金融與農(nóng)業(yè)科技融合

1、金融與農(nóng)業(yè)科技融合一、原因分析1 、法律政策引導(dǎo)不力。一是法律規(guī)范缺失。當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)方 面的專門法律主要是農(nóng)業(yè)法、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法，這兩部法律都 沒有對支農(nóng)資金來源、管理方式、監(jiān)管機(jī)制等的剛性規(guī)范，而商業(yè) 銀行法等金融法律更是沒有對銀行資金運(yùn)用方向量的規(guī)范。 二是制 度層面沒有硬性規(guī)定。農(nóng)發(fā)行成立以來，國務(wù)院對其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行過 多次調(diào)整，目前有辦理糧食、棉花、油料收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款，辦 理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款等 17項(xiàng)，雖從2006年起發(fā)放農(nóng)業(yè) 科技貸款，有一個(gè)農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)方面的規(guī)定， 但在業(yè)務(wù)考核方面 沒有規(guī)定對農(nóng)業(yè)科技貸款投放量的具體要求。 三是相關(guān)支持政策未能 很好落實(shí)。主

2、要包括：（1）財(cái)政扶持政策未能很好地落實(shí)。如安徽省 財(cái)政出資5億元建立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金，但除合肥、蕪湖、蚌埠 外，其它地市尚未成立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基。由于地方政府擔(dān)心財(cái)政 扶持資金風(fēng)險(xiǎn)問題，國家下?lián)艿厥械囊龑?dǎo)企業(yè)科技創(chuàng)新的財(cái)政資金也 往往滯留在下級政府財(cái)政部門專用帳戶上。 同時(shí)，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)科技 創(chuàng)新項(xiàng)目享受財(cái)政、稅收等優(yōu)惠政策，也因涉及到多個(gè)部門自身利益， 往往難以落實(shí)到位。（2）財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)涉農(nóng)貸款不到位。調(diào)查反映，由于 地方財(cái)力有限，大約 30%勺涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)補(bǔ)資金被地方政府掛帳拖延， 影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性。2 、金融產(chǎn)品不適應(yīng)。農(nóng)業(yè)科技融資需求具有周期長、數(shù)額大及 風(fēng)險(xiǎn)高的特

3、點(diǎn)。而目前主要涉農(nóng)銀行鮮有針對農(nóng)業(yè)科技研發(fā)一一推廣 應(yīng)用一一產(chǎn)業(yè)化四個(gè)階段專門設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品，造成農(nóng)業(yè)科技融資需求與銀行金融服務(wù)難以有效對接， 具體表現(xiàn)在：一是政策性銀行 的專項(xiàng)貸款實(shí)行商業(yè)化管理。農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)科技貸款條件明確：借款人 申請中長期貸款的，必須有不低于項(xiàng)目總投資額 20%勺資本金；借款 人為企業(yè)法人的，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定，信用等級應(yīng)在A級（含） 以上。而很多農(nóng)業(yè)科技企業(yè)項(xiàng)目資本金籌集困難， 一時(shí)難以達(dá)到規(guī)定 的比例，或者由于企業(yè)經(jīng)營時(shí)間較短，盈利能力不強(qiáng)，很難評上 A級 （含）以上信用等級，只能與政策性信貸支持失之交臂。二是專項(xiàng)貸款 支持范圍過窄。農(nóng)發(fā)行規(guī)定，只有列入國家或省級

4、政府有關(guān)部門科技 計(jì)劃并經(jīng)省級以上科技部門、行業(yè)主管部門或其指定機(jī)構(gòu)鑒定的農(nóng)業(yè) 科技成果、轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目方可列入農(nóng)業(yè)科技貸款支持范圍，顯然此項(xiàng)規(guī)定層次過高、要求過嚴(yán)，限制了很多企業(yè)、項(xiàng)目享受農(nóng)業(yè)科技 貸款支持。三是商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)科技貸款要求條件更為苛刻。一般要 求企業(yè)提供土地、廠房作抵押，抵押物中要有一定比例的股東房產(chǎn)， 信用評級應(yīng)在A級以上。這些條件往往不是農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的優(yōu)勢， 農(nóng) 業(yè)科技企業(yè)的優(yōu)勢是具有一些專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，但因知識 產(chǎn)權(quán)存在評估、轉(zhuǎn)讓等困難，商業(yè)銀行往往不愿接受，使農(nóng)業(yè)科技企 業(yè)難以享受到商業(yè)銀行的信貸支持。四是貸款利率較高。一些農(nóng)村商 業(yè)銀行雖然發(fā)放了少量的農(nóng)

