商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展方向教學(xué)文案

1、目前，江蘇省農(nóng)村信用社已經(jīng)組建銀行類機(jī)構(gòu)25家，占全省合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)的 35%。掛牌開(kāi)業(yè)的農(nóng)村合作銀行有 16家，其中蘇中6家、蘇北10家，另有8家聯(lián)社在組織籌建過(guò)程中， 組建銀行是全省農(nóng)村合作金融改革工作的重點(diǎn)。由于地域分布的差異和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，農(nóng)合行經(jīng)營(yíng)情況各異，各有自己的特殊性， 有的是在縣域、有的是在市區(qū)、有的是在城郊結(jié)合部， 導(dǎo)致服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)象上存在著較 大的差異。如縣域經(jīng)濟(jì)純農(nóng)業(yè)的農(nóng)合行，以服務(wù)農(nóng)戶、支持 大農(nóng)業(yè)”為主，而城區(qū)市場(chǎng)占主 體的農(nóng)合行，服務(wù)對(duì)象以市民和中小企業(yè)為主。農(nóng)村合作銀行來(lái)源于農(nóng)村信用社，雖然組建銀行后各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了較好發(fā)展，市場(chǎng)份額、 資金實(shí)力、盈利水

2、平、品牌形象有了明顯提高， 但也要看到農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)壓力還比較 大。從全省蘇南、蘇北、蘇中情況看，有的農(nóng)村合作銀行在組建之初就承受了較多的歷史包袱，有的為了成功組建銀行，采取一些必要的置換措施，但包袱并沒(méi)有減輕。總體來(lái)說(shuō)，我省農(nóng)村合作銀行的家底還比較薄，存款總量不大、資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱不輕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等情況的存在是客觀的現(xiàn)實(shí)。盡管如此，各家農(nóng)村合作銀行針對(duì)不同地理區(qū)域、不同服務(wù)對(duì)象、不同地方經(jīng)濟(jì)，采取不同的管理方式，積極應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，在 發(fā)展中逐步提高、壯大?；A(chǔ)比較好的農(nóng)合行，目前積極調(diào)整發(fā)展思路，創(chuàng)造條件，努力推進(jìn)有農(nóng)村合作銀行向農(nóng)村商業(yè)銀行邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)股份合作制向股份制轉(zhuǎn)型，努

3、力做大、做強(qiáng)農(nóng)村合作銀行。當(dāng)前，農(nóng)村信用社改革進(jìn)一步深化，在產(chǎn)權(quán)制度、管理體制等方面取得了重要進(jìn)展和階段性成果， 經(jīng)營(yíng)管理能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、支農(nóng)服務(wù)水平明顯提高，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)持續(xù)看好。在這一新時(shí)期，農(nóng)村合作銀行如何實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展是一個(gè)重要的研究課題，根 據(jù)省聯(lián)社調(diào)研提綱要求， 結(jié)合農(nóng)村合作銀行運(yùn)行情況、 存在問(wèn)題，就農(nóng)村合作銀行今后的發(fā) 展提出一些個(gè)人的想法和建議。、全省農(nóng)村合作銀行運(yùn)行基本情況二、農(nóng)村合作銀行運(yùn)作中存在的主要問(wèn)題1、經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路不適應(yīng)。 雖然農(nóng)村信用社翻牌組建農(nóng)村合作銀行，但有的僅是簡(jiǎn)單翻牌,改變了名稱，仍然是 穿新鞋走老路”，思維、理念依然陳舊保守，經(jīng)營(yíng)觀念、發(fā)展思路、

