中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務集中授權(quán)管理辦法(試行,2014年版)

1、中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務集中授權(quán)管理辦法（試行， 2014 年版）目錄第一章總 則. 1第二章基本規(guī)定 1第三章職責劃分 3第一節(jié) 部門職責 3第二節(jié) 集中授權(quán)相關崗位職責 6第四章 授權(quán)業(yè)務管理 7第一節(jié) 授權(quán)業(yè)務分類 8第二節(jié) 機構(gòu)準入與退出 9第三節(jié) 業(yè)務準入與退出 11第五章 業(yè)務流程管理 11第一節(jié) 集中授權(quán)業(yè)務流程 11第二節(jié) 異常及應急處理 12第六章 責任認定與爭議處理 13第七章 安全管理 14第八章 檔案管理 15第九章 授權(quán)業(yè)務質(zhì)量考核 15第十章 監(jiān)督與檢查 18第十一章 附 則 19第一章 總 則第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 （以下簡稱 “本行”）個人業(yè)

2、務集中授權(quán)管理，提高個人業(yè)務集中授權(quán)的質(zhì) 量與效率，加強業(yè)務運營風險管理，優(yōu)化人力資源配臵，提升網(wǎng) 點服務水平，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行采用集中授權(quán)模式的各級機構(gòu) 及代理營業(yè)機構(gòu)。第二章 基本規(guī)定第三條 本行采用集中授權(quán)模式的業(yè)務范圍為個人柜面業(yè) 務，包括儲蓄、匯兌、個人外匯、代收付、理財、國債、代理基 金、代理保險、貴金屬等業(yè)務。第四條 本行采用的集中授權(quán)模式，是指運用數(shù)字影像獲 取、計算機網(wǎng)絡傳輸?shù)燃夹g， 將營業(yè)前臺待授權(quán)個人業(yè)務所涉及 的業(yè)務單證、 交易信息及現(xiàn)場客戶信息等內(nèi)容以影像形式傳輸至 個人業(yè)務集中授權(quán)中心（以下簡稱“授權(quán)中心”），由授權(quán)中心 授權(quán)員進行審核授權(quán)的方

3、式。第五條 本辦法所稱現(xiàn)場授權(quán)， 是指營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)人員 （綜合柜員、支行（局）長等）通過密碼、指紋或令牌等方式對 未采用集中授權(quán)模式的個人業(yè)務進行的審核與授權(quán)。第六條 本行采用的集中授權(quán)模式， 根據(jù)業(yè)務類型或交易金 額不同， 分為直接集中授權(quán)和現(xiàn)場審核后集中授權(quán)兩種類型。 直 接集中授權(quán)是直接由授權(quán)員對網(wǎng)點柜面提交的個人授權(quán)業(yè)務進 行審核， 并對符合條件的業(yè)務進行授權(quán)的形式； 現(xiàn)場審核后集中 授權(quán)，是指對于部分風險程度較高的業(yè)務， 先由網(wǎng)點相關人員對 現(xiàn)場情況進行審核， 再由授權(quán)中心授權(quán)員對業(yè)務進行審核， 并對 符合條件的業(yè)務給予授權(quán)的形式。第七條 營業(yè)網(wǎng)點須在設備、 網(wǎng)絡、人員及業(yè)務質(zhì)量

4、等各方 面滿足條件后，方可采用集中授權(quán)模式。第八條 實施集中授權(quán)業(yè)務管理，應遵循以下原則：（一）控制風險原則。建立專業(yè)化、標準化、流程化的管理 模式，明確各崗位職責， 保障業(yè)務處理的規(guī)范性， 確保風險可控。（二）服務客戶原則。 合理安排授權(quán)人員， 確保集中授權(quán)業(yè) 務得到及時有效處理； 制定完善的應急預案， 保障特殊情況下授 權(quán)工作的正常進行，體現(xiàn)以客戶為中心的服務理念。（三）穩(wěn)健高效原則。 制定科學的績效考核和獎懲辦法， 建 立激勵約束機制，確保在手續(xù)完備、操作規(guī)范的同時，保障處理 時間，兼顧授權(quán)效率與質(zhì)量。第九條 營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務時仍遵循各項業(yè)務制度的規(guī) 定。對于采用集中授權(quán)方式的業(yè)務，

