商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批操作規(guī)程(試行) (1)

1、湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批操作規(guī)程（試行）為進(jìn)一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審查審批人員的審批行為，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高信貸審查審批質(zhì)量和效率，防范信貸資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行有關(guān)授信制度及有關(guān)的金融法律、法規(guī)，制定本操作規(guī)程。第一節(jié) 審查審批權(quán)責(zé)第一條 我行授信業(yè)務(wù)實(shí)行逐級(jí)審查審批制（特殊情況除外），即視業(yè)務(wù)授權(quán)情況先由分行審查人履行審查職責(zé)，并出具審查報(bào)告逐級(jí)報(bào)分行有權(quán)審批人審批。如超出分行權(quán)限，則需報(bào)總行相應(yīng)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行再次審查后逐級(jí)報(bào)總行有權(quán)審批人審批。第二條 審查人職責(zé)：（一） 負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和我行授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度與細(xì)則；（二） 負(fù)責(zé)授信項(xiàng)目的審查，對(duì)

2、授信項(xiàng)目審查資料的完整性、有效性、一致性負(fù)責(zé)；（三） 審查授信（包括擔(dān)保）的合法、合規(guī)性；（四） 負(fù)責(zé)客觀、準(zhǔn)確揭示和評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施，獨(dú)立發(fā)表審查意見；（五） 負(fù)責(zé)為市場(chǎng)營(yíng)銷部門授信業(yè)務(wù)開展提供政策傳導(dǎo)和業(yè)務(wù)咨詢；（六） 負(fù)責(zé)審核客戶信用評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)；（七） 本行要求的其他相關(guān)工作。第三條 審查人權(quán)利（一） 要求營(yíng)銷機(jī)構(gòu)和調(diào)查人員解釋調(diào)查意見、補(bǔ)充相關(guān)資料的權(quán)利。（二） 對(duì)未按規(guī)定補(bǔ)齊審查資料的信貸業(yè)務(wù)，中止審查的權(quán)利。（三） 查閱調(diào)查人的調(diào)查資料、評(píng)估人的評(píng)估資料以及調(diào)閱相關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的權(quán)利。（四） 獨(dú)立審查上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)，不受包括借款人在內(nèi)的任何其他人員干預(yù)的權(quán)利

3、。（五） 向主管領(lǐng)導(dǎo)反映審查工作情況、問題及提出建議的權(quán)利。（六） 對(duì)評(píng)審過程中有疑慮的授信項(xiàng)目提請(qǐng)實(shí)地考察的權(quán)利。（七） 本行規(guī)定的其他權(quán)利。第四條 審批人職責(zé)（一） 根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和我行授信政策的要求，獨(dú)立審議受理職權(quán)范圍內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)審批授權(quán)權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù)； （二） 對(duì)超過本人審批權(quán)限須報(bào)上一級(jí)審批人的信貸業(yè)務(wù)，提出明確的報(bào)批意見。（三） 本行要求的其他相關(guān)工作。第五條 審批人權(quán)利（一） 要求審查人解釋審查意見，補(bǔ)充相關(guān)資料的權(quán)利。（二） 對(duì)未按規(guī)定補(bǔ)齊審批資料的信貸業(yè)務(wù)，不予審批或延緩審批的權(quán)利。（三） 查閱調(diào)查人的調(diào)查資料，評(píng)估人的評(píng)估資料以及調(diào)閱相關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的

4、權(quán)利。（四） 獨(dú)立審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，不受包括借款人在內(nèi)的任何其他人員干預(yù)的權(quán)利。（五） 本行規(guī)定的其他權(quán)利。第二節(jié) 審查審批基本要求第六條 審查人要根據(jù)審查原則、評(píng)估框架和分析內(nèi)容進(jìn)行審查工作，審查過程應(yīng)遵循以下原則和要求：（一） 應(yīng)根據(jù)本行的內(nèi)外部情況判斷授信風(fēng)險(xiǎn)是否在本行可接受的范圍之內(nèi)，判斷經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益是否與所承受的信貸風(fēng)險(xiǎn)相平衡。（二） 對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行分析時(shí)，突出關(guān)注如下三個(gè)方面：1、 注重第一還款來源，即重點(diǎn)分析借款人從事主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的能力和未來的償債能力；2、 注重分析借款人的經(jīng)營(yíng)管理能力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、管理質(zhì)量和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；3、 注重分析第二還款來源，即對(duì)保證

5、人從事主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的能力和未來的償債能力或抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)的難易程度及變現(xiàn)時(shí)對(duì)價(jià)值的影響等。（三） 對(duì)授信項(xiàng)目可行性進(jìn)行具體分析時(shí)，審查要點(diǎn)可參照我行相關(guān)指引性文件。第七條 授信方案合理性審查要點(diǎn)：（一） 授信占比與我行地位相匹配。即授信額度不求最大，但求最適，且與企業(yè)償債能力相匹配，與我行的總體實(shí)力相稱。（二） 授信期限與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配。期限過長(zhǎng)導(dǎo)致現(xiàn)金回流后被挪用，期限過短導(dǎo)致授信到期時(shí)償債現(xiàn)金流不足。（三） 授信品種與綜合收益相匹配。（四） 擔(dān)保方式與風(fēng)險(xiǎn)緩釋要求相匹配。（五） 授信用途和企業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配，支付方式與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特性相匹配，防止挪用銀行信貸資金。第八條 信貸

