金融倉儲業(yè)務介紹

1、金融倉儲業(yè)務介紹投入資本動產抵（質）押貸款商品/原材料動產抵（K）押貸款商品資本何 為1金 膽僉儲業(yè)務.又稱動嚴抵（質1押業(yè)務.薛企宜觀理有鋁存的總材料、學成品* 產成盤籌動產柞為抵處）押物.向無行申誦貸軟，由專業(yè)的第三方監(jiān)營苛世表銀行 對抵理物進行監(jiān)曾世理*璃課輾|屈評物安全.足琴 金融倉能業(yè)務對中小 企業(yè)融說難問題的解抉嘗非常重要的現(xiàn)實看文；是以愿材樣爭萍貨抵（質）綢我待捷款.増會企丄擴鹿生產能力.提克譴本收金 融 倉 儲1宜率；二住盤活企業(yè)的存貸.釋故存貴全.取謝憂屬利率，節(jié)釣財務載本.有散煙抉企 業(yè)流動責金不足同題：三昱規(guī)避吳聯(lián)擔保就懸、企業(yè)之間關聯(lián)擔保已鼻H出其8&SE的巨大

2、鳳險.金融倉儲 為很行抵（曜）押權利得到實現(xiàn)桎他保障.降低貸款風險：四是于企業(yè)的生立成本控制-環(huán)術大宗齬材杜價堵渡劫.五是有助干銀廳壩爰中點企業(yè)營貸衛(wèi)男節(jié)場“遇冑利潤圖聶點穴足金融它轉業(yè)務羊續(xù)葡便.處本低.操作靈活方便利手推廣*金融倉儲加速貿本循環(huán)助推擴大社會再生產效應、金融倉儲業(yè)務種類:A/ 動產抵（ 質） 押貸款動產抵 （質）押貸款是指借款人將其動產抵 （質）押給銀行，由銀行按其評估價值的一定比例支付貸 款，并由指定監(jiān)管人對抵（質）押物實施監(jiān)管，借款期限屆滿并借款全部償還時， 銀行撤消抵（質） 押權而終止借款的法律行為。動產質押貸款 借款人或第三人將其動產移交銀行占有，并由銀行指定監(jiān)管人對

3、抵押物實施監(jiān)管，將該動產 作為貸款的擔保。借款人不履行債務時， 銀行有權依據(jù)規(guī)定以該動產折價或以拍賣、 變賣該動產 的價款優(yōu)先受償。 靜態(tài)質押貸款 動態(tài)質押貸款 總量控制：只控最低價值線。 逐筆控貸：貨物置換每一筆都要得到批準。 保兌倉模式：又稱廠商銀模式。銀行授信給商貿企業(yè)，款項直付供應商，貨發(fā)監(jiān)管商，商 貿企業(yè)付款提貨。 信用證項下動產質押。出口商申請押匯，銀行指定監(jiān)管方監(jiān)管貨物，直接收到海運提單， 才解除質押；進口商申請開證，銀行收到保證金后開出信用證， 供貨方將貨發(fā)到中國港口或車站， 銀行即指令監(jiān)管方控貨，直至進口商付款贖貨。 貿易性融資動產質押。 供應鏈融資動產質押。并由銀行指定監(jiān)管

4、人對抵押物實 銀行有權依照規(guī)定以該動產折價或 動產抵押貸款是指借款人或者第三人將其動產辦理登記手續(xù)抵押給銀行，施監(jiān)管，作為借款人銀行貸款的擔保， 借款人不履行債務時，者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償。物權法出臺后，賦予了動產抵押新的方式：浮動抵在行使抵押權之前，押，是指抵押人將其現(xiàn)在和將來所有的全部財產或者部分財產上設定的擔保， 抵押人對抵押財產保留在正常經營過程中的處分權。操作流程：倉儲機構（可為肛資人自有倉庫B/倉單質押貸款倉單質押貸款是指銀行與借款人（岀質人）、保管人（倉儲公司）簽訂合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質押物向借款人辦理貸款的信貸業(yè)務。辦理倉單質

5、押貸款的期限不得超過倉儲物儲存期限，且最長不得超過一年（含一年），倉單質押率一般不超過質押倉單項下倉儲物價值的70%。（一）、關于倉單倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權 憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。（二）、適用對象倉單質押貸款業(yè)務適用于有經常性貨品貿易、銷售量大、流動資產占比較高 （動產占比高）現(xiàn)金流量較大、沒有大量廠房等固定資產可用于抵押且能提供合規(guī)倉單質押的貿易客戶?？蛻舯仨毷莻}單的所有權人，其融資用途應為針對倉單貨物的貿易業(yè)務。（三）、申請條件1、申請人是具有一定數(shù)量自有資金，獨立核算的企業(yè)法人、其他經濟組織或個體工

