知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)面臨的問(wèn)題及對(duì)策

1、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)面臨的問(wèn)題及對(duì)策：廣東調(diào)查中國(guó)人民銀行廣州分行副行長(zhǎng) 匡國(guó)建開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)，是提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用能力、實(shí)現(xiàn)知 識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的客觀需要，也是加大信貸政策對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持、優(yōu)化 信貸資源配置的重要途徑，對(duì)于促進(jìn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新相結(jié)合、 加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家具有重要意義。圍繞如何推動(dòng)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試 點(diǎn)這一主題，近期我組織人員在已列入國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)地區(qū)的廣 州、佛山（南海） 、東莞以及科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好的珠海組織開(kāi)展了專題調(diào) 研，對(duì)四個(gè)市 61 家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，并且通過(guò)舉辦座談會(huì)、上門走 訪等形式，征詢地方政府主管部門、銀行

2、機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議。調(diào)研結(jié)果表明： 廣東知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)取得了初步成效，但也面臨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難度 大、登記體系不完善、處置變現(xiàn)難以及配套政策支持不足等因素的制約。推 進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，要加大政策引導(dǎo)和支持力度，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán) 評(píng)估、質(zhì)押登記和市場(chǎng)交易機(jī)制，形成多元投入、功能完善的融資服務(wù)體系。 一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的做法與成效為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展，各級(jí)地方政府和銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié) 調(diào)，共同努力，做了大量工作。主要做法是：（一）建立政銀企共同推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的協(xié)作機(jī)制 一是建立地方政府與銀行機(jī)構(gòu)的協(xié)作機(jī)制。佛山市南海區(qū)政府、東莞市 政府分別于 2009 年 3 月

3、和 7 月制定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作實(shí)施方案，成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立政府部門、銀行機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)以及行業(yè) 協(xié)會(huì)的溝通交流機(jī)制。 2009 年 9 月，廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與工商銀行廣東省分 行營(yíng)業(yè)部、建設(shè)銀行廣東省分行、光大銀行廣州分行、招商銀行廣州分行和 廣州銀行等 5 家商業(yè)銀行簽署了廣州市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資合作協(xié)議，計(jì)劃在 3 年內(nèi)提供 200 億元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信額度。二是建立評(píng)估機(jī) 構(gòu)推薦機(jī)制。廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局向參與試點(diǎn)的銀 行機(jī)構(gòu)推薦知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，為商業(yè)銀行確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度提供 專業(yè)服務(wù)。三是建立借款企業(yè)推薦機(jī)制。廣州市黃埔區(qū)政府搜集

4、轄區(qū)擁有自 主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具有貸款需求的企業(yè)資料，經(jīng)初步評(píng)估和篩選后向評(píng)估機(jī)構(gòu)、 銀行機(jī)構(gòu)推薦；佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局也采取了對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中 小企業(yè)進(jìn)行預(yù)審后向銀行機(jī)構(gòu)推薦的做法。（二）建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的操作辦法和內(nèi)控機(jī)制 各地銀行機(jī)構(gòu)著手制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法，從以下幾個(gè)方 面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：一是設(shè)置貸款申請(qǐng)條件。從企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)狀況、資 信記錄、知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬、價(jià)值評(píng)估等方面明確了信貸申請(qǐng)條件。例如，廣州 銀行要求企業(yè)用于質(zhì)押的專利權(quán)須已取得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局依法授予的專利證 書，處于法定有效期內(nèi)，已實(shí)施 2年（含 2 年）以上，且從借款申請(qǐng)日起計(jì)， 發(fā)明專利剩余有效期

5、不少于 8 年、實(shí)用新型及外觀設(shè)計(jì)專利剩余有效期不少 于 4 年。二是明確貸款用途、期限、質(zhì)押率和額度等授信條件。在貸款用途 方面，規(guī)定企業(yè)貸款只能用于技術(shù)改造及彌補(bǔ)流動(dòng)資金不足，不得用于股本 權(quán)益性投資和有價(jià)證券、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)；在貸款期限方面，一般規(guī)定為一 年（含 1 年）以內(nèi)；在質(zhì)押率方面，發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)、馳名商 標(biāo)專用權(quán)、普通商標(biāo)專用權(quán)的授信額分別不超過(guò)評(píng)估值的25%、15%、30%和 20% ；在貸款額度方面，原則上單筆貸款金額不超過(guò)1000 萬(wàn)元。三是與中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。例如，招商銀行佛山分行要求，評(píng)估 機(jī)構(gòu)出具知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估報(bào)告，須由保險(xiǎn)公司提供保

