)商業(yè)銀行普遍實(shí)施了抵押、擔(dān)保制度 , 純粹的信用貸款已很少 , 而商業(yè)銀行信貸又以擔(dān)保和抵押信貸為主 , 能否提供有效的物品抵押擔(dān)保是得到信貸融資的關(guān)鍵。同時(shí)商業(yè)銀行存在的信貸配給使得只有個(gè)別能夠得到信貸支持。 供應(yīng)鏈金融正是在解

3、決抵押、擔(dān)保的問題上 , 利用供應(yīng)鏈中的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn) , 實(shí)現(xiàn)信貸融資的金融創(chuàng)新。國(guó)內(nèi)最早的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是20 世紀(jì)初上海銀行開展的存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。改革開放后 , 相關(guān)業(yè)務(wù)逐步恢復(fù) , 而國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融的研究始于對(duì)產(chǎn)業(yè)集群融資問題的思考 , 作為供應(yīng)鏈金融實(shí)踐和理論研究領(lǐng)先者的平安銀行首先于21 世紀(jì)初開展了產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融研究, 在珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群帶, 選擇能源產(chǎn)業(yè)鏈作為供應(yīng)鏈金融融資探索的突破口, 為其供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)提供票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)解決了集群融資問題, 發(fā)展自身業(yè)務(wù) , 進(jìn)而把發(fā)展能源供應(yīng)鏈金融的融資經(jīng)驗(yàn)擴(kuò)展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。后來為了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐和風(fēng)

4、險(xiǎn)控制 , 逐步側(cè)重對(duì)單一供應(yīng)鏈上融資需求的分析, 形成了自償性貿(mào)易融資模式。( 二) 供應(yīng)鏈金融的概念,供應(yīng)鏈金融作為新興的融資方式, 其理論及模式還處在不斷完善中, 如胡躍飛 (20XX) 認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng), 對(duì)供應(yīng)鏈金融的概念進(jìn)行了更加廣泛的闡釋。徐學(xué)峰 (20XX) 認(rèn)為供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)界定為整個(gè)供應(yīng)鏈范疇之內(nèi) , 將供應(yīng)鏈上的相關(guān)作為一個(gè)整體 , 根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案 , 將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān) , 提供金融服務(wù)的融資方案。首先 , 雖然目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融的研究大都由商業(yè)銀

5、行的實(shí)踐推進(jìn)完成 , 商業(yè)銀行作為資金供給方在供應(yīng)鏈金融主體中占據(jù)主要席位 , 但也應(yīng)看到供應(yīng)鏈金融主體不僅僅是商業(yè)銀行 , 一些財(cái)務(wù)、擔(dān)保、小額貸款公司、物流公司等機(jī)構(gòu)正逐步進(jìn)入其中 , 從整個(gè)金融市場(chǎng)來看 , 供應(yīng)鏈金融的主體應(yīng)當(dāng)界定為金融機(jī)構(gòu) ; 其次 , 供應(yīng)鏈金融的外延不應(yīng)太大 , 供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生是基于對(duì)貿(mào)易融資的探索 , 所以在概念的界定上應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出兩者的不同。綜上所述 , 供應(yīng)鏈金融就是金融機(jī)構(gòu)或物流通過對(duì)特定供應(yīng)鏈進(jìn)行分析 , 對(duì)這個(gè)鏈條上的相關(guān)節(jié)點(diǎn)提供系統(tǒng)性金融與資金服務(wù)的活動(dòng)。二、產(chǎn)業(yè)集群的概念與特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群是一個(gè)研究較為成熟的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。早在 100 年前 , 英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)

6、家馬歇爾就提出了產(chǎn)業(yè)區(qū)的概念。隨著對(duì)集群現(xiàn)象研究的深入, 產(chǎn)業(yè)集群的概念由邁克爾·波特提出 , 他認(rèn)為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展往往是在國(guó)內(nèi)幾個(gè)領(lǐng)域形成有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)集群。國(guó)內(nèi)外有很多對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的研究, 本文借鑒王緝慈 (20XX) 對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的定義 , 即同處在一個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域 , 地理上靠近的相互的公司和關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu), 由于具有共生性和互補(bǔ)性而在一起的群體。 這些公司的相互和關(guān)聯(lián)主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的貿(mào)易關(guān)系。( 一) 產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)1 鼻域性產(chǎn)業(yè)集群具有明顯的區(qū)域性 , 它是基于一定目的的和機(jī)構(gòu)集聚在一起 , 形成一定區(qū)域或地理上的集聚現(xiàn)象。 形成這種集聚的原因包括成本最小、 勞動(dòng)力充裕、資本、信