6、審批工作應(yīng)遵循以下原則和要求:（一） 信貸審批應(yīng)堅(jiān)持適度、均衡、可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)思想，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。（二） 信貸審批應(yīng)堅(jiān)持統(tǒng)一的授信標(biāo)準(zhǔn)，并與當(dāng)?shù)鼐唧w情況相結(jié)合，順勢(shì)而為，因地制宜。（三） 信貸審批應(yīng)遵循信貸流程和要求，將授信過程管理和節(jié)點(diǎn)管理相結(jié)合。（四） 信貸審批應(yīng)堅(jiān)持“后手不得優(yōu)于前手”原則，即審批在后的審批人同意的授信條件不得寬松于審批在前的審批人所作的授信條件。（五） 授信批復(fù)一般包含如下要素：授信對(duì)象、品種、金額、用途、期限、定價(jià)、擔(dān)保方式、限制性條款、支付要求及貸后管理要求等。第三節(jié) 受理、反饋與退回第九條 經(jīng)營(yíng)單位上報(bào)授信資料前，必須先行或同步對(duì)擬授信企業(yè)、第

7、三方保證企業(yè)等進(jìn)行信用評(píng)級(jí)及授信限額測(cè)算申報(bào)；貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)還需經(jīng)對(duì)口業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行方案審批后方可申報(bào)授信。相關(guān)要求依照總分行對(duì)應(yīng)的制度及管理辦法執(zhí)行。第十條 經(jīng)營(yíng)單位申報(bào)授信資料應(yīng)先由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗接收，綜合崗按照資料清單進(jìn)行核對(duì)，對(duì)授信資料的齊備性及完整性進(jìn)行審核，符合受理?xiàng)l件的，按分發(fā)規(guī)則依次分發(fā)給審查人。不符合要求的一般不予受理。 （一）經(jīng)營(yíng)單位申報(bào)業(yè)務(wù)時(shí)需附上信貸業(yè)務(wù)辦理交接表，以便在資料移交時(shí)實(shí)行雙簽，落實(shí)業(yè)務(wù)資料交接的保管責(zé)任。（二）經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)申報(bào)的業(yè)務(wù)品種或事項(xiàng)認(rèn)真填寫申報(bào)表或呈報(bào)表上的信息，并按照業(yè)務(wù)申報(bào)編號(hào)規(guī)則、業(yè)務(wù)申報(bào)的次序填寫申報(bào)編號(hào)，保證所申報(bào)業(yè)務(wù)檔案編號(hào)的連

8、續(xù)性。（三）經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)嚴(yán)格按照送審資料目錄清單要求提供并按次序整理擺放授信資料，對(duì)于清單中打星號(hào)的“送審資料必需項(xiàng)”必須提供完備，要求提供原件資料的，在申報(bào)時(shí)需提供其原件；非原件的資料必須加蓋“與原件核對(duì)相符”印章及有信貸資質(zhì)的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人雙簽；企業(yè)客戶提供的權(quán)證類資料復(fù)印件、報(bào)表資料還需加蓋企業(yè)公章。（四）在申報(bào)業(yè)務(wù)過程中，對(duì)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)上報(bào)、應(yīng)補(bǔ)交的資料未能如期上報(bào)、應(yīng)完備的簽字（章）手續(xù)未能完備等情況，且又沒有合理解釋及說明的，將參照我行相關(guān)制度的扣分標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行處罰。（五）綜合授信業(yè)務(wù)到期需續(xù)做綜合授信的，應(yīng)在綜合授信到期前1個(gè)月內(nèi)申報(bào)業(yè)務(wù)資料。第十一條 審查人收到授信材料后，應(yīng)首先審查上報(bào)

9、資料和調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的完整性，資料和調(diào)查報(bào)告中未充分披露可能影響授信風(fēng)險(xiǎn)判斷的信息，審查人通過業(yè)務(wù)查詢函的方式予以反饋，明確需補(bǔ)充的資料或要說明的問題。該查詢查復(fù)書須在發(fā)出同時(shí)抄報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人。第十二條 經(jīng)營(yíng)單位收到業(yè)務(wù)查詢函后必須在5個(gè)工作日內(nèi)予以回復(fù)，如不回復(fù)或回復(fù)內(nèi)容不符合要求的，審查人員可：（一） 繼續(xù)審查：經(jīng)營(yíng)單位回復(fù)信息表明無法或無法全部補(bǔ)充相關(guān)資料和信息、并要求風(fēng)險(xiǎn)管理部繼續(xù)審查的，審查人應(yīng)在現(xiàn)有資料基礎(chǔ)上繼續(xù)審查并作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；（二） 中止審查：經(jīng)營(yíng)單位在限期內(nèi)不作書面、郵件或電話回復(fù)，使審查工作難以開展的，審查人可暫停審查并再次通知經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行補(bǔ)充；（三） 退回資料：對(duì)于符

10、合如下條件的授信業(yè)務(wù)，審查人填寫退檔審批表，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后可直接退回該授信項(xiàng)目：1、 缺少主要資料且無法補(bǔ)充導(dǎo)致審查無法繼續(xù)、表面審查不符合我行授信準(zhǔn)入條件、有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)嚴(yán)重不符合要求標(biāo)準(zhǔn)或認(rèn)定存在不可控風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)；2、 審查人已中止審查的、經(jīng)營(yíng)單位在一個(gè)月內(nèi)既未反饋信息也未要求繼續(xù)審查的授信業(yè)務(wù)；3、 經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)定再進(jìn)行審查審批已無必要的信貸業(yè)務(wù)，并通過書面退檔申請(qǐng)表或電子郵件方式申請(qǐng)停止審查審批的授信業(yè)務(wù)。4、 經(jīng)營(yíng)單位主動(dòng)申請(qǐng)退檔的，在退檔申請(qǐng)表中完成檔案交接確認(rèn)手續(xù)即可退檔；如風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)評(píng)審決定退檔的，則及時(shí)下發(fā)退檔通知單，由綜合崗及時(shí)通知經(jīng)營(yíng)單位前來辦理檔案領(lǐng)取手續(xù)

