銀行存折盜取類案例選編

1、第三章儲蓄存款業(yè)務糾紛案例第四類存折資金盜取類目錄1. 工作人員參與詐騙儲戶存款銀行賠償80%損失2. 銀行違規(guī)開存折違規(guī)取款儲戶被詐騙 銀行賠償3. 假存折假身份證取款銀行承擔80%賠償責任4. 誤導儲戶致存款被騙取銀行承擔60%賠償責任5. 偽造證件開戶致存折被調包銀行承擔次要賠償責任1. 工作人員參與詐騙儲戶存款銀行賠償80%損失【簡要案情】2008年11月，王先生經人介紹認識了陸女士。陸女士告訴王 先生，她受多家銀行的私下委托，幫銀行拉存款，如果客戶愿意 將閑余資金存入指定銀行，銀行就會通過其他途經額外支付每月 1%的利息。在反復考慮后，王先生同意將錢存入陸女士指定的這 家銀行。于是，

2、王先生在陸女士的陪同下來到某銀行打浦支行。兩位 穿著銀行工作服的工作人員將王先生帶到了貴賓理財室辦理開 戶手續(xù)。其中一名工作人員熱情地幫王先生填寫開戶申請單，另一名工作人員則拿著王先生簽名確認的開戶資料和身份證等前 往柜面，為王先生開立了存款帳戶，并將存折交給了王先生。開戶當天，王先生往該存折內存入了 500萬元。在陸女士的要 求下，王先生還租用了銀行保管箱用于存放存折，并將鑰匙交由陸女士保管，同時出具承諾書，同意三個月內不查詢、不取現(xiàn)。 此后，王先生又陸續(xù)往自己的賬戶中新添了存款 1500萬元，并拿 到了 255萬元的回報。然而，只過了 5個月，王先生吃驚地發(fā)現(xiàn)其 賬戶內的2000萬存款大部

3、分已被一名姓張的陌生人劃走，帳戶內只剩下不足1萬元。在警方的介入下，王先生方才得知，原來，當初辦理存折開 戶時，銀行貴賓室里接待王先生的兩名工作人員偷偷復印了他的 身份證，截留了與存折配套的銀行卡并設置了密碼。之后兩人又將王先生的銀行卡和密碼連同身份證復印件一起給了張某。就這樣，每當王先生往存折里存錢后，張某就輕而易舉地通過銀行卡、 密碼和身份證復印件將錢劃走。最終，張某等人受到了法律的制裁，但張先生的這筆巨額存 款卻遲遲沒有說法。王先生認為，自己既不知曉也未參與罪犯的 盜劃行為，存款被人盜劃，銀行存在不可推卸的責任，于是起訴 銀行要求其兌付存款并支付利息。庭審中，銀行辯稱，幫助王先生填寫開戶

4、資料的兩名工作人 員均非該行正式員工，一人是推銷保險的勞務派遣公司員工，另一人則是該銀行其他支行的員工。 在整個業(yè)務過程中，真正履行 銀行職務行為的應該是在柜面內替王先生辦理開戶手續(xù)的柜面 人員，而該員工操作手續(xù)合法。銀行強調，王先生在開戶申請單“本人已領到借記卡”處簽 字確認，說明當時王先生已經拿到了借記卡。事實上，本案實質 是王先生委托張某從涉案賬戶中提取存款，銀行按照規(guī)章制度配 合其完成了取款，銀行的兌付義務已經履行完畢。 王先生應向犯 罪分子索賠或要求公安機關退回贓款。對此，王先生認為，他是出于對銀行工作人員的信任，才會 在申請單上簽字。當初自己并不知道辦理存折的同時還辦了銀行 卡，更

