太平洋保險(xiǎn)股份公司產(chǎn)險(xiǎn)承保管理流程手冊

1、太平洋保險(xiǎn)股份公司產(chǎn)險(xiǎn)承保管理流程手冊WTD standardization office WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C承保管理流程（產(chǎn)險(xiǎn)）-（討論稿）編制人：授權(quán)人：1版本：生效日期：此手冊僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權(quán)和許可,不彳朝南概述1定義與范圍定義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保，是指保險(xiǎn)人同被保險(xiǎn)人進(jìn)行接洽，根據(jù)被保險(xiǎn)人的 投保意向，結(jié)合相應(yīng)的保險(xiǎn)條款、辦法，雙方進(jìn)行協(xié)商取得一致的意 見后，簽訂保險(xiǎn)合同的過程。承保過程主要包括投保受理、核保、出單、收入確認(rèn)和退改保，相關(guān) 的定義如下： 投保，是指對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，向保險(xiǎn) 人申請訂立保險(xiǎn)合同的行為。 核保，是指

2、核保員依據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)、各險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款及相 關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對投保人和投保標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn) 因素進(jìn)行辯識、評估與承保條件的決定，選擇保險(xiǎn)客戶的過 程。核保的險(xiǎn)種限于經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行制定、總公 司統(tǒng)一制定并經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行同意報(bào)備，以及向 總公司報(bào)備并經(jīng)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦或人民銀行批準(zhǔn)開辦的險(xiǎn)種。核保 對象為相應(yīng)險(xiǎn)種所有的保單及批單。 出單.保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過錄入、核保、審核，向 被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的過程。 保費(fèi)收入，是指保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同約定的投保人可能發(fā)生的 事故.因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，為 此保險(xiǎn)人向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的經(jīng)濟(jì)利益的

3、總流入。 退改保，保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)若有變動，如被保險(xiǎn)人名 稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)座落存放地址、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等 發(fā)生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人申請辦理批改手續(xù)，以及批單受理、核 保、審核的過程。 清分.是指保險(xiǎn)人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證 的各個(gè)聯(lián)次分別分交至被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過 程。工作范圍本手冊根據(jù)現(xiàn)有承保業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財(cái)務(wù)控制的理念和方 法上進(jìn)行了規(guī)范，包括相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理 報(bào)告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。本流程不包括涉及核保過程中的專業(yè)判 斷方法等,但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的制度以索引的 形式，列示于本手冊的附件中。財(cái)務(wù)管

4、理 政策承保工作應(yīng)積極遵循以下基本原則:- 嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制；- 集中管理；- 分級授權(quán)；- 超權(quán)限上報(bào)。承保流程涉及到的會計(jì)核算科目為保費(fèi)收入.按照現(xiàn)有的財(cái)政部規(guī) 定，保費(fèi)收入的會計(jì)確認(rèn)政策為：(1)保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任；(2)與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流入公司；(3)與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收入能夠可靠地計(jì)量。2職能說明共同職責(zé)業(yè)務(wù)拓展、 業(yè)務(wù)管理、 兩核中心、 共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心所有相關(guān)人 員控制承保風(fēng)險(xiǎn)，合理確定保費(fèi)；規(guī)范承保工作，提高 承保質(zhì)量；滿足客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；特殊職責(zé)業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員 為客戶的投保過程提供支持和服務(wù)，并初步復(fù)核 投保單內(nèi)容 初步擬定投保意向書和保險(xiǎn)方案

5、掌握投保標(biāo)的物及投保人的基本情況，初步評估 投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度 跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理 跟蹤、協(xié)助客戶收款兩核中心核保崗 對于承保過程中保險(xiǎn)標(biāo)的的承保條件、責(zé)任免 除、承保時(shí)間、費(fèi)率、特別約定內(nèi)容、相關(guān)的協(xié) 議等各個(gè)環(huán)節(jié)加以嚴(yán)格審核，以確保每一筆業(yè)務(wù) 符合規(guī)定的保險(xiǎn)條款和承保條件； 對于風(fēng)險(xiǎn)較高、保額較大的業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的風(fēng)險(xiǎn) 評估，并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 對保險(xiǎn)標(biāo)的可能發(fā)生的危險(xiǎn)因素進(jìn)行預(yù)測、識別 和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理賠工作提供 依據(jù)。 對于下屬兩核中心上報(bào)的超權(quán)限的案件進(jìn)行核保 對于超越核保權(quán)限的案件，上報(bào)其上級兩核中心 進(jìn)行核保和審批業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 接收業(yè)務(wù)拓展的

6、投保單、批改申請書，并辦理登 記 清分保單及批單 及時(shí)完成保險(xiǎn)信息的補(bǔ)錄共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心出納崗 及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)金和銀行存款收付； 保管現(xiàn)金，保證現(xiàn)金的完整和安全； 保管支票、電匯單和其他銀行付款憑證，保證銀 行存款的完整和安全； 負(fù)責(zé)現(xiàn)金的日常盤點(diǎn)，編制周末、月末的現(xiàn)金盤 點(diǎn)報(bào)告C 登記、保管現(xiàn)金日記帳；3承保運(yùn)作分類 承保的運(yùn)作可分為：控制環(huán)境運(yùn)作分類具體工作控制程序-經(jīng)營另魏念、方法和風(fēng)格-組織結(jié)構(gòu)-權(quán)限和責(zé)任分配-監(jiān)控方法內(nèi)部審計(jì)人事政策和實(shí)務(wù) 投保單/保險(xiǎn)方 案 錄入投保單 辦理續(xù)保文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄1-獨(dú)立

