風(fēng)險(xiǎn)管理部工作規(guī)劃

1、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部一年內(nèi)工作規(guī)劃的初步設(shè)想1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)1.1 崗位結(jié)構(gòu)1.1.1 崗位結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中心下設(shè)客戶調(diào)查部、信用評(píng)審部和投后管理部三大職能部門(mén)客戶調(diào)查崗是項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的執(zhí)行崗位。負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、資料收 集以及撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告等工作。實(shí)行“主副審”雙人調(diào)查制。主審 負(fù)責(zé)主審負(fù)責(zé)收集客戶資料以及了解掌握客戶基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、 財(cái)務(wù)信息、上下游業(yè)務(wù)關(guān)系等與業(yè)務(wù)有直接關(guān)系的硬性信用信息。副 審負(fù)責(zé)掌握客戶的驅(qū)車(chē)路線、客戶性格特征、老板與下屬關(guān)系、老板 的通訊習(xí)慣、員工評(píng)價(jià)、公司工資發(fā)放情況、公司福利等與業(yè)務(wù)產(chǎn)生 間接關(guān)系的非硬性信用信息。項(xiàng)目評(píng)審崗是項(xiàng)目信息的調(diào)度中心，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)信息的上傳下

2、達(dá)職 能，控制信息由的高效、有序傳遞；負(fù)責(zé)審核客戶調(diào)查崗提交的客戶 資料（包括客戶檔案和調(diào)查報(bào)告等資料和數(shù)據(jù)），審核包括資料間交叉驗(yàn)證1、電話核實(shí)、征信信息核實(shí)、政府公開(kāi)信息核實(shí)、互聯(lián)網(wǎng)信息核實(shí)等方式；負(fù)責(zé)客戶資料管理，即客戶檔案、調(diào)查報(bào)告、客戶補(bǔ) 充和追蹤資料和投后管理卡等資料的借閱歸還登記、焚毀申請(qǐng)記錄等 工作；負(fù)責(zé)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的組織、召開(kāi)、會(huì)議主持以及具體工作的 安排等。投后管理崗負(fù)責(zé)投資后的客戶的日常跟進(jìn)及信息的定時(shí)更新以 及客戶各項(xiàng)問(wèn)題的處理工作。1.2.1項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)由客戶調(diào)查崗、項(xiàng)目評(píng)審崗、法務(wù)崗、財(cái)務(wù)崗以 及部門(mén)負(fù)責(zé)人五人組成，每周定期（在由項(xiàng)目未上會(huì)的情況下

3、）召開(kāi)， 開(kāi)展委員會(huì)的規(guī)則進(jìn)行召開(kāi)，并在會(huì)議上根據(jù)表決規(guī)則確定投資結(jié)果。 董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)。1即業(yè)務(wù)邏輯驗(yàn)證。2工作規(guī)劃工作規(guī)劃按照崗位設(shè)計(jì)，見(jiàn)下表。分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范名稱(chēng)第一階段2第二階段第三階段盡職調(diào) 查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的從業(yè)規(guī) 范1、建立從業(yè)規(guī)范；2、建立客戶調(diào)查外出登記以及配備設(shè)備的審核制度；1、客戶調(diào)查的時(shí)效機(jī)制3；2、建立客戶調(diào)查抽查機(jī)制；客戶信息深度挖掘機(jī)制；資料清單建立綜合性的資料清單；補(bǔ)充農(nóng)業(yè)和房地產(chǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)資料清 單；陸續(xù)補(bǔ)充并完善物業(yè)、養(yǎng)老、文化、特色小鎮(zhèn)和 金融等領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)資料清單；客戶調(diào)查的培訓(xùn)材料/資料的真?zhèn)伪孀R(shí)、信息交叉驗(yàn)證的方法 培訓(xùn)材料；財(cái)務(wù)分析指標(biāo)、法律法規(guī)培

