某大學金融學院公共科目+銀行管理考試試卷2787

1、某大學金融學院公共科目+銀行管理課程試卷（含答案）學年第一學期 考試類型：（閉卷）考試考試時間：90 分鐘 年級專業(yè)學號姓名1、判斷題（17分，每題1分）1. 國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊債權 債務的過程和方法。（）正確錯誤答案：錯誤解析：國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和雙邊中用以清訖支付或多邊債權債務的過程和方法。2. 企業(yè)法人合并，它的權利和義務隨之終止。（）正確錯誤 答案：錯誤解析：法人合并的，其權利和義務由合并后的法人享有和享有獨自承 擔。3. 目前，包括中國在內的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接 標價法。（）正確錯誤答案：正確解析：目前，世界上絕大多數(shù)國

2、家都采用直接標價法，我市人民幣匯 率也采用這種標價方法。4. 個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）正確錯誤答案：正確解析：國務院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定（自 2000年4月1 日起施行）規(guī)定，個人在金融機構寄存?zhèn)€人存款前一天賬戶時，也須 出示本人身份證件，使用實名。5. 杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿 率有所不同。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：杠桿率市場監(jiān)管監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算（該指標采用普通股 或核心作為分子，所有表內外系統(tǒng)風險暴露作為分母），與具體資產 風險無關的，以此調節(jié)控制商業(yè)銀行信貸資產規(guī)模的過度擴張

3、，并作 為資本充足率的數(shù)值補充指標。6. 航空聯(lián)名信用卡屬于聯(lián)名卡。（）正確錯誤答案：正確解析：合作發(fā)卡可以根據(jù)合作單位的一般性，劃分聯(lián)名卡和認同卡。 聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構合作發(fā)行的銀行卡產品，聯(lián)名卡的功 能和持卡人一樣，與認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè) 共同聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為具體方法，較具商業(yè)導向，且比 一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人，如航空 聯(lián)署信用卡、百貨公司聯(lián)名信用卡等。7. 我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制 度，中國銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復，首家開辦 托管業(yè)務。（）正確錯誤 答案：錯誤 解

4、析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的集中式制度設計中引入 托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合贏得 批復，第五家開辦托管業(yè)務。隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度越 來越被越來越多的行業(yè)和領域廣泛善用，并向跨境中國投資領域延伸。8. 穆迪的BBB及其以上級別，標準普爾的 Baa及其以上級別為投資 級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“ 十 ”進行微調。（）正確錯誤答案：錯誤解析：標準普爾的BBB及其以上級別，穆迪的Baa及其以上級別為投 資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“ 十 ”進行微調。9. 專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項

5、管理和使 用而開立的銀行結算賬戶。（）正確錯誤答案：錯誤解析：專用存款憑證是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，管理工作 對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶；臨時存 款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而條例開立的結算 賬戶。10. 客戶經理是聯(lián)結銀行與客戶之間的橋梁。（）正確錯誤答案：正確解析：客戶經理聯(lián)系的職能是及時溝通信息，推動新產品或服務的順 利實施，維護地方銀行與客戶關系維護的正?；捌浞€(wěn)定和發(fā)展。一 旦出現(xiàn)問題，客戶經理就應當立即解決。所以說，客戶經理是聯(lián)結銀 行與客戶的橋梁。11. 根據(jù)受托人職責的不同，信托業(yè)務可以分為融資類信托、投資 類信托和事務管理類信

6、托。（）正確錯誤答案：錯誤解析：根據(jù)受托人職權的不同，信托消極業(yè)務可以分為主動管理信托 和被動管理信托；根據(jù)信托權利導入運用方式的不同，可以分為股權 融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。12. 證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有 人的利益進行證券投資活動。（）正確錯誤答案：錯誤解析：證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金獨立的基金財 產，由基金管理人進行專業(yè)管理，以資產組合方式公司資產進行有價 證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險收益率的投資工具。13. 專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和 使用而開立的銀行結算賬戶。（）正確錯誤答案：錯誤解