7、復(fù)核-資料管理和接觸控制-職責(zé)分工授權(quán) 電腦核保 人工核保 承?；蚓鼙Ｎ募O(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄1獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制-職責(zé)分工-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄1獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工-授權(quán)控制環(huán)境運(yùn)作分類具體工作控制程序開具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票收款收入記賬收入報(bào)告退改保申請文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄-獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制-職責(zé)分工-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制-職責(zé)分工-授權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制 職責(zé)分工捋權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工-授

8、權(quán)文件設(shè)計(jì)和記錄1獨(dú)立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工-授權(quán)退改保核保- 文件設(shè)計(jì)和 記錄- 獨(dú)立復(fù)核- 資料管理和 接觸控制- 職責(zé)分工- 授權(quán)開具批單與發(fā)票- 文件設(shè)計(jì)和 記錄- 獨(dú)立復(fù)核- 資料管理和 接觸控制- 職責(zé)分工- 授權(quán)清分批單與發(fā)票 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán)加費(fèi)處理- 文件設(shè)計(jì)和 記錄- 獨(dú)立復(fù)核- 資料管理和 接觸控制- 職責(zé)分工- 授權(quán)退費(fèi)處理- 文件設(shè)計(jì)和 記錄- 獨(dú)立復(fù)核- 資料管理和 接觸控制- 職責(zé)分工- 授權(quán)退改保報(bào)告 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán)業(yè)務(wù)流程/投保受理 流程圖理解客戶才賒意向

9、投保單、保險(xiǎn)方案查驗(yàn)標(biāo)的擬定投保建 議書/保險(xiǎn)方 案去投保建議 /保險(xiǎn)方案錄入投保單辦理續(xù)保核保（投標(biāo)項(xiàng)目）保費(fèi)計(jì)算遞交投保單 續(xù)保卜 查臉標(biāo)的填寫續(xù)管理方法管理原則遵循“誠信原則”，向被保險(xiǎn)人充分履行告知義務(wù) 充分了解被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況并評估相關(guān) 風(fēng)險(xiǎn) 嚴(yán)格控制擅自改變保險(xiǎn)條款內(nèi)容，合理確定保額及保 險(xiǎn)費(fèi)率 確保投保資料的完整性和真實(shí)準(zhǔn)確性，確保投保資料 傳遞的保密性、及時(shí)性管理職能業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理管理文件投保受理流程中包括以下文件:投保單填寫投保單投保人業(yè)務(wù)員1-1-1保險(xiǎn)標(biāo)的查險(xiǎn) 報(bào)告查驗(yàn)標(biāo)的業(yè)務(wù)員核保員1-1-2投標(biāo)建議書審 批表擬定投保建 議書/保險(xiǎn) 方案業(yè)務(wù)員核保員1-

10、1-3預(yù)審預(yù)報(bào)表保險(xiǎn)方案擬 定核保崗再保部人員1-1-4保單到期（續(xù) 保）通知書續(xù)保計(jì)劃與通知業(yè)務(wù)員/附件續(xù)保分析報(bào)告續(xù)保計(jì)劃與 通知綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動編制出單員/業(yè) 務(wù)內(nèi)勤系統(tǒng)自 動生成續(xù)保詳細(xì)分析續(xù)保計(jì)劃與綜合業(yè)務(wù)系出單員/業(yè)系統(tǒng)自清單通知統(tǒng)自動編制務(wù)內(nèi)勤動生成流程描述1了解客戶 投保意向業(yè)務(wù)員了解客戶投保需求，并評估 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員根據(jù)被保險(xiǎn)人投保意向，協(xié) 商選用適當(dāng)險(xiǎn)別、最佳投保方案以 及相應(yīng)的保險(xiǎn)條款和辦法低業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員1查驗(yàn)標(biāo)的業(yè)務(wù)員在充分了解投保人的投保意 向和標(biāo)的之后，在指導(dǎo)投保人填寫 投保單的同時(shí)，根據(jù)客戶購買的險(xiǎn) 種和標(biāo)的，查驗(yàn)與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的 書面資料，初步核定保險(xiǎn)

11、金額對于保險(xiǎn)標(biāo)的金額超過X,或者根中1-3業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員快險(xiǎn)標(biāo)的查|1驗(yàn)報(bào)告 J據(jù)業(yè)務(wù)員初步判斷屬于高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo) 的，實(shí)施現(xiàn)場查驗(yàn)標(biāo)的物；查驗(yàn)內(nèi) 容包括（1）查看標(biāo)的實(shí)物狀況；（2）檢查標(biāo)的證件的真實(shí)與完整； （3）保戶的安全管理情況；（4）財(cái)產(chǎn)是否符合承保要求。業(yè)務(wù)員將查驗(yàn)結(jié)果填寫保險(xiǎn)標(biāo)的查 驗(yàn)報(bào)告,并簽名擬定投保建議書/保險(xiǎn)方案 業(yè)務(wù)員與競標(biāo)項(xiàng)目管理共同協(xié)商. 使用標(biāo)準(zhǔn)模板擬定投標(biāo)建議書（標(biāo) 書）,并且填寫投標(biāo)建議書審批表 金額超過XX,或特殊標(biāo)的、特殊風(fēng) 險(xiǎn)的競標(biāo)項(xiàng)目，由競標(biāo)項(xiàng)目管理牽 頭組建競標(biāo)項(xiàng)目小組，項(xiàng)目小組由 經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、法律顧問、相關(guān)行業(yè) 專家等組成 根據(jù)保戶的需求和項(xiàng)目的性

