第六章票據(jù)法

1、第六章 票據(jù)法票據(jù)法概述匯票本票與支票國際票據(jù)統(tǒng)一法第一節(jié) 票據(jù)法概述 一、票據(jù) 1、概念 票據(jù):是指出票人依法簽發(fā)的、由自己或委托他人于見票時或者確定的日期，向持票人或受票人無條件支付一定金額的有價證券。 己付證券（本票）和委付證券（匯票、支票）2、票據(jù)的特征 是金錢債權證券 是流通證券 是無因證券 是要式證券 3、票據(jù)的種類 英美法：三種 大陸法：兩種（匯票、本票） 永固房地產(chǎn)有限責任公司從麗德貿(mào)易進出口公司購進2000噸水泥，總價款50萬元。水泥運抵后，永固房地產(chǎn)有限責任公司為麗德貿(mào)易進出口公司簽發(fā)一張以永固房地產(chǎn)有限責任公司為出票人和付款人、以麗德貿(mào)易進出口公司為收款人的，三月后到期的

2、商業(yè)承兌匯票。 一個月后，麗德貿(mào)易進出口公司從吉祥有限責任公司購進木材一批，總價款45萬5千元。麗德貿(mào)易進出口公司就把永固房地產(chǎn)有限責任公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責任公司，余下的4萬5千元用支票方式支付完畢。 后，永固房地產(chǎn)有限責任公司發(fā)現(xiàn)2000噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方發(fā)生糾紛。 匯票到期時，吉祥有限責任公司把匯票提交永固房地產(chǎn)有限責任公司要求付款，永固房地產(chǎn)有限責任公司拒絕付款，理由是麗德貿(mào)易進出口公司供給的水泥不合格，不同意付款。 永固房地產(chǎn)有限責任公司是否可以拒絕付款？ 本案參考結(jié)論本案參考結(jié)論 永固房地產(chǎn)有限責任公司不可以拒絕付款。 參考理論分析參考理論分析永固房地產(chǎn)有限責

3、任公司的做法是違反法律規(guī)定的。根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為特征之一是票據(jù)行為的無因性，票據(jù)是無因證券。票據(jù)的無因性是指，票據(jù)關系雖然需要基于一定的原因關系才能成立，但是票據(jù)關系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關系相分離，兩者各自獨立。票據(jù)具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因關系是否存在和有效，在所不問。原因關系是否存在和有效，對票據(jù)關系不發(fā)生影響，票據(jù)債權人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權利。票據(jù)債務人不得以原因關系無效為理由，對善意的持票人進行抗辯。對于票據(jù)的無因性有兩種理解：一是認為只要票據(jù)行為已經(jīng)具備法定要件，縱使票據(jù)行為有瑕疵，票據(jù)關系依然有效。此意見是從維護票據(jù)流通

4、的安全性出發(fā)，來理解無因性。票據(jù)制度發(fā)達國家常常采用此意見。另一種意見認為，票據(jù)關系只有在合法成立以后，才能與原因關系相分離，如果當事人是以欺詐、盜竊、脅迫手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。此意見是從票據(jù)活動的合法性理解無因性的。我國采用此意見。中華人民共和國票據(jù)法第十三條對此也有明確規(guī)定：“票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人”。本案中，麗德貿(mào)易進出口公司與永固房地產(chǎn)有限責任公司之間的水泥購銷關系是本案匯票的原因關系。匯票開出后，永固房地產(chǎn)有限責任公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關系。原因關系與票據(jù)關系是相互分離的。永固房地產(chǎn)有限責任公司提出水泥質(zhì)量不合格是原因

5、關系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關系來對抗票據(jù)關系。但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關系的當事人，所以永固房地產(chǎn)有限責任公司不得以水泥不合格為由來對抗吉祥有限責任公司，永固房地產(chǎn)有限責任公司必須付款。付款后票據(jù)關系消滅，原因關系不消滅，永固房地產(chǎn)有限責任公司仍可根據(jù)原因關系的瑕疵請求麗德貿(mào)易進出口公司賠償損失。 甲市的A向某農(nóng)行申請了一張本票，準備拿到乙市去做生意。該本票上記載的內(nèi)容有：出票日期是2002年3月5日；金額5000元；“本票”字樣；無條件支付的承諾；出票地為甲市某農(nóng)行所在地。 出票人的簽章和收票人的名稱。二、票據(jù)行為 1、票據(jù)行為的概念 廣義：是指以發(fā)生、變更、消滅票據(jù)債

6、權債務關系為目的的法律行為。 狹義：是指能產(chǎn)生票據(jù)債權債務關系的要式法律行為。包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證和保付六種。出票:指出票人簽發(fā)票據(jù),并將其交付給他人的行為。是最基本的票據(jù)行為。出票行為無效，票據(jù)將自始無效，并將導致在此無效的票據(jù)上所為的其他票據(jù)行為也是無效的。 甲公司向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購貨款。乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請求付款時，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。 請問：（1）從

