完善銀行監(jiān)管機制充分發(fā)揮監(jiān)管新體制的優(yōu)勢

1、完善銀行監(jiān)管機制充分發(fā)揮監(jiān)管新體制的 優(yōu)勢一、完善體制，健全監(jiān)管制度我國商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)具有比較明顯的國有化特征，導(dǎo)致我國銀行業(yè)高管人員的任命基本實行任命制，行政級別 觀念強，使得銀行人員片面追求行政級別，經(jīng)營人員對前途 過分重視，形成了與機關(guān)運行相一致的企業(yè)， 缺乏競爭氛圍 銀行業(yè)既是競爭性行業(yè)，國家就沒有必要在這個行業(yè)保持全 額資本或者維持絕對控股地位，應(yīng)當(dāng)逐步降低國有股權(quán)在商 業(yè)銀行的比重，將銀行產(chǎn)權(quán)主體落實到能真正行使財產(chǎn)所有 權(quán)的主體上，使銀行的者即銀行財產(chǎn)所有者可以憑借其對銀 行投資額的比例真正行使管理銀行的權(quán)力并承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)，最終達到完善法人治理結(jié)構(gòu)的目的。這就需要銀行業(yè)的

2、股權(quán)改革，按照現(xiàn)代公司治理模式的要求，促進銀行業(yè)股權(quán) 結(jié)構(gòu)的多元化，放寬對資本參股商業(yè)銀行的限制，在國有銀 行和股份制銀行中更多地引入民營企業(yè)或個人股東，以促進 銀行業(yè)的充分競爭。因此，在我國加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾 和業(yè)加快對外開放的新形勢下，金融商品和金融工具日趨多 樣化、復(fù)雜化，金融新業(yè)務(wù)層由不窮，存款制度在我國尚為 空白。必須盡快做好對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、存款保險制度和向銀 行投資入股等方面的監(jiān)管立法和制度建設(shè)，保證監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督履行職權(quán)的有效性。二、制訂激勵機制，刺激銀行業(yè)自身完善風(fēng)險管理首先，銀監(jiān)會要嚴把銀行類機構(gòu)的市場準入關(guān)，在審核 企業(yè)申辦銀行類機構(gòu)的報告資料時，應(yīng)特別注重審查是否有 完

3、善的管理金融風(fēng)險的制度，否則不予審批；其次，銀監(jiān)會 要向銀行類金融機構(gòu)實行監(jiān)管員派駐制，實行專人專管，落 實責(zé)任制。同時，監(jiān)管員在被監(jiān)管機構(gòu)設(shè)有固定辦公室和享 有調(diào)閱該機構(gòu)金融信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)資料等權(quán)力，同時可以抽調(diào) 各被監(jiān)管對象內(nèi)審部門檢查人員，組織其進行交叉檢查，并 有權(quán)要求被監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)控、限制或減少被他們判定的風(fēng)險； 第三，制訂風(fēng)險評估辦法，實施銀行業(yè)分類管理，為銀行業(yè) 機構(gòu)風(fēng)險評估，定由級別，按照不同的級別進行分類。分級 是一種激勵機制，激勵銀行業(yè)不斷改善自己管理風(fēng)險的能 力，而且銀行業(yè)要向銀監(jiān)會交納管理費，其比例按銀行的風(fēng) 險級別而定，級別高的風(fēng)險小，上交的管理費就少，級別低 的風(fēng)險大，

4、管理費就高。銀監(jiān)會與好銀行保持緊密、經(jīng)常性 的聯(lián)系，對差銀行則實行抽查，抽查奧些具體類別或項目的 貸款投資；第四，促進銀行業(yè)改進風(fēng)險管理能力，銀行的級 別每年都評，如果管理風(fēng)險的能力提高了，銀行就可以提高 在監(jiān)管類別里的地位；第五、核查銀行自我監(jiān)管風(fēng)險機制。三、加強內(nèi)控機制監(jiān)管，完善銀行風(fēng)險管理1、健全股東大會制度，切實保護各方投資者的合法權(quán) 益。我國商業(yè)銀行法人治理情況比較復(fù)雜，有的銀行沒有成 立董事會，有的銀行雖設(shè)立了董事會，但其董事會成員大部 分是其經(jīng)營班子成員。有的銀行沒有成立監(jiān)事會，對高級管 理人員的行為缺乏監(jiān)督。有的董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子職 責(zé)不清，銀行董事會權(quán)力過大，既掌握了決

5、策權(quán)又控制了經(jīng) 營權(quán)。有的銀行董事會形同虛設(shè)， 商業(yè)銀行經(jīng)營管理中 人治 現(xiàn)象比較突生，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴重。股東大會作為銀行的 最高權(quán)力機構(gòu)應(yīng)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度應(yīng)在銀行監(jiān)管部門的檢查、督促下嚴謹、精密、完善。銀行監(jiān)管部門在政策法規(guī) 上、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方面都有很多的優(yōu)勢能夠給予 商業(yè)銀行指導(dǎo)，不管是商業(yè)銀行組織機構(gòu)模式、領(lǐng)導(dǎo)決策失 誤還是內(nèi)外案件或內(nèi)部業(yè)務(wù)差錯等，都是銀行監(jiān)管部門及時 發(fā)現(xiàn)和掌握并用以完善商業(yè)銀行內(nèi)控制度的第一手資料。商 業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險在很大程度上是制度風(fēng)險。銀行業(yè)務(wù)總是 向前發(fā)展的，而制度一旦制訂，就相對穩(wěn)定，因而從莫種意 義上說，制度總是落

