民生銀行信貸部授信實戰(zhàn)全套資料授信調(diào)查報告

1、授信調(diào)查報告管理行：經(jīng)辦行：信貸員：信貸員電話：受信人全稱：受信人信用等級：授信種類：授信金額：授信期限：擔保人全稱：擔保人信用等級：抵（質）押物：抵（質）押率:調(diào)查報告填寫要求：調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構。默認的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其他單位需要注明.重要事實和數(shù)字應以數(shù)字上標標出并在注釋說明中說明出處。對調(diào)查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。信貸員聲明：本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進行了調(diào)查，并遵循上述原則

2、完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性 承擔責任。調(diào)查方式：1、實地調(diào)查序號時間地點調(diào)查內(nèi)容接觸人物12、新聞媒體序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目13、 關系人4、 其他方式調(diào)查報告目錄：第一部分受信人的基本情況7受信人法律地位7受信人資本狀況7資本市場表現(xiàn)7受信人組織結構8銀企關系及對外擔保8第二部分受信人經(jīng)營活動分析9總體發(fā)展狀況9銷售情況9供應商9生產(chǎn)活動.1.0研究開發(fā)能力1.0.管理水平及激勵機制 1.0 .重要事件提示 1.0.第三部分貸款用途及期限分析 1 0具體交易1.0資金周轉1.1項目建設及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）1.1第一還款來源可靠性分析：1.1.第

3、四部分受信人財務分析 1 1財務報表的選擇1.1.重要優(yōu)惠政策1.1.重要會計科目說明1.2.1、貨幣資金1.22、應收帳款1.23、其他應收帳款1.24、存貨 1.25、長期投資：1.36、固定資產(chǎn)1.37、其他資產(chǎn)科目1.38、銀行借款及表外債務1.39、應付帳款1.410、其他應付帳款1.411 、其他重要負債科目1.4贏利能力分析1.4.償債能力分析1.5.營運能力分析1.5.現(xiàn)金流量分析1.6.第五部分受信人競爭能力分析 1 6行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析1.6.受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析1.7.受信人核心競爭能力分析1.7.第六部分擔保措施分析 17保證 1.7抵（質）押1.8第七部分授信收益分

4、析 18第八部分風險分析及風險防范措施 1 9風險分析1.9風險防范措施建議1.9.第九部分：基本分析結論 1 9同意（或不同意）的主要依據(jù)1.9.授信內(nèi)容1.920授信操作方式2.0.附錄一：報送項目提交資料清單 28表一：現(xiàn)金流量表2.8.表二：投資估算表2.9.表三、銷售收入表3.0.表四、成本費用表3.0.第一部分受信人的基本情況受信人法律地位受信人全稱隸屬部 門受信人地址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有效期限最后一*次年檢 時間法人代表年齡性別學歷法人簡歷：財務負責人年齡性別學歷財務負責人簡歷：受信人經(jīng)營范圍：受信人主營業(yè)務：受信人資本狀況注冊資本實收資本所有者權益股東名稱注冊地注冊資 金總資產(chǎn)承諾

5、投 資股權比 例實際出 資出資形 式重要股東介紹：資本市場表現(xiàn)股票 代碼上市 地點流通 規(guī)模發(fā)行 價發(fā)行 時間最局 價格時間最低 價格時間現(xiàn)價復權價ABH分析：受信人組織結構組織結構圖:分析:銀企關系及對外擔保借款人與 我行關 系（截止日期：）存款戶開戶 日期帳戶性 質自年初至上月在我行日 均存款上月末在我行貸款余額上月末在我行存款余額上月末在我行其他信用便利 余額其中保證金帳戶余額現(xiàn)有綜合授信額 度額度用 途歷史授信 情況日期金額到期日還款日 期付息情 況說明分析：借款 人 與 他行 關 系（截止日期：）開戶行帳戶類 型存款余 額存款種耍貸款余額其他信用便利余 額分析：在我行授信期內(nèi)到期的貸

6、款余額：借款人對外擔保余額及說明：第二部分受信人經(jīng)營活動分析總體發(fā)展狀況銷售情況產(chǎn)品目標市場生產(chǎn)期限銷售額比例客戶地點關系期限銷售額比例分析：供應商供應商關系年限供應產(chǎn)品供應額比例分析:生產(chǎn)活動研究開發(fā)能力管理水平及激勵機制重要事件提示第三部分貸款用途及期限分析具體交易 交易內(nèi)容：交易合法性: 交易合理性:交易結構：資金周轉 業(yè)務流程描述: 資金轉換周期: 貸款相關環(huán)節(jié): 項目建設及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄） 項目概況：項目現(xiàn)金流量分析：貸款償還期及債務覆蓋率:敏感性分析： 第一還款來源可靠性分析:第四部分受信人財務分析財務報表的選擇重要優(yōu)惠政策重要會計科目說明1、貨幣資金分析:2、應收帳款帳