5、業(yè)科技貸款， 但貸款利率較高，使企業(yè)難 以承受。如某地農(nóng)村信用社農(nóng)村科技企業(yè)貸款利率保持在11.989%, 高出同期基準(zhǔn)利率82.8%,無疑給農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增加了很大的經(jīng)營壓 力。3、承貸主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。目前，我國從事農(nóng)業(yè)科技研發(fā)一一 推廣一一應(yīng)用一一產(chǎn)業(yè)化的企業(yè)大都屬于小微企業(yè)，普遍存在以下問題：一是企業(yè)資金實(shí)力較弱。絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)注冊資本在200萬元左右，加上農(nóng)業(yè)科技一個(gè)新品種從研發(fā)到推廣需要6-8年的時(shí)間，一項(xiàng)新技術(shù)需要3-4年完成。而且，在農(nóng)業(yè)科技的每一個(gè)發(fā)展 階段都需要大量的資金支持，同時(shí)還面臨著技術(shù)、應(yīng)用和市場風(fēng)險(xiǎn)。 企業(yè)如果沒有一定的積累是難以為繼的。 二是企業(yè)研發(fā)力量較

6、弱。多 數(shù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)規(guī)模小、投入少，創(chuàng)新工作處于較低水平。據(jù)調(diào)查， 相當(dāng)部分農(nóng)科企業(yè)缺乏專業(yè)技術(shù)人才， 某市每百萬人口中，科研人員 僅有114人，高層次科技人才更是鳳毛麟角，由此造成企業(yè)研發(fā)能力 微弱。三是技術(shù)發(fā)展后勁乏力。相當(dāng)部分農(nóng)科企業(yè)技術(shù)主要靠引進(jìn)和 購買，企業(yè)自身研發(fā)、轉(zhuǎn)化能力有限，導(dǎo)致企業(yè)深加工產(chǎn)品少、高附 加值產(chǎn)品少、自主品牌少，市場競爭能力弱。四是抵押擔(dān)保能力有限。 部分農(nóng)科企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期其廠房、設(shè)備可能是租賃而來，因而沒有可供 抵押擔(dān)保的土地證、房產(chǎn)證等，承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力極其有限。4、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償未落實(shí)。農(nóng)業(yè)科技具有顯著的公共性、基礎(chǔ)性和社 會(huì)性，創(chuàng)新應(yīng)用成功能夠帶來巨大的社會(huì)經(jīng)

7、濟(jì)效益， 但由于農(nóng)業(yè)科技 創(chuàng)新項(xiàng)目在開發(fā)、推廣和應(yīng)用過程中蘊(yùn)涵著較多、較大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦 出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，往往導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)損失，理應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障制度。 然而到目前為止，國家層面上既沒有制度性地建立對企業(yè)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、推廣和應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)保障基金之類， 也沒有建立對銀行農(nóng)業(yè)科技貸 款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，一些地方政府雖然出臺過相關(guān)鼓勵(lì)辦法， 但往往存 在兩個(gè)問題：一是連續(xù)性不強(qiáng)，本屆政府執(zhí)行，下屆政府不一定還會(huì) 繼續(xù)執(zhí)行；二是執(zhí)行力不強(qiáng)，限于地方財(cái)力和部門利益，雖然本級政 府制定了相關(guān)辦法，但具體部門不一定能執(zhí)行到位，往往是只聽雷聲， 不見雨滴。這在很大程度上影響了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目支持的積 極性。二、金