12、質(zhì)，大 小，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案。 業(yè)務(wù)員根據(jù)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)方案.在公 司項(xiàng)目建議書模板中，生成方案草 案中1-3業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 |投標(biāo)建議書|1審批表 J保標(biāo)項(xiàng)目） 將投標(biāo)建議書或保險(xiǎn)方案上報(bào)兩核 中心，依照核保規(guī)程實(shí)施核保，詳 細(xì)步驟參見核保 核保人員對保險(xiǎn)方案草案的條款進(jìn) 行復(fù)核。重大項(xiàng)目需要辦理臨時(shí)分 保的，填寫預(yù)審預(yù)報(bào)表上報(bào)總公司 再保部。再保詢價(jià)，確定分保的費(fèi) 率和條款后，書面通知兩核中心， 是否已落實(shí)分保，可以承諾保險(xiǎn)方 案的費(fèi)率和條款。 法律顧問審核投標(biāo)建議書并簽字確 認(rèn);保險(xiǎn)方案的特殊附加條款須經(jīng)過 公司法律部門的人員審閱。 組建競標(biāo)項(xiàng)目小組的，由競標(biāo)項(xiàng)目 小組審核確認(rèn)并簽字中1-3

13、兩核中心一 核保崗經(jīng)審核確認(rèn)后的投標(biāo)建議書及其投 標(biāo)建議書審批表交由委托授權(quán)發(fā)標(biāo) 人，委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人復(fù)核投標(biāo)建議 書審批表經(jīng)恰當(dāng)審核-委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人簽章,并向客戶 遞交投標(biāo)建議書-業(yè)務(wù)員與客戶及時(shí)溝通，并跟進(jìn) 客戶的反饋信息，并及時(shí)修改投標(biāo) 建議書，修改事項(xiàng)須重復(fù)上述審核 過程兩核中心核定后的保險(xiǎn)方案.或已 得到再保部書面通知落實(shí)分保的項(xiàng) 目，可以通知業(yè)務(wù)人員與客戶確認(rèn) 簽署保險(xiǎn)方案.-定稿后的保險(xiǎn)方案由授權(quán)人員復(fù) 審，蓋有公司印章-未成功的保險(xiǎn)方案，業(yè)務(wù)經(jīng)理需 定期分析原因。中業(yè)務(wù)拓展-遞交 投保建議書/ 保險(xiǎn)方案1-3業(yè)務(wù)員空白的投保單存放于出單員或者業(yè)中業(yè)務(wù)拓展-務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時(shí)向

14、其領(lǐng)取業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項(xiàng)條 款，將保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任明確告 知投保人，提示投保人履行如實(shí)告 知義務(wù)投保人逐項(xiàng)親自填寫投保單并簽 章，如果投保人無法填寫則需有授 權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫 業(yè)務(wù)員復(fù)核投保單填寫內(nèi)容完整、 清晰，包括：投保人簽章、填單曰 期、投保人單位全稱或個(gè)人姓名、 具體聯(lián)系地址，未包涵在保單背面 的特別保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)合同中的 特別約定事項(xiàng)，以書面形式在投保 單中做提示性說明，投保單涂改處 須由投保人簽章業(yè)務(wù)員對于投保單中某些承保內(nèi)容 是否復(fù)核公司制度、是否可以通過 核保無法確定的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)事先將 這些內(nèi)容與核保人員進(jìn)行溝通，以 避免核保不通過導(dǎo)致的時(shí)間耽擱填寫

15、 投保單業(yè)務(wù)員投保單IL_J1保費(fèi)計(jì)算 確定保險(xiǎn)金額。根據(jù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的 帳面原值或其加成數(shù)，或者重置重 建價(jià)值確定。（具體可參照不同險(xiǎn) 種的規(guī)定） 依照“費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)率浮動范圍規(guī) 范'，初步計(jì)算費(fèi)率；費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及浮 動范圍規(guī)范由保監(jiān)會制定，或由當(dāng) 地保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會擬訂經(jīng)保監(jiān)會備 案，由總公司統(tǒng)一下發(fā) 計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)不同險(xiǎn)種的公式 計(jì)算應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。中 1-1業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員在投保單填寫好后將投保單 和投保資料傳真或交至業(yè)管部出單 員；對于允許在營銷服務(wù)部或支公 司進(jìn)行遠(yuǎn)程核保和出單的險(xiǎn)種，業(yè) 務(wù)員將投保單交至相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)勤n出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理投保單交 接，濟(jì)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管

16、理模塊 中作簽收登記，登記要素包括：投 保人、投保單號、險(xiǎn)種、金額、投 保人提供的證明資料清單等切出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中審閱投保單受理記錄低業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗1遞交 投保單1.3.2錄入投保單i復(fù)核 投保單出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到投保單和相 關(guān)資料時(shí)，檢查以下內(nèi)容：- 業(yè)務(wù)員交單的曰期是否為填寫好 投保單的當(dāng)天或第二天；如果不 是，即業(yè)務(wù)員延期交單- 投保單的填寫是否有遺漏的地方- 所有修改的地方是否有責(zé)任人的 確認(rèn)- 同一人的所有簽名是否有明顯的 不一致出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤將審核未通過的 投保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，防 止不正確、不完整、不符合承保規(guī)

17、則的投保單流入到出單作業(yè)中低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗?fù)侗Ｐ畔浫氤鰡螁T或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-1將投保單信息 簿人綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模 發(fā)，系統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務(wù)系 統(tǒng)內(nèi)預(yù)先設(shè)定對于投保人的編碼規(guī) 貝IJ,給予每一個(gè)投保人唯一的編碼 ）出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-2對輸入綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)效承保管理模決的投保信息 與原始投保單進(jìn)行核對，如果發(fā)現(xiàn) 錄入錯(cuò)誤，則告知出單員-1進(jìn)行修 改，系統(tǒng)記錄復(fù)核人名稱中1-2業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員1.3.3辦理續(xù)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊肉0生成低續(xù)保計(jì)劃 與通知距離保險(xiǎn)期結(jié)束X個(gè)月的清單，對 于規(guī)定有無賠償優(yōu)待的險(xiǎn)種，續(xù)期 保單清單上應(yīng)列明出險(xiǎn)、