4、經(jīng) 營(yíng)機(jī)制、管理模式、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等沒(méi)有實(shí)現(xiàn)根本性的變革和改進(jìn)，不能適應(yīng)農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，被動(dòng)應(yīng)付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。2、發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)不明確。組建農(nóng)村合作銀行后，改革與發(fā)展的目標(biāo)和規(guī)劃不明確，沒(méi)有 具體落實(shí)的措施，存在發(fā)展目標(biāo)模糊、經(jīng)營(yíng)思路不清、市場(chǎng)定位不明、市場(chǎng)拓展不力，風(fēng)險(xiǎn) 防范手段缺乏。3、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，部分農(nóng)村合作銀行的股金總量不大，質(zhì)量不高，法人股比例偏低， 股權(quán)比例不科學(xué)，不利于資本充足率的提高和合作銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，而高管人員入股比例總額、比例偏低，也影響了其對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)切。此外現(xiàn)有股東素質(zhì)參差不齊，法人股 東經(jīng)營(yíng)參與性和關(guān)切度不夠，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者偏少。4、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不到位。

5、目前農(nóng)村合作銀行的金融產(chǎn)品比較陳舊、單一，即使產(chǎn)品創(chuàng)新，有的也就是換個(gè)稱呼，簡(jiǎn)單包裝，無(wú)法滿足市民、客戶金融產(chǎn)品差異化、個(gè)性化的需求；省 聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)功能欠缺，基層創(chuàng)新平臺(tái)缺乏，技術(shù)力量薄弱，依靠自己力量產(chǎn)品創(chuàng)新難度很大， 難以形成規(guī)模力量。目前的創(chuàng)新基本是依靠銀行卡，金融產(chǎn)品的匱乏與農(nóng)村合作銀行很不相稱，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、貸記卡、代理銷售基金短時(shí)期內(nèi)難以突破，很難與商 業(yè)銀行在同一起跑線上競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)客戶。5、人力資源管理不科學(xué)，農(nóng)村合作銀行還沒(méi)能真正落實(shí)以人為本，選人用人機(jī)制還不健 全，還沒(méi)有建立高效科學(xué)、人盡其才、才盡其用的人力資源管理機(jī)制，對(duì)管理能力強(qiáng)、業(yè)務(wù) 素質(zhì)較好的青年

6、員工培養(yǎng)使用不夠，對(duì)優(yōu)秀大學(xué)生員工有目的培養(yǎng)鍛煉不夠。企業(yè)文化建設(shè)欠缺，員工的精神面貌與商業(yè)銀行員工還存在明顯差距，敬業(yè)意識(shí)、團(tuán)隊(duì)意識(shí)、奉獻(xiàn)意識(shí)不夠，員工的素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代化銀行的需求，打造高素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)、 培養(yǎng)和塑造復(fù)合型人才還有一段距離。6、法人治理作用發(fā)揮不到位。農(nóng)村合作銀行雖然搭建了法人治理的框架，但實(shí)際上具體 還沒(méi)有運(yùn)行到位，作為決策機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、 執(zhí)行機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)室、 監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會(huì)仍然存在 職責(zé)不分、越權(quán)越位、交叉處理等不合規(guī)的地方，還沒(méi)有做到各負(fù)其責(zé)、各司其職，主會(huì)一層”的運(yùn)作機(jī)制離真正的法人治理要求還有一定的差距，沒(méi)有真正發(fā)揮法人治理的積極促 進(jìn)作用。7、行業(yè)管理與發(fā)展形勢(shì)不適

7、宜。目前行業(yè)管理組的管理、服務(wù)存在局限性，主要是負(fù)責(zé) 各家聯(lián)社信息的匯報(bào)、數(shù)據(jù)的上報(bào)匯總，上傳下達(dá)等事務(wù)性工作， 缺乏具體實(shí)際的管理。省聯(lián)撥付的辦公經(jīng)費(fèi)有的地方是用在行業(yè)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、宣傳活動(dòng)上，有的是資金流失浪費(fèi)。三、推進(jìn)農(nóng)村合作銀行科學(xué)發(fā)展的基本思路根據(jù)農(nóng)村合作銀行運(yùn)作中存在的問(wèn)題，結(jié)合東方銀行改革與發(fā)展實(shí)際，面對(duì)外部生存環(huán)境的變化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇， 我們認(rèn)為，農(nóng)村合作銀行要積極貫徹落實(shí)十七大精神，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，在經(jīng)營(yíng)手段、經(jīng)營(yíng)模式上實(shí)施市場(chǎng)化運(yùn)作，在經(jīng)營(yíng)理念、用人機(jī)制、業(yè)務(wù)范圍和服 務(wù)方式上實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。（一）實(shí)施分類指導(dǎo)。目前，農(nóng)村合作金融存在三種體制模式，即農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作