8、融服務(wù)農(nóng)業(yè)科技的建議（一）強(qiáng)化法律、政策引導(dǎo)。一要明確法律規(guī)范。抓緊修改農(nóng) 業(yè)法、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法或商業(yè)銀行法等相關(guān)法律，將金融服 務(wù)、支持農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)寫入相關(guān)章節(jié)，從法律層面明確各類金融機(jī)構(gòu) 對農(nóng)業(yè)科技的支持服務(wù)責(zé)任。二要硬化農(nóng)發(fā)行的相關(guān)制度辦法。 農(nóng)發(fā) 行作為唯一一個(gè)涉農(nóng)政策性銀行要首先體現(xiàn)國家、 政府的宏觀政策取 向，在其內(nèi)部的相關(guān)辦法和制度中，要把農(nóng)業(yè)科技貸款作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)， 單列農(nóng)業(yè)科技貸款計(jì)劃，并放寬準(zhǔn)入條件、降低準(zhǔn)入門檻，使更多的 農(nóng)業(yè)科技企業(yè)（項(xiàng)目）能享受到國家政策性金融支持。三要實(shí)施監(jiān)管 引導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要區(qū)別政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制（地 方）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等制

9、定相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和考核方式，諸 如規(guī)定農(nóng)業(yè)科技貸款余額占比、當(dāng)年增速、不良貸款容忍度等指標(biāo)體 系，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)科技貸款投放。 四要提供必要的金融 環(huán)境。人民銀行可為各類金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)科技貸款再貸款并予以優(yōu) 惠利率，財(cái)稅部門可為各類金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)減免稅收，并 給予一定額度或權(quán)限內(nèi)呆帳核銷權(quán)利， 以此，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增 加農(nóng)業(yè)科技貸款。（二）明確各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位。從金融體系這個(gè)層面來說， 要支持好、服務(wù)好農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，就要進(jìn)一步明確各類金融機(jī)構(gòu)的職 責(zé)定位：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要進(jìn)一步改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，對涉農(nóng)企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良、高效灌溉等基礎(chǔ)

10、性農(nóng) 業(yè)科技發(fā)展的資金需求執(zhí)行政策性貸款的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)拓寬承貸主體， 有效發(fā)揮政策性金融對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用；農(nóng)業(yè)銀行要充分發(fā) 揮服務(wù)"三農(nóng)"的有利條件和積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)加大政策、機(jī)構(gòu)的 整合力度，優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)布局，從技術(shù)、產(chǎn)品、渠道、品牌等 方面，積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和應(yīng)用，使服務(wù)農(nóng)業(yè)科技信貸成為風(fēng)險(xiǎn) 可控、發(fā)展可持續(xù)的新型業(yè)務(wù)；農(nóng)村合作銀行要積極探索多種經(jīng)營模 式，強(qiáng)化對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶或農(nóng)村合作組織在科技創(chuàng)新成果應(yīng)用中 的金融供給地位和作用，以較低的成本向科技成果推廣、應(yīng)用的經(jīng)營 戶發(fā)放低利率、無抵押的小額信用貸款，真正解決農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的臨 時(shí)性、季節(jié)性、

11、分散性的資金需求；郵政儲(chǔ)蓄銀行要積極創(chuàng)造條件， 在隊(duì)伍建設(shè)等諸多因素的制約下，可通過銀團(tuán)貸款、委托貸款等方式 參與支持農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)。（三）加強(qiáng)部門合作。在農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中，金 融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)科技部門、 財(cái)政稅務(wù)等部門的聯(lián)手合作，為銀企 財(cái)之間構(gòu)建資金與科技相結(jié)合的橋梁與紐帶，逐步建立健全"科技部 門推薦、銀行獨(dú)立審貸、三方聯(lián)合監(jiān)管"的工作機(jī)制，共同推進(jìn)農(nóng)業(yè) 科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化?？萍疾块T要發(fā)揮實(shí)施國家科技發(fā)展政策， 落 實(shí)"科技興農(nóng)"戰(zhàn)略職能，在科技政策制定、成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用、專家咨詢 培訓(xùn)、引導(dǎo)補(bǔ)助資金和科技計(jì)劃項(xiàng)目推廣等諸多方面發(fā)揮優(yōu)勢

12、和組織 協(xié)調(diào)作用。財(cái)政稅務(wù)部門要探索財(cái)政資金的金融化運(yùn)用，通過投資、 撥款、貼息、補(bǔ)償?shù)确绞?，發(fā)揮財(cái)政的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用。金融機(jī)構(gòu)要 充分發(fā)揮信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)的導(dǎo)向作用， 結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際， 按照因地制宜、區(qū)別對待和擇優(yōu)扶持的原則，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)科技成 果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化信貸資金投入。對選定的農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化 項(xiàng)目，要優(yōu)先受理申請，優(yōu)先組織調(diào)查（評估），優(yōu)先審查審批，優(yōu) 先安排資金規(guī)模，為農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化的金融服務(wù)需求提供合力。（四）加快金融服務(wù)創(chuàng)新。一要?jiǎng)?chuàng)新信貸管理。各類涉農(nóng)金融機(jī) 構(gòu)要在充分認(rèn)識農(nóng)業(yè)科技貸款重要意義、認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任的前提下， 制定適合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特征的農(nóng)業(yè)科

