XX農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、XX 農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法XX 農(nóng)村商業(yè)銀行信貸調(diào)查業(yè)務(wù)管理暫行辦法1。目的為加強(qiáng) XXXX 農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 （以下簡稱 XX 農(nóng)村商業(yè) 銀行）征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 （以下簡稱 “個(gè)人信 用征信系統(tǒng) ”的）用戶管理、數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢和異議處理管理，提 高征信服務(wù)水平，根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)文件和相關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定 本辦法。2。適用范圍 本辦法適用于我行內(nèi)經(jīng)營和使用信用報(bào)告系統(tǒng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和 員工。3。術(shù)語定義3.1 信用參考系統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集、處理、驗(yàn)證、提交和維護(hù)；3.2 中國人民銀行征信中心 （以下簡稱 “征信中心 ”個(gè)）人（企業(yè) ）征信系 統(tǒng) （以下

2、簡稱 “征信系統(tǒng) ”的）合法合規(guī)使用；3.3 接受、檢查和處理客戶異議信息； 3.4 詢問、告知和回答與客戶 信用調(diào)查相關(guān)的問題； 3.5 中國人民銀行安排的其他信用調(diào)查工作等。4。職責(zé)4.1 各員工分支機(jī)構(gòu) （征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu) ）的具體職責(zé)包括 :4.1 員工是自我發(fā)展的主人，應(yīng)積極發(fā)展自我；落實(shí)征信業(yè)務(wù)相關(guān)制 度和要求，制定本機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)操作細(xì)則；建立清晰的自我認(rèn)知，了解專業(yè)興趣，選擇更適合專業(yè)興趣的 工作方向；加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息管理，逐步提高信用報(bào)告數(shù)據(jù)質(zhì)量；主動(dòng)思考和規(guī)劃自己的發(fā)展目標(biāo)，積極與上級(jí)溝通，就發(fā)展達(dá) 成共識(shí)；及時(shí)受理和驗(yàn)證，處理客戶異議信息；積極了解發(fā)展資源和信息，有效利用和實(shí)踐

3、個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo) 負(fù)責(zé)對(duì)客戶的信用調(diào)查宣傳、答疑等工作；完成上級(jí)安排的其他信用調(diào)查工作等。 4.2 總行客戶部的具體 職責(zé)包括:負(fù)責(zé)本行征信業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，制定和完善相關(guān)管理制度等。 負(fù)責(zé)信用報(bào)告系統(tǒng)機(jī)構(gòu)和用戶的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)； 顧客異議信息的及時(shí)接受、驗(yàn)證和處理；4年 2月 4日負(fù)責(zé)向征信中心和省聯(lián)社報(bào)送本行業(yè)務(wù)的基本客戶信息和信用交易信息，及時(shí)受理、核對(duì)和處理客戶異議信息； 負(fù)責(zé) 對(duì)我行征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)的檢查；4年 2月6日完成上級(jí)和中國人民銀行等安排的其他信貸調(diào)查工作。5。內(nèi)容5.1 用戶管理用戶指運(yùn)行 PBOC 信用報(bào)告系統(tǒng)的所有級(jí)別和類型的用戶一般行為用戶管理系統(tǒng)，管理轄區(qū)

4、內(nèi)所有征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)，各支 行分別設(shè)置普通征信查詢用戶用戶角色和權(quán)限？總行管理員用戶 :由總行客戶部專員使用，負(fù)責(zé)創(chuàng)建和管理同級(jí)普 通用戶和下級(jí)經(jīng)理用戶。具體權(quán)限包括 :創(chuàng)建新用戶、修改用戶數(shù)據(jù)和權(quán)限、查詢 用戶信息、禁用 /啟用用戶、重置用戶密碼等。？各支行普通用戶 :支行設(shè)置了兩個(gè)普通用戶，分別是 a、 b 兩個(gè)， 分別負(fù)責(zé)信用調(diào)查異議申請(qǐng)、不同討論查詢、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等。管理員用戶和普通用戶不得兼任職務(wù)，用戶注冊名稱必須是用 戶的真實(shí)姓名 各支行需創(chuàng)建綜合查詢用戶時(shí)，應(yīng)填寫個(gè)人 （企 業(yè) ）信用信息系統(tǒng)用戶記錄表 （附件 1），并上報(bào)總行客戶部。其中， 中國人民銀行征信系統(tǒng)用戶的創(chuàng)建和