5、其在集中授權(quán)時的處理要求 依照本辦法執(zhí)行。第十條 營業(yè)網(wǎng)點在辦理現(xiàn)場授權(quán)方式的業(yè)務時， 仍然保持 現(xiàn)有的授權(quán)權(quán)限，執(zhí)行現(xiàn)場授權(quán)的相關要求。第十一條 授權(quán)中心采用專業(yè)化、 標準化的管理模式， 確保 授權(quán)員在授權(quán)過程中標準統(tǒng)一、執(zhí)行規(guī)范。第十二條 授權(quán)中心的授權(quán)作業(yè)時間與營業(yè)網(wǎng)點的營業(yè)時 間保持一致， 24 小時服務網(wǎng)點或金融夜市服務網(wǎng)點的集中授權(quán) 作業(yè)時間可由各省綜合考慮風險防控、 網(wǎng)點人員情況、 授權(quán)中心 人員排班情況等自行制定。除 24 小時服務、金融夜市、系統(tǒng)升 級驗證以外的特殊情況， 營業(yè)網(wǎng)點需在營業(yè)時間外申請集中授權(quán) 的，需按規(guī)定流程進行申請與審批， 確保前臺需集中授權(quán)的業(yè)務 不受影響

6、。第三章 職責劃分第一節(jié) 部門職責第十三條 個人業(yè)務授權(quán)集中處理工作涉及郵政企業(yè)和郵 儲銀行的各級機構(gòu)、多個部門，需要企業(yè)和銀行緊密配合，按照 各自的工作職責， 積極做好各項工作， 以確保郵政金融個人業(yè)務 的均衡持續(xù)發(fā)展。第十四條 集團公司代理業(yè)務部負責代理網(wǎng)點集中授權(quán)工作 的組織規(guī)劃、推廣應用；負責代理網(wǎng)點的業(yè)務管理、指導、評價 與考核。第十五條 集團公司信息技術局負責組織安排代理網(wǎng)點的設 備配臵、網(wǎng)絡擴容工作。第十六條 總行會計與營運部負責集中授權(quán)相關規(guī)章制度、 操作規(guī)程及手冊的制定與修訂； 負責對全行集中授權(quán)工作進行指 導和檢查，對各授權(quán)中心的工作進行考核、通報；負責組織全行集中授權(quán)業(yè)務

7、培訓， 并承擔其中集中授權(quán)流程管理部分的培訓工 作；負責審核各級機構(gòu)上報與集中授權(quán)有關流程調(diào)整需求； 負責 維護全國性的業(yè)務系統(tǒng)參數(shù)； 負責與總行業(yè)務部門溝通， 及時掌 握新業(yè)務發(fā)展信息， 不斷完善和優(yōu)化集中授權(quán)流程； 負責與總行 科技部門溝通，了解系統(tǒng)運行情況，確定系統(tǒng)功能變更，參與系 統(tǒng)建設相關的開發(fā)、測試、試運行、推廣等工作。第十七條 總行個人金融部負責梳理本業(yè)務條線個人柜面 業(yè)務的交易授權(quán)流程； 負責梳理本業(yè)務條線的業(yè)務制度， 使其適 應集中授權(quán)的要求； 協(xié)助授權(quán)中心相關制度的編寫； 承擔集中授 權(quán)培訓中涉及本業(yè)務條線相關業(yè)務制度和業(yè)務操作的培訓工作。第十八條 總行電子銀行部負責梳理本

8、業(yè)務條線個人柜面 業(yè)務的交易授權(quán)流程； 負責梳理本業(yè)務條線的業(yè)務制度， 使其適 應集中授權(quán)的要求； 協(xié)助授權(quán)中心相關制度的編寫； 承擔集中授 權(quán)培訓中涉及本業(yè)務條線相關業(yè)務制度和業(yè)務操作的培訓工作。第十九條 總行信息科技部負責集中授權(quán)項目的整體協(xié)調(diào)， 包括設備、網(wǎng)絡等。第二十條 總行軟件研發(fā)中心負責組織集中授權(quán)的系統(tǒng)開 發(fā)工作；集中授權(quán)系統(tǒng)的應用推廣工作。第二十一條 總行數(shù)據(jù)中心負責上線后系統(tǒng)安全運行指標的 提出以及系統(tǒng)安全運行的維護。第二十二條 省郵政代理金融業(yè)務局負責代理網(wǎng)點集中授 權(quán)工作的組織規(guī)劃、 推廣應用； 負責代理網(wǎng)點的業(yè)務管理、 指導、 評價與考核工作。第二十三條 一級分行會計與