6、商戶；2、倉儲公司經銀行認可，具有良好的信譽和承擔責任的經濟實力；3、質押倉單必須具備下列條件：（1）必須是岀質人擁有完全所有權的貨物的倉單，且記載內容完整;（2）岀具倉單的倉儲公司原則上必須是銀行認可的具有一定資質的專業(yè)倉儲公司;4、質押倉單項下的貨物必須具備下列條件：（1）所有權明確；（2）無形損耗小，不易變質，易于長期保管；（3）市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時和貶值；（4）適應用途廣，易變現(xiàn)；（5 ）規(guī)格明確，便于計量；（6）產品合 格并符合國家有關標準；（四）、操作流程1、倉儲公司和貨主（借款人）簽訂倉儲保管協(xié)議，明確貨物的入庫驗收和保護要求。貨主 將貨物送往指定倉庫，倉庫經審核確認接

7、收后，開具倉單；2、貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風險為前提對倉單進行審 核；3、貨主、銀行和倉儲公司三方在協(xié)商的基礎上，達成合作意向并簽署倉單質押貸款三方合 作協(xié)議。貨主將倉單出質背書登記交銀行；4、倉儲公司同銀行簽訂不可撤銷的協(xié)助銀行行使質押權保證書，確定雙方在合作中各自履 行的責任；5、倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行向貨主按貨物價值的約定比例發(fā)放貸 款；6、貨物質押期間，由倉儲公司按倉儲保管協(xié)議的相關規(guī)定對貨物進行監(jiān)管，貨物的使用權 歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令并按指令將貨物出庫；7、貨主履行同銀行約定的義務，銀行解除倉單質押，并將倉單歸還貨

8、主；8、如若貨主違約，銀行有權處置質押在倉庫的貨物，并將處置指令下達給倉儲公司；9、倉儲公司接收處置指令后，依據(jù)貨物性質，對其進行拍賣或回購，來回籠資金。、建立市場的基本需求1、政府優(yōu)勢2、環(huán)境優(yōu)勢3、區(qū)域優(yōu)勢 4、資源優(yōu)勢5、管理優(yōu)勢6、政策優(yōu)勢A/金融倉儲回歸流貸本源 金融倉儲業(yè)務(俗稱動產抵質押貸款)是流動資金貸款本質屬性的集中體現(xiàn)。1、保證安全性。動產抵質押貸款等金融倉儲業(yè)務，能充分體現(xiàn)貸款的物資保證特性。2、增強流動性。動產抵質押相較不動產抵質押，其資本流動性保障更好。資本G商品#原材料W制造P商品W'金融倉儲加速資本循環(huán)助推擴大社會再生產效應3、助推擴大社會再生產。在資本循

9、環(huán)G W- PW G'規(guī)律下，實施動產抵質押貸款就是把商品原材料 W或商品W直接變成資本增量 G,由此增加了資本投入量?？梢姲l(fā)展金融倉儲既可有效促進企業(yè)再生產能力擴大，還能改善社會再生產過程中，生產、儲備和消費的良性循環(huán)，發(fā)揮優(yōu)化資源配置、提高資源效率的作用。4、金融倉儲業(yè)務的現(xiàn)實意義(1) 破解中小企業(yè)貸款難問題(2) 防范區(qū)域性關聯(lián)風險(3) 促進社會誠信文明采用倉儲融資的方式對銀行和工商企業(yè)有十分重要的現(xiàn)實意義：一是通過原材料等存貨抵質押獲得貸款，增強企業(yè)擴大再生產能力，提高資本收益率；二是盤活企業(yè)的存貨，釋放存量資金，取得優(yōu)惠利率，節(jié)約財務成本，有效解決企業(yè)流動資金不足問題；三

10、是規(guī)避關聯(lián)擔保風險。企業(yè)間關聯(lián)擔保已暴露岀其隱藏的巨大風險，為銀行抵質押權利得到實現(xiàn)提供保障，降 低貸款風險；四是利于企業(yè)的生產成本控制，平衡大宗原材料價格波動。 五是有助于銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務市場，培育利潤增長點。 六免評估，免登記(質押)，成本低，操作靈活方便。據(jù)統(tǒng)計全國范圍的動產(存貨)資產量達到 5070萬億人民幣，如果10%適用于放貸，則市場容量達到 57萬億 元人民幣。另據(jù)對一般企業(yè)的考察，制造業(yè)資本存貨比在10%20%以上，商貿業(yè)的資本存貨比在30%50%甚至更高。而目前全國抵質押物貸款比重不高，動產抵質押貸款剛起步嘗試，浙江全省27,000億貸款余額，動產抵質押貸款在 13

