某信息技術(shù)有限公司業(yè)務管理辦法

1、北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司“誠信貸”（活期）業(yè)務管理辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為豐富我司平臺企業(yè)金融產(chǎn)品體系，開拓和培育小型、微型企業(yè)客戶資源，推動我司企業(yè)融資業(yè)務快速、均衡發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、我司當期企業(yè)融資政策以及其他有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱“誠信貸”系指商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)在所屬商會（協(xié)會、校友會）的推薦下，以個人（自然人）的名義在金梧桐平臺進行短期純信用融資的產(chǎn)品?！罢\信貸”產(chǎn)品系旨在風險可控的前提下，解決企業(yè)資金需求、也使投資人獲得穩(wěn)定收益的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新服務的產(chǎn)品。第三條 我司承諾按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息

2、服務，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不提供增信服務，不設立資金池，不非法集資，不損害國家利益和社會公共利益。第四條 借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。我司承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。第五條 我司履行下列義務：（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務；（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公

3、告并終止相關(guān)網(wǎng)絡借貸活動；（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡借貸有關(guān)債權(quán)債務信息要及時向網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；（七）依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監(jiān)督管理；（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相

4、關(guān)工作；（九）配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關(guān)工作；（十）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。第六條 我司不從事且不接受委托從事下列活動：（一）利用本司互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項目的期限進行拆分；（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的

5、混合、捆綁、代理；（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；（十一）從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務；（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。第七條 借款人應當履行下列義務：（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；（二）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；（四）借貸合

6、同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務。第八條 借款人不得從事下列行為：（一）欺詐借款；（二）同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；（三）在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；（四）已發(fā)現(xiàn)我司平臺提供的服務中含有本辦法第六條所列內(nèi)容，仍進行交易；第九條 參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：（一）向我司提供真實、準確、完整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；（四）自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失；（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務。

7、：第二章 產(chǎn)品概述第十條 產(chǎn)品功能和特性（一）流程簡便、申請簡單：客戶提交企業(yè)基礎(chǔ)資料之外，另僅需提供商會（協(xié)會、校友會）推薦函，即可申請。（二）期限靈活、提款快速：客戶可根據(jù)資金需求情況，選擇1-6個月的檔期；（三）誠信借款，無需提供資產(chǎn)抵押。第十一條 業(yè)務模式批量營銷、集中管理：通過商會（協(xié)會、校友會），批量介入會員企業(yè)，后臺集中管理，對征信、審批、放款、借后等操作統(tǒng)一、集中管理，規(guī)范化操作，節(jié)省操作成本，提高作業(yè)時效。第十二條 借款要素1、借款依據(jù)：主要參考企業(yè)的年銀行流水總額；2、借款金額：年銀行流水總額的3%（年銀行流水總額=近6個月流水平均數(shù)*12），單個客戶總借款不超過50萬元；

8、超過50萬元的額度需經(jīng)風控會審批；3、借款用途：企業(yè)流動資金補充；4、借款期限：1個月、2個月、3個月、6個月；5、附加條件：在第二輪借款項目發(fā)標前，借款客戶企業(yè)所有員工在我司平臺注冊，由平臺代發(fā)全體員工每人1000元，以此作為其在平臺的投資體驗資金；原則上客戶需要發(fā)動投資人（親戚、朋友、員工等）購買發(fā)標金額的20%；6、提現(xiàn)備付金管理：出借人可要求借款人支付借款人活期理財額的10%作為提現(xiàn)備付金，由出借人及借款人授權(quán)我平臺對借款人放款時從其新浪支付平臺的賬戶劃轉(zhuǎn)到指定的提現(xiàn)備付金賬戶進行獨立代管，借款人到期按期還款后的七個工作日提現(xiàn)備付金原路退還借款人；7、第三方保證：客戶需要提供第三方保證

9、;8、借款定價：年化總成本不超過20%（不含擔保費）；9、還款方式：放款付息，到期還本。第三章“誠信貸”業(yè)務受理的條件第十三條 客戶（自然人）申請“誠信貸”應具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力的中國居民；（二）申請人年齡與借款期限之和不超過70歲；（三）申請人有穩(wěn)定的職業(yè)，收入真實、穩(wěn)定，信用良好；經(jīng)營狀況良好，有穩(wěn)定的還款來源；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體必須在經(jīng)辦機構(gòu)所管轄區(qū)域注冊并辦理年檢手續(xù)，依法成立1年以上并擁有固定經(jīng)營場所；（五）申請人實際控制的經(jīng)營主體為商會（協(xié)會、校友會）成員企業(yè)；（六）具有良好的合作意愿;（七）資信狀況良好；（八）本公司規(guī)定的其他條件?？蛻羧粲邢铝星闆r