9、營運部負責本行集中授權(quán)工 作的組織規(guī)劃與推廣應用； 負責本行集中授權(quán)相關規(guī)章制度實施 細則的制定與修訂；負責對本行集中授權(quán)工作進行指導和檢查； 負責定期通報授權(quán)中心業(yè)務處理情況和存在的問題； 負責組織本 行集中授權(quán)業(yè)務培訓工作。第二十四條 授權(quán)中心負責執(zhí)行和落實上級及本行制定的各 項規(guī)章制度、 管理辦法和實施細則； 負責組織內(nèi)部人員進行合理 分工，及時處理授權(quán)業(yè)務、差錯及異常情況；負責開展集中授權(quán) 業(yè)務學習與培訓工作； 負責對授權(quán)業(yè)務處理提出流程優(yōu)化或系統(tǒng) 功能優(yōu)化的建議；負責擬定本中心考核管理辦法并組織執(zhí)行。第二十五條 一級分行個人金融部參與制定本級行的授權(quán) 管理相關制度實施細則； 負責配合

10、開展對轄內(nèi)涉及本專業(yè)集中授 權(quán)的業(yè)務進行檢查、 指導與培訓； 負責確認營業(yè)網(wǎng)點開業(yè)、 撤銷、 網(wǎng)點信息調(diào)整等內(nèi)容。第二十六條 一級分行電子銀行部參與制定本級行的授權(quán)管 理相關制度實施細則； 負責配合開展對轄內(nèi)涉及本專業(yè)集中授權(quán) 的業(yè)務進行檢查、指導與培訓。第二十七條 一級分行信息科技部負責協(xié)助總行做好系統(tǒng) 的日常維護工作， 及時解決系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的問題； 負責組 織實施本級行技術應急方案， 確保本級行集中授權(quán)業(yè)務處理的連 續(xù)性。第二十八條 二級分行、 一級支行須協(xié)助做好轄內(nèi)網(wǎng)點集中 授權(quán)業(yè)務的培訓、檢查、日常管理與指導工作。第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點負責根據(jù)制度要求， 落實現(xiàn)場授權(quán)及 集中授權(quán)的

11、相關工作。第二節(jié) 集中授權(quán)相關崗位職責第三十條 集中授權(quán)相關崗位應責任明確， 崗位人員應各司 其職、相互配合、密切溝通，確保業(yè)務順利開展。第三十一條 采用集中授權(quán)模式的營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)中角色須 有經(jīng)辦柜員、現(xiàn)場審核員。其中，經(jīng)辦柜員即普通柜員，現(xiàn)場審 核員可由網(wǎng)點普通柜員、綜合柜員、風險經(jīng)理、營業(yè)主管、支行 長等兼職。第三十二條 網(wǎng)點經(jīng)辦柜員的職責主要包括：（一）按照業(yè)務制度的規(guī)定審查現(xiàn)金、 業(yè)務單證及客戶身份 證件等資料，辨識真?zhèn)危藢嵖蛻粽鎸嵣矸?；（二）負責準確錄入相關業(yè)務要素信息， 根據(jù)個人業(yè)務集中 授權(quán)操作規(guī)程規(guī)定的內(nèi)容采集影像、進行初審并提交申請內(nèi)容；（三）其他屬于經(jīng)辦柜員職責范圍的內(nèi)容