8、銀行、縣級(jí)農(nóng)村信 用聯(lián)社，三種模式雖然都立足三農(nóng)”、服務(wù) 土農(nóng)”，但由于所處地域不同、服務(wù)對(duì)象存在差異，經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展思路、經(jīng)營(yíng)方式、管理水平、經(jīng)營(yíng)效益有較大差別，加之所在蘇南、蘇 中、蘇北地區(qū)的不同、南北經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的不同、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不同、單位性質(zhì)（聯(lián)社、農(nóng)合 行、農(nóng)商行）的不同，省聯(lián)社可以根據(jù)等級(jí)管理辦法、經(jīng)營(yíng)管理考核辦法的有關(guān)要求，因地 制宜地確定聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行相應(yīng)的分類指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，嘗試在經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)上分類下達(dá)， 不搞一刀切。如在資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)撥備、非信貸資產(chǎn)撥備、呆帳減值準(zhǔn)備、費(fèi)用率、利潤(rùn) 等指標(biāo)上，可以體現(xiàn)出地區(qū)差異性，幫助欠發(fā)達(dá)地區(qū)單位蓄積實(shí)力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。（二）調(diào)整發(fā)展思

9、路。1、明確發(fā)展目標(biāo)。農(nóng)村合作銀行要樹(shù)立現(xiàn)代金融理念，以市場(chǎng)化、資本化、商業(yè)化運(yùn)作 為主導(dǎo)方向，加快觀念更新，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，適應(yīng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，明確市場(chǎng)定位，實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新， 提足風(fēng)險(xiǎn)撥備，以效益為增長(zhǎng)方式，逐年消化歷史不良貸款包袱，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，爭(zhēng)取用3-5年的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行股份合作制向股份制的轉(zhuǎn)變，逐步打造產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、機(jī)制健全、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、管理規(guī)范、服務(wù)高效、功能齊全”的具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、富有特色的社區(qū)性、地方性銀行，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供高效金融服務(wù)，在縮小城鄉(xiāng)差別、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等方面積極作為。2、把握發(fā)展定位。圍繞戰(zhàn)略發(fā)展定位確定發(fā)展目標(biāo)、客戶目標(biāo)，發(fā)揮唯一的地

10、方性銀行 優(yōu)勢(shì)。結(jié)合本行實(shí)際，就是要把握陣地在市區(qū)”，亮點(diǎn)在旅游”，特色在三農(nóng)”，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在 機(jī)制”這條主線，優(yōu)化和提升 民營(yíng)企業(yè)的銀行、社區(qū)市民的銀行、農(nóng)民自己的銀行”三個(gè)定位”，尋求地方政府政策、資金、市場(chǎng)的支持，豐富發(fā)展內(nèi)涵，創(chuàng)新發(fā)展思路，發(fā)揮東 方銀行行業(yè)、機(jī)制、體制優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)東方銀行發(fā)展。（三）優(yōu)化資本運(yùn)作。1、建立股本流轉(zhuǎn)機(jī)制。要按照股份制要求，規(guī)范股本金的增資擴(kuò)股，建立股本金流轉(zhuǎn)機(jī) 制，整合、優(yōu)化現(xiàn)有股本，轉(zhuǎn)讓、清退缺乏參與意識(shí)和經(jīng)營(yíng)觀念的法人股，實(shí)行股本金的動(dòng) 態(tài)管理，充實(shí)高質(zhì)量的股本金，逐步將 資格股”、投資股”改造成為股份制下的 優(yōu)先股”和 普通股”，強(qiáng)化資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和效益的