18、賠款記錄W 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從非務(wù)系統(tǒng) 的承保篦陶第決中打印續(xù)期保單清 單，并分發(fā)有關(guān)業(yè)務(wù)人員； 業(yè)務(wù)員制定續(xù)保計(jì)劃，并逐個(gè)客戶 填保費(fèi)到期（續(xù)保）通知書與客 戶聯(lián)系續(xù)保 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從非務(wù)系統(tǒng) 的承保篦型模次中打印續(xù)保分析報(bào) 告（）和續(xù)保詳細(xì)分析清單（）， 對續(xù)保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分析。續(xù)保詳細(xì) 分析清單J續(xù)保通知111續(xù)保 查驗(yàn)標(biāo)的詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗(yàn)標(biāo)的”需要重點(diǎn)查驗(yàn)標(biāo)的是否變動，對某 些變動較大的財(cái)產(chǎn)需要重新詢價(jià)。中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員1填寫續(xù)保 投保單詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“填寫投保單”中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員1續(xù)保保費(fèi) 計(jì)算詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“保費(fèi)計(jì)算”此外，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期

19、限內(nèi) 或自保險(xiǎn)起期至續(xù)保之時(shí)無賠償和 無已受理而未決賠案1業(yè)務(wù)員按照中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員各險(xiǎn)種無賠償優(yōu)待規(guī)定的比例計(jì)算 無賠償優(yōu)待金額，在保單中內(nèi)扣。續(xù)保時(shí)如有卜列情況之一，不早受 無賠償優(yōu)待：- 原保險(xiǎn)期限不足一年- 在原保險(xiǎn)期限內(nèi)已發(fā)生贈款或已 出險(xiǎn)受理而未決的賠案- 在原保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所有權(quán) 已發(fā)生轉(zhuǎn)移如果被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)已享受無賠 償優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險(xiǎn)期限 內(nèi)發(fā)生過賠款或期滿后補(bǔ)報(bào)賠案， 理賠人員則應(yīng)在支付賠款時(shí)扣除已 付的無賠償優(yōu)待金額遞交續(xù)保投俁單詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“遞交投保單”低業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員復(fù)核續(xù)保投俁單詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“復(fù)核投保單”低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)

20、勤崗續(xù)保信息錄入詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“投保單錄入"低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗管理方法管理原則-風(fēng)險(xiǎn)控制、集中管理、分級授權(quán)、超權(quán)限上報(bào)嚴(yán)格執(zhí)行“承保管理規(guī)定.的核保專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上 lXj岡管理職能兩核中心、業(yè)務(wù)管理管理文件核保流程中包括以下文件:核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 報(bào)告電腦核保 條件承保 拒絕承保 核保統(tǒng)計(jì)綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動生成核保崗系統(tǒng)自動 生成2.3.1電腦核保流程描述兩核中心- 核保崗核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊買京為千 等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保 -出單員將投保單信息錄入系統(tǒng) 內(nèi)，系統(tǒng)自動將該信息提交到兩核 中心的核保模塊c核

21、保程序即對該 投保單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo) 準(zhǔn)件要求。- 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即 反饋信息“通過核保: 并同時(shí)生成 保單號；- 要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn) 件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不 齊全，出單員需對相關(guān)信息修改 后再提交核保；- 未通過核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反 饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人工核 保”，同時(shí)將核保員姓名反饋給出 aS = 軍貝/- 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或 非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán) 限，轉(zhuǎn)人工核保”，同時(shí)將核保員 姓名反饋給出單員；- 電腦核保依照承保管理關(guān)于費(fèi) 率的規(guī)定，設(shè)定了承保費(fèi)率的最低 限；口完成電腦核保后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 核保模塊總動生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào) 告（

22、）,記錄電腦核保通過件數(shù)、 未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)#）核保員復(fù)核電腦核保報(bào)告，并核對 收到的投保資料與電腦核保報(bào)告記 錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行 人工核保程序過件綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄未通過件 數(shù)，出單員每天打印電腦核保報(bào) 告，查明電腦核保未通過的原因， 對存在錄入錯(cuò)誤的投保單，進(jìn)行修 改后重新求入低業(yè)務(wù)管理- 出單崗人工核保核定條款及費(fèi)率依照中國保監(jiān)會頒布實(shí)施或總公司 已經(jīng)中國保監(jiān)會備案或批準(zhǔn)同意的 險(xiǎn)種條款，核定保險(xiǎn)條款；具體條 款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn).參見總公司下1-1兩核中心- 核保崗發(fā)“承保管理規(guī)定-險(xiǎn)種條款的核?！?依照中國保監(jiān)會制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn) 同業(yè)協(xié)會擬訂的費(fèi)率以及規(guī)定的上 下