7、以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎？ （2）根據(jù)我國票據(jù)法關于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項的匯票才為有效票據(jù)？ （3）銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎？為什么？（1）無效。（2）根據(jù)我國票據(jù)法關于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項欠缺之一者，票據(jù)無效。（3）本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因為根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。 背書：持票人在票據(jù)的背面或者粘單上記載有關事項，并將

8、其交付給被背書人，從而轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利或?qū)⑵睋?jù)權利交予他人行使的行為。 是票據(jù)流通的基本手段。 承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上記載承兌文句，允諾到期由付款人承擔付款責任的行為。 是匯票的特有制度。 參加承兌是指因匯票不獲承兌，為維護票據(jù)債務人的權益，防止持票人行使用權追索權，由票據(jù)債務人之外的第三人于匯票到期日前參加到票據(jù)關系中，代替付款人承兌的行為。 我國沒有規(guī)定該制度。 保證：指保證人為擔保特定的票據(jù)債務人履行票據(jù)債務，在票據(jù)上記載保證文句并簽章后交付給持票人的行為。 保付：指支票的付款人在支票上記載“保付”、“照付”等字樣并簽名，從而使支票上除付款人之外的所有債務人解除票據(jù)責任的行為。2、

9、票據(jù)行為的特征 要式性 文義性（教材案例） 無因性 獨立性（案例） 連帶性司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導致精神失常。2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購買有關房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機械租金。4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購置計算機設備。4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其

10、前手進行追索。在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔責任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。我們討論如下幾個問題：1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？ 2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應否負票據(jù)責任？4、本案中的保證人應否承擔保證責任？本案參考結(jié)論本案參考結(jié)論1、無行為能力人的票據(jù)行為無效。 2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應承擔票據(jù)責任。4、本案中的保證人不承擔保證責任。一、中華人民共和國民法通則第十三條規(guī)定：“不能辨認自己

11、行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意?！敝腥A人民共和國票據(jù)法第6條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力?！睉撜f，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無效不影響其他行為的效力。本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的

12、無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當然,如果票據(jù)上欠缺要項，出票行為無效，票據(jù)也無效。本案中的當事人和關系人均未對司徒先生簽發(fā)的支票記載事項提出異議，因此，應當推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。二、對于票據(jù)行為人的票據(jù)責任,中華人民共和國票據(jù)法第68條第一款規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。”中華人民共和國票據(jù)法第94條規(guī)定：“支票的背書、付款行為和追索權的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定。” 支票沒有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多

13、了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權利人的利益仍不能得到充分實現(xiàn)時，才能起作用。三、司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應該對現(xiàn)代商城承擔連帶責任。它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責任是不能成立的。鐘女士進行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔保證責任。三、票據(jù)法律關系 1、概念與特征 票據(jù)法律關系（票據(jù)關系）：是指票據(jù)當事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)權利義務關系。 特征： 1）、基于票據(jù)行為而發(fā)生（法律事實） 2）、主體的多重性和

14、相對性（案例） 3）、客體為票據(jù)記載貨幣金額 4）、內(nèi)容為票據(jù)權利義務。票據(jù)權利：付款請求權、追索權。： 出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過背書將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最后持票人。 請問：在這一系列的當事人之間，誰是票據(jù)上的前手和后手？這樣的區(qū)分有何意義？甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是相互獨立的，在前者被稱為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同時是甲、乙、丙、丁的后手。前手與后手的區(qū)分意義在于，票據(jù)上的當事人行使追索權時，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在前后手的關系中，前手為債務人，

15、后手為債權人。 2、票據(jù)法律關系的種類 發(fā)行關系、背書關系、承兌關系、參加承兌關系、保證關系和保付關系 3、票據(jù)法律關系的當事人 出票人、承兌人、收款人、付款人、背書人、保證人等。 收款人是權利主體；其他均是義務主體。第二節(jié) 匯票 匯票的特征與類型 匯票的出票 匯票的背書 匯票的提示 匯票的承兌與參加承兌 匯票的付款匯票的特征及類型匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付一定金額給持票人的票據(jù)。特征:1、匯票是一種最具代表性的票據(jù) 2、是委付證券 3、設有承兌制度 4、是信用證券匯票的類型 即期匯票與遠期匯票 即期匯票是指見票即付的匯票。遠期匯票是指載明在一定期間或特定日期

16、付款的匯票。 遠期匯票分為： 定期匯票（定日匯票或板期匯票）、 計期匯票（出票日后一定日期付款的匯票）、 注期匯票（見票日后一定日期付款的匯票）。 記名匯票、無記名匯票與指示匯票 一般匯票與變式匯票 光票與跟單匯票匯票的出票 出票的格式 絕對必要記載事項：匯票字樣、無條件支付確定的金額的命令、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章。 相對必要記載事項：到期日、付款地、出票地。 其他可能記載事項：不記載不影響匯票效力，但一經(jīng)記載則發(fā)生票據(jù)法上的效力。 注意本身無效的事項、使匯票無效的事項。 出票的效力： 1、出票人承擔保證匯票承兌和付款的責任 2、收款人取得匯票并享有票據(jù)權利