12、。第三十三條 網(wǎng)點現(xiàn)場審核員主要負責對現(xiàn)場審核后集中 授權(quán)的業(yè)務進行現(xiàn)場審核。具體職責主要包括：（一）對大額現(xiàn)金收付款業(yè)務， 進行卡把復點， 對現(xiàn)金的真 實性及其數(shù)量的準確性進行審查。（二）對需要審核客戶身份的業(yè)務， 按照業(yè)務制度的規(guī)定進 行客戶身份識別。（三）對掛失業(yè)務調(diào)查記錄、 賬務調(diào)整類業(yè)務的調(diào)整理由等 重要內(nèi)容進行審核， 對相關材料的真實性、 完整性及業(yè)務處理的 合規(guī)性進行審核。（四）對其他需復核的內(nèi)容進行審核。第三十四條 個人業(yè)務集中授權(quán)中心的崗位設臵及職責， 遵 循中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務集中授權(quán)中心管理辦法（試行， 2014 年版）的相關規(guī)定。第三十五條 一級分行、 二級分行的會

13、計與營運部應安排專 人管理集中授權(quán)業(yè)務。第三十六條 一級分行集中授權(quán)管理人員的主要職責：（一）負責制定轄內(nèi)個人業(yè)務集中授權(quán)管理制度的實施細 則。（二）負責轄內(nèi)集中授權(quán)業(yè)務指導、 監(jiān)督檢查、 考核和通報。（三）負責組織轄內(nèi)集中授權(quán)培訓工作。（四）負責及時向上級反映集中授權(quán)工作中遇到的問題， 提 出流程調(diào)整和功能優(yōu)化的意見建議。（五）負責轄內(nèi)機構(gòu)部分業(yè)務參數(shù)的維護。第三十七條 二級分行集中授權(quán)管理人員的主要職責：（一）負責執(zhí)行集中授權(quán)的各項規(guī)章制度。（二）按要求參加上級機構(gòu)組織的相關業(yè)務培訓。（三）負責完成轄內(nèi)個人業(yè)務集中授權(quán)的指導、培訓、考核 與監(jiān)督。第四章 授權(quán)業(yè)務管理第一節(jié) 授權(quán)業(yè)務分類第三

14、十八條 各分行可根據(jù)轄內(nèi)機構(gòu)各項業(yè)務辦理的實際 情況在總行制定的標準授權(quán)方式基礎上進行調(diào)整。第三十九條 原則上以下業(yè)務應采用現(xiàn)場授權(quán)的方式：（一）現(xiàn)金及憑證請領、 下?lián)艿壬婕暗骄W(wǎng)點每日營業(yè)前后作 業(yè)組織的業(yè)務；（二）批量代發(fā)等無客戶在現(xiàn)場或不便于進行影像采集的 業(yè)務；（三）其他未統(tǒng)一納入集中授權(quán)范圍的業(yè)務， 以及后期經(jīng)審 批退出集中授權(quán)范圍的各類業(yè)務。第四十條 原則上以下業(yè)務應采用現(xiàn)場審核后集中授權(quán)的 方式：（一）本幣開戶、存款、取款、銷戶、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬等現(xiàn) 金收付類業(yè)務交易在 50 萬元以上（含 50萬元）；外幣開戶、存 款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務交易金額在 2 萬美元以上（含 2萬美元）等交易 金額

15、較高的授權(quán)業(yè)務 ;（二）風險程度相對較高， 授權(quán)中心需在現(xiàn)場審核員予以確 認后進行審批的特殊業(yè)務；（三）總行規(guī)定要求采用該授權(quán)方式的其他業(yè)務， 以及經(jīng)審 批后補充進該類型的的新增業(yè)務。第四十一條 原則上以下業(yè)務類型應采用直接集中授權(quán)的 方式：（一）本幣開戶、存款、取款、銷戶、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬等業(yè) 務交易在 50 萬元以下（不含 50 萬元），外幣開戶、存款、轉(zhuǎn)賬 等業(yè)務交易金額在 2萬美元以下 （不含 2 萬美元）等交易金額相 對較低的授權(quán)業(yè)務 ;（二）風險程度相對較低， 授權(quán)中心可通過查看影像基本掌 握柜面業(yè)務情況的特殊業(yè)務；（三）總行規(guī)定要求采用該授權(quán)方式的其他業(yè)務， 以及經(jīng)審 批后補充進該