23、浮動范圍，核定保險(xiǎn)條款；具體 費(fèi)率核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司 下發(fā)“承保管理規(guī)定-保險(xiǎn)費(fèi)率的核 保.核定其他承保內(nèi)容根據(jù)“承保管理規(guī)定-其他核保項(xiàng)受，核定下述承保內(nèi)容:O保險(xiǎn)金額和賠償限額O投保人提供單證的完整性。核定投保人資信及標(biāo)的以往損失 記錄O核定附加險(xiǎn)和特別約定O免賠額O該投保人是否進(jìn)入“理賠黑名單”O(jiān)其他項(xiàng)目中兩核中心- 核保崗依照“核保審批權(quán)限.進(jìn)行逐級審核;ISJ兩核中心- 審核 一對于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依 照“核保審批權(quán)限,的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行核保崗及 授權(quán)審核 人特別地審核；綜合宓務(wù)系統(tǒng)的核保模塊限制超越 當(dāng)前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審 核，并自動上報(bào)至上一級授權(quán)核保 和審

24、核人#1 分保-依照總公司“再保管理政策;對需要 再保的業(yè)務(wù)進(jìn)行再保處理.綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的核保度塊將超過限定需要中再保部進(jìn)行再保的業(yè)務(wù)自動上報(bào)至總公司 和集團(tuán)再保部門#承保或拒保1正常承保核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“同 意承?！钡闹噶睿豢谙到y(tǒng)記錄保單信息,并生成保單號低兩核中心- 核保崗核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分低兩核中心-i條件承保投保條件，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保 模繞中點(diǎn)擊“修改”的指令； 系統(tǒng)生成核保意見。（#） 系統(tǒng)每天匯總條件承保的核保意見，并生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（） 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）后 附相應(yīng)投保單.并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員1亥保崗核保業(yè)務(wù)

25、統(tǒng)計(jì)報(bào)告1拒絕承保 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)拒投保. 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊 “拒絕承?！钡闹噶?； 系統(tǒng)生成拒保意見，并自動提交到 上級核保中心，經(jīng)批準(zhǔn)后予以拒 保。（#）口系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）W 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）后低兩核中心- 核保崗核保業(yè)務(wù)1 統(tǒng)計(jì)報(bào)告J附相應(yīng)投保單.并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員口綜合非務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)核保相關(guān)的數(shù) 據(jù)，每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告,核 保統(tǒng)計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括：-核保通過率；包括核保件數(shù)，一 次核保通過率、返回核保通過 率；-條件承保保件比率；-拒絕承保保件比率；中兩核中心- 核保崗j核保報(bào)告核保業(yè)務(wù)1 統(tǒng)計(jì)報(bào)告J圖 單程 出流開具保單

26、和發(fā)票保發(fā)分敢清分保單和發(fā)票出單報(bào)告管理方法 管理原則管理部門管理文件 保險(xiǎn)單證出具的準(zhǔn)確性 保險(xiǎn)單證清分與遞交的及時(shí)性 嚴(yán)格交接登記制度.保證保險(xiǎn)單證的完整性業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展流程描述保單簽收回執(zhí)保單遞交客 戶業(yè)務(wù)員/被 保險(xiǎn)人/1-3-1出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告出單報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動 生成承保處理狀態(tài) 跟蹤報(bào)告出單報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動 生成出單流程中包括以下文件:331 開具保單和發(fā)票j生成保單通過核保的業(yè)務(wù)在綜合電務(wù)系統(tǒng)的低業(yè)務(wù)管理-保單及發(fā)票模決中保險(xiǎn)單自動生 效，出單員打印保單正副本.打印 完畢后，將

27、保單正本的保險(xiǎn)單流水 號抄入與之相對應(yīng)的投保單上；對 于由營銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程出單 的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印保單口出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合非務(wù)系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模繞中登記生成的保 單的信息，包括打印出的保單號 碼、出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤的名字等出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤如確認(rèn)生成的保 單為無效，則視同退保，通過批單 程序進(jìn)行核銷，具體步驟參見退改 保出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗1生成發(fā)票財(cái)務(wù)開票在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及 發(fā)票模塊中執(zhí)行打印發(fā)票的指令， 發(fā)票金額與保單金額（或首期付 款）相一致；對于由營銷服務(wù)部或 支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi) 勤打印發(fā)票口財(cái)務(wù)開票或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合求務(wù)系 統(tǒng)的保單及發(fā)弱博塊中登記發(fā)票的中共享

28、服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)開票/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤信息，包括打印出的發(fā)票號碼、財(cái) 務(wù)開票人等出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤根據(jù)綜合必務(wù)系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模玦中記錄的保單/發(fā) 票的流轉(zhuǎn)信息對保單正副本數(shù)量進(jìn) 行清點(diǎn)，并審核每張保險(xiǎn)單上的內(nèi) 容及條款是否正確.核對發(fā)票內(nèi)容 正確等將保單正副本交由負(fù)責(zé)保管公章的 內(nèi)勤人員，在保單正副本上加蓋總 經(jīng)理名章及合同專用章出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤將保單正副本和發(fā) 票進(jìn)行清分高業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗復(fù)核3.3.2清分保單和發(fā)票分發(fā)保單和發(fā)票保單及發(fā)票的各聯(lián)分別用于下述用 途：。保單正本與發(fā)票第二聯(lián)由客戶留 存。保單副本一與發(fā)票第一聯(lián)分別裝 訂，交由業(yè)管單證管理員保存， 每半年交送檔案

29、室歸檔。保單副本二與發(fā)票第三聯(lián)交財(cái)務(wù) 作為記賬聯(lián)。發(fā)票第四聯(lián)交由財(cái)務(wù)，由財(cái)務(wù)收 到款項(xiàng)后蓋收訖章，再返還業(yè)管 單證管理員，附于保單副本一后 面。發(fā)票第五聯(lián)交由業(yè)務(wù)員，通知客 戶付款業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合義務(wù)系統(tǒng)的 保單及發(fā)票模塊中登記保單編號、 發(fā)票編號、領(lǐng)用人、領(lǐng)用時(shí)間等信 息保單遞交 客戶業(yè)務(wù)員將保單正本送交客戶，并要 求客戶簽署保單簽收回執(zhí),并注明 預(yù)計(jì)交費(fèi)日期及交費(fèi)形式，業(yè)務(wù)員 將保單收到回執(zhí)交回保單簽收回執(zhí)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)由 客戶簽署由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤保 存，第二聯(lián)由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 簽字確認(rèn)收到后返還業(yè)務(wù)員留存；口出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合必務(wù)系統(tǒng)的 保單