17、3、付款人取得承兌和付款的資格。匯票的背書 指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利給他人或授予他人行使一定的匯票權利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章，然后將其轉(zhuǎn)讓給被背書人的附屬票據(jù)行為。 特征：1、是單方法律行為 2、整體性 3、不得附加條件種類： 1、轉(zhuǎn)讓背書與非轉(zhuǎn)讓背書（分為委 托收款背書和設質(zhì)背書） 2、一般轉(zhuǎn)讓背書與特殊轉(zhuǎn)讓背書 特殊轉(zhuǎn)讓背書：(限制背書、回頭背書期后背書） 匯票的提示：是指匯票的出票人依法向付款人出示票據(jù)，并要求付款人承諾付款的行為。 提示的效力：行使和保全票據(jù)權利。 提示規(guī)則： 1、期間規(guī)則： 見票后定期付款的匯票應在出票日起1年內(nèi)提示承兌。（公約） 我國：定日付款

18、或出票后定期付款的匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌；見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日后1個月內(nèi)向付款人提示承兌。2、提示地點規(guī)則3、提示交付規(guī)則匯票的承兌與參加承兌 匯票的承兌：是指匯票的付款人承諾在匯票到期時對匯票的票面金額予以付款，并在匯票的正面寫上“承兌”的票據(jù)行為。 承兌的基本條件： 1、 是一種要式行為，必須在票據(jù)上進行。 2、承兌行為必須在匯票的正本上進行。 3、記載有“兌付”、“承付”“照付”等字樣，但不得進行附條件承兌。 4、在匯票的正面進行。 5、交還已承兌的匯票，持票人則應向承兌人交還回單。拒絕承兌 是指付款人對持票人提示的遠期匯票依法做出的不同意到期

19、付款并簽署拒絕證書的行為。 公約允許部分承兌而我國票據(jù)法則規(guī)定部分承兌、附條件承兌均視為拒絕承兌。匯票的參加承兌 是指票據(jù)債務人以外的第三人為了特定票據(jù)債務人的利益,代替付款人進行票據(jù)承兌,以防止持票人在到期日前行使追索權的一種票據(jù)行為. 參加承兌的基本條件: 1、參加承兌必須以不獲承兌，并做成拒絕證書為前提。 2、參加承兌的時間是在匯票不獲承兌之后，到期日之前。 3、參加人須具有法律所認可的資格。參加承兌的效力 對持票人：防止其在到期日前向其前手行使追索權，其只享有對參加承兌人的付款請求權。 對參加人：具有了票據(jù)債務人的身份。 對被參加人的后手：參加承兌人在票據(jù)到期日履行了付款義務后，被參加

20、人的全體后手作為其債權人即可免除再追索權的債務。匯票的付款 狹義的付款：是指匯票上記載的付款人或代理付款人依法向持票人支付匯票金額，以消滅匯票關系的行為。 付款的程序：提示、付款審查、付款并繳回匯票。 付款的效力：匯票法律關系消滅。 特別付款：期前付款、期后付款、提存支付。第三節(jié) 本票與支票 一、本票 （一）概念 本票是出票人做出的無條件支付一定金額的承諾。 （二）、本票的種類 1、記名本票、指示本票與無記名本票 2、即期本票與遠期本票 3、國內(nèi)本票與外國本票、涉外本票 4、銀行本票與商業(yè)本票 （三）、關于匯票規(guī)則的準用 二、支票 1、概念與特征 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行

21、或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 特征：1）、支票的付款人僅限于銀行或 其他金融機構。 2）、支票的簽發(fā)以出票人與付款人存在資金關系為前提。 3）、支票是見票即付的票據(jù)。 4）、支票末設承兌制度。 2、支票的出票 支票的出票是創(chuàng)設支票關系的基本票據(jù)行為。 要式性和文義性。3、特殊支票 保付支票 劃線支票（平行線支票、橫線支票）票據(jù)喪失與補救 某公司因轉(zhuǎn)讓專利技術得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日還有3個月的時間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最好去申請公示催告。 1991年3月21日，紅葉服裝有限責任公司工作人員安新華出差途經(jīng)寶雞時，被他人盜走匯往臨安采購原料的銀行承兌匯票一張，匯票金額為30萬元，出票人是某中國銀行支行，持票人是紅葉服裝有限責任公司，支付人是中國銀行臨安分行，承兌協(xié)議編號114，交易合同號碼99110，未向任何單位背書轉(zhuǎn)讓。申請人于1999年3月26日向臨安市城區(qū)人民法院申請公示催告。公示催告程序，是1991年4月9日公布的中華人民共和國民事訴訟法新增加的一種程序，它是為了解決因票據(jù)被盜、遺失或者滅失而引起的票據(jù)權利主體不明問題的。根據(jù)中華人民共和國民事訴訟法關于公示催告程序的規(guī)定：按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失，該票