10、之一的，公司一般不接受其申請:（一）申請人實際控制的經(jīng)營主體連續(xù)三年虧損或連續(xù)三年經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負；（二）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的相關(guān)資料（三）違反國家規(guī)定騙取、套取借款，用借貸等行為以牟取非法收入的；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產(chǎn)品或項目的；（五）有其他嚴重違法或危害借款資金安全行為的；（六）國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得提供給信貸支持的。第四章“誠信貸”業(yè)務流程第十四條 客戶申請“誠信貸”，應按如下要求辦理：（一）客戶向所屬商會（協(xié)會、校友會）提交申請，由商會（協(xié)會、校友會）初審后推薦至我司，客戶需提交以下資料：1商會（協(xié)會、校

11、友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表（附件2）；2承諾函（附件3）；3經(jīng)年檢的的公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證復印件正/副本；4公司章程復印件及主要章程修正案；5公司簡介，實際控制人、保證人簡歷；6主要股東的個人身份證復印件；7主要股東的婚姻證明、戶口本（戶主頁、個人頁、增減頁）；8貸款卡卡號和密碼及開戶許可證；9公司近期的銀行征信；10公司實際控制人近期的銀行征信或主要股東征信。11公司、實際控制人名下的資產(chǎn)證明材料(如房產(chǎn)，車輛等)；123-6個月銀行代發(fā)全體員工的工資表復印件;133-6個月的公司水電氣發(fā)票;14最近3-6個月主要的銀行流水：公司和個人賬戶名下的（需有銀行印鑒）;15

12、我司認為需要提供的其他資料。（二）業(yè)務部受理借款人“誠信貸”申請后需確定項目經(jīng)理，項目經(jīng)理應對客戶企業(yè)經(jīng)營情況進行盡職調(diào)查，填寫“誠信貸”項目登記?。ǜ郊?）并撰寫“誠信貸”調(diào)查報告（附件5）；第十五條 風險防范措施（一）內(nèi)部風險防范：1各崗位嚴格執(zhí)行平臺公司的內(nèi)部審查要求，盡職、真實的反映客戶實際情況；2我司人員實地參與：A客戶銀行流水的取得;B第三方保證擔保合同的簽訂；C客戶承諾書的簽訂；D上門調(diào)查并準確詳細表述客戶的家庭住址（包含借款人、保證人）；（二）客戶風險防范：要求客戶提供切實有效的保證措施，包含但不限于以下措施：1借款人實際控制企業(yè)提供連帶責任保證擔保；2主要關(guān)聯(lián)企業(yè)（若有）提供

13、連帶責任保證擔保；3第三方自然人提供連帶責任保證擔保；4客戶提供其活期理財額的10%作為提現(xiàn)備付金。（三）資產(chǎn)關(guān)注：1客戶需充分披露企業(yè)/個人名下的資產(chǎn)，包括：動產(chǎn)、不動產(chǎn)、有價證券等；2詳細披露客戶的家庭成員及重要關(guān)系人通訊方式。第十六條 送審項目經(jīng)理在對申請人進行借前調(diào)查后，對不符合條件的，應及時向申請人說明情況，并退還相關(guān)資料；對符合條件的“誠信貸”，撰寫“誠信貸”調(diào)查報告，并附有關(guān)送審資料。50萬以下業(yè)務按流程簽字審批，并填寫項目發(fā)標審批表（附件6），50萬以上業(yè)務需召開風控委員會會議，填寫風險控制委員會決議投票表（附件7）及風險控制委員會決議審批表（附件8）。第十七條 簽訂合同經(jīng)有權(quán)

14、審批人審批同意后，項目經(jīng)理按有權(quán)審批人的審批意見分別與借款人、北京普惠通信息技術(shù)有限公司簽訂保證合同、借款合同、借款及擔保服務合同和融資咨詢服務協(xié)議后進行合同簽報、放款送審，并報有權(quán)人審批。第十八條 放款 項目經(jīng)理放款送審后由風險部審查并報有權(quán)人審批后報平臺發(fā)布項目，由出借人在知曉風險自擔的情況下自愿投標，滿標后項目經(jīng)理填寫放款審批表（附件9），經(jīng)審批后對客戶進行放款。第十九條 信息披露我司應當在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務、信用報告；（二）融資項目基本信息，包括但不限于商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表、承諾函、項