11、約束，提高東方銀行的資本運(yùn)作質(zhì)量。2、調(diào)增法人股本比重。一是吸收關(guān)注農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè) 入股，調(diào)整和優(yōu)化法人股股權(quán)結(jié)構(gòu)；二是擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)法人企業(yè)的參股總額、比例，提高法人投資者的比重。3、積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資。從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者重要性，通過(guò)參股，增加投資渠 道，弱化內(nèi)部人控制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，在人才、管理、業(yè)務(wù)等方面深度合作，實(shí)現(xiàn)股權(quán) 換技術(shù)、管理、文化，達(dá)到 用智”和 引制”目標(biāo)，條件成熟情況時(shí)跨區(qū)域兼并重組，有效防 范風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)健發(fā)展。 我們積極尋求蘇南農(nóng)商行的南北合作，引進(jìn)農(nóng)商行入股，引進(jìn)金融資本，提升社區(qū)服務(wù)和 三農(nóng)”服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)化的適度競(jìng)

12、爭(zhēng)和繁榮發(fā)展。4、建立股權(quán)激勵(lì)機(jī)制。一是可以提高高管人員入股總量和比例，增強(qiáng)對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)切度。理（董）事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任（副行長(zhǎng)）可以分配不同的入股比 例，領(lǐng)導(dǎo)班子入股比例最低不低于1%;二是可以將高管人員的履職情況、風(fēng)險(xiǎn)防范與個(gè)人收入、股票及股票期權(quán)掛鉤，按照一定比例以現(xiàn)金、期權(quán)和派送新股三種形式進(jìn)行分配、獎(jiǎng) 懲，突出權(quán)責(zé)對(duì)稱，激勵(lì)高管人員和中層管理人員盡職履責(zé)。（四）完善法人治理。1、規(guī)范運(yùn)作三會(huì)一層”，建立三長(zhǎng)”之間制衡運(yùn)作機(jī)制，健全和細(xì)化授權(quán)管理體系，維主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，落實(shí)條線管理責(zé)任，做到責(zé)、權(quán)、利對(duì)稱。2、改善理（董）、監(jiān)事會(huì)的人員結(jié)構(gòu)，提高理事、董事、監(jiān)事

13、的人員素質(zhì)，提高參政、 議政意識(shí)和增強(qiáng)參與經(jīng)營(yíng)管理的主動(dòng)性，規(guī)范信息披露，加快形成有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，解決內(nèi)部人控制問(wèn)題。3、充分發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)作用。發(fā)揮理（董）、監(jiān)事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的全行風(fēng)險(xiǎn)管 理防控、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督、審計(jì)委員會(huì)的中層管理部門制度執(zhí)行力和審計(jì)指導(dǎo)職能的平臺(tái)作用， 更好地加強(qiáng)事前防范、科學(xué)決策、監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，監(jiān)督中層是否積極作為，杜絕不作 為現(xiàn)象，防止一個(gè)人說(shuō)了算。委員會(huì)可以按季、按半年請(qǐng)外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)經(jīng)營(yíng)層情況進(jìn) 行客觀、公正審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、查找不足、整改落實(shí)。4、總行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、基層支行行長(zhǎng)、部門中層干部要職責(zé)明確，分工清楚，各負(fù)其 責(zé)，各司其職；建立