30、及發(fā)票模塊中登記回執(zhí)簽署的 日期，并將回執(zhí)編號、歸檔IJ發(fā)票遞交 客戶 業(yè)務(wù)員領(lǐng)出發(fā)票第五聯(lián)（通知付款 聯(lián)），向客戶通知付款； 如果客戶要求先收到正式發(fā)票第二 聯(lián)再付款，業(yè)務(wù)員需向業(yè)務(wù)經(jīng)理申 請。業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意后，業(yè)務(wù)員 可以領(lǐng)取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交 給客戶 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知 付款聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領(lǐng)用人，并注明 款未到、先開發(fā)票， 每月底業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印每個(gè) 業(yè)務(wù)員已領(lǐng)出正式發(fā)票而款項(xiàng)未收 到的明細(xì)交由相關(guān)業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)經(jīng) 理審閱 財(cái)務(wù)開票在收到客戶付款后，在發(fā) 票第四聯(lián)上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā) 票送交出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 未領(lǐng)取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單

31、員 或業(yè)務(wù)內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取，并在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中 登記發(fā)票正式聯(lián)的領(lǐng)用人高1出單報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng) 計(jì)錄單錯(cuò)誤率及保單出單時(shí)間，并 每天出具出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告（）.作為 出單及業(yè)務(wù)內(nèi)勤的業(yè)績考核指標(biāo)之 一#出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每X周從綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印承保處理狀態(tài)低出單統(tǒng)計(jì) 報(bào)告保單簽收 回執(zhí)業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗承保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告跟蹤報(bào)告（），該報(bào)告記錄每份錄 入系統(tǒng)的投保件當(dāng)前所處的狀態(tài)， 同時(shí)列示下列基本信息：O投?；拘畔?、錄單人。核保結(jié)果（統(tǒng)一、條件承?；蚓?保）

32、、核保人O如有退改，基本退改信息及退改 核保人、審核人等流程圖收取保費(fèi)收款繳存收款繳存收款確認(rèn)收款繳存保費(fèi)收款4 收入確以保費(fèi)錄入收入記賬業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入記賬款單匹配保費(fèi)收款核銷收入報(bào)告管理方法 管理原則管理職能管理文件代理業(yè)務(wù)保費(fèi) 月結(jié)清單收款繳存代理人業(yè)務(wù)管理- 代理人管理1-4-1承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 報(bào)告保費(fèi)收入報(bào) 告財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)崗相關(guān)管理層附件收入確認(rèn)流程中包括以下文件:流程描述 款項(xiàng)收取的及時(shí)性與安全性 保費(fèi)收入記賬的準(zhǔn)確性與及時(shí)性 保險(xiǎn)單證及會計(jì)憑證保存的完整性共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員收到的保費(fèi)有現(xiàn)金、支票和 轉(zhuǎn)賬三種，-收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金 的真?zhèn)?，防止收到假鈔，

33、為以后 的工作帶來不利；-收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的 各個(gè)要素填寫是否完整、規(guī)范；-業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員收取保費(fèi)1收款繳存保費(fèi)集中匯交到收入賬戶：-自營業(yè)務(wù)的現(xiàn)金和支票的保費(fèi)收 款交至財(cái)務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤，高共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)出納/由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收 入賬戶；-代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金和支票的保費(fèi)收 款交至財(cái)務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤， 由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收業(yè)務(wù)管理-代理人 管理員入賬戶；或者存入代理保險(xiǎn)合同 中指定的專用銀行賬戶，每X天 將款項(xiàng)自動劃至主收入賬戶；代 理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收取有如下管理要 求：。代理人代理收取的保費(fèi)（現(xiàn)金 或支票）須在當(dāng)曰存入保費(fèi)專 用賬戶，且建立收取代理保

34、險(xiǎn) 費(fèi)臺帳，如實(shí)記錄每一筆代理 業(yè)務(wù)保費(fèi)的收取情況1代理業(yè)務(wù)保1 費(fèi)月結(jié)清習(xí)4.3.1 收款O代理人管理員建立代理人代理 保費(fèi)臺帳，以便清楚了解每一 兼業(yè)代理人的代理保費(fèi)收入情 況O清算代理保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)代理人 根據(jù)其代理保險(xiǎn)費(fèi)收入臺帳， 填寫代理業(yè)務(wù)保費(fèi)月結(jié)清單, 一式二份，并附有關(guān)單證；代 理人管理部門核對清單無誤后 雙方蓋章確認(rèn)，一份由代理人 留存，一份由代理人管理部留 存；具有出單權(quán)的保險(xiǎn)代理人 開出的保險(xiǎn)單張數(shù)應(yīng)與清單記 載的保險(xiǎn)單張數(shù)及保費(fèi)金額一 致，并與投保單一一對應(yīng)1財(cái)務(wù)出納，在已收到款項(xiàng)的保費(fèi)發(fā)票 第四聯(lián)上加蓋收訖章，并返還業(yè)務(wù)管 理單證管理員，并附于保單副本和發(fā) 票第一聯(lián)一同