6、值保險(xiǎn)，該行還與評(píng) 估機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，共同分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng) 貸款出現(xiàn)償還風(fēng)險(xiǎn)、而知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所又無(wú)法處置質(zhì)押物時(shí)，由知識(shí)產(chǎn)權(quán)交 易所要求保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司賠償信貸本息損失總額的90%，其余 10%由評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，評(píng)估機(jī)構(gòu)再與交易所等中介機(jī)構(gòu)協(xié)商各自的損失承擔(dān)比例。 如果保險(xiǎn)公司未依照約定理賠，則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額償付貸款本息。（三）搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易服務(wù)平臺(tái) 部分地區(qū)按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)推動(dòng)的原則，探索建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)， 以達(dá)到活躍知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的目的。2007年 11 月，佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心聯(lián)合該區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所和從北京引進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估

7、 機(jī)構(gòu)，搭建了知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)平臺(tái)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)權(quán)利人提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可、 轉(zhuǎn)讓以及拍賣等交易服務(wù)。（四）出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的財(cái)政支持政策 一是制定貸款貼息政策。佛山市南海區(qū)政府發(fā)布了貸款貼息專項(xiàng)資金 管理暫行辦法 ，在財(cái)政預(yù)算中安排知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于補(bǔ) 貼區(qū)內(nèi)中小企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式向銀行貸款所支付的利息，單個(gè)企業(yè)最 高貼息資金為 40 萬(wàn)元，貼息比例不超過(guò)企業(yè)應(yīng)支付貸款利息額的35%。二是出臺(tái)扶持中介機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼政策。佛山市南海區(qū)政府出臺(tái)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融 資中介機(jī)構(gòu)扶持補(bǔ)貼管理暫行辦法 ，規(guī)定對(duì)中介機(jī)構(gòu)為借款企業(yè)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn) 權(quán)質(zhì)押評(píng)估的業(yè)務(wù)費(fèi)用給予補(bǔ)貼。其中，基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)每

8、宗業(yè)務(wù)補(bǔ)貼 4 萬(wàn)元， 融資中介費(fèi)補(bǔ)貼則按照實(shí)際發(fā)生貸款額度的 3. 25%扣除該項(xiàng)目已支付的基礎(chǔ) 服務(wù)費(fèi)計(jì)發(fā)。三是設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。為推動(dòng)?xùn)|莞知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試 點(diǎn)工作， 2009年 10月廣東省政府出資 1000萬(wàn)元、東莞市政府出資 4000 萬(wàn) 元，共同設(shè)立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。在各方面的共同努力下，廣東知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)取得了積極的階段 性成果。主要表現(xiàn)在：第一，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)新的積極性 不斷提高。對(duì) 4 個(gè)市 61 家銀行機(jī)構(gòu)的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果表明，有3 家銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款， 4 家銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)與企業(yè)簽訂貸款意向協(xié)議，30 家銀行機(jī)構(gòu)計(jì)劃開(kāi)展這項(xiàng)貸款業(yè)

9、務(wù)；而商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)方面，已有 3 家銀 行機(jī)構(gòu)發(fā)放了貸款， 1家銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)與企業(yè)簽署貸款意向協(xié)議，35 家銀行機(jī)構(gòu)計(jì)劃開(kāi)展此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。第二，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大。 2007 年至 2009 年 10 月末， 4 個(gè)市有 6 家銀行機(jī)構(gòu)為 13 家企業(yè)辦理了 85 筆知 識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，累計(jì)融資金額 16.8 億元。從企業(yè)融資質(zhì)押物的類型 看，既有專利權(quán)，也有商標(biāo)權(quán)。例如，廣東天普生化醫(yī)藥股份有限公司以藥 品的專利權(quán)出質(zhì)，廣州萬(wàn)孚生物技術(shù)有限公司以“人體自身抗體檢測(cè)膜條” 實(shí)用新型技術(shù)專利作為質(zhì)押物，廣東美的電器股份有限公司、廣東志高空調(diào) 有限公司、佛山市日豐企業(yè)有限公