13、技企業(yè)貸款管理辦法，拓寬貸款 主體、降低貸款門檻、簡化審批流程、提高授信額度，可考慮單列專 項(xiàng)信貸計(jì)劃或下達(dá)增長速度、新增占比等考核指標(biāo)，督促分支機(jī)構(gòu)做 好對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持服務(wù)工作。 二要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。有關(guān)商業(yè)銀 行要針對農(nóng)技研發(fā)一一推廣一一應(yīng)用一一產(chǎn)業(yè)化各階段不同資金需 求特點(diǎn)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開辦專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、 應(yīng)收帳款質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場和電子化信息網(wǎng)絡(luò)市 場的貸款，以倉儲(chǔ)、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務(wù)貸款品種， 依托惠農(nóng)卡等載體，辦理科技企業(yè)聯(lián)保、小額貸款等，最大程度地滿 足農(nóng)技企業(yè)資金需要；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，將科技育苗、農(nóng)業(yè)機(jī)械、

14、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等農(nóng)技推廣應(yīng)用 活動(dòng)納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，鼓勵(lì)發(fā)展以產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)等保 險(xiǎn)品種，最大程度地覆蓋農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 三要?jiǎng)?chuàng)新貸款方 式。銀行要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的合作，開發(fā)運(yùn)用 "銀 行+保險(xiǎn)"、"銀行+擔(dān)保"、"銀行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資工 具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資。四要拓寬融資渠 道。目前我國創(chuàng)業(yè)板市場已經(jīng)推出，各地方政府、證券公司和其它相 關(guān)機(jī)構(gòu)要給予中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)優(yōu)惠條件和政策，推動(dòng)農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)上市融資，或幫助農(nóng)業(yè)科技企業(yè)運(yùn)用短期票據(jù)、中小企業(yè)集合票

15、據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等直接融資方式，擴(kuò)大農(nóng)科企業(yè)融資渠道。五要延伸 服務(wù)領(lǐng)域。各類涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要完善對農(nóng)技企業(yè)的信息技術(shù)服務(wù)，向農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域大力推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行、咨詢等業(yè)務(wù)。通過以非 現(xiàn)金結(jié)算工具為載體，以現(xiàn)代化的電子服務(wù)設(shè)施和產(chǎn)品為支撐， 構(gòu)建 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)"綠色通道"。（五）完善配套措施。一要建立全國、省市級農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 基金。國家、省市財(cái)政宜制度性地?fù)芸罱⑥r(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金， 用于國家、省市級中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要中明確提出的農(nóng)業(yè) 科技發(fā)展優(yōu)先主題領(lǐng)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目及銀行 貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，確保國家和省市級重點(diǎn)農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目順利推進(jìn)

16、。二 要扶持農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。由中央和省級財(cái)政撥出?？?，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投 資公司和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，并在此基礎(chǔ)上帶動(dòng)民間資本的參與， 逐 步形成完善的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，助力農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。三要優(yōu)化財(cái)政貼息政策。各類銀行對農(nóng)業(yè)科技貸款可視各行資金成本等差異 情況自主定價(jià)，但對企業(yè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其差額部分由該項(xiàng)目（業(yè)務(wù)） 聯(lián)合批準(zhǔn)的層級財(cái)政貼補(bǔ)給銀行。 四要加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各級 財(cái)政分別出資，分層次建立國家、省市、市縣級農(nóng)業(yè)科技擔(dān)保公司， 分別承擔(dān)各層級批準(zhǔn)實(shí)施的農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目擔(dān)保職責(zé)，或?qū)ΜF(xiàn)有擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，增強(qiáng)擔(dān)保能力，承擔(dān)農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)的擔(dān)保職責(zé)。并且實(shí) 行上一層級擔(dān)保公司對下一層級擔(dān)保公司的再擔(dān)保制度，實(shí)現(xiàn)全國、