11、。第十三條 在進(jìn)行充分審查分析論證后，審查人填制審查報(bào)告并簽署明確的審查意見，按授信項(xiàng)目流程提交審批。第十四條 審查審批人員可視情況走訪客戶；對(duì)于重大授信項(xiàng)目，可在營(yíng)銷階段參與授信調(diào)查，幫助客戶經(jīng)理評(píng)估客戶履約能力、分析授信風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)經(jīng)營(yíng)單位的授信方案提出建議。第十五條 審查人對(duì)評(píng)審中遇到的法律疑難問題，可向法律合規(guī)部門（崗）發(fā)出法律征求意見函予以咨詢；對(duì)評(píng)審中遇到對(duì)上級(jí)政策、制度流程要求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)等難以把握的，可向上級(jí)部門發(fā)出業(yè)務(wù)請(qǐng)示表予以咨詢。第十六條 審查人在受理項(xiàng)目后及評(píng)審過程中，遇到疑難問題或整體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大難以拿捏時(shí)，可在評(píng)審初期及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部審批人匯報(bào)或溝通，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審批

12、人提議，負(fù)責(zé)人同意，可組織審查、審批人員及業(yè)務(wù)骨干人員內(nèi)部討論研究，如參會(huì)半數(shù)以上人員認(rèn)為不符合我行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求或風(fēng)險(xiǎn)偏好的，審批人將討論結(jié)果提請(qǐng)主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)審核后，在業(yè)務(wù)評(píng)審初期即可做退回處理。第十七條 審查時(shí)限從風(fēng)險(xiǎn)管理部受理之日或經(jīng)營(yíng)單位補(bǔ)充資料齊備之日起起算，原則上低風(fēng)險(xiǎn)、額度內(nèi)用信當(dāng)日辦結(jié)；存量綜合授信業(yè)務(wù)一般3個(gè)工作日內(nèi)予以審批；新增的綜合授信及單筆授信業(yè)務(wù)，5個(gè)工作日內(nèi)至少出具一個(gè)項(xiàng)目的評(píng)審意見，項(xiàng)目貸款或其他疑難授信業(yè)務(wù)，審查時(shí)限可適當(dāng)延長(zhǎng)。特殊情況的，可特事特辦。第四節(jié) 一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的審批第十八條 一般風(fēng)險(xiǎn)授信審批流程（特殊業(yè)務(wù)另有規(guī)定的按規(guī)定執(zhí)行）客戶經(jīng)理完成授信調(diào)查

13、報(bào)告，并填制一般授信業(yè)務(wù)申報(bào)表，經(jīng)經(jīng)營(yíng)單位及業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人審核同意后，提交分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。授信審查人作授信審查并出具授信業(yè)務(wù)審查審批報(bào)告。（一） 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批人對(duì)審查人審查的所有授信項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核完成后審批人應(yīng)對(duì)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)加簽最終審批意見，超權(quán)限業(yè)務(wù)在加具報(bào)批意見后逐級(jí)上報(bào)給有權(quán)審批人審批。分行其他職能部門如獲授權(quán)，則授信項(xiàng)目審查由風(fēng)險(xiǎn)管理部派駐或任命的審查人完成，職能部門負(fù)責(zé)人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)核和審批，超權(quán)限的授信項(xiàng)目逐級(jí)上報(bào)給有權(quán)審批人審批。超分行風(fēng)險(xiǎn)管理部或其他職能部門負(fù)責(zé)人審批權(quán)限及主管行領(lǐng)導(dǎo)單人審批權(quán)限的授信項(xiàng)目，原則上應(yīng)安排信貸審批委員會(huì)審議（詳見湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行信

14、貸審批委員會(huì)工作規(guī)程）。（二） 有授信審批權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)管理部或其他職能部門負(fù)責(zé)人在審批其授權(quán)權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)操作程序復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)把控難度較大的項(xiàng)目，經(jīng)審查人或?qū)徟颂嶙h，信貸審批委員會(huì)主任同意也可安排上會(huì)審議，審議如獲通過須報(bào)主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)審批。（三） 風(fēng)險(xiǎn)管理部每周向分行行長(zhǎng)報(bào)送已批復(fù)業(yè)務(wù)明細(xì)表，分行行長(zhǎng)可行使一票否決權(quán)。（四） 對(duì)超分行審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，必須由分行行長(zhǎng)或經(jīng)分行行長(zhǎng)授權(quán)的主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部或其他對(duì)口業(yè)務(wù)審批部門。審批終結(jié)的授信業(yè)務(wù)，無論是否通過均應(yīng)由我行信貸管理系統(tǒng)核發(fā)信貸業(yè)務(wù)審批通知書，加蓋信貸業(yè)務(wù)審批專用章后批復(fù)正式生效。第十九條 額度內(nèi)單筆用信

15、業(yè)務(wù)按照審查人、審批人、主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)進(jìn)行逐級(jí)審批，有轉(zhuǎn)授權(quán)的按照轉(zhuǎn)授權(quán)層級(jí)執(zhí)行。業(yè)務(wù)辦理參見額度內(nèi)業(yè)務(wù)申報(bào)表、額度內(nèi)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、額度內(nèi)業(yè)務(wù)審批報(bào)告。第五節(jié) 一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的復(fù)議第二十條 經(jīng)營(yíng)單位自一審批復(fù)之日起1個(gè)月內(nèi)能提供關(guān)于項(xiàng)目的新情況、新資料的，可對(duì)授信批復(fù)有異議的項(xiàng)目向風(fēng)險(xiǎn)管理部提請(qǐng)復(fù)議。經(jīng)營(yíng)單位填制信貸業(yè)務(wù)復(fù)議申請(qǐng)表，將復(fù)議資料報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗。第二十一條 復(fù)議由原一審審查人負(fù)責(zé)經(jīng)辦，根據(jù)經(jīng)營(yíng)單位的復(fù)議理由及新增資料進(jìn)行分析，可以給出與一審不同的審查意見，亦可保留原審查意見，但均需按照復(fù)議的業(yè)務(wù)品種完成相應(yīng)的審批表，給原一審審批人簽署意見，審批人可以給出與一審不同的審批意