14、健全對(duì)基層行長(zhǎng)清晰明了的轉(zhuǎn)授權(quán)體系，基層行長(zhǎng)直接對(duì)條線分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，強(qiáng)化條線分管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究；提高基層行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)能力，加強(qiáng)財(cái)務(wù)、信貸等條線管理， 出臺(tái)配套的考核機(jī)制和辦法，把存款、貸款、利潤(rùn)等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化， 一目了然，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制。（五）推進(jìn)金融創(chuàng)新。在堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨不變條件下，在內(nèi)控先行、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算前提下，落實(shí)銀監(jiān) 會(huì)的四個(gè)創(chuàng)新”工作（創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作、創(chuàng)新服務(wù)方式、創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系）要求, 積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，提高競(jìng)爭(zhēng)力。1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。加快現(xiàn)有的產(chǎn)品改造、整合、包裝，創(chuàng)新存款、貸款、結(jié)算、銀行卡等業(yè) 務(wù)新品種?？梢栽囆写虬?、買斷、轉(zhuǎn)

15、讓、出租等方式，在不良貸款處置上尋求創(chuàng)新突破。要 通過(guò)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、循環(huán)貸款、物流貿(mào)易貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈融資等一系列新的金融產(chǎn)品推出，適應(yīng)客戶的金融產(chǎn)品個(gè)性化需求。2、服務(wù)創(chuàng)新。開(kāi)辦匯兌、資金拆借、擔(dān)保、租賃、代理保險(xiǎn)、代保管、銀行卡、外匯、信用證等業(yè)務(wù)，提供咨詢、保險(xiǎn)、產(chǎn)銷信息等方面的綜合服務(wù)。不僅在傳統(tǒng)的結(jié)算、電話費(fèi)、 有線電視費(fèi)、代扣稅款、 代發(fā)工資等代收代付以及信用卡等產(chǎn)品上，而且在咨詢服務(wù)類、投 資融資類等高附加值中間業(yè)務(wù)發(fā)展方面能夠有所突破。3、科技創(chuàng)新。以省聯(lián)社的資源為主體，實(shí)現(xiàn)科技、信息、人才、產(chǎn)品資源共享，提高科 技創(chuàng)新能力。一是通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行系統(tǒng)（座席系統(tǒng)

16、）、短信平臺(tái)系統(tǒng)、財(cái)稅庫(kù)銀系 統(tǒng)、大（小）額支付系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、青年創(chuàng)業(yè)卡等業(yè)務(wù)的先后上線和推廣，增強(qiáng)綜合 競(jìng)爭(zhēng)力；二是完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能夠依托省聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)安全、高效、快捷、穩(wěn)定的信 貸資金管理系統(tǒng)、案件防范系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)等網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)電子化目標(biāo)。4、平臺(tái)創(chuàng)新。一是技術(shù)平臺(tái)。增強(qiáng)科技開(kāi)發(fā)、研究、應(yīng)用、維護(hù)力量，加強(qiáng)科技人員的 培訓(xùn)，提供技術(shù)力量后臺(tái)支撐。二是銀行卡平臺(tái)。提高圓鼎卡科技含量，不僅提供借記卡服 務(wù)，而且要及早開(kāi)辦提供透支的貸記卡服務(wù)，在圓鼎卡的深度、廣度上做文章，增強(qiáng)圓鼎卡的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三是新業(yè)務(wù)平臺(tái)。加強(qiáng)對(duì)基層新業(yè)務(wù)系統(tǒng)指導(dǎo)、推廣力度。四是監(jiān)督平臺(tái)

17、。加快上線事中、事后監(jiān)督系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)電子化監(jiān)控。（六）實(shí)施人才戰(zhàn)略。1、引進(jìn)人才。根據(jù)業(yè)務(wù)拓展需要，加強(qiáng)和創(chuàng)新引進(jìn)人才機(jī)制，從外部金融系統(tǒng)吸納年輕、 優(yōu)秀的專業(yè)型人才。 建立競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)的選人用人機(jī)制，通過(guò)全面競(jìng)爭(zhēng)、內(nèi)外互動(dòng)、裁減冗員等 途徑，構(gòu)建人力資源高地。2、教育培訓(xùn)。開(kāi)展多形式的職業(yè)教育培訓(xùn)，按照所需專業(yè)定向培養(yǎng)復(fù)合型人才，采取通 過(guò)院校強(qiáng)化培訓(xùn)，輸送到商行或蘇南好的單位定向培養(yǎng)等方式，有計(jì)劃地加強(qiáng)優(yōu)秀大學(xué)生員工培養(yǎng)和使用。3、開(kāi)展交流?？梢约哟竽媳苯涣?、異地交流、內(nèi)外交流、上下交流力度，加強(qiáng)后備干部 隊(duì)伍和領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。4、打造團(tuán)隊(duì)。推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，以構(gòu)建合規(guī)文化為主線，從物

