個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末習(xí)題集

1、一、單選題。（每題1分）1、丁某投保了保險(xiǎn)金額為 80萬(wàn)元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65萬(wàn)元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為（C）。A 80萬(wàn)元 B 67.5萬(wàn)元 C 65萬(wàn)元 D 60萬(wàn)元2、小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額40萬(wàn)。以目前4萬(wàn)的積蓄與每月1000 元儲(chǔ)蓄來(lái)算，若年投資報(bào)酬率10%,應(yīng)儲(chǔ)蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計(jì)劃（D）A. 9 年 B. 10 年C.11 年 D. 12 年3、某客戶(hù)在過(guò)去的5年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設(shè)年利率為5%,那么，他每年存入（B ）元A . 8000 B. 1000

2、0 C. 12000 D.124504、小王于2006年1月將10000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在9個(gè)月之后突然急需資金，將10000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是（ C ）。A.活期存款利率B. 3個(gè)月定期存款利率的 6折C.半年期定期存款利率的 6折 D. 1年期定期存款利率的 6折5、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（B ）市場(chǎng)正式形成。A.債券B.股票 C.黃金 D .保險(xiǎn)6、個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A ）。A.按月償還貸款本息（又分為等額本息還款與等額本金還款）B.利隨本清（貸款期限在一年及以下的）C.按月

3、結(jié)算利息，到期一次還本D.按年償還貸款本息7、甲今年70歲，老伴已經(jīng)過(guò)世，無(wú)兒女，年老體弱，生活困難，他想立一份遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議， 死后將三間房屋送給在生活上和經(jīng)濟(jì)上照顧自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干兒子等都爭(zhēng)著要做撫養(yǎng)人。這些人中誰(shuí)不應(yīng)做遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的撫養(yǎng)人？（ C ）A侄子 B侄女 C姐姐 D干兒子8、下列關(guān)于循環(huán)信用的說(shuō)法中，不正確的是（ D ）。A.是按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款B.當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，

4、日息為萬(wàn)分之五計(jì)息利率D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠9、我們通常所說(shuō)的利率是指：（B ）。A.市場(chǎng)利率 B.名義利率 C.實(shí)際利率（指扣除通脹影響后利率）D.固定利率10、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（B ）。A.學(xué)生證B.身份證C.軍人證D.戶(hù)口本11、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（ C）A.股票B.債券C.現(xiàn)金D.期權(quán)12、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D ）。A.短期貸款B.中期貸款 C.長(zhǎng)期貸款D.中長(zhǎng)期貸款13、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？CA.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃14、某客戶(hù)200

5、3年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為 1000元，票面利率6%,每年付 息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為 C。A. 10%B. 13%C. 16% D. 15%15、職業(yè)道德的特征是（D ）。A .職業(yè)道德不是以人們內(nèi)心信念而是以職業(yè)紀(jì)律形式存在的B.社會(huì)歷史總處于發(fā)展變化過(guò)程中，職業(yè)道德不具有穩(wěn)定性C.職業(yè)道德一般以規(guī)范的形式出現(xiàn)，它在表現(xiàn)形式上具有單調(diào)性D.某一特定行業(yè)的職業(yè)道德一般只適用專(zhuān)門(mén)從事本職業(yè)的人16、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（ D ）A財(cái)務(wù)獨(dú)立B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自主D、財(cái)務(wù)自由17、以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的

6、是（B ）A、是否有穩(wěn)定充足收入B、是否購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)C是否享受社會(huì)保障 D是否有遺囑準(zhǔn)備3、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（D ）A、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估B、不定期的信息服務(wù)C不定期的方案調(diào)整H定期到客戶(hù)單位做收入調(diào)查18、客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列（C ）項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的增值。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃C投資規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃A ）C、客觀公正D、嚴(yán)守秘密19、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（A個(gè)人誠(chéng)信B、具有合作精神20、下列違反客觀公正原則的是（ QA、 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷B、理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感 *C因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)產(chǎn)

7、分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒D對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露21、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ C ）A、繁榮一衰退一蕭條一崩潰B、繁榮一蕭條一衰退一崩潰C、繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇D、繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇22、下面哪一種類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（ C ）A、定活兩便儲(chǔ)畜存款B、個(gè)人通知存款 C、教育儲(chǔ)畜存款 D、存本取息二、多選題（每題2分）1、運(yùn)用時(shí)間價(jià)值的方式有 （ABD ）A.單利終值和現(xiàn)值B.復(fù)利終值和現(xiàn)值C.利息D.年金2、退休期的理財(cái)目標(biāo)有（ ABCD ）A、保障財(cái)產(chǎn)安全B、遺囑C、建立信托D、準(zhǔn)備善后費(fèi)用3、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（A