5、不知道銀行工作人員設置了銀行卡密碼，是柜面工作人員違規(guī)將銀行卡交給了犯罪分子導致了案發(fā)。此外，張某僅憑復印件就順利劃款，銀行也屬違規(guī)操作。【法院判決】法院經審理后認為，王先生與銀行之間成立儲蓄存款合同關系。銀行未對經營場所內發(fā)生的犯罪活動盡到監(jiān)管職責，在張某劃轉款項時，未嚴格按規(guī)定要求客戶提供身份證明原件，未核對張某與賬戶所有人的身份關系，因此對王先生存款被盜劃重大過 錯，應承擔80%的責任；而王先生在開戶登記表簽名時對相關內 容未盡應有的審慎注意義務， 使犯罪分子有機可趁，開戶后又將 存折及存放存折的保管箱鑰匙交于他人， 客觀上放任自己帳戶由 他人掌控，并在銀行外收取高額利息， 對賬戶內款項

6、被盜劃并造 成損失存在過錯，應自行承擔 20%的責任。此外，王先生收取的 高額利息，違反法律、法規(guī)的規(guī)定，不予保護，應依法抵扣相應 的本金。【法律風險提示】本案是一起因銀行內部員工違規(guī)辦理業(yè)務，參與從事非法金 融活動給儲戶造成損失而引發(fā)的糾紛。 銀行的過錯主要表現(xiàn)在以 下幾個方面：首先，銀行工作人員在銀行的營業(yè)場所內協(xié)助犯罪分子進行 違法犯罪活動，而銀行疏于監(jiān)管，任由兩名員工私自截留王先生 的身份證復印件，柜面工作人員在處理開戶過程中嚴重違反操作 規(guī)程，未讓客戶本人收取銀行卡并設置密碼，該過錯與之后的盜劃行為有直接的因果關系。其次，根據(jù)人民銀行的規(guī)定，大額取款應當核對客戶的有效 身份證件或者其

7、他身份證明文件。張某劃轉王先生款項時，向銀 行提交了其本人的身份證原件、王先生的銀行卡和身份證復印 件，但并未提交王先生身份證原件。對此銀行未嚴格按照規(guī)定要 求客戶提供有效的身份證明，導致了王先生的存款被盜劃。第三，根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，大額支付交易應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 而本案中，張某幾次從王先生賬戶 轉出超過50萬資金，轉入其賬戶，銀行均未按上述規(guī)定進行報備。正是由于銀行的上述過錯行為導致了銀行承擔了一定的民事責任，要想杜絕和減少此類糾紛發(fā)生，銀行應從以下幾個方面防范法律風險：第一，認真監(jiān)管營業(yè)場所內的員工行為，及時發(fā)現(xiàn)并排除風險隱患；第二，關注員工代理客戶辦理業(yè)務的情形，

8、尤其是大額代辦；第三，辦理業(yè)務一定依法合規(guī)，操作環(huán)節(jié)上不放松；第四，嚴格履行大額交易報告制度，防范利用銀行支付結算 進行洗錢等違法犯罪活動；第五，加強風險防范宣傳，提高儲戶識別和防范風險的能力?！鞠嚓P法律規(guī)定】人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法第七條規(guī)定:下列支付交易屬于大額支付交易：（一）法人、其他組織和個體工 商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額 100萬元以上的單筆轉賬支付；（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額 20萬元以上的款項劃轉。第十六條規(guī)定：金融機構辦理大

9、額轉賬支付，由各金融機構 于交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。大額現(xiàn)金收付，由金融機構于業(yè)務發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當?shù)胤种校⒂善滢D報中國人民銀行總行。金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法第八條規(guī)定：商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作 社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核 對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。2. 銀行違規(guī)開存折違規(guī)取款 儲戶被詐騙 銀行賠償【簡要案情】2006年11月16日，一自稱是某部隊院校警官的張某等幾人 找到中牟縣一加油站的李某，說部隊后勤