18、質(zhì)文化、行為文化、制 度文化、精神文化四個(gè)方面著手，采取業(yè)務(wù)流程再造、強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng) 合規(guī)教育等手段，規(guī)范員工從業(yè)行為，打造敬業(yè)奉獻(xiàn)團(tuán)隊(duì)。（七）加強(qiáng)行業(yè)管理。1、加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)。省聯(lián)社可以發(fā)揮行業(yè)管理組的傳導(dǎo)溝通、參與協(xié)調(diào)、檢查督 促、信息交流、行業(yè)自律、宣傳展示、規(guī)范管理等行業(yè)管理與服務(wù)職能，杜絕可能形成的管 理空白，給予更多的授權(quán)，以加強(qiáng)管理力度，形成系統(tǒng)合力，履行好職能。2、實(shí)行省聯(lián)社派駐管理。省聯(lián)社可以向各市至少派2-3名專職人員，專門負(fù)責(zé)基層聯(lián)社班子成員履職情況、崗位作為、廉潔自律的監(jiān)督、管理、檢查等工作，加強(qiáng)上下聯(lián)系、溝通, 便于從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、工作開(kāi)展、關(guān)系協(xié)

19、調(diào)、8小時(shí)以外的社會(huì)交往等方面，真實(shí)掌握班子成員道德水平、領(lǐng)導(dǎo)能力、管理能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)不間斷、連續(xù)性的管理，及時(shí)向省聯(lián)社反 饋和提交人事調(diào)整建議，增強(qiáng)對(duì)高管人員制約作用，提高行業(yè)管理效能。3、適當(dāng)擴(kuò)大行業(yè)管理授權(quán)。省聯(lián)社可以適當(dāng)放寬對(duì)行管組的管理、服務(wù)授權(quán)，開(kāi)展系統(tǒng) 內(nèi)業(yè)務(wù)競(jìng)賽、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、行業(yè)協(xié)調(diào)、信息反饋、資源共享、統(tǒng)一宣傳等工作，加大外部關(guān)系 協(xié)調(diào)，增進(jìn)班子團(tuán)結(jié)，提高內(nèi)部管理公開(kāi)透明度。四、有關(guān)工作建議1、盡快成立省、市兩級(jí)法人農(nóng)村商業(yè)銀行體系。以各地級(jí)市市區(qū)聯(lián)社為基礎(chǔ)，組建農(nóng)村 商業(yè)銀行市分行，入股省農(nóng)商行。對(duì)符合商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件的縣級(jí)聯(lián)社，可以納入市分行序列；對(duì)不符合條件的，政府

