保險(xiǎn)中介的功能定位及其制度借鑒

1、資料內(nèi)容僅供參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系本人改正或者刪除。保險(xiǎn)中介的功能定位及其制度借鑒保險(xiǎn)中介的功能定位及其制度借鑒<DIVid=contentxscript src=,7mx/baid.jsn><DIV id=viewadxscriptsrc='7a/lw.js->中介組織和中介行為是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)土壤上滋生出來的 產(chǎn)物。商品生產(chǎn)的高度發(fā)展，社會(huì)分工的日趨精細(xì)，原先供需直接 見面的市場(chǎng)關(guān)系已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不相適應(yīng)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期不允許其合法 存在的中介人，不以人們意志為轉(zhuǎn)移，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中嶄露頭角并日 益顯示其作用。中介體的介入使市場(chǎng)各種生產(chǎn)要素之間達(dá)到高效、 和諧的統(tǒng)一。

2、保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生和發(fā)展無疑也大大提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的 運(yùn)行效率。一、中國保險(xiǎn)中介發(fā)展必要性分析1 . 一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，其主體應(yīng)由保險(xiǎn)人、投保人和 保 險(xiǎn)中介人三方構(gòu)成。保險(xiǎn)中介人又包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理 人、保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受被保險(xiǎn)人的委托，代表被保險(xiǎn)人 的利益，以自己的名義開展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)人的 委托,代表保險(xiǎn)公司的利益，在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)；保險(xiǎn)公估人既能夠受保險(xiǎn)人的委托，也能夠受被保險(xiǎn)人的 委托，但其既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是站在獨(dú)立的 立場(chǎng)上,對(duì)委托事件作出客觀公正的評(píng)價(jià)，為保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人提供 服 務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、

3、保險(xiǎn)公估人三者之間具有不同 的作用，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中占有不同的地位，是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的主 體2 .保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范、成熟的標(biāo)志，是保險(xiǎn)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)的程度 而集約化經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司與中介公司之間業(yè)務(wù)的分 工。在保險(xiǎn)市場(chǎng)化程度較高的西方國家的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司主 要承擔(dān)核保、核賠和業(yè)務(wù)管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而將承保 業(yè)務(wù)交由保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理，理賠案件的處理則交由保 險(xiǎn)公估人辦理，從而提高了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效益。3 .中國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正處于發(fā)展初期，各種中介機(jī)構(gòu)發(fā)展很不 平衡。隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，過去那種單純依靠保險(xiǎn)公司辦理全部 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的弊端已日漸顯露。例如：保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生，

4、致使 被保險(xiǎn)人利益受損，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用不斷加大，保險(xiǎn)的社會(huì)聲望受 到影響等等。要解決這些問題進(jìn)而逐步實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)，除了加強(qiáng) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理和提高社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)之外，必須充分發(fā)揮保險(xiǎn) 中介公司的作用。應(yīng)；欠力發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以求保險(xiǎn)主體之間 盡快達(dá)到總量平衡，從而促進(jìn)保險(xiǎn)公司能夠深化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)體制的改 革，盡快擺脫力不從心的業(yè)務(wù)局面，進(jìn)而提高服務(wù)質(zhì)量，降低保險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，加快邁向集約化經(jīng)營(yíng)的步伐。保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、 保險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等諸方面的功能所決定的。專業(yè)技 術(shù)服務(wù)功能可分解為三個(gè)層面：一是專業(yè)技術(shù)。在保險(xiǎn)中介公司中 都具有各自

5、獨(dú)特的專家技術(shù)人員，能夠彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司存在的人員與 技術(shù)不足的問題。二是保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是一種專業(yè)性較強(qiáng)的經(jīng) 濟(jì)合同，非一般社會(huì)公眾所能理解，在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)由 保險(xiǎn)中介入出面，不但能解決專業(yè)術(shù)語和條款上的疑難問題，而且 容易緩解雙方之間的緊張關(guān)系。三是協(xié)商洽談。由于保險(xiǎn)合同雙方 在保險(xiǎn)的全過程中存在著利益矛盾，意見分歧在所難免。由于保險(xiǎn) 中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權(quán)威性的資證，供保險(xiǎn)雙 方或法院裁決時(shí)參考，有利于矛盾的化解和消除。保險(xiǎn)信息溝通功 能，是指在信息不對(duì)稱的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，建立保險(xiǎn)中介制度，并利用 其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)合同雙方提供信息服務(wù)，是加強(qiáng)保險(xiǎn)合同雙方 的信息溝通

6、，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)合同雙方的關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系良性 發(fā) 展的最佳選擇。風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能，是指保險(xiǎn)中介公司憑借其專業(yè) 技術(shù)和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為社會(huì)公眾提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)防損等風(fēng) 險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)中介公司在 保險(xiǎn)市場(chǎng)中處于不可替代的地位。4 .保險(xiǎn)市場(chǎng)國際化對(duì)保險(xiǎn)中介的發(fā)展提出了更為緊迫的要求。 首先是世界經(jīng)濟(jì)正朝著一體化和自由化方向發(fā)展，中國人世使得更 多的外資公司能夠進(jìn)入國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司也會(huì) 走出國門，參與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中國的保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)面對(duì)來自包 括保險(xiǎn)中介制度在內(nèi)的各個(gè)方面的挑戰(zhàn)。按照國際慣例，外資保險(xiǎn) 公司會(huì)將應(yīng)由保險(xiǎn)中介公司辦理的業(yè)務(wù)交由保

7、險(xiǎn)中介公司辦理，在 外資保險(xiǎn)人看來，保險(xiǎn)中介公司是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不可缺少的 環(huán)節(jié)。隨著外資保險(xiǎn)公司不斷涌入國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為其服務(wù)的保險(xiǎn) 中介公司必將緊隨其后。因此，在人世之后的五年過渡期中，中國 保險(xiǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序地走向成熟，將有賴 于保險(xiǎn)中介公司的迅速健康的發(fā)展及其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮，并 得到全社會(huì)的公認(rèn)。這是中國保險(xiǎn)市場(chǎng)、國際保險(xiǎn)市場(chǎng)乃至中國 保險(xiǎn)中介業(yè)的神圣職責(zé)。其次，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 將會(huì)得到更大的發(fā)展，與此同時(shí)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出與分人和損失 索賠案件也會(huì)不斷增加。從某種意義上說，再保險(xiǎn)是一種沒有國界 的保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)合同關(guān)系的獨(dú)到之處在于再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人之間 的空間距離較大，相互溝通不便，在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)和索賠過程 中，如果由再保險(xiǎn)人親自處理，成本較高；如果由原保險(xiǎn)代理人處 理，其 真實(shí)性難以得到證實(shí)。而保險(xiǎn)中介入的參與，既簡(jiǎn)便可行， 又經(jīng)濟(jì) 合算