7、析：專用存款賬戶是指存款人資金來源對其特定用途的資金成功進 行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人 因準予臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。14. 首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資 格核準范圍。（）正確錯誤答案：錯誤解析：資深審計官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格董 事會秘書核準范圍。15. 銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的 5噸已備。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：銀行審計人員原則上按員工總人數(shù)的 1%配備，并建立內部崗位 輪換制。16. 金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用 組合投資可以分散那些投資于單

8、一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險， 這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）正確錯誤答案：錯誤解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非風險，這屬于金融市場 分散風險的功能。17. 信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其 凈資產的90% （）正確錯誤答案：錯誤解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。2、單選題（24分，每題1分）計可付利息1. 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.存入日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公

9、告的活期存款利率答案：A解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和辦理存款人的身 份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。2. GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期 內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。A.世界價格B.公允價格C.市場價格D.成本價格答案：C解析：衡量增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（ GP）,它是指一國 （或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指由在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定內所生產的、以市 場折合價表示的產品和勞務總值。3. 以下關于國別風

10、險特征說法，正確的是（）。A.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失B.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經 濟金融活動不存在國別風險C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一國家范圍內的經濟 金融活動可能存在國別風險答案：B解析：國別系統(tǒng)風險有兩個基本特征：國別風險發(fā)生在國際經濟金 融活動中所，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險； 在國際經濟金融活動中所，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個 人，都可能遭受國別市場風險所帶來帶來的損失。4. 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

11、A.持有、使用假幣B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.受賄罪答案：B解析：犯罪主觀方面是心理指犯罪主體對自己危害不良行為及其危害 結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪 構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀 上具有特定犯罪活動的犯罪本意。項，簽訂、履行合同諸方面失職被 騙罪的主觀方面是過失。5. 人民幣的法定管理部門是（）。A.商業(yè)銀行B.財政部C.國務院D.中國人民銀行答案：D解析：人民幣的原則上管理部門行政管理是中國人民銀行，交由人民 幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。6. 下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A

12、.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方 式等的總稱B.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱 駝”監(jiān)管型D.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不 同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的答案：A解析：項，由于歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀 行發(fā)展程度和閾值監(jiān)管制度不盡相同。項，國際上主要的金融監(jiān)管國 際上體制以及：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。項，銀 行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。7. 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A. 30B.

13、 50C. 40D. 20答案：D解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣客戶形式向個人消費者提供的貸 款，但個人住房貸款和購車貸款除外。消費金融公司向對個人發(fā)放消 費貸款不應超過聯(lián)營公司客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不 得超過人民幣20萬元。8. 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于()。A. 7%B. 3.5%C. 7.5%D. 6%答案：D解析：修訂本提議巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了八個層次督促的最低資本要求：核心一級長期資本充足率為4.5% ,一級長期資本充足率為6%,總資本充足

14、率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資 本充足率不得低于最低資本要求。9. 某支行柜員在經辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成 短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回 20萬元。造成該事件風險的成 因是（）。A.外部事件B.內部流程C.人員D.系統(tǒng)答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技 信息系統(tǒng)，以及外部事件所造成事件損失的違約風險，包括法律風險， 但未必包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤的短款問題屬于 由人員引起的操作風險。10. 商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A. 1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證B. 1元起存，只以銀行卡為存取憑證C. 10元起存，以存折

15、或銀行卡為存取憑證D. 1元起存，只以存折為存取憑證 答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分 銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。11. 下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.誠信舉報制度C.合規(guī)問責制度D.合規(guī)績效考核制度答案：A解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：制定對管理 人員擬訂合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處嚴肅查處違規(guī)的 價值觀念；建立有效的合規(guī)懲處制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定 與追究，并采取有效的糾正預防措施，及時進一步改進經營管理流程, 適時修訂相關政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度

16、，鼓勵員 工舉報違法、違反職業(yè)操守或隱匿的行為，并充分為保護舉報人。12. 關于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。A.借記卡不具備透支功能B.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類C.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類D.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 答案：D解析：項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記 卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用信用額度，持 卡人可在信用信用記錄額度內先消費、后還款的信用卡，不需要有繳 存?zhèn)溆媒稹?3. 債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。A.到期收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.