16、類型的的新增業(yè)務。第二節(jié) 機構(gòu)準入與退出第四十二條 營業(yè)網(wǎng)點達到下列條件后， 方可采用集中授權(quán) 模式：（一）人員操作水平 網(wǎng)點從業(yè)人員需掌握網(wǎng)點授權(quán)集中系統(tǒng)的各項功能并能熟 練操作，且參加總部或省內(nèi)組織的考試并取得合格成績。1. 網(wǎng)點從業(yè)人員需參加上線前的培訓與上機練習。 普通柜員 上機練習時間不得低于 30 小時，綜合柜員上機練習時間不得低 于 10 小時，每個柜員上機練習的業(yè)務類型需覆蓋本網(wǎng)點開辦的 所有業(yè)務。2. 網(wǎng)點全部從業(yè)人員均需參加上線前的考試并取得合格成 績，考試分為筆試和上機操作兩部分。普通柜員、綜合柜員達到 上機練習要求后方可參加考試。 網(wǎng)點普通柜員、 綜合柜員需參加 筆試和

17、上機操作，網(wǎng)點其他從業(yè)人員需參加筆試。筆試 80 分以上（含 80 分）合格，上機操作的筆均授權(quán)準備時間1 分鐘以下（含 1 分鐘）、正確率達到 80%以上（含 80%）合格。（二）現(xiàn)有工作質(zhì)量 為保證業(yè)務辦理質(zhì)量，降低授權(quán)拒絕率，不影響對外服務， 考核網(wǎng)點上線資質(zhì)時， 需考慮其個人業(yè)務稽核情況。 網(wǎng)點上一季 度差錯率，較全國同期平均差錯率最高可上浮0.3 %。，識別率不得低于 80%。（三）設備完好程度1. 營業(yè)網(wǎng)點使用的終端必須全部為圖形終端， 并按臺席配備 相應數(shù)量的拍照儀，確保每個臺席配備一臺拍照儀。2. 網(wǎng)點的圖形終端和拍照儀需按總部規(guī)定的標準進行配備， 并保持完好，以便能正常進行業(yè)

18、務處理。（四）網(wǎng)絡滿足程度 網(wǎng)點的網(wǎng)絡狀況需能滿足正常的業(yè)務辦理， 具體的網(wǎng)絡要求需遵照總部制定的標準。第四十三條 營業(yè)網(wǎng)點具備集中授權(quán)上線資質(zhì)后， 方可申請 采用集中授權(quán)模式。 當營業(yè)網(wǎng)點撤銷或業(yè)務辦理范圍變更后不再 適用集中授權(quán)模式時， 可申請退出。 營業(yè)網(wǎng)點集中授權(quán)的準入與 退出流程可由省郵政公司和分行組成的聯(lián)席會根據(jù)省內(nèi)實際情 況協(xié)商制定。第四十四條 如營業(yè)網(wǎng)點因?qū)嶋H工作需要， 需在正常營業(yè)時 間外申請集中授權(quán)的， 需由營業(yè)網(wǎng)點所屬分支行或省郵政代理金 融業(yè)務局根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點延長營業(yè)時間的實際情況， 書面說明具體 情況并列明延長時間的原因， 提交授權(quán)中心。 授權(quán)中心根據(jù)實際 情況安排人員

19、提供集中授權(quán)支持。第三節(jié) 業(yè)務準入與退出第四十五條 全國性業(yè)務系統(tǒng)新增、 撤銷業(yè)務或業(yè)務的主要 信息發(fā)生變化時， 總行個人金融部、 電子銀行部需將變更情況函 告總行會計與營運部。 總行會計與營運部根據(jù)業(yè)務制度和操作規(guī) 程等確定授權(quán)方式和審核要素， 與相關業(yè)務部門確認后， 修訂集 中授權(quán)相關的制度和操作規(guī)程。第四十六條 區(qū)域性業(yè)務信息發(fā)生變更， 或分行根據(jù)省內(nèi)業(yè) 務實際情況需對集中授權(quán)業(yè)務的相關信息進行調(diào)整的， 需組織行 內(nèi)相關部門對變更內(nèi)容進行風險評估，并根據(jù)評估結(jié)果進行調(diào) 整。第五章 業(yè)務流程管理第一節(jié) 集中授權(quán)業(yè)務流程第四十七條 集中授權(quán)業(yè)務處理流程主要包括經(jīng)辦柜員采 集相關影像、 現(xiàn)場審

