2015年銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案附后

1、2015 年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇 相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（共 90 題，每題 0. 5 分，共 45 分）1 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。A .外部監(jiān)管制度B .中央銀行制度C .分業(yè)經(jīng)營制度D .從業(yè)人員資格認(rèn)證制度2 物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A 生產(chǎn)者物價(jià)水平B 消費(fèi)者物價(jià)水平C 國內(nèi)生產(chǎn)總值D .物價(jià)總水平3 國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、

2、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，居民”是指（）。A .在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B .正在國內(nèi)居住的自然人和法人C .擁有本國國籍的自然人D .在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人4 .注冊(cè)資本在 10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。A. 6 B . 5 C . 4 D . 35 .現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B .基礎(chǔ)貨幣；咼能-貨幣C .基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D .基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量6 .被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A. M1 B. M0C .基礎(chǔ)貨幣D. M27 .下列關(guān)于

3、非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A .企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè) 集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B .汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C .貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D .基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)&衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。A .消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B .生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C .國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D .國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)9 .下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A .貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B .股票屬于直接融

4、資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C .銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購屬于長期金融工具D .銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具10 .以下不屬于貨幣政策 三大法寶”的是（）。A .再貼現(xiàn)B .利率政策C .存款準(zhǔn)備金D .公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)11 .（）是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn) 收入和費(fèi)用。A .權(quán)責(zé)發(fā)生制B .配比原則C .收付實(shí)現(xiàn)制D .收付現(xiàn)金制12 股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。A 產(chǎn)權(quán) B 債券 C 物權(quán)D 所有權(quán)13 求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。A .凈利潤B.資本C .總資產(chǎn)D .總負(fù)債14 下列關(guān)于

5、央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A 央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B 央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C 央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D 央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣15 我國目前個(gè)人住房貸款利率（）。A下限放開，實(shí)行上限管理B 上限放開，實(shí)行下限管理C 上下限均放開D 實(shí)行上下限管理16 下列關(guān)于 法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要C 申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D 一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通

6、流動(dòng)資 金貸款17 2005 年 9 月 21 日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。A. 7 日 B 15 日 C 20 日 D 25 日18.王先生在 2008 年 4 月 1 日存人一筆 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金， 如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0 72%，扣除 5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A 3001 71 B 3001 44 C 3001 20 D 3001 1019 客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A 臨時(shí)存款賬戶B 基本存款賬戶C 一般存款賬戶D 專用存款賬戶20 因重大誤解而訂立的合同應(yīng)

7、予（）。A 無效 B 撤銷 C.有效 D 不可撤銷21 A 企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A 企業(yè)尚有 1 億元 B 銀行貸款未還，該貸款以 A 企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A 企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2 億元，其中廠房清算價(jià)位為 8000 萬元。A 企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000 萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用 4000 萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1 億元。則 B 銀行可收回（）。A . 4000 萬元 B . 6000 萬元 C . 8000 萬元 D . 1 億元22.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出 具（）公安局簽發(fā)的 協(xié)助查詢存款通知書”。A

8、.省級(jí) 洽）以上B .市級(jí)（含）以上 C .縣級(jí)（含）以上D .鎮(zhèn)級(jí)（含）以上23 .中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B .維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C .促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力24.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息25 銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指（）。A 中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B 銀行買入外匯的價(jià)格C

9、居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D 銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格26 個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B 個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C .境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D 外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶27 借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。A 個(gè)人消費(fèi)額度貸款B 個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C 個(gè)人經(jīng)營貸款D 個(gè)人住房最高額抵押貸款28 （）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B .資本充足率C .不良貸款率D .資

10、產(chǎn)負(fù)債率29 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取30 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損33 .巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A 監(jiān)管機(jī)構(gòu)B 利益相關(guān)者C 高級(jí)管理層D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門34 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A 國家的銀行管理制度B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C .國家對(duì)存款的管理制度D .國家對(duì)貸款的管理制度35 .下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（