5、變更應(yīng)同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備 案。 用戶基本信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)向總行客戶部提交個(gè)人 （企 業(yè) ）征信系統(tǒng)用戶信息變更表 （附件 2），管理員根據(jù)申請(qǐng)材料修改相 應(yīng)信息。用戶必須妥善保管密碼，并定期更改密碼。如果用戶和密碼被 他人使用，應(yīng)視為用戶自己的操作。 5.2 信用報(bào)告查詢和使用客戶信用報(bào)告查詢應(yīng)嚴(yán)格按照信用調(diào)查中心的要求進(jìn)行，不得 隨意查詢客戶信用報(bào)告。 辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，可以查詢客戶信用 報(bào)告？貸款審批查詢 :審核客戶的貸款申請(qǐng)；？擔(dān)保資格審查 :將客戶 作為擔(dān)保人進(jìn)行審查；？貸后管理查詢 :對(duì)已經(jīng)發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。？查詢特約商戶 :開發(fā)新的特約商戶，管理現(xiàn)有特約商戶進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)

6、證等。？異議查詢 :向客戶申請(qǐng)異議；？中國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)5年 2月 3日，申請(qǐng)查詢客戶信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)提供客戶的有效證件及 復(fù)印件，并保留有效證件復(fù)印件備查。有效證件包括 :營業(yè)執(zhí)照、稅 務(wù)證件、身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民往來大陸通行證、 臺(tái)灣同胞往來大陸通行證、外國人居留證等。5年 2月 4日，查詢客戶信用報(bào)告時(shí)，必須保留查詢授權(quán)，并分別建 立個(gè)人（企業(yè)）信用調(diào)查系統(tǒng)查詢登記簿 （附件 4），用于查詢和支付 服務(wù)查詢費(fèi)用。報(bào)告查詢也可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸管理部或信貸中心進(jìn)行，查 詢程序嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 5.3 異議的接受、驗(yàn)證和 處理異議是指客戶對(duì)其自身信用報(bào)

7、告中反映的信息的否定或不同意 見客戶對(duì)信貸報(bào)告中與 XX 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)的信息有異議的， 可直 接或委托他人向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸管理部門、 人民銀行信貸調(diào)查中心 或 XX 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)核實(shí)。 各支行應(yīng)指定專人負(fù) 責(zé)客戶異議的受理、驗(yàn)證和處理 客戶異議申請(qǐng)的受理?xiàng)l件？客戶應(yīng)提供有效的個(gè)人 （企業(yè)）證明原件，填寫 “個(gè)人（企業(yè) ）信用報(bào) 告異議申請(qǐng)表 ”（附件 5，以下簡稱 “異議申請(qǐng)表 ”，）并提供有效證明供檢查，同時(shí)保 留有效復(fù)印件備查。？申請(qǐng)代理異議的，應(yīng)填寫個(gè)人 （企業(yè)）信用報(bào)告異議申請(qǐng)表 。同時(shí)提供委托委托人和代理人的有效證明原件、個(gè)人 （企業(yè)）授權(quán)書（證明）（附件 6），

8、并留存委托人和代理人的證明復(fù)印件份，并留存委托書原件備查。各支行應(yīng)向異議申請(qǐng)人說明農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行信貸調(diào)查異議的處理 流程和操作時(shí)限， 并做好相關(guān)事宜的說明。 異議說明不清且異議信息 與農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行無關(guān)的，不予受理，并告知不予受理的理由。接受客戶信用調(diào)查異議包括 :否認(rèn)貸款的存在； ？貸款逾期記錄 與實(shí)際情況不符； ？不顯示貸款結(jié)算信息； ？基本情況與實(shí)際情況不 一致；？擔(dān)保信息有異議的；？各分行客戶經(jīng)理錄入錯(cuò)誤或系統(tǒng)原因?qū)е碌目蛻粜畔㈠e(cuò)誤；？中 國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)各分行受理客戶異議申請(qǐng)?zhí)顚懙漠愖h申請(qǐng)表或 PBOC 系統(tǒng) 或省聯(lián)社信貸管理部轉(zhuǎn)發(fā)的異議事項(xiàng)后， 應(yīng)首先查詢客戶的信用報(bào)告 并確認(rèn)