7、齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因分析：3、其他應收帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途分析：4、存貨類別主要內(nèi)容購進時間帳面價值市場估價分析:5、長期投資:股權投資被投資企業(yè)名稱地址經(jīng)營范 圍股權比 例投資額年收 益率是否 抵押債權投資債券發(fā)行企業(yè)名 稱地 址經(jīng)營范 圍到期時 間投資額債券 級別是否 抵押分析：6、固定資產(chǎn)機器設備名 稱原 值折舊方 法凈 值市場估 價權屬狀 況是否抵押房產(chǎn)名稱原 值折舊方 法凈 值市場估 價權屬狀 況是否抵押分析：7、其他資產(chǎn)科目8、銀行借款及表外債務9、應付帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金

8、額比例欠款時間欠款原因分析：10、其他應付帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途分析：11、其他重要負債科目贏利能力分析銷售收入銷售毛利率NN- 1N-2NN-1N-2產(chǎn)品A產(chǎn)品B合計銷售增長率分析:NN-1N-2營業(yè)利潤銷售利潤投資收益凈利潤凈利潤增長率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析NN-1N-2流動比率速動比率資產(chǎn)負債率利息保障倍數(shù)負債/有形資產(chǎn)分析：營運能力分析NN-1N-2應收帳款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù)總資產(chǎn)周轉率固定資產(chǎn)周轉率分析現(xiàn)金流量分析年份期初現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流 量投資現(xiàn)金流 量融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金NN-1分析未來現(xiàn)金流量預測:財務狀況總體評價：第五部分受信人競爭能力分析行業(yè)

9、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析行業(yè)的供求現(xiàn)狀行業(yè)內(nèi)的主要競爭者行業(yè)的發(fā)展趨勢受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析受信人核心競爭能力分析第六部分擔保措施分析保證保證人全稱隸屬部 門保證人地址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有限 期最后一次年檢時 間法人代表年 齡性別學歷注冊資本實收資本所有者權益重要財務比率NN-1重要財務數(shù)據(jù)NN-1資產(chǎn)負債率總資產(chǎn)流動比率主營業(yè)務收入速動比率凈利潤總資產(chǎn)利潤率經(jīng)營現(xiàn)金流量應收帳款周轉天 數(shù)短期借款余額存貨周轉天數(shù)長期借款余額應付銀行承兌匯票余 額銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結果查詢?nèi)掌阢y行借款余額對外擔保余額銀行承兌匯票及 信用證余額其中為我行貸款擔保 余額保證合法性分析：保證能力分析風險相關性分析：保證可執(zhí)行性分

10、析：抵（質）押抵（質）押物介紹：抵（質）押合法性分析:抵（質）押物估價分析:抵（質）押物風險分析:第七部分授信收益分析利息收入： 相關存款： 手續(xù)費收入: 其他收益：第八部分風險分析及風險防范措施風險分析市場風險：生產(chǎn)風險：財務風險：法律風險：政策風險：管理風險：擔保（抵押）風險:風險防范措施建議第九部分：基本分析結論同意（或不同意）的主要依據(jù)授信內(nèi)容授信品種 授信數(shù)量 授信期限利率及收費標準擔保（抵押）措施授信操作方式附錄一：報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單-綜合授信 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）口財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、

11、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負口 債表、損益表和現(xiàn)金流量表）口借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借口款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告報送項目提交資料清單-流動資金貸款及銀行承兌匯票 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表

12、和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同報送項目提交資料清單-項目貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于

13、借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告項目立項批文可行性研究報告可行性研究報告專家論證意見報送項目提交資料清單-住房按揭貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意

14、擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 可行性研究報告 可行性研究報告專家論證意見 “三證” （投資許可證、 建筑許可證、 開工許可證） 房地產(chǎn)開發(fā)資質證書 國有土地使用證、商品房預售或銷售許可證 樓宇外銷許可證報送項目提交資料清單-買方信貸 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表

15、和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告產(chǎn)品質量證書、鑒定報告 市場調(diào)研報告 政府有關批件或文件 付款指令 設備購銷合同報送項目提交資料清單-銀團貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債

16、表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。 企業(yè)存款銀行對帳單 借款人出具的委托函 邀請函、信息備忘錄、意向書報送項目提交資料清單-貿(mào)易融資 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保

17、）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 企業(yè)經(jīng)營進出口權的批文 單證審核意見書 企業(yè)接受證下單據(jù)的承諾書 保證金存款證明信用證 船務公司到貨通知 提貨擔保書報送項目提交資料清單-銀行承兌匯票貼現(xiàn) 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期

18、財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調(diào)查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同 承兌匯票 增值稅發(fā)票、運單附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格表一：現(xiàn)金流量表年度1234567稅前利息前利潤（EBIT）減利息支出應納稅收入減所得稅項目凈利潤凈利潤加折舊利息支出減資本支出可用于償還債務的現(xiàn)金流量（FCFAD）減利息支出利息后項目現(xiàn)金流量（FCFAI）減貸款本金償還項目凈現(xiàn)金