20、核員審核業(yè)務 （僅適用現(xiàn)場審核后集中授權(quán) 方式的業(yè)務）、授權(quán)員進行業(yè)務審查與授權(quán)等環(huán)節(jié)。第四十八條 柜面處理階段（一）影像采集。 經(jīng)辦柜員對身份證件、 業(yè)務單證等材料進 行審查，將業(yè)務信息準確錄入業(yè)務系統(tǒng)，發(fā)起授權(quán)申請，對規(guī)定 材料進行影像采集并進行初審。 對于采用集中授權(quán)方式但無業(yè)務 單證的業(yè)務， 經(jīng)辦柜員須填寫 中國郵政儲蓄銀行集中授權(quán)申請 書（見附件，以下簡稱授權(quán)申請書），采集影像并提交。（二）現(xiàn)場審核。 采用現(xiàn)場審核后集中授權(quán)方式的業(yè)務， 現(xiàn) 場審核員需按規(guī)定對包括但不限于客戶身份、 業(yè)務單據(jù)、 現(xiàn)金實 物及錄入信息等內(nèi)容進行全面審核及確認。（三）提交申請。經(jīng)辦柜員對采集的影像進行提交

21、。（四）撤銷申請。 經(jīng)辦柜員提交授權(quán)申請后， 在授權(quán)中心尚 未開始審核的前提下， 如因發(fā)現(xiàn)差錯或客戶原因需要停止辦理業(yè) 務的，可對已發(fā)出的授權(quán)進行撤銷。第四十九條 后臺處理階段（一）授權(quán)員審核授權(quán)。授權(quán)員審核上傳的業(yè)務信息與資 料，對于缺少影像材料的業(yè)務，要求柜員補交；對于審查無誤的 業(yè)務，給予授權(quán)，對于存在其他差錯或違規(guī)行為的業(yè)務，給予拒 絕并明確拒絕理由。（二）授權(quán)主管交易調(diào)整。 授權(quán)主管接到營業(yè)網(wǎng)點或授權(quán)員 反饋，或根據(jù)系統(tǒng)預警信息需對指定業(yè)務進行優(yōu)先處理時， 經(jīng)中 心主任或授權(quán)主管雙人審批確認后， 對需優(yōu)先處理的業(yè)務進行隊 列位臵調(diào)整。第二節(jié) 異常及應急處理第五十條 個人業(yè)務授權(quán)集中處

22、理在遇到緊急事件時， 需將個人柜面業(yè)務的集中授權(quán)方式恢復為現(xiàn)場授權(quán)，由網(wǎng)點綜合柜員、支局（行）長等進行授權(quán)操作。第五十一條 緊急事件包括但不限于：中心任務排隊情況嚴 重導致業(yè)務處理效率低下、中心網(wǎng)絡故障導致業(yè)務無法正常辦 理、網(wǎng)點網(wǎng)絡故障導致業(yè)務無法正常辦理、 網(wǎng)點設備故障導致無 法拍攝并上傳影像、內(nèi)容管理平臺故障導致無法上傳下載影像、 省中心主機故障導致業(yè)務無法正常辦理、 全國中心主機故障導致 業(yè)務無法正常辦理。第五十二條 集中授權(quán)轉(zhuǎn)為現(xiàn)場授權(quán)期間， 各營業(yè)網(wǎng)點需恢 復營業(yè)前臺兩級授權(quán)權(quán)限，由綜合柜員和支局（行）長承擔授權(quán) 責任。啟動應急措施期間，科技部門需積極進行系統(tǒng)修復、排除 故障等工作

23、。 各級應急領導小組應隨時關注轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點應急處 理情況，做好相關風險防范工作。第五十三條 營業(yè)網(wǎng)點需對網(wǎng)點故障類應急處理的具體情 況進行記錄備案； 對于授權(quán)中心故障造成的應急處理， 授權(quán)中心 應對具體情況記錄備案。第五十四條 如營業(yè)網(wǎng)點集中授權(quán)系統(tǒng)運行正常，但因設備 或其他特殊原因無法上傳影像， 導致無法集中授權(quán)的， 由營業(yè)網(wǎng) 點所屬支行或省郵政代理金融業(yè)務局按照機構(gòu)準入與退出的流 程進行相應處理， 選擇該網(wǎng)點或該網(wǎng)點的某類具體業(yè)務退出集中 授權(quán)模式。第六章 責任認定與爭議處理第五十五條 網(wǎng)點個人業(yè)務集中授權(quán)過程中， 授權(quán)中心和網(wǎng) 點柜臺人員都必須堅持合規(guī)操作、 嚴格處理流程、 嚴控風險事件