35、存檔低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)出納收款確認(rèn)1432收入記賬保費(fèi)錄入財(cái)務(wù)出納在“出納管理-收付款處理” 模塊中將收到款項(xiàng)的基本信息錄入購 務(wù)系統(tǒng)，包括金額、保單號碼、付款 人等財(cái)務(wù)出納在“出納管理-出納帳確認(rèn)” 模塊中確認(rèn)款項(xiàng)收到低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 出納11業(yè)務(wù)信息1 轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理-保 費(fèi)業(yè)務(wù)管理-保費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模塊 中，將綜合必務(wù)系統(tǒng)中的承保業(yè)務(wù)信 息裝入財(cái)務(wù)系統(tǒng)財(cái)務(wù)系統(tǒng)自動生成保費(fèi)收入會計(jì)憑 證：借：應(yīng)收保費(fèi)貸：保費(fèi)收入（如果以實(shí)際收到款項(xiàng)確認(rèn)保費(fèi)收 入，則分錄為：借：現(xiàn)金/銀行存款貸：保費(fèi)收入）低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入 會計(jì)11款單匹配財(cái)務(wù)收入會計(jì)將

36、發(fā)票和保單副本與收 款憑證相配對共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入 會計(jì)1財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理-收 款銷賬管理-收款帳銷保費(fèi)業(yè)務(wù)”模 塊中，進(jìn)行逐筆收款核銷保費(fèi)陰中共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入 會計(jì)保費(fèi)收款 核銷1記帳財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理-銷 賬憑證-銷帳清單查詢打印,模塊 中，打印出銷賬清單財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理-銷 賬憑證-憑證打印”模塊中，生成會 計(jì)憑證-保單已開，款項(xiàng)已付的業(yè)務(wù)，會 計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金/銀行存款貸：應(yīng)收保費(fèi)-保單未出，款項(xiàng)已付的業(yè)務(wù)，會 計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金/銀行存款貸：預(yù)收保費(fèi)會計(jì)憑證復(fù)核人員（通常未主管會 計(jì)）復(fù)核會計(jì)憑證，并打??；財(cái)務(wù)經(jīng)理對于

37、重點(diǎn)科目的重點(diǎn)憑證， 進(jìn)行抽查復(fù)核;低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入 會計(jì)財(cái)務(wù)經(jīng)理4.3.3 收入報(bào)告妁務(wù)系統(tǒng)每月統(tǒng)計(jì)承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告-承保業(yè)務(wù)統(tǒng)一,計(jì)報(bào)告共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)審閱收入報(bào)告業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員 審閱承保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)，并及 時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施退保和改保 流程圖退改申請退改保申請退改申請退改保核保開具批單及發(fā)票 清分批單及發(fā)票批單錄入4 .詳細(xì)步驟參見保單的核保5 .詳細(xì)步驟參見開具保單和發(fā)票6 .詳細(xì)步驟參見清分保單和發(fā)票7 .詳細(xì)步驟參見正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收款與收入記賬加費(fèi)處理退費(fèi)處理退改保報(bào)告保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變 動，如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金

38、額、 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地點(diǎn)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度高業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理-等發(fā)生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人申請辦理 批改手續(xù)進(jìn)行退?；蛘吒谋危?填寫批改申請書;業(yè)務(wù)員及時(shí)了解被保險(xiǎn)事項(xiàng)的變動 情況,協(xié)助被保險(xiǎn)人填寫批改申請 書,客戶在批改申請書上簽章，經(jīng)出單/業(yè)務(wù)內(nèi) 勤崗批改申請書辦業(yè)務(wù)員在批改申請書上簽字；因 內(nèi)部原因?qū)е屡谋蔚男枰?，?業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫批改申 請書，并簽字業(yè)管部出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤查核與批 改申請書相對應(yīng)的保單的有效性， 初步復(fù)核批改申請書要素的齊全 性；如果批改申請不涉及保險(xiǎn)費(fèi)變動， 由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行批單 錄入；如果批改申請涉及保險(xiǎn)費(fèi)金中相關(guān)審核人 共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)

39、中心 財(cái)務(wù)收入會 計(jì)J退改審核額變動，則依照權(quán)限設(shè)置.由業(yè)務(wù) 管理的相關(guān)管理人員實(shí)施審核經(jīng)審核后確認(rèn)涉及退費(fèi)的，由財(cái)務(wù)管理方法 管理原則 退改保的風(fēng)險(xiǎn)控制及嚴(yán)格審批 批單開具的嚴(yán)格審批 批單清分與送達(dá)的及時(shí)性 退改保過程收、付款及其記賬的準(zhǔn)確性管理部門管理文件業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展 退保和改保流程中包括以下文件:流程描述批改申請書退改申請業(yè)務(wù)員/出 單/業(yè)務(wù)內(nèi) 勤崗相關(guān)審核人1-5-1退保和撤保分 析報(bào)告編制退改保 報(bào)告財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)崗相關(guān)管理層附件531 退改保申請收入會計(jì)查核是否已收到保費(fèi)，并 在批改申請書上簽字確認(rèn)1批單錄入出單員-1將申請的批改信息輸入綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

40、的批單管理模塊.系統(tǒng) 記錄操作人名稱也阜員-2雙輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批中業(yè)務(wù)管理- 出單崗畢管理模次的批改信息與批改申請 書進(jìn)行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤， 則告知出單員-1進(jìn)行修改5.3.2退改保核保批單的核保詳細(xì)步驟參見保單的核保此外，核保員核定批改申請內(nèi)容是 否符合允許的批改范圍；如果需要 退費(fèi)或者加費(fèi)，核保員核定退費(fèi)或 者加費(fèi)的計(jì)算是否準(zhǔn)確，詳細(xì)的金 額核定標(biāo)準(zhǔn)“承保管理規(guī)定-退改 保的核?！币姳蔚暮?保533開具批單及發(fā)票開具批單 及發(fā)蔡詳細(xì)步驟同開具保單和發(fā)票如果批單所涉及的保單尚未遞交客 戶，馳綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模 綺丁修改后的保單；同時(shí)，批單 管理模塊具有查詢批單、批改后保 單