20、部門在5-10年內(nèi)要積極消化其歷史包袱，為其統(tǒng)一納入農(nóng)村商業(yè)銀行體系提供和創(chuàng)造條件。2、建議省聯(lián)社業(yè)務(wù)處室多發(fā)揮指導(dǎo)、協(xié)調(diào)功能：一是加強(qiáng)基層聯(lián)社業(yè)務(wù)指導(dǎo)，對(duì)蘇北適 當(dāng)傾斜照顧；二是幫助協(xié)調(diào)地方政府關(guān)系，尤其要加強(qiáng)與系統(tǒng)條管部門的聯(lián)系、溝通，為基層拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。3、目前對(duì)高管人員的履職評(píng)價(jià)不深入、不細(xì)致，評(píng)價(jià)考核流于表面，難以達(dá)到預(yù)期的管 理目標(biāo)。建議省聯(lián)社結(jié)合所在地區(qū)的不同、聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行性質(zhì)的不同，在經(jīng)營(yíng)考核 指標(biāo)上分類下達(dá)，不搞一刀切，以科學(xué)評(píng)價(jià)高管人員的履職。4、請(qǐng)省聯(lián)社協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門，結(jié)合農(nóng)村合作銀行發(fā)展的實(shí)際，區(qū)別對(duì)待，突破三年不得增資擴(kuò)股”的框框，給予政策彈性，優(yōu)化農(nóng)村合作

21、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)。5、鑒于目前省聯(lián)社每年一次的考核難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)高管人員履職情況，考核評(píng)價(jià)不太準(zhǔn)確，建議縮短考評(píng)周期，增強(qiáng)考核密度，實(shí)施季度和年度評(píng)價(jià)相結(jié)合，每年的考核不低于2次。農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)農(nóng)村信用合作社改革試點(diǎn)的產(chǎn)物，到今天已經(jīng)初具規(guī)模，正式成為我國(guó)金融體系中的一員。目前，隨著農(nóng)村金融的 不斷改革，多元化農(nóng)村金融市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成，金融市場(chǎng)逐漸由賣方市 場(chǎng)轉(zhuǎn)向了買方市場(chǎng)，農(nóng)村金融市場(chǎng)也將出現(xiàn)由產(chǎn)權(quán)改革為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向以 經(jīng)營(yíng)管理為主體的競(jìng)爭(zhēng)格局?？梢?jiàn)，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著眾多的問(wèn)題 和困境。探索農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路，把可持續(xù)發(fā)展的普遍性引入 到農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的特殊性之中，從戰(zhàn)略高度研究農(nóng)村商業(yè)銀

22、行的 可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，正是本文的寫作目的。本文從可持續(xù)發(fā)展的理論入 手，詳細(xì)闡述了金融可持續(xù)發(fā)展理論，在此基礎(chǔ)上深入分析了我國(guó)農(nóng)村 商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題。首先，對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù) 發(fā)展的概念給與界定，提出了農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的影響因素。其次，通過(guò)分析我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行目前所處的外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境 ，找 出農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展面臨的困境與障礙。最后，在仔細(xì)分析產(chǎn) 生這些問(wèn)題的原因的基礎(chǔ)上，提出為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行所 要遵循的相關(guān)原則及對(duì)策。作為全國(guó)首家由農(nóng)村信用社改制組建的股份制商業(yè)銀行，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng) 過(guò)5年多來(lái)的改革和探索，其業(yè)務(wù)質(zhì)量、盈利能力、資本充足率等

23、指標(biāo)都已接近國(guó) 內(nèi)先進(jìn)水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直處于行業(yè)前列，正朝著一個(gè)真正意義上的“好銀行”目 標(biāo)邁進(jìn)。與國(guó)有商業(yè)銀行相比，農(nóng)村商業(yè)銀行作為以自律為主要特征的單個(gè)獨(dú)立法人，資產(chǎn)規(guī)模偏小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。特別是2001年以來(lái)，隨著蘇南區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)商行進(jìn)入了以往從未遇到的超快速發(fā)展時(shí)期，業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)暫 時(shí)掩蓋了內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善的弊端。在這種大氣候下，銀行往往側(cè)重于規(guī)模擴(kuò) 張和發(fā)展速度，偏輕于風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。如何正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的 關(guān)系，走好科學(xué)發(fā)展的道路，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行的成功實(shí)踐給了我們有益的啟示?？茖W(xué)發(fā)展，首先要形成良好的內(nèi)控文化氛圍。張家港農(nóng)商行從抓好從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)著手，