著眼新常態(tài)下監(jiān)管新訴求 銀監(jiān)會(huì)重塑架構(gòu)

1、改革的一個(gè)鮮明特點(diǎn)是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè)，將原有27個(gè)部門分拆、合并成22個(gè)部門和一個(gè)事業(yè)單位，調(diào)整后的22個(gè)部門中，監(jiān)管部門由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門總數(shù)的77.3%新設(shè)信托部、城市銀行部，設(shè)立普惠部，明確民營(yíng)銀行、P2P監(jiān)管歸屬等另一大亮點(diǎn)是簡(jiǎn)政放權(quán)，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體職責(zé)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，明確了總會(huì)與派出機(jī)構(gòu)之間的責(zé)和權(quán)。銀監(jiān)會(huì)此前已在試驗(yàn)放權(quán)，比如微眾銀行的籌建是由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，但開業(yè)則由深圳銀監(jiān)局批復(fù)2月份新老架構(gòu)混合試運(yùn)行，3月1日起依照新機(jī)制運(yùn)行面臨新形勢(shì)、新常態(tài)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦須應(yīng)需而動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)昨日宣布啟動(dòng)2003年成立以來首次組織架構(gòu)重大改革，并獲中央有關(guān)部門批準(zhǔn)通過。此次改革按照黨中央

2、國(guó)務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機(jī)構(gòu)和人員編制的要求，著眼于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)擬于2月份新老架構(gòu)混合試運(yùn)行，3月1日起依照新機(jī)制運(yùn)行。強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè) 傾斜資源針對(duì)此次組織架構(gòu)改革，銀監(jiān)會(huì)醞釀半年之久，之后經(jīng)歷幾個(gè)月報(bào)批程序。改革的思路是：按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離、行政事務(wù)與監(jiān)管事項(xiàng)相分離、現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四個(gè)條線，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整。銀監(jiān)會(huì)成立十多年來，不僅銀行業(yè)總資產(chǎn)由原來的3萬億元增加到近170萬億元，更重要的是，中小銀行和信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，面臨新形勢(shì)、新常

3、態(tài)，銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。因此，此次改革的一個(gè)鮮明特點(diǎn)是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè)。此次監(jiān)管架構(gòu)改革將有限的機(jī)構(gòu)和人員編制向前臺(tái)監(jiān)管部門傾斜，將原有27個(gè)部門分拆、合并成22個(gè)部門和一個(gè)事業(yè)單位，調(diào)整后的22個(gè)部門中，監(jiān)管部門由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門總數(shù)的77.3%。具體來看，撤銷了原來2個(gè)部門(培訓(xùn)中心、信息中心)，新設(shè)城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)；新設(shè)信托監(jiān)督管理部，專司對(duì)信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。同時(shí)改造了統(tǒng)計(jì)部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部3個(gè)部門，設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)

4、規(guī)則制定；設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)檢查局，負(fù)責(zé)全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，該部負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及小貸、網(wǎng)貸的監(jiān)管協(xié)調(diào)，這一架構(gòu)設(shè)置也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融被納入普惠金融范疇，體現(xiàn)了為民監(jiān)管的理念。包括新設(shè)信托部，明確民營(yíng)銀行、P2P監(jiān)管歸屬等均被認(rèn)為將有利于引領(lǐng)其發(fā)展。另一個(gè)更顯監(jiān)管透明度的改變是按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，而不再是序號(hào)制。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。簡(jiǎn)政放權(quán) 強(qiáng)化事中事后監(jiān)管此次改革的另一大亮點(diǎn)是權(quán)責(zé)厘清，簡(jiǎn)政放

5、權(quán)，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體職責(zé)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，進(jìn)一步明確了總會(huì)與派出機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力。對(duì)于全國(guó)性機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、大型國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行以及四大資產(chǎn)管理公司主要由總會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任。對(duì)于地方性機(jī)構(gòu)，總會(huì)僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場(chǎng)退出、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批，其他市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊(cè)所在地派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，總會(huì)相應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)指導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)此前已在試驗(yàn)放權(quán)，比如微眾銀行的籌建是由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，但開業(yè)則由深圳銀監(jiān)局批復(fù)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)按照放管結(jié)合的要求，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，建立總

6、會(huì)對(duì)派出機(jī)構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評(píng)價(jià)機(jī)制，建立行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單，凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的，總會(huì)可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，實(shí)現(xiàn)對(duì)派出機(jī)構(gòu)按履職能力進(jìn)行差異化授權(quán)和嚴(yán)格問責(zé)。這一改革未來可能帶來的一大變化是銀監(jiān)會(huì)各地分局負(fù)責(zé)人可能會(huì)依據(jù)其工作成效和能力而享有不同的權(quán)限。不過就組織架構(gòu)改革而言，此次調(diào)整僅涉及會(huì)機(jī)關(guān)，不調(diào)整各省局，銀監(jiān)會(huì)擬給予各省局局長(zhǎng)充分的權(quán)力，各省局要跟進(jìn)會(huì)機(jī)關(guān)改革亦要稍待時(shí)日。此次監(jiān)管架構(gòu)改革將統(tǒng)籌有序推進(jìn)，并設(shè)有一個(gè)月的過渡期。過渡期內(nèi)，各部門按照原有分工，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)等職責(zé)。據(jù)稱，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林對(duì)此次組織架構(gòu)改革的要求是