4、訓(xùn)材料；盡調(diào)報(bào)告模板:制作模板；制作財(cái)務(wù)分析模板；修訂并完善；工作流程和職責(zé)梳理工作流程（客戶調(diào)查）；1、明確崗位職責(zé)及工作標(biāo)準(zhǔn)；2、建立主副審制度；1、預(yù)評(píng)分機(jī)制；2、參與項(xiàng)目評(píng)審會(huì)機(jī)制；3、薪酬體系、績(jī)效考核和晉升降級(jí)等工作；項(xiàng)目評(píng) 審環(huán)節(jié)基本投資政策/1、傳導(dǎo)基本投資政策的概念；2、初步制定投資政策；1、分析投資政策帶來(lái)的差異（初期可頻繁調(diào)整）； 2、制定具有行業(yè)特色的投資政策；（逐步涉及市 場(chǎng)、行業(yè)研究）；客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（產(chǎn)品設(shè) 計(jì)）農(nóng)業(yè)和房地產(chǎn)領(lǐng)域（客戶準(zhǔn)入）；物業(yè)、養(yǎng)老領(lǐng)域（客戶準(zhǔn)入）；1、文化、特色小鎮(zhèn)和金融等領(lǐng)域（客戶準(zhǔn)入）；2、陸續(xù)推出農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的產(chǎn)品設(shè)計(jì)；4客戶評(píng)級(jí)或

5、評(píng)分模型建立中小型企業(yè)評(píng)級(jí)評(píng)分模型；建立大型企業(yè)評(píng)級(jí)評(píng)分模型；建立行業(yè)評(píng)級(jí)評(píng)分模型；2第一階段是指風(fēng)險(xiǎn)管理部工作啟動(dòng)后的第3-6個(gè)月，第二階段是指第 6-12個(gè)月，第三階段指第1年以上（該時(shí)間區(qū)間劃分僅供參考）3即不同區(qū)域、不同類(lèi)型的客戶，客戶調(diào)查完成的是時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)。4跟根據(jù)實(shí)際情況開(kāi)展新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。審核管理/初級(jí)額度管理政策；1、額度管理規(guī)范；2、投資授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)；信用評(píng)審工作標(biāo)準(zhǔn)（操作 規(guī)范）/1、梳理信用評(píng)審的工作內(nèi)容；2、打通工作流程（信息流的打通）；1、制作信用評(píng)審工作手冊(cè)（逐步完善推出標(biāo)準(zhǔn) 審查、合規(guī)審查和邏輯審查）；2、風(fēng)險(xiǎn)控制措施梳理、規(guī)范以及開(kāi)發(fā)；檔案管理/建立客戶資料目錄建立檔案管

6、理制度 （包括借閱、歸還、罰則、資 料安全、焚毀等內(nèi)容）薪酬體系、績(jī)效考核和晉 升降級(jí)等；/1、薪酬體系、績(jī)效考核和晉升降級(jí)體系（并不 斷調(diào)整完善）；數(shù)據(jù)管理系統(tǒng) （數(shù)據(jù)管理）/1、建立客戶分類(lèi)編碼體系；2、建立數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析指引業(yè)務(wù)方向 （前 期可選擇小型數(shù)據(jù)庫(kù)，如 accesS）;3、客戶信息保密制度；信用評(píng)審評(píng)價(jià)機(jī)制1、制定信用評(píng)審目標(biāo)；2、建立信用評(píng)審評(píng)價(jià)機(jī)制；投后管 理環(huán)節(jié)投后管理規(guī)范/建立投后管理規(guī)范投后管理措施/1、投后管理措施梳理；2、各項(xiàng)措施的使用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；投后客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度/1、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)；2、建立投后風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)下發(fā)機(jī)制；績(jī)效考核r績(jī)效考核機(jī)制的建立初步思路為客戶調(diào)查崗主審對(duì)盡職調(diào)查工作全面負(fù)責(zé)，副審除完成日常的調(diào)查工作，同時(shí)兼顧投后管理工作（根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行調(diào)整）；投后風(fēng)險(xiǎn)控制措施/梳理、開(kāi)發(fā)等