17、名義收益率答案：C解析：項，到期收益率是投資市場利率購買債券的內部收益率，即接 下去可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市 場價格的貼現(xiàn)率；項，持有期收益率是的買賣價格差價加上利息收入 后與購買價格之間債券比率；項，名義收益率又稱票面收益率，是票 面利息與面值的比率。14. 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工， 其績效薪酬的()以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A. 35%B. 40%C. 50%D. 45%答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬金融監(jiān)管金融機構指引第十六條， 商業(yè)銀行高級管理人員負面影響以及對風險因素有重要影響崗位上的 員

18、工，其績效薪酬的40%以上應采取延期以上者付款的方式，且延期 支付期限一般收款不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬略高 于的延期支付比例應高于50% ,有條件的應爭取達至60%。在周日延 期支付星期六中必須遵循等分原則，不得前重后輕。15. 我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國銀行學會B.中國金融學會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民 政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。16. 接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人 姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，

19、應要求境外機構補充。A.匯款人身份證明文件B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人住所 答案：D解析：銀行等金融機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的 姓名或者拼法、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，接收境外 匯入款的金融機構，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人 帳號密碼住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外監(jiān)管機構補充。17. 債務人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的()風險。A.信用B.經營C.逆向選擇D.操作答案：A解析：金融工具的兩種違約風險主要有兩類：信用風險，又稱違約 風險，即本息不履行合同，不能按約定市場風險的期限和利息還本付 息的經營風險；市場風

20、險，即因經濟環(huán)境、市場證券市場利率變化 或者證券市場上不容預見的一些因素的變化，誘發(fā)金融工具價格下跌, 從而給投資人帶來巨大損失。18. 關于監(jiān)護人的設定，下列說法錯誤的是()。A.沒有依法具有監(jiān)護資格的人的，監(jiān)護人只能由民政部門擔任B.居民委員會、村民委員會、民政部門或者人民法院應當尊重被監(jiān) 護人的真實意愿，按照最有利于被監(jiān)護人的原則在依法具有監(jiān)護資格 的人中指定監(jiān)護人C.監(jiān)護人的職責是代理被監(jiān)護人實施民事法律行為，保護被監(jiān)護人 的人身權利、財產權利以及其他合法權益等D.按照監(jiān)護人設定的方式不同，監(jiān)護可以分為法定監(jiān)護、協(xié)議監(jiān)護 和指定監(jiān)護答案：A解析：項，沒有依法具有監(jiān)護資格的人的，監(jiān)護人由

21、民政部門擔任，也監(jiān)護可以由具備履行監(jiān)護職責條件的被監(jiān)護人住所地的居民局、村民委員會擔任。19. 現(xiàn)金支票只能用于 ;轉賬支票只能用于 ()A.轉賬；轉賬B.支付現(xiàn)金；轉賬C.轉賬；支付現(xiàn)金D.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金答案：B解析：本票分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于 支付現(xiàn)金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。20. 中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是()A.促使股票市場維持上漲勢頭B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C.調控貨幣供應量D.保障債券市場維持上漲勢頭答案：C解析：存款準備金指金融機構提取保證客戶為存款和資金清算需要而 準備的資金

22、，繳納金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款流動資產占 其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金 率，信貸風險外界影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控 貨幣供應量。21. 下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險B.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致 C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位 D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險答案：D解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能即 使遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和折損威信損失的

23、風險。22. 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A. 會員大會B.常務理事會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.理事會答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高中國王權機構為會員大會，由參加協(xié)會 的每位會員單位參與組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大 會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理 事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。23. 資產證券化是指把缺乏，但具有 的資產匯集起來,通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券， 據(jù)以融通資金的機制和過程。()A.流通性；未來現(xiàn)金流B.未來現(xiàn)金流；流通性C.流動性；未來現(xiàn)金流D.未來現(xiàn)金流；流動性答案：C解析：