15、目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況；（三）風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果；（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。第五章 借款金額、期限、利率第二十條 借款金額申請人實際控制的經(jīng)營主體年銀行流水總額的3%（年銀行流水總額=近6個月流水平均數(shù)*12），單個客戶總借款不超過50萬元；超過50萬元的額度需經(jīng)風控會審批，并報董事長審批。第二十一條 借款期限根據(jù)借款人的還款能力，視具體情況給予1至6個月的借款期限。第二十二條 借款利率

16、由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司根據(jù)相應的期限確定。第六章 借款償還第二十三條 還款方式采取放款付息，到期還本。第七章 借后管理第二十四條 項目經(jīng)理需每七天對借款人進行電話回訪,并形成電話回訪調(diào)查表（附件10）,并每三十天對借款人進行上門核查。第二十五條 項目經(jīng)理應督促借款人按合同約定的還款計劃償還借款本息。對到期之日提前5日本金未到位的，應通知保證方并催促借款人還款；對到期之日提前3日本金未到位的，保證方未及時代為償還的,應依法及時主張債權(quán)。對到期之日提前2日本金未到位的，應依法進行處置。第二十六條 發(fā)生下列情形之一時，及時采取有效措施，提前收回部分或全部借款：（一）借款人向我司提供虛假材料

17、或證明文件；（二）借款人將借款資金挪作它用；（三）借款人發(fā)生足以影響其償債能力、資信的變故，如死亡、失蹤或喪失民事行為能力等；（四）借款人死亡而無繼承人（受贈人），或繼承人（受贈人）拒絕履行償還借款本息之義務；（五）借款人涉入或即將涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛；（六）借款人違反借款合同條款，經(jīng)指出仍不能予以糾正；（七）保證方違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力；（八）其他本公司認為可能產(chǎn)生風險的情況。第二十七條 在借款人還清借款本息后，辦理相關(guān)手續(xù)。第二十八條 業(yè)務部應設立“誠信貸”借款臺帳，逐筆登記借款發(fā)放、收回情況。第八章 責任追究第二十九條 責任追究范圍，按照導致不良借款資產(chǎn)形成的過程和崗

18、位職責規(guī)定，主要分為如下幾種責任行為：（一）盡職調(diào)查工作中的失職行為。（二）審查工作中審查不嚴的行為。（三）審批工作中決策失誤的行為。（四）借后管理失職（失職、失誤）的行為。（五）其他違反制度的行為。第三十條 按如下兩種情形認定不良借款：（一）借款人到期無力償還的借款，并表示無力支付利息，且第二還款來源又不足以清償借款人借款本息，認定為不良。（二）對于借款人出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉或遭受重大意外損失且第二還款來源無力償還的借款，隨時認定為不良借款。第三十一條 不良借款的責任劃分。根據(jù)不良借款責任人在業(yè)務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。第三十二條 不良借款

19、項目責任人的責任界定：（一）項目經(jīng)理（AB角）提出“同意借款”建議并按規(guī)定程序和權(quán)限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，項目經(jīng)理（A角）負主要責任，項目經(jīng)理(B角)負次要責任。（二）項目經(jīng)理（A角或B角）提出“同意借款”建議，而項目經(jīng)理（B角或A角）簽署“不同意借款”意見，并按規(guī)定程序和權(quán)限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，簽署“同意借款”的項目經(jīng)理（A角或B角）負主要責任，簽署“不同意借款”的項目經(jīng)理(B角或A角)不負責任。（三）按規(guī)定程序和權(quán)限審核通過的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，風險審核員、風險管理部部長應承擔次要責任。（四）風控委員會成員對各自簽署“同意借款”意見的不良借款項目承擔

20、次要責任；對各自簽署“不同意借款”、“續(xù)議”意見的不良借款項目無責任。（五）借款項目因借后管理嚴重失職而發(fā)生的不良借款，項目經(jīng)理（AB角）負完全責任。不良借款經(jīng)風控委員會決定移交風險管理部負責跟蹤控制或追償?shù)模蚩刂苹蜃穬攪乐厥毝鴮е掳l(fā)生代償損失的，風險管理員應對代償損失負完全責任。（六）項目有權(quán)審批人對按規(guī)定程序和權(quán)限批準的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應承擔次要責任；對其超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，應負完全責任。（七）對因國家宏觀政策調(diào)整或遭受重大自然災害等不可抗力因素導致的不良借款項目，責任人可酌情減輕或免除責任。（八）借款責任劃分出現(xiàn)糾紛時，由風控委員會