16、見，亦可保留原審批意見。復(fù)議項(xiàng)目，無論審查意見如何，均需提交信貸審批委員會(huì)審議。如原授信項(xiàng)目是經(jīng)貸審會(huì)評(píng)審后進(jìn)行終審的，則一般該項(xiàng)目的復(fù)議由原參與評(píng)審的貸審委員進(jìn)行復(fù)議表決。原參與項(xiàng)目評(píng)審的審查人、審批人因出差、事假、離職及其他特殊原因不能對(duì)原項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議評(píng)審的，可由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況做相應(yīng)的調(diào)整安排。第二十二條 信貸審批委員會(huì)審議通過的項(xiàng)目，經(jīng)主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)審批后，出具信貸審批通知書。第二十三條 對(duì)于同一筆授信申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)單位的復(fù)議權(quán)僅可行使一次。經(jīng)復(fù)議仍未能通過或通過后被有權(quán)終審人一票否決的項(xiàng)目，為該項(xiàng)目的最終評(píng)審結(jié)果，6個(gè)月內(nèi)不能再以相同條件就該項(xiàng)目進(jìn)行申報(bào)。第二十四條 對(duì)

17、總行權(quán)限審批通過項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議的，應(yīng)按照原流程在分行內(nèi)部走完相應(yīng)的復(fù)議評(píng)審流程后，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及行長(zhǎng)或經(jīng)行長(zhǎng)授權(quán)的主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)簽字確認(rèn)后報(bào)總行復(fù)議。第六節(jié) 授信業(yè)務(wù)存續(xù)期間變更授信方案第二十五條 一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)在存續(xù)期內(nèi)，如需變更授信方案（如變更擔(dān)保方式等），按如下方案處理。（一） 我行相關(guān)操作規(guī)程或授信批復(fù)中對(duì)授信方案變更另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行；（二） 變更事項(xiàng)符合我行信貸政策和制度、且不放松原授信條件，按該筆信貸業(yè)務(wù)原審批權(quán)限和流程進(jìn)行審批；（三） 變更事項(xiàng)授信條件較原授信風(fēng)險(xiǎn)放松，則按審批流程逐級(jí)提交至條件放松后的有權(quán)審批人審批。（四） 一般由原授信項(xiàng)目審查人進(jìn)行變更審查。第二十

18、六條 對(duì)原授信批復(fù)變更事項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)單位填制信貸業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)審批表呈報(bào)審批，對(duì)其他事項(xiàng)變更，經(jīng)營(yíng)單位填制信貸業(yè)務(wù)呈報(bào)表呈報(bào)審批。第七節(jié) 低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的審查審批第二十七條 低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的審查審批機(jī)構(gòu)包括：分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，不須經(jīng)信貸審批委員會(huì)審批，審批權(quán)限由相關(guān)授權(quán)文件確定，另有規(guī)定的按規(guī)定執(zhí)行。申報(bào)及評(píng)審參見低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申報(bào)表、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批報(bào)告。第二十八條 對(duì)于業(yè)務(wù)量大、發(fā)生頻繁，而且貿(mào)易背景真實(shí)的客戶，可批準(zhǔn)可循環(huán)使用的低風(fēng)險(xiǎn)授信額度，對(duì)循環(huán)額度批復(fù)要限定用途。同一客戶既有低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)營(yíng)部門既可按敞口方式申報(bào)綜合授信以單筆授信方式申

19、報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)授信，也可以將低風(fēng)險(xiǎn)授信額度納入綜合授信額度統(tǒng)一申報(bào)，但授信方案中須明確綜合授信額度中的敞口額度。低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)審批流程：（一） 對(duì)受理的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)單位須對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、擔(dān)保的真實(shí)有效性以及授信用途的合理合規(guī)性進(jìn)行必要調(diào)查后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。（二） 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查后填制低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批表并簽署意見后，按權(quán)限報(bào)相應(yīng)審批人審批。第二十九條 低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)原則上不允許復(fù)議。第八節(jié) 授信業(yè)務(wù)的批復(fù)與執(zhí)行第三十條 分行審批權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目，由相關(guān)審查、審批人員在信貸業(yè)務(wù)審查審批表中簽署意見后出具信貸審批書，并加蓋信貸審批專用章，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗正式通知經(jīng)營(yíng)單位。超分

20、行審批權(quán)限的授信項(xiàng)目，按相關(guān)流程根據(jù)不同業(yè)務(wù)類別填制分行上報(bào)總行的業(yè)務(wù)申報(bào)表、業(yè)務(wù)檔案交接表原件，并附上業(yè)務(wù)審查審批報(bào)告復(fù)印件，上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批。在總行審批批復(fù)后，總行出具的信貸審批書原件留存分行風(fēng)險(xiǎn)管理部，復(fù)印件加蓋分行信貸審批專用章后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗正式通知經(jīng)營(yíng)單位。第三十一條 授信額度分為單項(xiàng)授信額度、綜合授信額度、關(guān)聯(lián)集團(tuán)授信額度等。單項(xiàng)授信額度的批復(fù)，只有一個(gè)業(yè)務(wù)品種、額度不可循環(huán)、批復(fù)項(xiàng)下只能簽訂一個(gè)合同（批復(fù)被一次使用、但一個(gè)合同項(xiàng)下可以分次提款），但授信批復(fù)中明確允許簽訂多個(gè)合同的情況除外。綜合授信額度的批復(fù)，分為循環(huán)授信額度和不可循環(huán)授信額度，一般授信期限一年，授