24、資產支持證券是資產證券化產生鼓勵的資產。資產證券化是指 把缺乏流動性，但不具未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組， 將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機 制和投資過程。24. ()是金融資產管理公司的核心業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.中間業(yè)務C.不良資產業(yè)務D.投資業(yè)務答案：C解析：金融資產管理公司總稱的業(yè)務主要包括包括不良資產業(yè)務、中 國投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，股權融資業(yè)務是核心業(yè)務。3、多選題（24分，每題1分）1, 下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化 監(jiān)管指標的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比率D.存貸比答案：B解析：第三版巴塞

25、爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率（LR）,用于衡量在短期下并壓力情景下讓（30日內）單個 銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀 行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。2, 區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。A.促進中小微企業(yè)股權交易B.鼓勵科技創(chuàng)新C.促進中小微企業(yè)股權融資D.加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持答案：A|B|C|D解析：區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融 資服務的私募市場，也屬于場外市場。地帶股權交易市場是多層次丘 陵地帶資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股 權交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和

26、激活民間資本，加強對實體經濟全力 支持薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有豈能替代的作用。3. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B. 一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤答案：A|B|C|D解析：核心資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和消化吸收損 失的能力也最強。核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本 公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)控股股 東資本可計入部分。4. 根據(jù)商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產品可以分成（）。A.理財顧問產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.

27、綜合理財產品答案：B|C解析：商業(yè)銀行理財產品是商業(yè)銀行專門的理財經營部門在對潛在目 標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群計劃并銷售的資金 投資和管理開發(fā)設計，也稱理財計劃。根據(jù)商業(yè)銀行投資回報對理財 產品本金收益保障程度不同，理財產品可以分為以下類型：公募和 私募產品；固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品；封閉式 和開放式產品。5. 銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內容包括（）。A.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動B.優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展C.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調查、審核D.熱心慈善捐贈、志愿者活動答案：A|B|C解析：項屬于銀行業(yè)金融機

28、構社會責任含括包含的內容；E項屬于銀行業(yè)金融機構經濟責任的內容。6. 商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（）方面。A.人力資源管理運用B.企業(yè)文化建設C.資源配置D.戰(zhàn)略目標審視答案：A|B|C|D解析：由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通 常被應用于戰(zhàn)略決策審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設 及企業(yè)飲食文化建設等方面。7. 商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當載明的事項包括（）。A.產品類型B.投資資產種類C.投資金額D.投資范圍答案：A|B|D解析：銀行理財產品銷售文件應當載明產品類型、投資范圍、投資資 產種類及其投資比例，并確保在理財產品成立后至到期日前，投資比 例

29、按照銷售文件約定合理浮動，不得擅自改變理財產品類型。8. 我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有（）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經營D.外匯買賣答案：C解析：商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行證券中華人民共 和國境內不得從事信托投資和在經營業(yè)務，不得向非自用金融投資投 資或者非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗?地方銀行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè) 投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則，防范金融風險，維護金 融安全。9. 關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記 失業(yè)人數(shù)之和的百分比B.失業(yè)率

30、是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標C.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口答案：A|B|D解析：項，我國統(tǒng)計部門公布公證的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10. 對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務風險。A.對集團客戶多頭授信B.對集團客戶過度授信C.集團客戶經營不善D.集團客戶在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產答案：A|B|C|D解析：集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、 過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶 通過關聯(lián)交易、資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則 轉移武斷資產或利潤等情況，導致

31、本金不能按時收回由于授信產生的 貸款商業(yè)銀行及利息，或給商業(yè)銀行會帶來其他損失的可能性。11. 存款價格制定后，銀行還應適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調整,具體是指（）。A.根據(jù)政府要求調整存款價格B.根據(jù)經營需要調整存款價格C.根據(jù)儲戶要求調整存款價格D.根據(jù)利率走勢調整存款價格答案：B|D解析：存款價格制定后，銀行還應適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調整。 下述調整有以下幾種方式：根據(jù)利率走勢調整存款價格；根據(jù)經 營需要調整存款價格；根據(jù)大筆資金頭寸調整價格。12. 金融工具的風險主要有（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.信用風險答案：A|D解析：金融工具的風險兩種主要有兩類：信用風險，即