10、司等企業(yè)以其商標(biāo)權(quán)出質(zhì)。第三，科技型 企業(yè)信貸融資渠道有所拓寬。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)押品，緩解了科技型中 小企業(yè)可供抵押的固定資產(chǎn)不足的問(wèn)題。例如，廣東天普生化醫(yī)藥股份有限 公司作為一家生物醫(yī)藥行業(yè)的高科技企業(yè)，已獲得國(guó)家授權(quán)專利 13 項(xiàng)、受理 專利14項(xiàng)、國(guó)際專利合作條約 （PCT專利6項(xiàng)。由于研發(fā)投入大，為 彌補(bǔ)企業(yè)資金缺口， 2007 年以來(lái)該公司以三項(xiàng)國(guó)家藥品發(fā)明專利權(quán)出質(zhì)，先 后獲得廣東發(fā)展銀行 3 筆、共 5000 萬(wàn)元的貸款，有效解決了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)問(wèn) 題，大大改善了公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況。近年來(lái)該公司產(chǎn)值年均增長(zhǎng)率超過(guò) 40%。 二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)面臨的主要問(wèn)題 從調(diào)查反饋

11、情況看，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，面臨著以下幾個(gè) 方面的問(wèn)題亟待解決：（一）知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估難度大 準(zhǔn)確評(píng)估質(zhì)押物的價(jià)值，是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的前提條件。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的難點(diǎn)在于：一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值具有不穩(wěn)定性。這是 由知識(shí)產(chǎn)權(quán)的內(nèi)在屬性所決定的，無(wú)形的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與有形的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)相 比，其價(jià)值更易受到技術(shù)、政策和市場(chǎng)等因素的影響，波動(dòng)性較大，因而難 以準(zhǔn)確估值。另一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值因評(píng)估方法的不同而有較大的差異。 目前，通常采用重置成本法、市場(chǎng)比較法和收益現(xiàn)值法對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值進(jìn)行 評(píng)估。重置成本法是以現(xiàn)有市場(chǎng)條件和技術(shù)條件下、重新購(gòu)置或開(kāi)發(fā)類似知 識(shí)產(chǎn)權(quán)所需的成本為基礎(chǔ)

12、，來(lái)確定被評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值；市場(chǎng)比較法是以 類似知識(shí)產(chǎn)權(quán)在市場(chǎng)上的最新交易價(jià)格為基礎(chǔ)，來(lái)確定被評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià) 值；收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算知識(shí)產(chǎn)權(quán)的未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值，來(lái)確定 被評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值。這三種方法的評(píng)估依據(jù)、角度不同，評(píng)估結(jié)果也相 差很大。由此可見(jiàn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有很強(qiáng)的專業(yè)性，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展知 識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、控制知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)，都離不開(kāi)評(píng)估機(jī)構(gòu)提供 的服務(wù)和支持，這就對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力和誠(chéng)信水平提出了很高要求。然 而，目前國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估行業(yè)發(fā)育還不成熟，存在著權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)不多、執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊等問(wèn)題，在相當(dāng)大的程度上影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估 的質(zhì)量和可信

13、度，進(jìn)而制約了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果 顯示，在全部被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)中，分別有60. 6%、67. 2%和 63. 9%的銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和著作權(quán)評(píng)估體系對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè) 務(wù)的開(kāi)展構(gòu)成了“制約”或“明顯制約” 。（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記體系有待完善 具體表現(xiàn)在：一是登記制度不完善。目前，國(guó)內(nèi)尚未建立系統(tǒng)的知識(shí)產(chǎn) 權(quán)質(zhì)押登記制度，各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)定散落在一些法律、法規(guī)和司 法解釋當(dāng)中。二是登記機(jī)關(guān)不統(tǒng)一。知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局和版權(quán)局 分別負(fù)責(zé)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)的出質(zhì)登記。三是登記內(nèi)容不統(tǒng)一。各知 識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)發(fā)布的登記內(nèi)容不相一致，登記

14、期限和費(fèi)用也各不相同。 四是登記程序煩瑣。據(jù)有的銀行機(jī)構(gòu)反映，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記受理權(quán)、 審查權(quán)未下放到地方，又沒(méi)有建立電子登記系統(tǒng)，導(dǎo)致質(zhì)押登記成本高、效 率低。（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物處置變現(xiàn)困難 知識(shí)產(chǎn)權(quán)無(wú)法獨(dú)自帶來(lái)收益，必須與特定的生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)工藝和銷售 渠道等生產(chǎn)條件相結(jié)合，才能產(chǎn)生穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。這一特點(diǎn)在很大程 度上限制了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)范圍，從而增加了知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)的成本。要 提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性，必須從培育統(tǒng)一、規(guī)范、高效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng) 著手。然而，目前廣東省內(nèi)各地建立的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)相互分割，交易規(guī) 模普遍較小，市場(chǎng)發(fā)展空間狹窄，難以滿足知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)的