41、以及批改前保單的內(nèi)容的功能此 外，如果涉及退費(fèi)，則開具的發(fā)票 為紅字發(fā)票；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單 管理模塊2動查核與批單相對應(yīng)的 保單的收款信息.如確認(rèn)已收款則 允許開具紅字退費(fèi)發(fā)票，否則限定 無法開具紅字退費(fèi)發(fā)票高見開具保單 和發(fā)票534 清分批單及發(fā)票1清分批單詳細(xì)步驟同保單及發(fā)票的清分此外，批單與保單副本留存聯(lián)相粘 合，并加蓋騎縫章，歸檔保存低見清分保單 和發(fā)票5.3.54加費(fèi)處理1加費(fèi)收款1與記賬詳細(xì)步驟同正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收款與 收入記賬中見收款與收 入記賬5.3.6 ：退費(fèi)處理1批單信息 轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理- 保費(fèi)業(yè)務(wù)管理-保費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模 塊中，招綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單模塊 中

42、的涉及到金額變動的批單信息轉(zhuǎn) 人財(cái)務(wù)系統(tǒng)對批單和相關(guān)單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn) 退費(fèi)金額低于已繳納的保費(fèi)。中共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中心- 收入會計(jì)1退費(fèi)信息 錄入財(cái)務(wù)出納在“出納管理-收付款處 理”模塊中將支付款項(xiàng)的基本信息 錄入財(cái)務(wù)系統(tǒng),包括金額、批單 號、收款人等低共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 會計(jì)11退費(fèi)支付財(cái)務(wù)出納根據(jù)退費(fèi)紅字發(fā)票和批單 副本辦理退費(fèi)支付將支付的付款憑證與紅字發(fā)票和批 單副本遞交給收入會計(jì)低共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 出納1款單匹配財(cái)務(wù)收入會計(jì)將付款憑證與紅字發(fā) 票和批單副本相配對中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會計(jì)1退費(fèi)支付 核銷財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理- 收款銷賬管理-收款帳銷保費(fèi)業(yè) 務(wù)”

43、模塊中,進(jìn)行逐筆退款核銷退 費(fèi)W中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會計(jì)i退費(fèi)的記賬 財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理- 銷賬憑證-銷帳清單查詢打印“模 塊中，打印出銷賬清單 財(cái)務(wù)收入會計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理- 銷賬憑證-憑證打印”模塊中,生 成會計(jì)憑證：借：保費(fèi)收入（或貸方紅字）貸：銀行存款或現(xiàn)金 復(fù)核人員（財(cái)務(wù)經(jīng)理）復(fù)核會計(jì)憑 證，并打印低共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中心-收入會計(jì)5.3.7退改保報(bào)告編制退改保報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每A統(tǒng)計(jì)退保和撤保 分析報(bào)告W審閱退改保報(bào)告中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心-統(tǒng)計(jì)區(qū)退保和撤保分析報(bào)告J中714 K曰J王區(qū)業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理部門相關(guān)管理人員審閱各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)退保率分析數(shù)據(jù)，并及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的

44、管理措施附件附件一內(nèi)部制度索引索引號名稱版本 號最近更新 時(shí)間責(zé)任職 能部門D1-01中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分 公司各機(jī)構(gòu)2001年業(yè)務(wù)承保規(guī)定業(yè)務(wù)管 理部D1-02中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分 公司2002年業(yè)務(wù)承保權(quán)限2002業(yè)務(wù)管 理部D1-03中國太平洋保險(xiǎn)公司杭州分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜 合險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保規(guī)定（試行）業(yè)務(wù)管 理部D1-04中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分 公司本級核保規(guī)定2002業(yè)務(wù)管 理部D1-05中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分 公司核保制度業(yè)務(wù)管 理部D1-06中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中 心支公司2002年業(yè)務(wù)承保規(guī)定業(yè)務(wù)管 理部D1-0

45、7中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中 心支公司2002年分級核保細(xì)則業(yè)務(wù)管 理部D1-08中國太平洋保險(xiǎn)公司南京分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)率浮動范圍規(guī)范 承保管理規(guī)定-險(xiǎn)種條款的核保 承保管理規(guī)定-保險(xiǎn)費(fèi)率的核保 承保管理規(guī)定-其他核保項(xiàng)目 核保審批權(quán)限再保管理政策承保管理規(guī)定-退改保的核保附件二新增/改進(jìn)單據(jù)索引索引 號單據(jù)名稱填制人復(fù)核人相關(guān)步驟1保單到期（續(xù)保）通知書系統(tǒng)生成/續(xù)保計(jì)劃與通知保單到期（續(xù)保）通知書生成日期：被保險(xiǎn)人名稱（公司名稱）：聯(lián)系電話： 傳真：聯(lián)系地址： 郵編：保單號碼：保單金額：保單期限：年月日至此年月日經(jīng)辦業(yè)務(wù)員：理賠歷史記錄：業(yè)務(wù)員意見：業(yè)務(wù)經(jīng)理意見：核保員意見：附件三內(nèi)部管理報(bào)告索引號名稱編制人審核人關(guān)驟 相步承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)相關(guān)管理 層每月保費(fèi)收入報(bào) 告P核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成核保崗每天電腦核保 條件承保 拒絕承保