21、信額度項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)不超過一年。 關(guān)聯(lián)集團(tuán)授信額度的批復(fù)，是指集團(tuán)公司申請(qǐng)授信，且授信須分切至集團(tuán)項(xiàng)下子公司實(shí)際使用時(shí)，則須批復(fù)關(guān)聯(lián)集團(tuán)授信額度，明確集團(tuán)項(xiàng)下各子公司分切使用的具體額度及業(yè)務(wù)品種。第三十二條 授信審批批復(fù)有效期一般為3個(gè)月，自批復(fù)日起3個(gè)月內(nèi)要啟用首筆授信，否則，批復(fù)自動(dòng)失效。批復(fù)失效后，若要啟用授信，則須重新審批。對(duì)于在批復(fù)失效后的3個(gè)月內(nèi)的授信，如有充足理由，應(yīng)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，并由分行主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)審批通過后，重新啟用授信。批復(fù)失效后，按照上述規(guī)定重新啟用授信額度的情況，只允許進(jìn)行一次。批復(fù)失效且超過重新啟用授信的期限的，若要敘作授信，須重新按照授信審查審批流程和授權(quán)權(quán)限

22、審批。重新啟用授信額度不得突破原授信方案，不能增加授信風(fēng)險(xiǎn)。第九節(jié) 授信業(yè)務(wù)報(bào)備第三十三條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗應(yīng)于每周第一個(gè)工作日向風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)報(bào)備已批復(fù)授信業(yè)務(wù)清單、未審結(jié)授信業(yè)務(wù)清單。每月初第五個(gè)工作日?qǐng)?bào)備月度信貸評(píng)審統(tǒng)計(jì)表。第三十四條 總行對(duì)分行報(bào)告和報(bào)備有特殊要求的，按總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十節(jié) 紀(jì)律和罰則第三十五條 各級(jí)審查審批人員（含貸審會(huì)委員）應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，客觀公正、廉潔自律、恪盡職守、堅(jiān)持原則、秉公辦事，獨(dú)立發(fā)表意見，嚴(yán)格執(zhí)行審貸程序及保密規(guī)定，不得泄露討論表決情況。（一）嚴(yán)格職業(yè)操守，不得有以權(quán)謀私，假公濟(jì)私，弄虛作假，瀆職枉法等違法違規(guī)行為；（二）不得

23、違反國(guó)家法律、法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策、制度審批信貸業(yè)務(wù)；（三）不得以任何形式干預(yù)信貸業(yè)務(wù)評(píng)審； （四）在審批信貸業(yè)務(wù)期間，不得違反我行貸款“十不準(zhǔn)”管理規(guī)定；（五）在審批信貸業(yè)務(wù)期間，不得單人約見客戶；（六）不得接受客戶贈(zèng)送的貴重物品；（七）不得對(duì)外泄露客戶商業(yè)秘密以及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查情況、調(diào)查意見、評(píng)估意見、審查意見、信貸審批委員會(huì)會(huì)議表決結(jié)果和其他有關(guān)資料；（八）不得與客戶串通、勾結(jié)，協(xié)助客戶提供虛假信息；（九）分行規(guī)定的其他紀(jì)律。第三十六條 各級(jí)審查審批人員（含貸審會(huì)委員）要堅(jiān)持我行利益高于一切的原則，盡職調(diào)查評(píng)審，確保資產(chǎn)質(zhì)量。因超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?、瀆職或其他違規(guī)行為而給我行

24、造成損失或不利影響的，納入信貸責(zé)任制管理范圍進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲，并依照我行有關(guān)規(guī)定給予取消信貸資質(zhì)、免任及追究相關(guān)人員責(zé)任。第十一節(jié) 其他規(guī)定第三十七條 本規(guī)程由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋；第三十八條 本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。附表：1、分行內(nèi)部適用：信貸業(yè)務(wù)辦理交接表信貸業(yè)務(wù)申報(bào)表（一般授信、額度內(nèi)、低風(fēng)險(xiǎn)）信貸業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)表信貸業(yè)務(wù)復(fù)議申請(qǐng)表信貸業(yè)務(wù)退檔申請(qǐng)表信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告（非項(xiàng)目類一般授信、額度內(nèi)用信、低風(fēng)險(xiǎn)）信貸業(yè)務(wù)審查審批報(bào)告（非項(xiàng)目類一般授信、額度內(nèi)用信、低風(fēng)險(xiǎn)）信貸業(yè)務(wù)變更審批表信貸業(yè)務(wù)復(fù)議審批表信貸業(yè)務(wù)退檔審批表信貸業(yè)務(wù)退檔通知單信貸業(yè)務(wù)請(qǐng)示表信貸業(yè)務(wù)查詢函法律意見征求函2、分行上報(bào)總

25、行適用：信貸業(yè)務(wù)申報(bào)表（一般授信、額度內(nèi)、低風(fēng)險(xiǎn)）信貸業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)表信貸業(yè)務(wù)復(fù)議申請(qǐng)表20湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行信貸業(yè)務(wù)辦理交接表經(jīng)辦單位客戶名稱申報(bào)編號(hào)湛商 字2010 號(hào)業(yè)務(wù)事項(xiàng) 辦理環(huán)節(jié)移交人接收人完成日期完成時(shí)點(diǎn)備注業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)分發(fā)業(yè)務(wù)評(píng)審上會(huì)日期業(yè)務(wù)簽領(lǐng)業(yè)務(wù)歸檔填表說明：1、“經(jīng)辦單位”按申報(bào)業(yè)務(wù)所在機(jī)構(gòu)填寫； 2、“業(yè)務(wù)編號(hào)”按申報(bào)單位在申報(bào)業(yè)務(wù)時(shí)的“申報(bào)書”中的業(yè)務(wù)編號(hào)填寫（申報(bào)單位規(guī)范各自業(yè)務(wù)申報(bào)號(hào)的編碼口徑及序列）；第一筆信貸業(yè)務(wù)申報(bào)，編號(hào)：湛商 * 申字2010 001號(hào)；第一筆信貸業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)書，編號(hào)：湛商 * 更字2010 001號(hào)；第一筆呈報(bào)業(yè)務(wù)，編號(hào)：湛商 * 呈字