11、）A. 2005 年 12 月 15 日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B 我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C 我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D 商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者失的可能性。A 存款B 資產(chǎn)和預(yù)期收益31 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中, 行的安身立命之本。A 愛崗敬業(yè)B 公平競(jìng)爭(zhēng)32 存款是銀行最主要的（）。A 資金來源B 風(fēng)險(xiǎn)來源C 聲譽(yù)D 自有資本金（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和C 誠信 D 熟知業(yè)務(wù)C 資金用途D .投資業(yè)務(wù)36 .下列屬于融資類保函的是（）。A 投標(biāo)保函B 經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D 延期付款保函37 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)

12、管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）。A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管業(yè)務(wù)C .管法人D .管內(nèi)控38 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A .理事會(huì)B .會(huì)員大會(huì)C .監(jiān)事會(huì)D .其他委員會(huì)39 .一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（）。A .循環(huán)信用證B .背對(duì)背信用證C .對(duì)開信用證D.預(yù)支信用證40.單位存款人用于（）的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。A .期貨交易保證金B(yǎng) .信托基金 C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資41.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是()。A .債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B .

13、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C .抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D .抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42 .某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款， 假設(shè)年 利率3 . 00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?（）A. 51425 元 B . 51500 元 C. 51200 元 D. 51400 元43. 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個(gè)B .可以上浮C.可以下浮D .可以自由浮動(dòng)44 .下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行

14、業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（） 。A.經(jīng)濟(jì)處罰B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C .禁止從事銀行業(yè)工作D .剝奪政治權(quán)利45.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借 款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B .客戶授信額度C .信用證 D.開立信貸證明46 .銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的 業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C .以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D .銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中47 .民法通則規(guī)定

15、了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B.以營利為目的C .有自己的名稱和場(chǎng)所D .能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任48.某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為 4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A . 5%B . 80% C . 24% D . 20%49 .金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B .風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C .資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)50 .中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率（）。A.買入價(jià)B .中間價(jià) C .賣出價(jià) D .買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)5

16、1 .在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C .整存零取D .存本取息52.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A 現(xiàn)金支票B 轉(zhuǎn)賬支票C 普通支票D劃線支票53 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括 ( )。A 項(xiàng)目評(píng)估B 企業(yè)信用評(píng)估C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D .稅務(wù)服務(wù)54 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股 票價(jià)格很可能下跌， ( )。A 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B 該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D 該職員不能利用這個(gè)消

17、息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人55 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督， 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議 之日起 ( )天內(nèi)予以回復(fù)。A 15 B 20 C. 30 D 60 56按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中 不包括 ( ) 。A .接管B .重組C .查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是 ( )。A貸款調(diào)查人員B 貸款評(píng)估人員C 貸款審查人員D貸款發(fā)放人員58CBA 的中文名稱是 ( )。A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B 中國銀行協(xié)會(huì)C

18、 中國銀行業(yè)公會(huì)D 注冊(cè)銀行分析師59 建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D 風(fēng)險(xiǎn)控制60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( ) 。A 實(shí)收資本B 核心資本C 監(jiān)管資本D 經(jīng)濟(jì)資本61 對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是( )。A 對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B 對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C 對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D 對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)

19、行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。A .增加資本B .降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C .增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D .上述行為引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。A 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率64中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括 ( )。A 按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B 制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告63 中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，C .公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D .公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)

20、備金率和利率政策D 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告65十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于 ( )實(shí)施。A2007 年 3 月 16 日B2007 年 10 月 1 日C 2007 年 11 月 1 日D 2008 年 1 月 1 日66 關(guān)于抵押的說法，正確的有 ( )。A 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C 債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D 土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押67下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是( )。A 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢

21、規(guī)章C建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告68下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是( )。A 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B .國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C 單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300 萬以上的轉(zhuǎn)賬D 銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易69傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行 的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( ) 。A .張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B 張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C 如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道

22、的情況告訴李某D 張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說70張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。A 是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭褪蔷哂型钢Чδ艿腂 是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每― 是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?1 貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B 不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C 嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸

23、款D 未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其 他借款人同類貸款的條件。這里 “關(guān)系人 ”不包括 ( )。A .商業(yè)銀行的監(jiān)事B .商業(yè)銀行的管理人員C 商業(yè)銀行董事投資的公司D 保險(xiǎn)公司73下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( )。A 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B 當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D 當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的 地點(diǎn)74

24、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 必須遵守的內(nèi)容是 ( )。A 村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C .政策性銀行工作人員D .農(nóng)村信用社工作人員75 .禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()基本準(zhǔn)則的要求。A .勤勉盡職B .專業(yè)勝任C .保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D .公平競(jìng)爭(zhēng)76.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中， 不符合“信息保密 ”準(zhǔn)則要求的是 ( )。A .將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B .在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C .離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D .妥善保管客戶交易信息檔案77.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東

25、大會(huì)作出決議，并由代 表( )以上表決權(quán)的股東通過。A. 1/4B. 1/3 C. 1/2 D. 2/378.公司解散時(shí)可免于清算的情形是( )。A .不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C .公司合并或者分立D .公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照79.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。A .依法結(jié)算報(bào)酬B.歸還辦公用品 C.歸還欠費(fèi)D .攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密80.下列行為中， 違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避 ”的是( )。A .暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B .報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C .按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D .正確理解法律禁止性規(guī)定81.下列關(guān)于

26、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A.TT7B.TTTC.TTTD .TT782.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B .偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C .危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D .針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 83人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。A .借走資料原件B .抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件 D .對(duì)資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)

27、幕交易的是 ( )。A .銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B .銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C .工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85 以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是 ( )。A .銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶 提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B .一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶

28、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D .對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有( )。86銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是( )。A 提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品87 2007 年 2 月 1 日起施行的 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理 ”。A 現(xiàn)匯賬戶B 外匯結(jié)算賬戶C 資本項(xiàng)目賬戶88在

29、代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是 ( )。A 利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B 對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭, 或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C 在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。A 偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B 偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C 偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D 偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表90

30、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是( )。A 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C 銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D .金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具D 村鎮(zhèn)銀行E 農(nóng)村合作銀行6下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。中明確 “不再區(qū)分現(xiàn)鈔和二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求， 請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共 40 題。每題 1 分。共 40 分)1中國人民銀行對(duì) ( ) 有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C. 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的

31、行為 2銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括 A .代收代付業(yè)務(wù)D 銀行保函B 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D3下列哪些屬于民事主體A .嬰兒 B .動(dòng)物4某商業(yè)銀行資本余額為B 代理保險(xiǎn)E.代理證券業(yè)務(wù)?( )C 合伙組織C 委托貸款D .個(gè)體工商戶E 國家80 億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為億元。A 10B 7C 5下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有A 農(nóng)村信用社B 農(nóng)村商業(yè)銀行D 4.5( )。E3C 農(nóng)村資金互助社7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有( )。A 企業(yè)債券B 商業(yè)票據(jù)C股票 D 可轉(zhuǎn)讓大額存單E 回購協(xié)議A .存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

32、B .不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低C 央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少D. 2004 年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。A責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20 萬元以上 50 萬元以下罰款B .情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D .沒有違法所得的，處 10 萬元以上 50 萬元以下罰款E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格9.

33、為了規(guī)范監(jiān)管行為， 檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效， 在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。A .能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B .努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力C .對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D .為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C .發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D .證券回購協(xié)議E .向中央銀行借款1

34、1. 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行 ( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A .集中授權(quán)管理B .統(tǒng)一授信管理C .審貸分離D .分級(jí)審批E.貸款管理責(zé)任制12 .保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查D .信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E .促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張13.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。A .彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資B .彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行C .彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行D .向中央銀行直接透支E.增加政府支出14. 貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意 的有( )。A .項(xiàng)目建議書B .可行

35、性研究報(bào)告C .借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D .預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E .關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B .銀行業(yè)自律組織C .監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.社會(huì)公眾E.政府機(jī)構(gòu)16.2004 年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。A .新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B .提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定( )。C.應(yīng)收賬款管理C 提出了最低資本要求的規(guī)定D 提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 17銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于 個(gè)人理財(cái)工具的有 ( )。A 銀行產(chǎn)品B 信托產(chǎn)品C 證券投資基金

36、D .金融衍生品E .保險(xiǎn)產(chǎn)品18 .下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有()。A 分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B 增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C 提高對(duì)銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E 穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量19 .下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是()。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B .修改公司章程C .監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D .選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經(jīng)理20 ( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A 遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B .在離職后C .在受雇期間與離職后D .在受雇期間E.以上都正確21 可以使用保函的情況有()。A .銀行借款B .授信額度C.融資租賃D .