9、異議信息。 信用報(bào)告未發(fā)現(xiàn)客戶異議或異議已被糾正的， 應(yīng)直 接告知客戶并回復(fù)省聯(lián)社或中國人民銀行信貸管理部； 如果異議信息 確實(shí)存在，應(yīng)立即啟動(dòng)異議驗(yàn)證程序。|異議核實(shí)程序于 1995年3月 7日啟動(dòng)后，各支行通過向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客 戶經(jīng)理和客戶本人了解情況、 查閱個(gè)人信用檔案、 查詢信用體系和核 心體系等多種方式， 對(duì)異議申請(qǐng)的內(nèi)容進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查， 確認(rèn)了異 議的存在。5年 3月 8 日，各支行應(yīng)在受理客戶異議申請(qǐng)或收到省聯(lián)社和中國人 民銀行轉(zhuǎn)發(fā)的異議后 3 個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議的確認(rèn)和核實(shí)5年3月9日，經(jīng)核實(shí)，客戶異議信息確實(shí)存在?？傂锌蛻舨刻顚憍x 省農(nóng)村信用社 （農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行 ）

10、信貸報(bào)告異議信息變更申請(qǐng) 表（附件 7 ）,通過內(nèi)部郵箱發(fā)送至省聯(lián)社 “信貸管理 ”郵箱。經(jīng)省協(xié)會(huì) 核實(shí)后，省協(xié)會(huì)信用管理部門或信息技術(shù)部在核心系統(tǒng)和信用報(bào)告系 統(tǒng)中進(jìn)行糾正和處理?？傂袘?yīng)當(dāng)自受理異議申請(qǐng)之日起 5個(gè)工作日內(nèi)完成異議處理。如遇特殊情況，無法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成異議的核實(shí)，應(yīng)主動(dòng) 通知異議申請(qǐng)人，并做好說明；遇有特殊情況，無法在規(guī)定期限內(nèi)完 成復(fù)審或者異議處理的， 應(yīng)當(dāng)主動(dòng)告知， 以便做好異議申請(qǐng)人的解釋 工作。5年 3月 11日，總行應(yīng)在收到異議信息之日起 15個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)各 分行個(gè)人 （企業(yè)行業(yè) ）信用調(diào)查異議回復(fù)函 （附件 8）總行將根據(jù)信用調(diào)查中心的反饋結(jié)果， 隨時(shí)向各支行

11、發(fā)送 個(gè) 人（企業(yè)）信用信息異議核實(shí)函 （附件 9）5.4 安全管理各支行信貸信息處理人員在傳遞、接收和使用信貸信息的過程 中，應(yīng)遵守國家有關(guān)保密的法律法規(guī)?？蛻粜庞脠?bào)告是客戶的隱私和商業(yè)秘密。 嚴(yán)禁向無關(guān)人員披露， 不得向未經(jīng)征信部門批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)提供基本客戶信息和相關(guān)信用交易 信息。5年 4月 3日，各支行應(yīng)妥善保存查詢的客戶信用報(bào)告，如業(yè)務(wù)獲準(zhǔn) 或進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理， 應(yīng)與其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一起保存客戶信用報(bào)告； 通過業(yè)務(wù)審批或存在異議處理的客戶信用報(bào)告應(yīng)專門保存。信用報(bào)告系統(tǒng)相關(guān)軟件、硬件和網(wǎng)絡(luò)資源的使用應(yīng)符合省協(xié)會(huì) 的相關(guān)管理規(guī)定，確保正常運(yùn)行。 5.5 處罰有下列情形之一的，征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或征信部門負(fù)責(zé)人按有關(guān) 規(guī)定處理？用戶管理員任意增加或刪除用戶權(quán)限， 任意修改用戶基本 信息；新增 256 戶+ 戶未清查； 未及時(shí)維護(hù)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息， 未申 請(qǐng)變更名稱、新設(shè)、合并、變更檔案信息等。其分支機(jī)構(gòu)；？盜用他 人用戶號(hào)碼查詢信用信息； ？未能及時(shí)制止下班用戶的； ？查詢個(gè)人 信息時(shí)未經(jīng)本人授權(quán)；？未按要求通過有效方式提前將個(gè)別客戶的不良信息告知客戶本 人；？未及時(shí)受理異議申請(qǐng)，造成客戶投訴的；？逾期不檢查、復(fù)查、處理和反饋異議處理情