24、， 確保網(wǎng)點授權(quán)集中處理模式下對外服務效率、 水平不降低。 發(fā)生 風險事件的， 需按照 中國郵政儲蓄銀行個人業(yè)務授權(quán)集中處理 工作責任界定辦法 （試行，2014 年版）（見郵銀發(fā) 2014219 號） 的相關規(guī)定執(zhí)行，分別追究授權(quán)中心和網(wǎng)點柜臺人員的責任。第七章 安全管理第五十六條 授權(quán)中心人員必須定期修改密碼 （至少一個月 修改一次），密碼只限本人使用，不得外泄，當發(fā)現(xiàn)密碼被他人 知曉應立即更換并報告主管。第五十七條 授權(quán)中心需嚴格按照制度要求對系統(tǒng)內(nèi)人員 的權(quán)限進行管理，各崗位人員的查詢及操作權(quán)限應清晰、明確、 符合要求。第五十八條 授權(quán)中心授權(quán)臺席必須做到專機專用， 安裝專 用的病毒處理

25、軟件并及時升級， 禁止一切與業(yè)務無關的操作， 禁 止存儲與集中授權(quán)系統(tǒng)無關的文件， 禁止使用非集中授權(quán)系統(tǒng)專 用的存儲介質(zhì)， 禁止將集中授權(quán)系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)帶離工作場 所，禁止安裝與集中授權(quán)系統(tǒng)無關、 非集中授權(quán)工作必須的軟件。第五十九條 授權(quán)員休假時， 應對其工號做停用處理； 授權(quán) 中心人員離職或調(diào)動時， 應及時在系統(tǒng)內(nèi)予以注銷， 以避免不當 操作行為。第六十條 授權(quán)中心人員需嚴格遵守郵政儲蓄銀行保密紀 律，按規(guī)定對相關文件及客戶信息進行保密。第六十一條 授權(quán)中心工作區(qū)不得放臵易燃、易爆等危險 品，不得擅自接裝電源電器或超負荷使用大功率電器。第六十二條 非集中授權(quán)人員未經(jīng)許可不得進入授權(quán)處

26、理 場地，如需進入須經(jīng)中心主任及以上有權(quán)人審批后由授權(quán)中心人 員陪同方可進入。第八章 檔案管理第六十三條 集中授權(quán)檔案按照存儲介質(zhì)分為電子檔案和 紙質(zhì)檔案兩種。電子檔案是以磁盤、光盤、硬盤等磁性介質(zhì)為載 體保存的檔案， 主要包括營業(yè)網(wǎng)點提交的各類影像資料， 以及集 中授權(quán)業(yè)務處理過程中系統(tǒng)記錄的流程信息。 電子檔案應能滿足 查詢或打印的需要。 紙質(zhì)檔案是以紙為介質(zhì)保存的檔案， 主要包 括個人業(yè)務集中授權(quán)管理過程中流轉(zhuǎn)的各類紙質(zhì)申請書。第六十四條 為保障客戶資料的安全性與保密性， 電子檔案 原則上不提供對外查詢。 如遇特殊情況確需查詢電子檔案的， 相 關部門需提交書面查詢申請，授權(quán)中心應做好登記

27、備案。第六十五條 集中授權(quán)檔案管理應遵循會計檔案管理的基 本規(guī)定，保管期限從檔案形成的次年度 1 月 1 日算起。第六十六條 電子檔案一般可永久保存。 紙質(zhì)檔案的保存期 限為 3 年。保存期滿，轉(zhuǎn)為電子檔案后，紙質(zhì)檔案可進行銷毀。第九章 授權(quán)業(yè)務質(zhì)量考核第六十七條 集中授權(quán)業(yè)務質(zhì)量考核， 應針對前后臺工作的 不同特點有所側(cè)重， 分別從個人和機構(gòu)兩個角度進行考核， 從工 作質(zhì)量和工作效率兩方面綜合考核。第六十八條 對于經(jīng)辦柜員， 考核其是否認真執(zhí)行柜面業(yè)務 操作要求，主要包括對客戶身份識別、 憑證真?zhèn)舞b別、 現(xiàn)金點數(shù)、 業(yè)務單據(jù)審查、影像采集、影像初審等方面的情況。第六十九條 對于現(xiàn)場審核員，