21、主任裁定。第三十三條 項目經(jīng)辦人員及管理人員，在項目調(diào)查、評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn)出履行職責后應該達到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認定其具有主觀過錯：（1）有意、故意隱瞞、謊報材料、提供虛假信息誤導的；（2）主觀疏忽、失當、應為而不為的；（3）與借款方串通、合謀的；（4）不按公司制度、規(guī)定、決議執(zhí)行的；（5）違反公司制度、規(guī)定的；（6）其他主觀有意、故意、疏忽的情形。如發(fā)生上述情形，無論與項目風險、與代償有無直接的因果關(guān)系，項目經(jīng)辦人員應承擔本細則規(guī)定之責任及處罰第三十四條 項目經(jīng)辦人員及管理人員，在項目調(diào)查、評

22、審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn)出履行職責后應該達到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認定為因能力所限的主觀無過錯：（1）因相關(guān)制度、規(guī)定、決議本身有瑕疵（非知情不報情況），項目經(jīng)辦人員或管理人員按此制度、規(guī)定、決議完全履行職責的；（2）已履行調(diào)查、審核、監(jiān)管職責（必須有足夠的書面證據(jù)或他人口頭證據(jù)），且責任履行到位的；（3）其他非主觀故意、有意、疏忽的情形;（4）自然災害、借款人意外死亡的情形。上述情形是做為免責情形還是承擔責任的情形，由公司決定。第三十五條 對不良借款的責任追究以本司事后追償及處置制度為準。第九章 附則第三十

23、六條 本辦法應用范圍不限于四川商會，也可用于其它異地商會、協(xié)會、校友會等。第三十七條 本辦法自發(fā)文之起執(zhí)行第三十八條 本辦法由風險部制定、解釋、修改 二0一五年十月十日附件1：“誠信貸”業(yè)務流程圖附件2：商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表附件3：推薦函附件4：“誠信貸”項目登記薄附件5：“誠信貸”調(diào)查報告附件6：項目發(fā)標審批表附件7：風險控制委員會決議投票表附件8：風險控制委員會決議審批表附件9：放款審批表附件10：電話回訪調(diào)查表第19頁/共42頁附件1：業(yè)務流程圖業(yè)務流程圖業(yè)務不受理客戶代償向所屬商會（協(xié)會、校友會）申請，商會（協(xié)會、校友會）進行初審審核不通過商會（協(xié)會、校友會）初

24、審通過后，推薦至我司，我司業(yè)務部記進行審查審核不通過風控部受理，并進行審查審核不通過五十萬以下業(yè)務 按 流 程 審 批50萬以上業(yè)務召開風控會審核不通過合同簽定、繳費運營部立項并發(fā)標及放款進行借后管理墊付及債權(quán)轉(zhuǎn)讓還款逾期借款人未代償保證方保證方代償 保 證 方 代 償業(yè)務部收到還款憑證并確定還款后財務部退還提現(xiàn)備付金借款人正常還款司法追償項目歸檔附件2：商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表客戶名稱公司地址擬借款金額法定代表人公司成立時間主營業(yè)務年度主營收入20 年度 萬元； 20 年度 萬元借款經(jīng)辦人/手機推薦商會（協(xié)會、校友會）秘書處意見

25、1-商會（協(xié)會、校友會）推薦人/職務/推薦理由2-商會（協(xié)會、校友會）推薦人/職務/推薦理由3-商會（協(xié)會、校友會）推薦人/職務/推薦理由附件3：承諾函承諾函北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司：我作為 商會（協(xié)會、校友會）的成員單位，一直積極參加、配合商會（協(xié)會、校友會）的各項活動，在這次商會（協(xié)會、校友會）【我誠信我受益】活動中，我申請由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司金梧桐平臺提供的無抵押信用融資。 在此，本人鄭重承諾：我提供的所有借款相關(guān)資料均真實有效，如有弄虛作假，愿承擔由此帶來的一切法律責任；如果借款出現(xiàn)逾期或到期不能還款，愿無條件接受債權(quán)人的各種追償行為（含商會（協(xié)會、校友會）發(fā)文內(nèi)部公