10、部有若干油，價格便宜， 問是否需要，李某表示可以考慮。17日，經過商議，張某讓李某到銀行設立一個帳戶，以便打入油款。18日，李某用自己的身份證在鄭州市A銀行開立活期存折。之后雙方再次洽談買油事 宜，應對方的要求李某將存折交給張某過目，張某看后又將“存折”交還給李某。19日李某將16萬元人民幣存入該“存折”。20日，李某還未收到油，遂去查詢，發(fā)現(xiàn)存折上的16萬元只剩下10元錢。經調查發(fā)現(xiàn)，張某于李某開戶的當天，又在 A銀行以李某的 名義開設了另一個存折，并辦了儲蓄卡。在洽談購油事宜時張某 趁機將該存折與李某的存折調換，李某的 16萬元實際上存入了 被調換的存折中。11月19日即李某存入16萬元的

11、同日，張某 等人用手中的儲蓄卡以李某的名義從 A銀行三個儲蓄網(wǎng)點分別 取走現(xiàn)金10萬元、5萬元和1萬元。李某認為由于A銀行多處違規(guī)操作給自己造成了巨大經濟損 失，將A銀行訴至法院，要求銀行賠償 16萬元及相應利息。【法院判決】鄭州市管城區(qū)人民法院經審理認為，原告李某對自己的財物 保管不善，導致存折被人調換，其對存款被人冒領存在一定過錯。 儲戶在金融機構辦理開戶存款， 雙方就建立起儲蓄存款合同法律 關系，金融機構有義務保障儲戶存款安全。 金融機構在與儲戶建 立業(yè)務關系或與其進行交易時， 應當根據(jù)有效的證明文件或其他 可靠的身份識別資料，確定儲戶的真實身份，完整地記錄存款人 的開戶和交易資料信息。

12、被告銀行在為軍官“李某”辦理開戶手 續(xù)時，未留存軍官證復印件，無證據(jù)證明其已經按照相關法律規(guī) 定對該“李某”進行了實名制審查， 為原告存款被冒領埋下了安 全隱患，其對原告因此遭受的損失負有一定責任，判決原告李某與被告銀行應以7： 3的比例承擔責任?！痉娠L險提示】個人存款賬戶實名制規(guī)定系從 2000年4月1日起施行， 銀行必須嚴格遵守，若不遵守該規(guī)定，人民銀行有權對銀行實施 警告、罰款、責令停業(yè)整頓、對責任人員紀律處分，甚至構成犯 罪的要追究刑事責任。并且，若不遵守實名制規(guī)定違規(guī)辦理業(yè)務， 可能會為某些犯罪分子創(chuàng)造機會實施詐騙等犯罪行為，導致存款人損失的情況下銀行要承擔相應的過錯賠償責任，還將

13、面臨嚴重的聲譽風險。因此，銀行應當重視并嚴格遵守實名制開戶的相關 規(guī)定，防范違規(guī)開戶產生的法律風險?！鞠嚓P法律規(guī)定】個人存款賬戶實名制規(guī)定第六條個人在金融機構開立個 人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。第七條 在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要 求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名 和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上

14、的姓名的， 金融機構不得為其開立個人存款賬戶。第九條 金融機構違反本規(guī)定第七條規(guī)定的， 由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴重的， 可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員和其他直接責任 人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。3. 假存折假身份證取款銀行承擔80%咅償責任【簡要案情】1998年11月2日，張某在某銀行解放路支行所屬大同路分 理處辦理一份個人儲蓄存折，帳號為2517804536XX，全國通存通兌，憑密碼支取，該存折辦理多筆現(xiàn)金存取。截止2002年1月15日，該存折帳戶內存款余額為300453.37元。2002年1月16日，張某到