26、2010 001號(hào)；第一筆復(fù)議業(yè)務(wù)，編號(hào)：湛商 * 復(fù)字2010 001 號(hào)。3、“業(yè)務(wù)事項(xiàng)”按具體業(yè)務(wù)種類的申報(bào)情況填寫；4、各環(huán)節(jié)簽字人如下：（1）“業(yè)務(wù)受理”：風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗人員經(jīng)形式審查確定受理業(yè)務(wù)后，由申報(bào)單位送審人和綜合崗人員填寫； （2）“業(yè)務(wù)分發(fā)”：風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗人員按照業(yè)務(wù)分配的工作規(guī)則確定該筆業(yè)務(wù)的專職審查人后，由綜合崗人員和專職審查人填寫；（3）“業(yè)務(wù)評(píng)審”：專職審查人完成授信審批報(bào)告后，由專職審查人和牽頭審批人填寫，如經(jīng)上會(huì)的，還需列明上會(huì)完成日期；（4）“業(yè)務(wù)簽領(lǐng)”：出具信貸審批書并通知經(jīng)辦單位簽收后，由信貸審批中心相關(guān)人員和申報(bào)單位簽領(lǐng)人填寫； （5）“業(yè)務(wù)歸檔

27、”：專職審查人在審理完畢該筆業(yè)務(wù)，并將應(yīng)予歸檔的資料整理完畢后，由專職審查人和信貸審批中心綜合崗人員填寫； （6）如有其他辦理環(huán)節(jié)亦應(yīng)由相關(guān)人員雙人填寫；上報(bào)總行項(xiàng)目應(yīng)在“業(yè)務(wù)評(píng)審”項(xiàng)后新增總行受理、分發(fā)、評(píng)審等環(huán)節(jié)的進(jìn)度跟蹤。 5、本表由各環(huán)節(jié)辦理人親自填寫。湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行信貸業(yè)務(wù)申報(bào)表（一般授信）湛商 申字 號(hào)企業(yè)名稱： 法定代表人：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)： 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：授信金額： 擔(dān)保方式： 期限：授信品種：銀承 流貸 商承保貼 其他 新增/續(xù)貸/轉(zhuǎn)貸/展期基本概況項(xiàng)目名稱或申請(qǐng)用途實(shí)際經(jīng)營(yíng)者企業(yè)所屬行業(yè)信用等級(jí)是否重點(diǎn)客戶最高授信限額企業(yè)規(guī)模大 中 小 授信方案：申報(bào)意見主辦人意見調(diào)查過

28、程合規(guī) 是 否 授信方案合理 是 否授信資料完整 是 否 授信資料有效 是 否調(diào)查意見：協(xié)辦人意見調(diào)查意見：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見客戶經(jīng)理的評(píng)判合理 是 否 調(diào)查過程合規(guī) 是 否授信項(xiàng)目符合我行授信政策 是 否 授信風(fēng)險(xiǎn)可控 是 否授信項(xiàng)目的收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配 是 否 符合分行授信結(jié)構(gòu) 是 否審核意見：主管領(lǐng)導(dǎo)意見審核意見：注：本申報(bào)書附申報(bào)資料湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行信貸業(yè)務(wù)申報(bào)表（授信內(nèi)）湛商 申字 號(hào)企業(yè)名稱： 法定代表人：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)： 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：授信額度基本情況：批準(zhǔn)金額（敞口）： 萬元 申請(qǐng)日額度可用余額： 萬元授信有效期： 至 業(yè)務(wù)品種：授信批文號(hào)： 企業(yè)近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況（截止 年

29、 月）：總資產(chǎn)： 資產(chǎn)負(fù)債率： 銀行總負(fù)債： 應(yīng)付帳款：銷售收入： 凈利潤(rùn)： 應(yīng)收帳款： 預(yù)收帳款：本次授信使用用途： 品種：申請(qǐng)金額： 萬元（敞口 萬元）申請(qǐng)期限： 至本次用信后風(fēng)險(xiǎn)余額： 額度內(nèi)尚未使用余額：主辦人 意見協(xié)辦人 意見經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見注：本申報(bào)書附申報(bào)資料湛江市商業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行信貸業(yè)務(wù)申報(bào)表（低風(fēng)險(xiǎn)）湛商 申字 號(hào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人企業(yè)名稱法定代表人機(jī)構(gòu)代碼證客戶類型企業(yè)法人 個(gè)人貸款卡存量客戶 增量客戶授信金額信貸品種短期貸款 銀行承兌匯票 商承貼現(xiàn)授信用途期限利率經(jīng)營(yíng)正常是 否重大訴訟是 否股權(quán)重大變化是 否擔(dān)保品種類100%保證金 定期存單 理財(cái)產(chǎn)品 其他： 擔(dān)保品面值擔(dān)