37、延期付款E.預(yù)先付款22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。A.審慎盡責(zé)B .充分信息披露C.引導(dǎo)理性消費(fèi)D .客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E .妥善處理利益沖突23.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。A .未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)B .未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用銀行”字樣C .商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D .商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息24. 人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件， 人民檢察院、 公安機(jī)關(guān)因查

38、處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單 位存款時(shí)，( )。A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的 協(xié)助凍結(jié)存款通知書B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6 個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的 存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C .被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D .凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦 理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過 6 個(gè)月E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息25.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A .統(tǒng)一授信管理B .審貸分離C .分級(jí)審批D .分級(jí)授信E.統(tǒng)一審批2

39、6.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。A .是否可以透支B .是否收取利息C .是否需要預(yù)先存款D .是否以信用為基礎(chǔ)E.是否可以取現(xiàn)27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括( )。A .違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶B 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C 超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D .在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管28 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A 制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B .審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C 組織制

40、定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D 積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E 收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)29 違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)30 根據(jù)民法通則，代理包括（）。A委托代理B 自愿代理C 法定代理D 指定代理 E 強(qiáng)制代理31 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（）。A 予以

41、關(guān)注B 予以提示C 予以制止D 及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告E 向媒體披露32.依照破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（ ）。A .重整B .和解C .重組D .破產(chǎn)清算E .延期償還債務(wù)33 根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）A 匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B 付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C 票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D 票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利34 .以下做法違法的有（）。A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸 款，

42、或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B .不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露 而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C 不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D 利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普 通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提 供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益35 .借款人的權(quán)利包括（）。A拒絕借款合同以外的附加條件B 按合同約定提取和使用全部貸款C 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D.自主決定向第三

43、人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.以上選項(xiàng)均符合36 .銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（）。A 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化37 中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為()。A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 4 年 E 5 年 38銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。A 接受監(jiān)管B 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問39建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降

44、低操作風(fēng)險(xiǎn)C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通 40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。A 金融資產(chǎn)管理公司工作人員B保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員C 會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D 人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E 證券公司工作人員三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為 B。(共 15 題。每題 1分。共 15 分 )1 政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策 ”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透

45、明招標(biāo)制。( )2.我國貨幣政策的目標(biāo)是 “保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 ”。 ( ) 3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況， 在法 律、 法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。( )4項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。( )5銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分 析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。( )6一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余， 盈余越多越好。( )7銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度， 行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。( )8市

46、場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。( )9抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。( )10“買者自負(fù) ”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。( )11銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。( )1 2 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān) “監(jiān)管規(guī)避 ”的規(guī)定， 包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避 法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。( )13根據(jù) “了解客戶 ”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明 文件進(jìn)行核對(duì)并登記。 ( )14行為

47、人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣 罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。( )1 5 同樣是 10000 元存款，分別存為三個(gè)月期 (自動(dòng)轉(zhuǎn)存 )和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)， 利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)， 所以一年 過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。( )一、單項(xiàng)選擇題1 .解析答案為 D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)

48、展打下良好基礎(chǔ)， 在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施， 減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。 中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行， 對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。 分業(yè)經(jīng)營制 度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。2 .解析答案為 D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定， 避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B 選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C 選項(xiàng)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。3 .解析答案為 A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居 住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。4 .解析答案為 D。這是股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引的規(guī)定