11、0億左右，占比不到0.5%，可見金融倉儲具有巨大的拓展空間。B/金融倉儲業(yè)務中銀行的訴求在開展動產抵押質押授信等金融倉儲業(yè)務中，銀行除對借款主體作一般授信審查外，對第二還款來源的抵質押物關注重點：二是流動性。安全性的需求體現(xiàn)在：(1)抵質押物的合法有效性。(2) 抵質押物物權的實際可控性。(3) 抵質押物的價值足值性。對流動性需求體現(xiàn)在：抵質押物的變現(xiàn)能力?？傊y行要求金融倉儲業(yè)務中的抵質押物能保值、保質、易變現(xiàn)、可控。前三者是物的問題，是客觀屬性，后者是 人的問題，是主觀屬性。C/倉儲融資活動中企業(yè)的訴求借款企業(yè)用自身或他人足值動產抵質押融資在一定程度上改變了原有擔保授信中企業(yè)自身的信用度，

12、于是要求取得更為平等的銀企地位。企業(yè)往往要求：1、手續(xù)簡便，抵質押物就地封存或現(xiàn)場監(jiān)管。2、手續(xù)快捷，短時間完成授信審批。3、低成本控制，享受優(yōu)惠貸款利率。4、對抵質押物的估值要客觀公允、合理?？傊?，銀行議價在風險大小、期限長短、利率高低，額度大小之間要體現(xiàn)綜合平衡。D/市場對金融倉儲服務的需求巨大的金融倉儲市場呼喚著現(xiàn)代金融倉儲服務。對提供金融倉儲服務的企業(yè)，要求必須是：1、獨立的保管或監(jiān)管商。2、專業(yè)的監(jiān)管服務商。3、獨立的信息咨詢服務商。4、資產保全服務商 。手續(xù)簡便，抵（質）押物就地封存或現(xiàn)場監(jiān)管手續(xù)快捷，短時間完成授信審批。低成本控制，享受優(yōu)惠貸款利率。對抵（質）押物的估值、客觀、公

13、允、合理三、金融倉儲業(yè)務范圍金融倉儲抵（質）押物，選擇的是生產型企業(yè)、貿易型企業(yè)在生產、貿易型庫存或流動的原材料、半成品及產成品抵質押品的選擇適用于抵質押的標的物主要是生產經營或者貿易過程中的保值、保質、易變現(xiàn)的短時靜態(tài)的 貨物，或收藏、儲備用物資：主要涉及以下品種：編|號類別名稱所含子類F黑色金屬生鐵，鋼材（板材、涂鍍、線材、管材、鋼胚、硅鋼、特鋼），鐵合金（硅 鐵、錳鐵、釩鐵、鉻鐵、鈦鐵），廢鋼I2有色金屬基本金屬及其合金， 型材（銅、鋁、鉛、鋅、鎳、錫），小金屬及其合金 （錳、 鉻），貴金屬（標準黃金、標準鉑金）鉆石r礦產品煤（褐煤、煙煤、無煙煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，礦石（鐵礦石、鋁

14、礦、 鋅礦、錳礦、銅礦、鎳礦、鉛礦、鉻礦），油品（原油、燃料油、汽油、煤 油、柴油、瀝青、潤滑油、溶劑油、石蠟油、石腦油、焦油、渣油），液化 石油氣，天然氣4紡織原料及紡織制品棉花、棉紗、化學纖維1 5交通工具未上牌乘用車，不含專用乘用車，旅居車，殯儀車，防彈車、救護車。輪胎等配件6紙漿、紙、紙板及其制品紙漿、紙、紙板、廢紙7糧油及農副產品糧食（稻谷、小麥、大麥、玉米、大豆、綠豆、大米、小麥粉、淀粉）， 糖及糖類（原糖、白沙糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜子油、棕櫚 油、調和油），飼料（豆粕、魚粉）8建材木及其制品（原木、膠合板、纖維板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板 玻璃、鋼化玻璃、壓花玻璃、夾絲玻璃）1 9電線電纜電線電纜（通用）pr機電設備制冷壓縮機（用于空調、冰箱、汽車）ii食品咖啡、可可12電子產品及其配件電腦整機（臺式、筆記本）、數(shù)碼相機、手機、硬盤| 13家電類冰箱、彩電、空調、微波爐1114化工化學礦（硫礦、磷礦、硼礦、鉀礦），無機化工原料，有機化工原料，合成樹脂及塑料，合成纖維，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收廢舊塑料），橡膠及其制品（天然橡膠、合成橡膠、汽車輪胎），化肥（氮肥、磷肥、鉀肥、復