7、息服務(wù)等經(jīng)濟(jì)因素和一些社會(huì)因素。許多集聚在一起, 構(gòu)成了各條供應(yīng)鏈 , 可以實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力和信息的便利流動(dòng), 從而為的生產(chǎn)和技術(shù)革新創(chuàng)造了條件 , 同時(shí)產(chǎn)業(yè)集群中還形成一定的社會(huì)關(guān)系 , 如地緣能夠維持間的貿(mào)易穩(wěn)定。 產(chǎn)業(yè)集群也被稱 為塊狀經(jīng)濟(jì)區(qū) , 正是源于其區(qū)域特征。 2 蓖絡(luò)性 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部各經(jīng)濟(jì)體基于不同分工形成了特定的角色 , 處于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的不同供應(yīng)鏈上 , 各條供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的客戶和供應(yīng)商的關(guān)系使了供應(yīng)鏈之間的穩(wěn)定的契約合作關(guān)系 , 構(gòu)成集群內(nèi)的相互的空間狀結(jié)構(gòu)。 長(zhǎng)期的合作關(guān)系使間的供應(yīng)鏈與單一的供應(yīng)鏈模式具有相似性, 在集群發(fā)展過程中 , 集群內(nèi)部的資金、貿(mào)易和信息技術(shù)的交互 , 形成

8、絡(luò)化的供應(yīng)鏈 , 有利地推動(dòng)了整個(gè)集群的發(fā)展。3 憊采性產(chǎn)業(yè)集群中不僅具有地理上的 , 同時(shí)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、政治等各方面也具有一定的。集群中的基于供應(yīng)鏈的延伸發(fā)展而來 , 集群內(nèi)目標(biāo)一致 , 形成了穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 , 它在一定程度上代表了本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。集群中的一般具有同一產(chǎn)業(yè)類別 , 即所屬行業(yè)具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外產(chǎn)生,正是基于內(nèi)部的頻繁貿(mào)易和非正式的使得集群能夠生存發(fā)展。三、供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)集群中的眾多中小形成各供應(yīng)鏈, 供應(yīng)鏈間必然產(chǎn)生貿(mào)易、 資金往來 ,這就為供應(yīng)鏈金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)集群提供了客觀的環(huán)境, 實(shí)際上 , 由于產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融的實(shí)

9、施環(huán)境較為契合, 使兩者緊密。( 一) 產(chǎn)業(yè)集群是供應(yīng)鏈金融的客觀環(huán)境產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的眾多形成地理上的供應(yīng)鏈狀結(jié)構(gòu) , 為開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了良好環(huán)境。開展供應(yīng)鏈金融首先需要供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn) , 至少兩家存在供應(yīng)鏈支持關(guān)系方能實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融 , 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)眾多行業(yè)關(guān)聯(lián)形成供應(yīng)鏈狀結(jié)構(gòu) , 集群中勞動(dòng)轉(zhuǎn)換成本較低、物料與人員的轉(zhuǎn)移成本較低 , 彼此存在的產(chǎn)品貿(mào)易和資金往來成為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要條件。產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域特征代表了區(qū)域的經(jīng)濟(jì)實(shí)力 , 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)和壯大 , 資金支持顯得尤為重要。我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域性發(fā)展趨勢(shì)較強(qiáng) , 基本上每個(gè)省份都具有一定數(shù)目的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域。 產(chǎn)業(yè)集群做大做強(qiáng)后 , 會(huì)具有一定的