30、保品期限擔(dān)保是否落實(shí)是 否擔(dān)保品權(quán)屬人名稱：擔(dān)保品資金來源：權(quán)屬人自有 權(quán)屬人自籌 其他貿(mào)易合同編號(hào)：收票人名稱：調(diào)查意見：主辦簽字： 協(xié)辦簽字： 年 月 日經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見： 年 月 日主管領(lǐng)導(dǎo)意見： 年 月 日注：本申報(bào)書附申報(bào)資料編號(hào)：授信調(diào)查報(bào)告（對(duì)公類非項(xiàng)目授信）申報(bào)單位：授信申請(qǐng)人：本次授幣種及金額：授信期限：本次授信種類：填業(yè)務(wù)品種本次授信性質(zhì)：?jiǎn)雾?xiàng)授信 綜合授信 關(guān)聯(lián)集團(tuán)授信調(diào)查人員：聯(lián)系電話：調(diào)查人員填報(bào)時(shí)間：上報(bào)分(總)行時(shí)間：聲 明本人鄭重聲明，謹(jǐn)對(duì)此調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、合法性承擔(dān)責(zé)任，并愿意承擔(dān)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與追究制度中的調(diào)查責(zé)任。主

31、辦調(diào)查員：協(xié)辦調(diào)查員：50主要內(nèi)容提示金額單位：萬元申請(qǐng)人名稱注冊(cè)資金法定代表人所屬行業(yè)企業(yè)規(guī)模大 中 小企業(yè)性質(zhì)經(jīng)營(yíng)范圍及主要業(yè)務(wù)信用等級(jí)我行核定的授信限額申請(qǐng)總金額期限本次風(fēng)險(xiǎn)敞口金額原有風(fēng)險(xiǎn)敞口金額累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)敞口額申請(qǐng)貸款品種銀票金額保證金比例流貸金額利率貸款用途擔(dān)保方式一、 申請(qǐng)人基本情況企業(yè)全稱成立時(shí)間注冊(cè)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)注冊(cè)資本實(shí)收資本注冊(cè)和實(shí)收資本差別的原因主營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)范圍背景和發(fā)展歷史設(shè)立方式股東構(gòu)成股東名稱股權(quán)比例出資金額（萬元）行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人是否為逃廢債企業(yè)合 計(jì)（注：如公司成立以來股東發(fā)生變更，須提供相應(yīng)驗(yàn)資報(bào)告和章程）關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱與借款人關(guān)系控股比例主要產(chǎn)品或核心項(xiàng)目是否為

32、逃廢債企業(yè)有無明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易下屬核心企業(yè)名稱行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人注冊(cè)地主要產(chǎn)品或核心項(xiàng)目是否為逃廢債企業(yè)核心關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析：領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時(shí)間不良信用記錄是否在逃廢債企業(yè)任職實(shí)際控制人領(lǐng)導(dǎo)者、實(shí)際控制人評(píng)價(jià)（同時(shí)提供以上人員教育、工作簡(jiǎn)歷作為附件）描述申請(qǐng)人所屬集團(tuán)及集團(tuán)中的地位，其中對(duì)控股股東的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查和說明，重點(diǎn)說明控股股東在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)作和利潤(rùn)分配等方面對(duì)申請(qǐng)人的控制關(guān)系；若申請(qǐng)人為民營(yíng)企業(yè)，要調(diào)查和了解實(shí)際控制人，重點(diǎn)說明實(shí)際控制人在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)作和利潤(rùn)分配等方面對(duì)申請(qǐng)人的控制關(guān)系。注：如關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說明原

33、因。法律資格審核情況序號(hào)證件名稱證號(hào)年檢情況序號(hào)證件名稱證號(hào)年檢情況1營(yíng)業(yè)執(zhí)照5貸款卡2機(jī)構(gòu)代碼6生產(chǎn)許可證3稅 務(wù) 證7環(huán)保許可證4基本帳戶8經(jīng)營(yíng)資格證二、 申請(qǐng)人目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況及發(fā)展前景企業(yè)主要產(chǎn)品名稱使用商標(biāo)占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額占行業(yè)（全國(guó)）市場(chǎng)份額目前：目前：預(yù)期數(shù)：預(yù)期數(shù)：整體經(jīng)營(yíng)情況了解收入確認(rèn)原則，分析銷售的周期性、穩(wěn)定性及關(guān)聯(lián)交易的比重，特別注意主要產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)、實(shí)際銷售的數(shù)量與銷售金額的關(guān)系；申請(qǐng)人的市場(chǎng)拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。注：預(yù)期數(shù)主要陳述授信期限內(nèi)可能達(dá)到的份額組織管理結(jié)構(gòu)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì)企業(yè)目前技術(shù)實(shí)力狀況、技術(shù)領(lǐng)先程度、設(shè)備更新狀況企業(yè)的研發(fā)實(shí)力和

34、可持續(xù)發(fā)展能力如何（研發(fā)機(jī)構(gòu)、人員、與權(quán)威機(jī)構(gòu)的合作）企業(yè)前五大供應(yīng)商名 稱商品名稱年采購(gòu)量（萬）占總采購(gòu)量比例（） 企業(yè)前五大銷售商名 稱商品名稱年銷售量（萬）占總銷售量比例（） 主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手名稱優(yōu) 勢(shì)劣 勢(shì)其他情況說明：企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關(guān)資料作為附件）國(guó)家地區(qū)行業(yè)股東注：以上表格填寫須有數(shù)據(jù)或信息來源，來源的相關(guān)資料要隨附在檔案中備查。三、 申請(qǐng)人重大事項(xiàng)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準(zhǔn)備發(fā)行）有無受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分（如屬上市公司）有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)近三年有無重大重組或主業(yè)改變授信期內(nèi)有無重大重組或主業(yè)改變可能有無不正常、