15、解放路支行所屬大同路分理處取款時，該分理處 以帳戶余額不足為由拒付。該分理處計算機在張某存折上打印的 存取款記錄顯示，張某存折帳戶中的299000元存款已于2002年1月15日分兩次被他人從南昌京西支行八一大道儲蓄所取走。南昌京西支行八一大道儲蓄所營業(yè)廳監(jiān)控錄像（無聲）顯示，該取款人手持假存折、假身份證并填寫取款憑條，經輸入密碼正確后，第一次支取現(xiàn)金30000元，付手續(xù)費300元，于2002年1月15 日14時20分完成。第二次轉存 269000元，于2002年1月15日14時40分完成，付手續(xù)費500元。轉存款項269000元于2002 年1月16日被人分兩次從江西省上饒某銀行取走。該取款人

16、填 寫的取款憑條中，所注明的張某身份證號碼及住址均為虛假。事發(fā)后，張某與銀行交涉未果，于 2002年1月29日訴至法院，請 求判令解放路支行支付存款本金 300453.37元及利息1000元， 支付自2002年1月16日至本息實際支付之日止的遲延履行滯納 金?！痉ㄔ号袥Q】法院審理中查明：本案取款人于2002年1月150 14時10分出現(xiàn) 在南昌京西支行八一分理處營業(yè)柜臺，要求辦理異地取款業(yè)務， 并向營業(yè)員提交了戶名為張某、帳號為2517804536XX的存折，姓名為張某、號碼為XX的身份證以及取款 30000 元的憑條。營業(yè)員對存折、身份證及取款憑條進行審驗后，開始為其辦理取款業(yè)務。營業(yè)員首先

17、在微機系統(tǒng)上刷取存折的磁條信 息，但營業(yè)員反復操作數(shù)次，取款人所提供的存折無法讀取磁條 信息。此時營業(yè)員不再刷取存折磁條信息，而是按照無折業(yè)務的 操作規(guī)程，采取手工輸入存折的城市號、帳號，由取款人輸入密 碼，進行余額查詢。經取款人輸入密碼正確，微機系統(tǒng)顯示出該 帳戶余額情況，營業(yè)員便繼續(xù)采用不刷存折磁條信息，手工輸入存折的城市號、帳號帳戶余額、取款金額等信息，經取款人輸入 密碼正確后，按照銀行內部業(yè)務授權規(guī)定，為該取款人辦理取款30000元，并收取手續(xù)費300元。在辦理第一筆取款業(yè)務后，該取 款人又要求將269000元轉存入南昌京西支行，營業(yè)員便按照上述 方法為其辦理了第二筆存款轉存業(yè)務，將張

18、某存折帳戶內的資金269000元轉存入南昌京西支行，并為其開具了存折。該取款人于2002年1月16 0在江西省上饒區(qū)某銀行將轉存的資金全部支取。法院經審理認為，種種跡象表明取款人所持有的存折系虛假存折，但南昌京西支行并沒有引起重視，在沒有嚴格審查存折之真?zhèn)蔚那闆r下，卻輕信取款人所持有的存折為真實存折，按無折業(yè)務為取款人辦理了取款手續(xù)。所以，南昌京西支行對存折的審查有一定過錯。其次，南昌京西支行對身份證的審查也存在一定 過錯。本案中取款人在取款憑條上填寫的身份證內容除了姓名與 張某相符外，其余身份證上的照片及號碼、 地址等均與張某真實 的身份證內容不相符。南昌京西支行僅對身份證上的姓名審查后 即

19、認為取款人所提供的身份證為有效身份證件而按無折業(yè)務為 取款人辦理了該筆存款的支取。因此，南昌京西支行在審查取款人所提供的身份證件時有一定過錯。由于張某曾多次將其存折交他人代為取款，客觀上擴散了存折信息的秘密性， 對造成存款被 他人支取也有一定過錯。綜合分析，雙方對本案299000元存款糾 紛的形成均有一定責任。根據(jù)儲蓄合同的約定，取款人必須提供 真實存折、有效身份證件，并輸入正確的密碼，銀行才有義務為 其辦理取款業(yè)務。而在三個支取款的必備條件中， 真實存折和有 效身份證件為支取存款的實質要件，密碼則為支取存款的形式要 件，南昌京西支行在審查取款的兩個實質要件過程中存在重大過 錯，對本案2990