28、考核其是否全面復核經(jīng)辦柜 員受理的業(yè)務，除客戶身份識別、憑證真?zhèn)舞b別、現(xiàn)金復點外； 是否審核業(yè)務單據(jù)填寫及系統(tǒng)錄入的正確性與一致性、 影像資料 的完整性等。第七十條 對于授權(quán)員， 考核其是否根據(jù)相關制度和操作規(guī) 程的要求，查看影像資料完整性，確認業(yè)務的合規(guī)性，對于需拒 絕的業(yè)務給出合理的拒絕理由； 業(yè)務受理過程是否符合制度規(guī)范 要求；受理業(yè)務量與單筆受理時長等。第七十一條 對于經(jīng)辦柜員、 現(xiàn)場審核員未嚴格執(zhí)行制度規(guī) 定，導致業(yè)務差錯多、拒絕率高、集中授權(quán)業(yè)務處理速度低于轄 內(nèi)平均水平的， 應予以通報批評。 對于偽造現(xiàn)場環(huán)境誤導后臺審 核人員、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報或造成重大差錯事故、經(jīng)濟案件的， 應

29、視情節(jié)輕重，予以通報批評、相應處罰或追究其他相關責任。第七十二條 對于經(jīng)辦柜員、現(xiàn)場審核員嚴格執(zhí)行制度規(guī) 定，差錯少、拒絕率低，或有協(xié)助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風險隱患甚至 案件等突出貢獻的，應視情況不同，給予獎勵或表彰。第七十三條 對授權(quán)員工作懈怠， 責任心不強， 存在未嚴格 執(zhí)行制度規(guī)定、工作效率低、業(yè)務差錯多、拒絕率高、平均授權(quán) 速度低于平均水平的， 應予以通報； 對于縱容或配合前臺對不符 合條件的業(yè)務給予授權(quán)、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報或造成重大差錯事 故、經(jīng)濟案件的，應視情節(jié)輕重，予以通報批評、相應處罰或追 究其他相關責任。第七十四條 對于授權(quán)員工作效率高、 差錯率低的， 或有協(xié) 助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風險隱

30、患甚至案件等突出貢獻的， 應視情況不 同，給予獎勵或表彰。第七十五條 對于營業(yè)網(wǎng)點的考核，包括但不限于以下內(nèi) 容：（一）營業(yè)網(wǎng)點存在整體差錯較多、 拒絕率高等情況的， 或 出現(xiàn)違規(guī)事件的， 應視情節(jié)輕重， 給予通報批評及其他相應處罰。（二）營業(yè)網(wǎng)點平均處理速度低于轄內(nèi)網(wǎng)點平均水平達到 一定比例的（各省可自定比例） ，或拒絕率高于轄內(nèi)網(wǎng)點平均水 平達到一定比例的（各省可自定比例） ，應通知其暫停集中授權(quán) 模式并進行整改。整改結(jié)束后對其各項業(yè)務準入條件進行評估， 以確定是否再次納入集中授權(quán)范圍。（三）營業(yè)網(wǎng)點整體集中授權(quán)業(yè)務拒絕率低、 處理速度明顯 高于轄內(nèi)網(wǎng)點平均水平或網(wǎng)點人員有協(xié)助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風險 隱患甚至案件等突出貢獻、集中授權(quán)整體管理水平明顯較高的， 應視情況不同，給予獎勵或表彰。第七十六條 對于授權(quán)中心的考核，包括但不限于以下內(nèi) 容：（一）授權(quán)中心人員工作安排不合理、 排隊情況嚴重、 未能 做好營業(yè)網(wǎng)點授權(quán)支持工作的， 或授權(quán)員出現(xiàn)嚴重差錯、 違規(guī)行 為，對營業(yè)前臺服務帶來不利影響、 造成資金損失或其他風險的， 應視情節(jié)輕重，給予通報批評及其他相應處罰。（二）授權(quán)