26、示，金梧桐網(wǎng)站公示等）。 承諾人（簽名、手印）： 二0一六年 月 日第 42 頁/共 42頁附件4：“誠信貸”項目登記薄“誠信貸”項目登記薄序號業(yè)務編號受理時間客戶經(jīng)理客戶信息項目經(jīng)理反饋業(yè)務異常情況客戶名稱所屬商會（協(xié)會、校友會）客戶行業(yè)借款金額借款期限客戶聯(lián)系電話客戶地址反饋日期受理情況項目經(jīng)理意見附件5：“誠信貸”調(diào)查報告北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司 “誠信貸”項目調(diào)查報告申 請 人: 申請借款額度: 萬元申請借款期限: 個月申請借款利率: 平臺發(fā)標利率： 調(diào) 查 人 員： 、 報告執(zhí)筆人員： 聲 明本人鄭重聲明、承諾并保證：本人實地察看了并全面了解了此調(diào)查報告所描述的公司。本人對此調(diào)

27、查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、準確性、合規(guī)性負責，如因故意或過失導致調(diào)查報告內(nèi)容存在虛假、錯誤等，而給北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司造成損失，本人自愿承擔賠償責任。 調(diào)查員（簽字）： 、 年 月 日項目基本情況申請企業(yè)名稱申請借款金額期 限提現(xiàn)備付金比例所屬商會（協(xié)會、校友會）平臺費率借款利率發(fā)標利率第一部份 企業(yè)基本情況公司名稱所屬行業(yè)成立時間企業(yè)性質(zhì)注冊地址經(jīng)營地址經(jīng)營面積及權(quán)屬注冊資本實收資本從業(yè)人數(shù)法人代表居住地址身份證號碼主營業(yè)務股 權(quán) 結(jié) 構(gòu)(變更后以最后一次股權(quán)結(jié)構(gòu)為準)以師事務所年月日驗 第號驗資報告為據(jù)股東名稱出資金額出資方式股權(quán)比例備注企業(yè)沿革關(guān)聯(lián)企業(yè)情

28、況（若涉及需描述名稱、與申請人關(guān)系、負責人、主要產(chǎn)品或核心項目、經(jīng)濟實力等）第二部份 高層分析領(lǐng)導者素質(zhì)法定代表人（請?zhí)顚懶彰⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址、政治地位、婚姻狀況、家庭成員狀況、個人資產(chǎn)狀況、聯(lián)系方式、應急聯(lián)系方式）總經(jīng)理（請?zhí)顚懶彰⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址）財務負責人（請?zhí)顚懶彰⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址）實際控制人（請?zhí)顚懶彰?、性別、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址、政治地位、婚姻狀況、應急聯(lián)系方式）實際控制人財產(chǎn)清單（請?zhí)顚憣嶋H控制人的個人資產(chǎn)情況）管理層的穩(wěn)定性（請描述該企業(yè)管理層的變動情況，判斷管理層的穩(wěn)定性）員工情況（描

29、述員工人數(shù)、學歷構(gòu)成、人員流動性）實際控制人家庭成員披露姓名關(guān)系身份證號家庭住址工作單位手機第三部份 資信狀況企業(yè)征信查詢狀況企業(yè)涉及訴訟情況法定代表人信用記錄第四部份 財務狀況分析一、負債情況（1）銀行負債、民間融資、應付票據(jù)敞口單位：萬元貸款行融資品種貸款金額貸款期限目前余額擔保物合計備注（2）有無對外擔保公司金額期限合計說明二、銷售收入分析單位：萬元20*/1220*/1220*/1220*/*主營業(yè)務收入主營業(yè)務收入增長率營業(yè)利潤營業(yè)利潤增長率凈利潤凈利潤增長率賬戶明細（個人賬戶或公司賬戶，公司賬戶分為基本戶或一般戶，開戶行，賬戶號等信息）銀行流水分析第五部份 借款用途及還款能力分析資

30、金需求分析及此筆借款用途分析（描述資金短缺原因，需求資金總額，已投資和籌集的資金來源，本次借款(融資)金額、期限，所占需求資金總額的比例，借款(融資)的具體用途等；分析企業(yè)申請借款的原因、資金需求量及借款用途，判斷其借款的必要性及借款金額的合理性;如何確定借款額度：算好賬，把握客戶資金需求；抵押率反擔資產(chǎn)對風險的性格覆蓋率；年銷售收入的一定比率(20%左右)；資金的可控程度(分散與否)；資產(chǎn)負債率(新增額度后以70%為限，行業(yè)不同)還款來源分析（詳細分析企業(yè)的第一還款來源及還款計劃，判斷其第一還款來源是否充足，還款計劃是否切實可行）第六部份 風險性分析風險分析（政策風險、技術(shù)風險、經(jīng)營管理風險、市場風險、生產(chǎn)風險、財務風險、經(jīng)營者道德風險、對關(guān)鍵人物的依賴性風險等，項目的風險度及可控性，采取何種措施能有