銀行組織架構(gòu)再升級子公司制或加速推進

1、本報見習(xí)記者王好強近日，交通銀行資產(chǎn)管理香港分中心獲得持牌法人資格，銀行的組織架構(gòu)升級再次取得實質(zhì)進展。記者獲悉，在事業(yè)部制和部門專營制有序推進的同時，探索子公司制改革試點近期再次被高層提及，銀行部分業(yè)務(wù)板塊和條線有望實現(xiàn)法人獨立經(jīng)營。而信用卡、銀行理財?shù)葮I(yè)務(wù)由于事業(yè)部制改革較為成熟，人、財、物權(quán)相對獨立，或?qū)⒊蔀樽庸局坡氏仍圏c的對象。事業(yè)部制或向子公司制演變隨著市場競爭的不斷加劇，銀行正在改變過去以產(chǎn)品為中心的運營模式，轉(zhuǎn)向以客戶需求為主導(dǎo)，重塑業(yè)務(wù)處理和產(chǎn)品設(shè)計流程，打造統(tǒng)一的數(shù)據(jù)搜集平臺，充分分析客戶的需求和信用情況，真正實現(xiàn)客戶一點接入、信息充分共享、各項產(chǎn)品無縫鏈接的服務(wù)模式。由此

2、，銀行相應(yīng)組織架構(gòu)的改革升級也勢在必行。長期以來，在部門設(shè)置中，部門權(quán)責(zé)利界定不合理和內(nèi)部管理鏈條較長一直遭到詬病。此外，業(yè)務(wù)發(fā)展重點轉(zhuǎn)向、業(yè)務(wù)流程分割、市場化經(jīng)營管理機制缺位、組織鏈條冗長以及業(yè)務(wù)復(fù)雜度加劇，也成為相當(dāng)一部分銀行決定開展組織架構(gòu)改革的動因。與此同時，監(jiān)管機構(gòu)也鼓勵商業(yè)銀行積極探索組織架構(gòu)的調(diào)整以實現(xiàn)經(jīng)營效率的大幅提高。2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上，銀監(jiān)會主席尚福林明確要求，在鞏固前、中、后臺分設(shè)機制的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點，分類推進分支機構(gòu)制、條線事業(yè)部制、專營部門制和子公司制改革。據(jù)了解，越來越多的銀行已經(jīng)在調(diào)整組織架構(gòu)方面邁出了實質(zhì)性步伐。中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的

3、中國銀行家調(diào)查報告(2014)顯示，52.9%的銀行家表示其所在銀行正在開展組織架構(gòu)改革工作，28.9%的銀行家所在銀行已完成了組織架構(gòu)改革，兩者合計超過80%。但作為銀行組織改革的重點，條線事業(yè)部制、專營部門制和子公司制改革的完成程度普遍較低，占比均不到20%。此外，盡管以民生銀行為代表的事業(yè)部制改革所形成的體制優(yōu)勢有所顯現(xiàn)，但相關(guān)的問題也開始暴露。事業(yè)部制與總行職能管理部門間的分工與協(xié)調(diào)、與分支機構(gòu)在客戶資源及網(wǎng)點機構(gòu)等方面的配合與共享、與總分行中后臺部門間的銜接問題都成為制約事業(yè)部制改革的瓶頸。其中，新舊管理架構(gòu)間銜接不暢以及部門、層級之間的利益分配問題成為銀行組織架構(gòu)改革面臨的首要難點

4、。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，把信用卡、理財?shù)热恕⒇?、物?quán)相對獨立的事業(yè)部升級為子公司，從而實現(xiàn)制度、資本、法人和人才管理上與銀行傳統(tǒng)架構(gòu)的真正隔離，或?qū)⒊蔀樘岣咩y行經(jīng)營效率和解決現(xiàn)存架構(gòu)矛盾的最優(yōu)方案。交行率先設(shè)立資管子公司1月6日，交行發(fā)布公告表示，將集團在港子公司交銀國際旗下的資產(chǎn)管理公司掛牌為總行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心香港分中心。值得關(guān)注的是，交銀資管為香港持牌法人，這意味著交銀資產(chǎn)管理香港分中心后續(xù)將以法人主體的身份開展業(yè)務(wù)。對此，交行方面表示，此次交銀資管的成立，為交行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的國際化發(fā)展打下了重要基礎(chǔ)。實際上，交行去年就已在上海自貿(mào)區(qū)開啟資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部門的“法人化”嘗試。去年1月23日，交

5、行在總行層面成立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心，由馬續(xù)田出任資產(chǎn)管理部總經(jīng)理一職，并調(diào)整了內(nèi)部架構(gòu)。但根據(jù)國際經(jīng)驗，只有把資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)注冊成獨立的法人機構(gòu)，才能真正實現(xiàn)銀行資管從制度、資本、法人、人才管理上的真正隔離。對于交行資管業(yè)務(wù)的改革，馬續(xù)田曾表示，將以體制、機制創(chuàng)新推動商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)的二次起航。不僅要使銀行理財計劃作為直接融資工具的制度安排更為徹底，還要建立統(tǒng)一公平的資產(chǎn)管理體系和互聯(lián)互通的市場機制。此次交銀資管獲得持牌法人資格，實際印證了交行資管業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略構(gòu)想，成為交行事業(yè)部制改革基礎(chǔ)上的一大重要創(chuàng)新。據(jù)了解，目前國內(nèi)銀行設(shè)立資管子公司的監(jiān)管政策并不清晰，原則上內(nèi)地并不允許銀行下設(shè)資產(chǎn)管理公

6、司，銀行理財業(yè)務(wù)多數(shù)正在探索的是準(zhǔn)事業(yè)部制或者事業(yè)部制改革。不過，去年以來，隨著銀行理財風(fēng)險的積聚和監(jiān)管機構(gòu)對于銀行理財風(fēng)險隔離的多次表態(tài)，銀行資管業(yè)務(wù)的子公司制或?qū)⒓铀偻七M。信用卡、理財條線料將優(yōu)先推進隨著事業(yè)部制改革的不斷推進，事業(yè)部人、財、物權(quán)的獨立性越來越強，銀行的風(fēng)險隔離機制也更加牢固。但要實現(xiàn)真正的隔離，還需要確立法人主體地位，形成子公司制。子公司制有利于在理財業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等與銀行自營業(yè)務(wù)之間建立更加清晰的權(quán)責(zé)關(guān)系，也有助于市場化人員考核和薪酬激勵機制的建立。實際上，信用卡業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革早已探索多年，目前多數(shù)銀行的信用卡中心均相對獨立，民生銀行甚至早在2008年就在內(nèi)部通過了設(shè)立全資信用卡公司的議案，擬投資成立全資信用卡公司，注冊資金16億元，但并未獲得監(jiān)管部門的批復(fù)。銀行理財業(yè)務(wù)的子公司制契機出現(xiàn)在2014年7月，銀監(jiān)會下發(fā)關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知，全面推動銀行理財事業(yè)部制改革。據(jù)了解，目前已有450多家銀行建立了理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制。理財事業(yè)部實現(xiàn)了銀行內(nèi)部人、財、物權(quán)的相對獨立，為成立獨立的資管子公司創(chuàng)造了條件。近期監(jiān)管層再次提出“探索銀行部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革”，或?qū)⒓铀偻七M銀行信用卡、理財業(yè)務(wù)的子公司制推進。業(yè)內(nèi)專家表示，從風(fēng)險防范的角度，子公司制的風(fēng)險隔離更