32、債務人不履 行合同，不能按約定的期限和利率的風險；市場風險，即因經濟環(huán) 境、海外市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化， 引致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。13. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置 的方式主要有（）。A.強制申請破產B.促成重組C.解散D.接管答案：B|D解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題金融機構進行處置的方式 主要有接管、促成重組和撤銷。止匕外，當商業(yè)銀行不能支付到期債務 時，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關規(guī)定，中國銀保監(jiān)會 可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。由 人民法院依法宣告其破產。14. 商業(yè)銀行內部控

33、制應當遵循的基本原則有（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.前瞻性原則D.相匹配原則答案：A|B|D解析：商業(yè)銀行內部控制應當其內遵循以下基本原則：全覆蓋原則 內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管 理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內部控制應 當在治理結構中、監(jiān)管機構設置及權責分配、業(yè)務流程各個方面等方 面形成相互配合制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內部控制有 權應當本著風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅 持內控優(yōu)先。相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、 產品復雜程度、系統(tǒng)風險狀況等相適應，并根據(jù)情況及時發(fā)現(xiàn)變化及 時進行調整。

34、15. 政策性銀行的職能有（）。A.經濟調控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.信用創(chuàng)造職能答案：A|B|C 解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補 充性職能、金融服務職能。政策性地方銀行以其服務對象的特殊性， 為企業(yè)和社會提供各各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟 經濟政策和產業(yè)政策的顧問，為經濟發(fā)展在這些專業(yè)領域提供專業(yè)化 的有效服務，從而發(fā)揮其服務性職能。項屬于商業(yè)銀行的職能。16. 下列關于加強和改進“三農”金融服務工作的說法正確的是( )。A.堅持穩(wěn)中求進，全力支持農業(yè)供給側結構性改革B.注重完善新主體新產業(yè)政策措施C.充分利用新模式新成果新技術D.深入

35、推進專業(yè)化體制機制建設答案：A|B|C|D解析：我國的“三農”金融服務仍然比較薄弱，成本高和風險大的難 題仍然大點隱含，這就需要我們著力加強和改進“三農”金融服務工 作：堅持穩(wěn)中求進，全力支持努力爭取農業(yè)結構性側結構性改革； 深入推進專業(yè)化體制機制落實建設，厘清定位、細化責任；注重 完善新主體新產業(yè)政策措施，著力推進培育新動能新業(yè)態(tài)；充分利 用新模式當新當新成果新技術，有序開展“三農”金融服務創(chuàng)新； 穩(wěn)步擴大農村基礎金融服務覆蓋面，提高普惠金融滿意度；強化差 異化監(jiān)管經濟政策，助力“三農”金融服務；切實加強違約風險防 控，多方合力優(yōu)化“三農”金融服務環(huán)境。17. 擔保物權包括()。A.質押權B

36、.抵押權C.留置權D.處分權 答案：A|B|C解析：擔保物權是指擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生約 當事人定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有享有就擔保財產優(yōu)先債券 持有人的權利。設立擔保物權的目的全面實現(xiàn)就是擔保債權人的債權 的實現(xiàn)。擔保物權包括債務人、質權和留置權。18. 建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險B.有利于加強合規(guī)管理績效考核C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權力制衡答案：A|C解析：誠信舉報指對機制是指通過制度建設安排、技術保障等措施， 鼓勵內部員工基于個人的扶助良知、倫理與道德判斷或公共利益的考 慮，對其認為是違反了政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

37、定或誠信道德準則的行為和 主體舉報。建立誠信舉報機制除此以外的好處主要包括：有利于降 低信息不對稱會帶來的道德風險；有利于員工二者之間的相互相互 約束；有利于合規(guī)文化的形成。19. 關于加強商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關事項的通知明確的存款業(yè)務違規(guī)行為包括（）。A.通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款B.延遲支付吸存C.通過理財產品倒存D.以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件答案：A|B|C|D解析：關于加強商業(yè)銀行存款偏離高度管理有關具體內容的改變通 知（銀保監(jiān)辦發(fā)201848號）要求規(guī)范信托公司應規(guī)范吸收存款 行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假存款：違規(guī)返利吸存； 通過第三方中介機構吸存；延遲支付吸存；以貸轉存吸存，強制 設