8、BDE ）A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B .物價(jià)穩(wěn)定C .國(guó)際收支D .充分就業(yè)E.國(guó)際收支平衡F .提高貨幣供應(yīng)量4、（ ABCDEF ）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：A.金融資產(chǎn)管理公司B .信托公司 C .企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D .金融租賃公司E.汽車(chē)金融公司 F .貨幣經(jīng)紀(jì)公司5、下列屬于金融市場(chǎng)功能的有：（ABCDF ）A.資源配置功能 B .定價(jià)功能 C .風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D .經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.市場(chǎng)引導(dǎo)功能F .貨幣資金融通功能6、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為：（ABCEFG ）A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D .交易所市場(chǎng)E .黃金市場(chǎng)F.保險(xiǎn)市場(chǎng)G.票據(jù)市場(chǎng)H.期貨市場(chǎng)7、按投資者

9、所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD ）A.債權(quán)工具B .股權(quán)工具 C .衍生金融工具 D ,混合工具 E .基金工具8、資金的投資收益通常包括：（ABC ）A.資本利得 B .紅利 C .利息 D .未分配利潤(rùn)E.存款 F .租金9、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（ABD ）A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B 、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C 、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值DK國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E、居民生活消費(fèi)指數(shù) 10、與國(guó)債相比，公司債（ ABD ）A.風(fēng)險(xiǎn)高B.收益高 C.流動(dòng)，f高 D.沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保 E .收益低 F .風(fēng)險(xiǎn)低11、投資基金的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有（ABCDE ）。A.基金投資風(fēng)險(xiǎn)B .投資者的流動(dòng)

10、性風(fēng)險(xiǎn)C .機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D.申購(gòu)、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)E、管理風(fēng)險(xiǎn)12、客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)（ ABCD ）。A.憑證式國(guó)債 B .儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C .柜臺(tái)記賬式國(guó)債D .開(kāi)放式基金E.信用證F .股票三、判斷題（每題1分）1、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（ X ）。2、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（V ）3、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（，）。4、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利（，）。5、定期存款的儲(chǔ)戶(hù)如果在存

11、款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。（X ）6、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容（V ）7、投資國(guó)債免繳利息稅（ V ）四、案例分析計(jì)算題1、金小姐今年23歲，與父母同住，日常開(kāi)支均無(wú)需負(fù)擔(dān)。目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書(shū)，稅后月平均收入 3000元（預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%）,花銷(xiāo)基本用在吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)上，大約占月收入的80%她方t劃30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型居室（預(yù)計(jì)價(jià)格30萬(wàn)）。請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購(gòu)房方案（可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式）。.假設(shè)金小姐在 30歲的時(shí)候，首付 80, 000元買(mǎi)進(jìn)一小戶(hù)型居室。2.金小姐可以將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)

12、分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月節(jié)余1, 000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會(huì)節(jié)余12, 000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報(bào)率為 5%,在金小姐30歲時(shí)，她會(huì)有95, 000元左右的資金，可用其 中的80, 000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費(fèi)用。3、假設(shè)到時(shí)的還款利息為6%,金小姐貸款220, 000元，假定還款期限為 20年，則每月還款額為1, 577元。4、30歲時(shí)，金小姐的月工資可達(dá)約5, 800元(預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%),月還款額占月收入的27%左右，這個(gè)數(shù)字是比較合理的。為了達(dá)到5%的投資回報(bào)率，金小姐可以將每月留存的1, 000元，做個(gè)穩(wěn)健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請(qǐng) 公積金貸款來(lái)降低她的借貸成本，而對(duì)于公積金貸款利率來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期的平均水平為6%是合理的。2、某公司高級(jí)職員黃先生2003年收入情況如下： 公司每月支付其工資 5, 000元，年終又得獎(jiǎng)金 20, 000元( 5000800) *15% - 125) *12 20000*20% 375=9685 在國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)雜志上發(fā)表文章兩篇，分別取得稿酬收入1, 200元和700元(1200800) *20%* (1 30%) = 56 與某大學(xué)王教授