6、后于業(yè)務(wù)的，各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作 規(guī)程需要不斷的改進和完善，使制度完善超前，針對發(fā)現(xiàn)的 風(fēng)險點，督促有關(guān)機構(gòu)采取措施予以改正，不斷完善內(nèi)部控 制制度。銀行是高風(fēng)險性行業(yè)，就在于銀行的自有資本占風(fēng) 險資產(chǎn)的比例較小，而銀行的資金來源主要靠存款，因而銀 行的決策不僅使自身風(fēng)險加大，也意味著存款戶的風(fēng)險加大。銀行決策層的經(jīng)營管理思想和經(jīng)營目標對銀行經(jīng)營有著 決定性的作用。決策失誤是最大的失誤， 決策不能隨心所欲。 要做到?jīng)Q策正確。第一，決策所依據(jù)的信息必須真實、 正確、 及時可靠。這就要求銀行建立高效的信息系統(tǒng)，并建立確保 信息系統(tǒng)安全準確運行的內(nèi)部管理制度；第二，對于同樣的 信息，不同的人可能有

7、不同的看法，科學(xué)的決策程序是確保 決策正確，減少決策失敗的有效保證。3、構(gòu)建科學(xué)的考核體系，形成合理的激勵機制。我國 一些商業(yè)銀行對客戶經(jīng)理或職員實行按每月日平均存款余 額的萬分之三提取維護費用，由客戶經(jīng)理用于對客戶的維護 開支，但許多情況下花不了這么多錢，錢都落到了個人腰包。實際上，許多存款業(yè)績是在玩數(shù)字游戲。一般是客戶貸了款 之后，讓客戶把這筆貸款存到銀行做抵押，辦一筆銀行承兌 匯票，然后把銀行承兌匯票貼現(xiàn)，再抵押，再辦一筆銀行承 兌匯票，再貼現(xiàn)。玩來玩去都是玩銀行自己的錢。對銀行員 工的業(yè)績考核應(yīng)當(dāng)改變以前的重工作數(shù)量不重工作質(zhì)量、重 同事關(guān)系不重業(yè)務(wù)能力的考核方式，將對員工的業(yè)務(wù)考核與

8、 其工作貢獻結(jié)合起來，加強對每個員務(wù)和對銀行貢獻的考 核。在公開公平考核員工業(yè)績的基礎(chǔ)上，更多地將收入水平 與業(yè)績桂鉤；根據(jù)不同崗位為銀行創(chuàng)造的價值定不同崗位的 收入水平；提高銀行高層管理人員的工資和獎金，將高級經(jīng) 營管理人員的收入和部門業(yè)績聯(lián)系起來；引進遞延的報酬計 劃，把員工的收益和銀行的長期效益、資產(chǎn)質(zhì)量等聯(lián)系在一 起。四、加強金融監(jiān)管信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，做好銀行業(yè)信息披 露工作1、建立金融信息網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建監(jiān)管信息平臺。建立集信 息采集、加工、傳輸為一體、能夠進行量化分析的計算機系 統(tǒng)，涵蓋現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查和分析等過程，運用電子等現(xiàn)代 化手段，及時掌握各金融機構(gòu)的經(jīng)營管理及運行情況，改善 目前

9、信息不對稱、監(jiān)管手段落后的狀況，實現(xiàn)標準化、電子 化的金融監(jiān)管，保證資料的準確性、及時性和安全性。這是 提高監(jiān)管效率、與國際接軌的重要手段。構(gòu)建銀行監(jiān)管信息 平臺，即利用和程序?qū)崿F(xiàn)銀行監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)核 對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風(fēng)險預(yù)警自 動化，對各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管操作信息的連續(xù)監(jiān)控，實現(xiàn)信息資 源共享。2、增加銀行業(yè)的透明度，健全銀行信息披露制度。銀 行信息披露不充分的主要原因是銀行信息披露準則的不完 善和不健全，我國銀行監(jiān)督管理部門應(yīng)進一步補充和完善信 息披露準則，要求各銀行完整、準確、及時地披露資產(chǎn)質(zhì)量 水平、利潤計算方法和各項準備金的計提制度等重要內(nèi)容，并要求各銀行的董事長承擔(dān)信息披露不全、不實或延誤的責(zé) 任，從制度上保證銀行、等業(yè)務(wù)信息的真實性。3、加強社會公眾的監(jiān)督，發(fā)揮會計、事務(wù)所等社會中 介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用。由會計師事務(wù)所、審計事務(wù)所依法 對金融機構(gòu)