35、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為有無通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)或成本行為近期重大投融資行為近期有無法律訴訟事項(xiàng)近期有無受到重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰有無存在一些妨礙司法執(zhí)行的因素重大人事變動(dòng)有無更換審計(jì)單位（須陳述更換理由）四、 申請(qǐng)人資信情況截止 年 月 日 單位：萬我行授信情況行處授信金額及幣別授信方式和期限實(shí)際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）合計(jì)他行授信情況行名授信金額及幣別授信方式和期限實(shí)際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）合計(jì)對(duì)外擔(dān)?？傤~其中：子公司及控股公司擔(dān)保額非關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保額企業(yè)的商業(yè)資信狀況企業(yè)為他人擔(dān)保的履約情況有無惡意拖欠國(guó)家稅款有無惡意拖欠職工工資有無拖欠水電費(fèi)、租金是否為逃廢債企業(yè)

36、有關(guān)情況說明：（對(duì)與信貸征信系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。）申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)公司未到期銀行承兌匯票明細(xì)出票日期到期日期出票金額保證金擔(dān)保措施抵（質(zhì)）押物風(fēng)險(xiǎn)資金回籠數(shù)量?jī)r(jià)值應(yīng)回籠已回籠合計(jì)申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)公司未到期貸款明細(xì)貸款日期到期日期貸款金額貸款余額擔(dān)保措施合計(jì)五、 銀企合作資信狀況及效益評(píng)價(jià)1、在我行的公司業(yè)務(wù)合作效益及目標(biāo)要求本筆業(yè)務(wù)的上次預(yù)期數(shù)實(shí)際收益本筆業(yè)務(wù)的預(yù)期綜合收益企業(yè)本身目前已有量相關(guān)企業(yè)已有業(yè)務(wù)量對(duì)公日均存款（折人民幣 萬）結(jié)售匯（折 萬美元）國(guó)際結(jié)算（折 萬美元）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）承兌業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）代收代付業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）利

37、息收入（折人民幣 萬）手續(xù)費(fèi)收入（折人民幣 萬）其他業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）儲(chǔ)蓄日均存款（折人民幣 萬）2、在我行的個(gè)人業(yè)務(wù)合作現(xiàn)狀及目標(biāo)要求企業(yè)目前在我行業(yè)務(wù)量授信實(shí)施后應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)儲(chǔ)蓄日均存款（折人民幣 萬）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬元）發(fā)展卡借記卡（張）信用卡（張）代發(fā)工資戶管理層和員工個(gè)人授信（折人民幣 萬元）其中：信用貸款余額 抵押貸款余額 保證貸款余額個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）個(gè)人委托貸款（折人民幣 萬）黃金客戶數(shù)（戶）手續(xù)費(fèi)收入（折人民幣 萬）其他業(yè)務(wù)（折人民幣 萬）注：以上數(shù)據(jù)須如實(shí)填寫該企業(yè)與其相關(guān)企業(yè)三個(gè)月內(nèi)在我行業(yè)務(wù)量我行授信占其總授信的比例我行結(jié)算量占其總結(jié)算量的比例目前

38、企業(yè)主辦銀行及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)注：1、如屬于首次發(fā)放，則以上表格中填寫如本筆授信發(fā)放后的預(yù)計(jì)數(shù)據(jù)。 年 月 日申請(qǐng)人人行查詢結(jié)果人行系統(tǒng)查詢結(jié)果（金額單位：萬元）查詢時(shí)間貸款卡是否正常是否有不良貸款信息是否有欠息記錄是否有墊款信息是否有其他不良信息未結(jié)清銀行貸款未結(jié)清保函未結(jié)清票據(jù)貼現(xiàn)未結(jié)清承兌匯票被擔(dān)保信息對(duì)外擔(dān)保信息有不良信息的原因年 月 日法人代表（或?qū)嶋H控制人）人行個(gè)人查詢結(jié)果單位：萬元批準(zhǔn)授信額度已使用額度是否正常最長(zhǎng)透資時(shí)間是否有逾期記錄逾期金額逾期情況說明：其他生活嗜好及道德品行等說明：六、 申請(qǐng)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明截止 年 月 日 單位：萬元報(bào)表是否經(jīng)過審計(jì)審計(jì)單位名稱審計(jì)結(jié)論標(biāo)準(zhǔn)保

39、留保留意見：是否為合并報(bào)表合并范圍描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。1、現(xiàn)金資產(chǎn)：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 其中：普通銀行存款保證金存款已質(zhì)押的存單現(xiàn) 金主要增減原因： 2、短期投資：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容、收益及增減：3應(yīng)收帳款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金

40、額、帳齡、被拖欠、壞帳等情況及增減：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因4、預(yù)付帳款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 前三大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減：5、其他應(yīng)收款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳、非正常往來等情況及增減：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因6、應(yīng)付帳款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因7、其他應(yīng)付款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減，是否存在非正常往來：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因8、預(yù)收賬款：2009年末數(shù) 201

41、0年末數(shù) 月末數(shù) 主要客戶明細(xì)金額、帳齡及增減，是否存在非正常往來：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因9、存貨：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容及增減情況和存在問題：存貨內(nèi)容數(shù)量金 額較年初+-原因10、待攤費(fèi)用：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要情況與增減，如何攤銷：11、流動(dòng)資產(chǎn)：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因：12、長(zhǎng)期投資：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 其中長(zhǎng)期股權(quán)投資：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容、效益及增減：投資情況投向投資項(xiàng)目名稱投資金額股權(quán)比例股票投入： 萬元，股權(quán)投入 萬元，債券投入 萬元。其他資產(chǎn)名稱狀 況價(jià)值13、在建工程：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容與增減：在建項(xiàng)目名稱總投資投資內(nèi)容已投入金額（萬元）還需投入金額（萬元）完工后可新增效益14、無形及遞延資產(chǎn)：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容與增減、入帳的合理合規(guī)性：15、短期借款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要增減、融資方式及主要投向：16、應(yīng)付票據(jù)：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要增減、融資方式及主要投向：17、長(zhǎng)期借款：2009年末數(shù) 2010年末數(shù) 月末數(shù) 主要增減