20、00元存款被支取應承擔80%勺責任，張某擴散存 折密碼信息應承擔20%勺責任。最終判決：解放路支行于判決生 效后十日內支付張某人民幣 239200元及利息（利息自2002年1月 16日起按中國人民銀行同期存款利率支付）?！痉娠L險提示】上述案例中銀行工作人員在業(yè)務操作過程中的違規(guī)之處主要體現(xiàn)在：1、儲戶大額取款未嚴格審查身份證真?zhèn)?，在核對取款人身?信息時僅核對了姓名，未謹慎核對身份證的照片、身份證號、住 址等信息是否與電腦記錄一致；2、當存折磁條無法讀取時未引起重視， 未進一步核實存折的 真?zhèn)?，草率進行無折業(yè)務操作。上述案例表明，一次看似簡單的違規(guī)操作將給銀行帶來巨大 的經濟損失和聲譽風險，

21、 也暴露出部分柜員責任心不夠， 風險防 范意識淡薄的現(xiàn)狀，銀行應當從兩個方面加強風險防范：1、應當加強合規(guī)學習和培訓，牢固樹立合規(guī)意識，真正理解 合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，從點滴做起，堅決杜絕違規(guī)行為。2、通過多方式、多渠道的宣傳教育，增強儲戶的風險意識和 自我保護意識，提高風險防范能力。3、目前身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經持續(xù)運行， 相關身份核查的操 作規(guī)定很明確，銀行工作人員一定高度重視身份核查工作， 嚴格 按規(guī)定核查，防范因持有虛假身份證件產生的存款盜取、 詐騙案 件的發(fā)生。【相關法律規(guī)定】中華人民共和國反洗錢法 第十六條規(guī)定：金融機構應當按 照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或

22、者為客戶提供規(guī)定金額以 上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當 要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法第八條規(guī)定：商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作 社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核 對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）第四條規(guī)定：銀行機構在辦理下述人民幣銀行業(yè)務時，如 法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人出示的居民身份 證，則應進行聯(lián)網(wǎng)核查：（一

23、）銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀 行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業(yè)務。（二）支付結算業(yè)務，包括票據(jù)結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、 匯兌等業(yè)務。本規(guī)定將應進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè) 務。銀行機構為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀 行業(yè)務時也可進行聯(lián)網(wǎng)核查。4. 誤導儲戶咨詢致存款被騙取 銀行承擔60%咅償責任【簡要案情】2003年4月25日，儲戶潘某向某銀行順德市樂從支行 （以下 簡稱樂從支行）辦理“活期一本通存折”（以下簡稱存折），存入 人民幣26.1萬元，存折加了密碼。2003年5月5日，樂從支行 告知潘某其存折密碼已變更，余額1000元。潘某聲明自己沒有取款，

24、經交涉無果后遂向樂從公安分局報案。次日，樂從支行也 向樂從分局報案，樂從分局均予以立案。潘某向樂從支行索賠無 果，遂向順德區(qū)法院起訴，請求判令樂從支行支付存款26萬元本金及利息?！痉ㄔ号袥Q】法院在審理中查明，潘某向樂從支行存入本案的存款之前， 已將存款購買塑料原料的用途和意思向樂從支咨詢。咨詢內容 為：他與第三人購賣塑料原料，賣方稱為了便于查明其貨款是否 存入銀行，有存款才發(fā)貨，要求潘某將存折密碼告知，存折復印 件、身份證復印件也傳真給賣方。為此，潘某在存款之前，特意 向樂從支行的存款經手人何某等員工進行了咨詢。何某等員工向潘某解釋道：只要存折原本不給第三人，第三人雖有了密碼、存 折復印件和身