15、需 求。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果表明，在 61 家被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)中，有 55 家銀行機(jī)構(gòu)認(rèn) 為目前國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)育“不完善”或“很不完善” ，其中， 52 家 銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不完善對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)構(gòu)成“很大” 或“較大”的制約 。（四）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的配套政策落實(shí)不到位 一是科技、文化和金融部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制不健全。對(duì)于調(diào)查問(wèn)卷中提出的 “當(dāng)?shù)卣块T是否曾經(jīng)通過(guò)組織銀企座談會(huì)等方式，以便銀行機(jī)構(gòu)了解高新 技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及金融服務(wù)需求”的問(wèn)題，在全部被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)中，8. 2%的銀行機(jī)構(gòu)反映“根本沒(méi)有” ，60. 7%的銀行機(jī)構(gòu)反映“極少” 。對(duì)于 “當(dāng)?shù)卣块T是否曾

16、經(jīng)通過(guò)組織銀企座談會(huì)等方式，以便銀行機(jī)構(gòu)了解文化 創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及金融服務(wù)需求”的問(wèn)題， 13. 1%的銀行機(jī)構(gòu)反映“根本 沒(méi)有”，55. 7%的銀行機(jī)構(gòu)反映“極少” 。這表明，金融部門與科技、文化部 門對(duì)接平臺(tái)建設(shè)滯后，以致銀行機(jī)構(gòu)缺乏了解科技、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 及其融資需求的渠道。二是財(cái)政貼息政策效果不明顯。據(jù)調(diào)查，在4 個(gè)城市中，目前只有佛山出臺(tái)了促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的財(cái)政貼息政策， 但當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)反映，已經(jīng)獲得專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)還未曾獲得 貼息補(bǔ)助。三是貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善。對(duì)于調(diào)查問(wèn)卷提出的“當(dāng)?shù)卣?是否劃撥財(cái)政資金、建立專門用于支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的

17、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金” 的問(wèn)題，在全部被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)中，6. 6%的銀行機(jī)構(gòu)反映“已經(jīng)建立” ，60. 7%的銀行機(jī)構(gòu)反映“沒(méi)有建立” ，32. 7%的銀行機(jī)構(gòu)表示“不是很清楚” 。（五）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有待完善 問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，在 61 家被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)中，對(duì)于“當(dāng)?shù)卣闪?的政策性擔(dān)保公司是否為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)”的問(wèn)題，沒(méi) 有一家銀行機(jī)構(gòu)反映“已經(jīng)提供擔(dān)?！?，26. 2%的銀行機(jī)構(gòu)反映“沒(méi)有提供擔(dān) ?！保?3. 8%的銀行機(jī)構(gòu)表示“不是很清楚” 。對(duì)于“當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性擔(dān)保公司是 否為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)”的問(wèn)題，3. 3%的銀行機(jī)構(gòu)反映“已經(jīng)提供擔(dān)?！?

18、，21. 3%的銀行機(jī)構(gòu)反映“沒(méi)有提供擔(dān)?！?，75. 4%的銀行機(jī) 構(gòu)反映“不是很清楚” 。這表明，迄今為止只有少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)與商業(yè)性擔(dān)保機(jī) 構(gòu)建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)合作關(guān)系，而政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還沒(méi)有介入知 識(shí)產(chǎn)權(quán)融資領(lǐng)域，信用擔(dān)保的資金杠桿作用和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能尚未發(fā)揮出來(lái)。 此外，在已經(jīng)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的 6 家銀行機(jī)構(gòu)中，只有 2 家銀行 與保險(xiǎn)公司建立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，這說(shuō)明保險(xiǎn)機(jī)制在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的 風(fēng)險(xiǎn)分散和保障作用有待增強(qiáng)。 三、加快推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的對(duì)策建議 （一）加強(qiáng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的指導(dǎo)與協(xié)調(diào) 一是要加強(qiáng)信貸政策“窗口指導(dǎo)” ，將知

19、識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)納入信貸政 策導(dǎo)向效果評(píng)估范圍，引導(dǎo)信貸資金投入新能源、新材料、生物醫(yī)藥、信息 網(wǎng)絡(luò)、環(huán)境保護(hù)和文化創(chuàng)意等行業(yè)，加大信貸政策對(duì)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展的 支持力度。二是要會(huì)同銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、地方政府有關(guān)部門出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì) 押融資業(yè)務(wù)操作指引，明確授信審查、風(fēng)險(xiǎn)管理流程，規(guī)范貸款操作行為， 防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。三是定期組織召開(kāi)銀企交流座談會(huì)，開(kāi)展知識(shí) 產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)新情況調(diào)研和推廣活動(dòng)，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和科技企 業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)加強(qiáng)合作。四是聯(lián)合地方政府部門和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、文 化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過(guò)銀企相互授課等方式，使 銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)相互了解對(duì)方

