《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版》

1、商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版編寫說明本次編制的商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版遵照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實(shí)際情況，并綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊，對(duì)應(yīng) 10 道問題； 10 道問題最高為 100 分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20%；分值越高表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，依照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高（對(duì)應(yīng)得分由低到高） ，客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類型， 商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版 依次列出了每一等級(jí)客戶適合的產(chǎn)品類型。根據(jù)各行實(shí)際，考慮操作可行性與客戶便利性，建議評(píng)

2、估有效期限為一年，即每年重新對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。一、客戶財(cái)務(wù)狀況該模塊主要測(cè)試客戶的財(cái)務(wù)狀況： 包含客戶年齡、 家庭年收入、可用于投資的收入比例等內(nèi)容。年齡位于 31-50 歲之間，家庭年收入較高、可用于投資的收入比例越高的客戶，財(cái)務(wù)狀況較為理想。對(duì)應(yīng)題目為： 1、 2、 3對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為： 20二、客戶投資經(jīng)驗(yàn)本部分主要測(cè)試客戶的投資經(jīng)驗(yàn)：通過客戶從事風(fēng)險(xiǎn)投資（股票、基金、外匯、金融衍生品等）的年限以及此前所投資產(chǎn)品的類別和比例來判斷客戶的投資經(jīng)驗(yàn)。客戶從事風(fēng)險(xiǎn)投資的年限越長(zhǎng)，投資產(chǎn)品的種類越廣，風(fēng)險(xiǎn)投資品所占比例越高的，投資經(jīng)驗(yàn)越豐富。對(duì)應(yīng)題目為： 4.5對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為： 20三、客戶

3、投資風(fēng)格本部分主要反映客戶的的風(fēng)險(xiǎn)偏好：通過測(cè)試客戶對(duì)產(chǎn)品可能出現(xiàn)虧損的容忍度、 對(duì)投資收益的預(yù)期以及對(duì)不同收益方式的選擇，反映出客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。對(duì)應(yīng)題目為： 6.7對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為： 20四、投資目標(biāo)本部分主要測(cè)評(píng)客戶的投資目標(biāo)：包括客戶對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求以及預(yù)計(jì)投資周期等內(nèi)容。對(duì)應(yīng)題目為： 8、 9對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為： 20五、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力本部分通過測(cè)評(píng)客戶可接受的投資虧損上限來直接測(cè)評(píng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)應(yīng)題目為： 10對(duì)應(yīng)分值合計(jì)為： 20此次編訂的商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)為進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展，從行業(yè)自律的角度制定的行業(yè)示范性文本。鑒

4、于各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)建設(shè)等方面具有一定的差異性，行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版的使用暫不作強(qiáng)制性要求， 但建議各商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展以及行業(yè)自律角度出發(fā)，逐步過渡到統(tǒng)一模版。710 個(gè)問題將根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等對(duì)您進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們將根據(jù)評(píng)估結(jié)果為您更好的配置資產(chǎn)。請(qǐng)您認(rèn)真作答，感謝您的配合！問題請(qǐng)選擇唯一選項(xiàng)，不可多選）（每個(gè)客戶姓名：聯(lián)系方式：證件類別： 證件號(hào)碼： 一、財(cái)務(wù)狀況1. 您的年齡是？ A. 18-30（ -2 ） B. 31-50（ 0） C.51-60（-4

5、） D. 高于 60 歲（-10 ）2. 您的家庭年收入為（折合人民幣）？ A.5 萬元以下（0） B.5-20 萬元（2） C.20-50 萬元（6） D.50-100 萬元（ 8） E.100 萬元以上（ 10）3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投資（儲(chǔ)蓄存款除外）的比例為？口 A.小于 10% （2）口 B.10% 至 25% （4）口 C.25% 至 50% （8）口 D.大于 50% （10）二、投資經(jīng)驗(yàn)（任一項(xiàng)選 A 客戶均視為無投資經(jīng)驗(yàn)客戶）4. 以下哪項(xiàng)最能說明您的投資經(jīng)驗(yàn)？ A. 除存款、國(guó)債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品（ 0 ） B. 大部分投資于存款、國(guó)債等，較少投資

6、于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（ 2 ） C. 資產(chǎn)均衡地分布于存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等（ 6） D. 大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國(guó)債（10）5. 您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的經(jīng)驗(yàn)？ A. 沒有經(jīng)驗(yàn)（ 0） B. 少于 2 年（ 2） C.2 至 5 年（6） D.5 至 8年（ 8） E.8 年以上（ 10）三、投資風(fēng)格6. 以下哪項(xiàng)描述最符合您的投資態(tài)度？口 A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(bào)（0）口 B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)（4）口 C.尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性，愿

7、意為此承擔(dān)有限本金損失（8）口 D.希望賺取高回報(bào)，愿意為此承擔(dān)較大本金損失（10）7. 以下情況，您會(huì)選擇哪一種？口 A.有100%勺機(jī)會(huì)贏取1000元現(xiàn)金（0）口 B.有50%勺機(jī)會(huì)贏取5萬元現(xiàn)金（4）口 C.有25%勺機(jī)會(huì)贏取50萬元現(xiàn)金（6）口 D.有10%勺機(jī)會(huì)贏取100萬元現(xiàn)金（10）四、投資目的8. 您計(jì)劃的投資期限是多久？口 A.1 年以下（4）口 B.13 年（6）口 C.3 5年（8）口 D.5 年以上（10）9、您的投資目的是？口 A.資產(chǎn)保值（2）口 B.資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)（6） 口 C.資產(chǎn)迅速增長(zhǎng)（10）五、風(fēng)險(xiǎn)承受能力10.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動(dòng)時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦

8、慮？口 A.本金無損失，但收益未達(dá)預(yù)期（-5）口 B.出現(xiàn)輕微本金損失（5）口 C.本金10%以內(nèi)的損失（10）口 D.本金20-50 %的損失（15）口 E.本金50 %以上損失（20）評(píng)估結(jié)果： （客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）客戶確認(rèn)欄本人保證以上所填全部信息為本人真實(shí)的意思表示，并接受貴行評(píng)估意見客戶簽名：評(píng)估人：評(píng)估日期： 銀行簽章客戶分級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及可以購(gòu)買的產(chǎn)品類型分值范圍客戶類型適合的產(chǎn)品類型小于等于20保守型極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品21-45穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品46-70平衡型極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品71-85成長(zhǎng)型極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品86-100進(jìn)取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品1 .極低風(fēng)

9、險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種 保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極 低的產(chǎn)品；2 .低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。 包括本金安全, 且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品；3 .中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性；4 .較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，存在一定 的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大；5 .高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，本金虧損概率 較高，收益波動(dòng)性大。各行可根據(jù)本行產(chǎn)品實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)控制情況、投資運(yùn)作情況自行 確定產(chǎn)品歸屬的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。同時(shí)，投資于中等風(fēng)險(xiǎn)（含）以上等級(jí)的產(chǎn)品僅向有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶銷售。如客戶堅(jiān)持要求超風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)