25、份證復印件也取不到款。爾后，潘某才向樂從支行 存入貨款26.1萬元，并將存折密碼告知買方，將存折和身份證 復印件傳真給賣方，之后第三人偽造存折和身份證將存款支取。法院認為，樂從支行對儲戶的存款被冒取存在誤導，是發(fā)生 冒取事件原因的前因，并且存在未認真履行審查義務的過錯，未識別偽造的存折和身份證， 故應承擔六成的主要過錯責任； 儲戶 輕信銀行的解釋，雖然泄露存折、身份證等信息的行為是導致其 存款被第三人冒取事件的發(fā)生后果，但是，泄密的過錯，卻是樂 從支行的解釋而誤導引發(fā)的結果。 這個結果，如果沒有儲戶的“咨 詢”樂從支行也不會向儲戶作出解釋。所以，誤導的過錯也不 會發(fā)生。故儲戶對其存款被第三人冒

26、取造成損失的結果，應承擔次要的四成過錯責任。因此判決樂從支行向上訴人潘某賠償人民 幣15.6萬元及利息?！痉娠L險提示】柜員在遇到客戶咨詢時一定要對客戶提出的問題認真分析，仔細梳理，給客戶的建議一定有理有據(jù)， 指導儲戶保護個人信息 隱私，增強儲戶的風險防范意識，幫助儲戶避免上當受騙，發(fā)現(xiàn) 儲戶在辦理存款時有異常現(xiàn)象時一定要引起重視，及時向上級領導匯報，杜絕因錯誤解答咨詢誤導儲戶引起的經濟糾紛及賠償。5. 偽造證件開戶致存折被調包 銀行承擔次要賠償責任【簡要案情】2005年8月11日，王甲（化名）與一外地人做煤炭生意，根據(jù)業(yè)務需要，8月12日上午，王甲用其身份證在某銀行內鄉(xiāng) 支行（以下簡稱內鄉(xiāng)支

27、行）開辦了銀行賬戶存折（開戶金額為 10元）。同日，許昌假“王甲”持沒有加蓋公安部門戶籍印章的 戶口本續(xù)頁也在內鄉(xiāng)支行開立了以“王甲”為戶頭、開戶金額為10元的通存通兌個人賬戶，并辦理了儲蓄卡，賬號為259XX。許昌“王甲”在與王甲商談業(yè)務中，將兩個格式一樣的存折予以調包，至此，王甲手中所持有的存折已成許昌“王甲”的存折。后王甲按照業(yè)務約定于 8月12日向存折中分兩次打入現(xiàn)金 75200 元。8月12日，許昌“王甲”持儲蓄卡先后在該銀行南陽分行、 臥龍路支行、平頂山分行支取現(xiàn)金15000元、10000元、45000元、5000元，8月15日又支取185元。王甲發(fā)現(xiàn)后立即向公安 機關報案，內鄉(xiāng)縣

28、公安局于2005年8月13日立案偵查，因該案 沒有線索，尚未偵查終結。之后，王甲將銀行內鄉(xiāng)支行、南陽分 行、臥龍路支行和平頂山分行告上法院，要求其賠償相關損失?！痉ㄔ号袥Q】一審法院認為，銀行內鄉(xiāng)支行未依法要求客戶出示法定身份 證件，南陽分行、臥龍路支行、平頂山分行對賬戶資金流動異常 未盡足夠注意、審查及報告義務，王甲在自己的存折被調包時沒 有及時發(fā)現(xiàn)，四當事人對本案的發(fā)生應分別承擔30% 15% 15%和40%勺責任，平頂山分行不承擔責任，遂判決三家銀行賠償王 甲45126元。銀行內鄉(xiāng)支行、南陽分行、臥龍路支行不服一審判決，以自 身沒有過錯、此案未偵破應中止審理等為由向南陽中院提起上 訴。南陽中院經審理認為，公民的合法財產受法律保護。許昌“王 甲”是成年人，在開辦個人通存通兌賬號時， 應按照實