49、。5 .解析答案為 D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和 貨幣供應(yīng)量。6 .解析答案為 A。狹義貨幣供應(yīng)量是 M1。B 選項(xiàng)中的 M0 是流通中現(xiàn)金；C 選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D 選項(xiàng)中的 M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。7 .解析答案為 D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。8 .解析答案為 D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn) 行，一般說來常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià) 平減指數(shù)。9 .解析答案為 C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。10 .解析答案為 B。

50、在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、 匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中， 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、 存款準(zhǔn)備金、 再貼現(xiàn)被稱為貨 幣政策 “三大法寶 ”。11.解析答案為 C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際 發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)， 較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果， 廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。 二是 收付實(shí)現(xiàn)制， 以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用， 主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事 業(yè)單位。12 解析答案為 D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可 以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。13 .解析答案為 D。資本利潤率=凈利

51、潤資本=資產(chǎn)利潤率X股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率= 凈利潤總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn) 噴本。可見求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。14 .解析答案為 C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。15 .解析答案為 B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限， 而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。16 .解析答案為 D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)， 在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。 申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。 D

52、 選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。17.解析答案為 C。中國人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，2005 年 9 月 21 日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。18 解析答案為 A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5 月 1 日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000X0 . 72 滄 360X30X（1-5%）=3001 . 71（元）。19 解析答案為 B。臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立 的銀行結(jié)算賬戶； C 選項(xiàng)一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶， 是指存款人因借款或其他結(jié)算需要， 在 基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬

53、戶； D 選項(xiàng)專用存款賬戶是指 存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。20 .解析答案為 B?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向 法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同， 其類型主要包括： 因重大誤解訂立的合同； 顯 失公平的合同； 因欺詐而訂立的合同； 因脅迫而訂立的合同； 乘人之危的合同。 應(yīng)區(qū) 分無效的合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益； 以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。21 .解析答案為 C。考查破產(chǎn)清算的順序。破產(chǎn)法第一百一三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在

54、優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后， 依照下列順序清償： 破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、 傷 殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以 及法律、 行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保 險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款； 普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的， 按照比例分配。 破產(chǎn)企業(yè)的董事、 監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì) 算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用 4000 萬元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8000 萬元。銀行貸款是以 A 企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為 8000萬元。22

55、.解析答案為 C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的 “協(xié)助查詢存款通知書 ”。23解析答案為 C。 A、 B、 D 三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。24 .解析答案為 C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程， 確?？蛻艚灰装踩?不打聽與自身工作無關(guān)的信息； 除非經(jīng) 內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)， 不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、 交易密碼和鑰匙

56、等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。25 .解析答案為 D。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià)， A 選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價(jià)格，稱為現(xiàn)匯買入價(jià)， B 選項(xiàng)不正確。居民個(gè)人到銀 行換取外匯，是購匯， C 選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)，D 選項(xiàng)符合題意。26解析 答案為 A。 2007 年 2 月 1 日起施行的個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定，個(gè)人外 匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C 選項(xiàng)不正確。 按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，A 選項(xiàng)正確。27 .解析答案為 B。借款人以本人或其他自然人

57、的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑 證式國債、電子記賬類國債、 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的， 自銀行按權(quán) 利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。28 解析答案為 C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比 例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)， 不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的 重要指標(biāo)，故 C 選項(xiàng)正確。29 .解析答案為 B。一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。 該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存， 但不得辦理現(xiàn)金支取。30 .解析答案為 B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程

58、中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。31.解析答案為 C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)， 讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。32 解析答案為 A。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要 的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。33 .解析答案為 B。市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依 靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。34 .解析答案為 B。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪， 那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而 C、 D 選項(xiàng)都屬于金

59、融業(yè)務(wù)管理范圍， A 選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)， 只有 B 選項(xiàng)與金 融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、 證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。 本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。35 .解析答案為 C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持 證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行， 標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地。 我國資產(chǎn)支持 證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易， 其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)

60、的參與者， 因此， 商業(yè)銀行是主要投資者。36 .解析答案為 D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括： 借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、 經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。37 .解析答案為 B。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的 新理念，即 “管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度 ”。38 .解析答案為 B。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全 體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。39 .解析答案為 B。此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別 同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同， 實(shí)際