20、的業(yè)務(wù)發(fā)展特性和需求，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的 提升。（二）加快構(gòu)建服務(wù)自主創(chuàng)新的多元化金融組織體系 一是貫徹落實(shí)珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（ 2008-2020 年） 關(guān)于“探索組建服務(wù)自主創(chuàng)新的新型金融組織”的要求，爭(zhēng)取國(guó)家有關(guān)部門 支持，加快籌建廣東科技發(fā)展銀行的步伐，以專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。二是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)依托高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和科技創(chuàng)新 平臺(tái)，設(shè)立科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)科技資源和金融資源的結(jié)合，開(kāi)發(fā)適合 科技型企業(yè)特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，重點(diǎn)扶持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目、 發(fā)展前景好、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)力大的科技型企業(yè)。三是支持銀行機(jī) 構(gòu)與有實(shí)力的科技企業(yè)共

21、同發(fā)起設(shè)立科技小額貸款公司，加快科技金融組織 創(chuàng)新步伐，綜合發(fā)揮銀行和科技企業(yè)兩方面的優(yōu)勢(shì)，共同拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 融資業(yè)務(wù)。四是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司研究開(kāi)發(fā)符合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn) 品，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域的銀保合作，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障 功能。五是強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資基金管理機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資、 銀行貸款等金融工具的組合運(yùn)用，共同扶持一批發(fā)展?jié)摿Υ蟮膭?chuàng)新型企業(yè)， 為創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板培育后備上市資源。（三）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系 一是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估規(guī)則。在現(xiàn)行無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估規(guī)則框架下，分別制 定專利、商標(biāo)、著作權(quán)價(jià)值評(píng)估指南和操作規(guī)范，細(xì)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估準(zhǔn)則和 標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)知

22、識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的科學(xué)性和操作性。二是規(guī)范發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng) 估機(jī)構(gòu)。以引進(jìn)和培育相結(jié)合，引導(dǎo)和鼓勵(lì)專業(yè)水平較高的境內(nèi)外評(píng)估公司 在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，帶動(dòng)試點(diǎn)地區(qū)評(píng)估行業(yè)的發(fā)展， 培育一批市場(chǎng)公信力高、評(píng)估價(jià)值市場(chǎng)認(rèn)可度強(qiáng)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)。三是推動(dòng) 銀行機(jī)構(gòu)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系。銀行機(jī)構(gòu)要加大專業(yè)人才的引 進(jìn)和培訓(xùn)力度，加強(qiáng)對(duì)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的跟蹤研究，提高識(shí)別和評(píng)價(jià)高新技 術(shù)、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)及其發(fā)展方向和市場(chǎng)前景的能力，為開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融 資業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供人力和技術(shù)儲(chǔ)備。（四）探索建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記系統(tǒng) 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運(yùn)行兩年多以來(lái)的成功實(shí)踐證明，建立統(tǒng)一

23、 的、電子化的質(zhì)押登記系統(tǒng)，對(duì)于有效保護(hù)質(zhì)權(quán)的設(shè)立、推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新 具有重要作用。為此，可借鑒應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，由統(tǒng) 一機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記，建立統(tǒng)一、高效、便捷、安全的電子登記系 統(tǒng)，完善質(zhì)押登記規(guī)則，簡(jiǎn)化質(zhì)押登記程序，提高質(zhì)押登記效率。從問(wèn)卷調(diào) 查結(jié)果看，在全部被調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)中，49. 2%的銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為由一個(gè)專門機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記對(duì)于促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的作用“很 大”， 41. 0%的銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為作用“較大” ；49. 2%的銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為建立電子 化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)對(duì)拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的作用“很大” ，36.1% 的銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)為作用“較大” 。（五）積極培育知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng) 知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)作為各種智力活動(dòng)取得的財(cái)產(chǎn)權(quán)利集中交易的場(chǎng)所，具有 交換信息、發(fā)現(xiàn)價(jià)值的功能。要發(fā)揮市場(chǎng)的基礎(chǔ)性作用，及時(shí)估量知識(shí)產(chǎn)權(quán) 的市場(chǎng)價(jià)值，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開(kāi)展，就要大力完善知