10、政策優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì) , 能夠?qū)Y金構(gòu)成一定的吸引 , 如長(zhǎng)沙市重型機(jī)械集群 , 不僅得到了本地政府的政策支持 , 由于其規(guī)模、市場(chǎng)占有和技術(shù)實(shí)力 , 同樣在國(guó)家政策中得到了一些支持 , 其本身所形成的客戶群體使其具有很強(qiáng)的品牌優(yōu)勢(shì) , 其產(chǎn)生的溢出效應(yīng)對(duì)整個(gè)集群內(nèi)部的所有都有積極影響。同時(shí)基于供應(yīng)鏈形成的產(chǎn)業(yè)集群更加穩(wěn)固 , 生命力更強(qiáng)。 ( 二 ) 供應(yīng)鏈金融對(duì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的融資促進(jìn)作用供應(yīng)鏈金融針對(duì)的供 論文 應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)進(jìn)行金融設(shè)計(jì) , 供應(yīng)鏈金融通過解決的融資問題 , 節(jié)約成本 , 盤活資金 , 鞏固供應(yīng)鏈關(guān)系 , 提升產(chǎn)業(yè)集群的競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部是同行業(yè)或相關(guān)的集聚 , 能夠獲得

11、供應(yīng)鏈金融的勢(shì)必會(huì)在供應(yīng)鏈管理上做得更好 , 成本更低 , 庫存更小 , 流動(dòng)資金更充裕 , 這些都會(huì)使具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展需要長(zhǎng)期的資本支持 , 同時(shí)也需要短期的周轉(zhuǎn)資金。一般認(rèn)為 , 供應(yīng)鏈金融提供短期的金融服務(wù) , 但是其周轉(zhuǎn)快、反復(fù)信貸的特點(diǎn) , 實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于解決長(zhǎng)期性資金問題 , 穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融有助于集群的資金穩(wěn)定。 同時(shí) ,供應(yīng)鏈金融能夠加強(qiáng)客戶間的, 有助于維系客戶關(guān)系。產(chǎn)業(yè)集群實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為供應(yīng)鏈的集聚 , 供應(yīng)鏈金融一般是針對(duì)中小融資, 而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小居多 , 成為供應(yīng)鏈金融的重要客戶群體 , 同時(shí)核心也有助于進(jìn)一步節(jié)約財(cái)務(wù)資金。伴隨著全球化的趨勢(shì)和物流的快速發(fā)展 ,

12、 物流供應(yīng)鏈金融的跨區(qū)域特征對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的跨區(qū)域發(fā)展也具有積極的促進(jìn)作用。四、供應(yīng)鏈金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的建議( 一) 鼓勵(lì)多渠道資金參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)目前主要是銀行信貸在參與供應(yīng)鏈金融, 選擇性的業(yè)務(wù)開展與配給性信貸的存在 , 使得其對(duì)供應(yīng)鏈及的選擇較為苛刻, 并不能完全涉及一些集群。 伴隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì) , 可以多鼓勵(lì)保險(xiǎn)、基金、小額貸款公司等多種資本參與其中 , 增加供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)性和資金支持量 , 完善產(chǎn)業(yè)集群的融資環(huán)境 , 從而從供應(yīng)鏈金融上升到產(chǎn)業(yè)融資 , 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的長(zhǎng)期發(fā)展 , 同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言 , 可以獲得可觀的利潤(rùn)。供應(yīng)鏈金融主體即資金的提供者更加豐富 , 有助

13、于供應(yīng)鏈金融實(shí)踐的不斷完善和的健康成長(zhǎng)。( 二) 完善法律制度環(huán)境及區(qū)域政策金融行業(yè)趨向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 , 但商業(yè)銀行的職能定位和管理體制并未完全體現(xiàn)出這種趨勢(shì) , 傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式已有礙金融創(chuàng)新的開展。銀行可以成立專門的產(chǎn)業(yè)事業(yè)部或供應(yīng)鏈金融公司來開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) , 與第三方供應(yīng)鏈金融公司共同開展業(yè)務(wù) , 這樣可以解決在質(zhì)押物監(jiān)管中出現(xiàn)的監(jiān)管職責(zé)問題。從發(fā)展歷程來看 , 第三方中介的介入就是為了解決由于制度不完善對(duì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生阻礙的問題。實(shí)際上一些擔(dān)保公司、物流公司參與了倉儲(chǔ)質(zhì)押融資 , 有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展都是隱蔽進(jìn)行的 , 目的在于規(guī)避制度性約束。 雖然 20XX年物權(quán)法的出臺(tái)完

14、善了部分規(guī)定 , 如質(zhì)押權(quán)的登記制度 , 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的 , 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。但是質(zhì)押僅是登記, 有的地方并不接受機(jī)構(gòu)的查詢 , 個(gè)別事物在相關(guān)法律中并不能找到明確解釋 , 缺乏操作便利性。同時(shí)沒有一定的市場(chǎng)便于質(zhì)押物的交易和變現(xiàn)。在供應(yīng)鏈金融中充當(dāng)?shù)盅浩返馁Y產(chǎn)如果能夠在一定程度上變現(xiàn)將有助于控制違約風(fēng)險(xiǎn)。有利于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的法律制度仍有待完善 , 同時(shí) , 我國(guó)的產(chǎn)業(yè)集群大部分都是市場(chǎng)與政府共同作用的結(jié)果 , 為營(yíng)造區(qū)域創(chuàng)新環(huán)境促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新需要更多政策支持。( 三) 構(gòu)建系統(tǒng)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)由于產(chǎn)業(yè)集群中多條供應(yīng)鏈構(gòu)成狀結(jié)構(gòu), 本身就為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的環(huán)境 ,

15、 所以為其提供供應(yīng)鏈金融需要一個(gè)系統(tǒng)性安排 , 如統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)、抵押品交易市場(chǎng)中心、 第三方電子服務(wù)平臺(tái)等。 電子商務(wù)化和系統(tǒng)化是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì) , 統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)能夠集中的真實(shí)信息 , 便于金融機(jī)構(gòu)的授信決策。同時(shí)構(gòu)建統(tǒng)一的交易和集群內(nèi)服務(wù)平臺(tái)能夠降低供應(yīng)鏈金融的交易成本 , 同時(shí)平臺(tái)的可視性和精確性可以進(jìn)一步減少與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱 , 降低融資風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融由于供應(yīng)鏈的延展性 , 使得產(chǎn)生集群系統(tǒng)內(nèi)外之間的融資增多 , 隨著全球貿(mào)易化的發(fā)展 , 封閉性的集群已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展 , 需要加強(qiáng)集群系統(tǒng)金融的服務(wù)功能和內(nèi)外銜接才能更好地實(shí)現(xiàn)集群發(fā)展。 可通過探索產(chǎn)業(yè)集群系

16、統(tǒng)內(nèi)部供應(yīng)鏈金融模式和集群間跨系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式來提高供應(yīng)鏈金融技術(shù)。 目前一些地區(qū)由政府出面聯(lián)合一些公司構(gòu)建集群信用評(píng)價(jià)體系 , 如長(zhǎng)沙市線上融資交易平臺(tái)主要是運(yùn)用信息化技術(shù)建立中小信用數(shù)據(jù)庫和上交易系統(tǒng) , 促進(jìn)金融資源的集聚 , 服務(wù)于集群中各條產(chǎn)業(yè)鏈 , 滿足集群的融資需求。( 四) 積極探索產(chǎn)業(yè)集群下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制措施產(chǎn)業(yè)集群下供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象主要是中小, 融資風(fēng)險(xiǎn)控制仍然是重要方面 , 例如供應(yīng)鏈金融存貨支持融資中 , 存貨面臨倉儲(chǔ)、監(jiān)管和估價(jià)等問題 , 如何提供安全、便利的存貨保管 , 是控制融資風(fēng)險(xiǎn)的重要方面 , 目前可通過第三方物流或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供倉儲(chǔ)服務(wù)。 供應(yīng)鏈金融

17、的風(fēng)控措施征信調(diào)查包括對(duì)特定交易資產(chǎn)、交易對(duì)象、基本信息的調(diào)查等 , 并作出信用級(jí)別的評(píng)定 , 以決定授信與否及額度大小。一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群里會(huì)包含幾條主要供應(yīng)鏈 , 體現(xiàn)此產(chǎn)業(yè)集群的核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展 , 授信調(diào)查內(nèi)容包含對(duì)核心供應(yīng)鏈的整體評(píng)價(jià) , 從而決定對(duì)供應(yīng)鏈上的授信與額度。針對(duì)一系列同類型進(jìn)行統(tǒng)一資信和跟蹤信用調(diào)查 , 同一集群中不同的資產(chǎn)類型、資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)狀況具有可比性 , 可以把風(fēng)險(xiǎn)控制在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi) , 同時(shí)可以節(jié)約成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本。構(gòu)建集群內(nèi)統(tǒng)一的信貸調(diào)查系統(tǒng) , 減少信息不對(duì)稱有助于長(zhǎng)期授信行為 , 更深入地了解交易實(shí)質(zhì) , 并對(duì)后期跟蹤信用評(píng)價(jià)起到輔助作用 , 同時(shí)降低了授