2019年銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓大綱

1、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓大綱一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點和發(fā)展狀況（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對象，以同業(yè) 資金融通為核心，涵蓋金融同業(yè)間各項資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務(wù)的統(tǒng) 稱，是商業(yè)銀行近年來隨著利率市場化進程而興起并蓬勃發(fā)展的一 項新業(yè)務(wù)。從目前各家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的范圍和規(guī)模等情況看， 它具有廣義和狹義兩方面的內(nèi)涵。廣義：是指隨著我國利率市場化進程的發(fā)展以及金融行業(yè) 間利率定價機制市場化運作的興起，銀行與各類金融機構(gòu)間的資產(chǎn) 業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。目前主要包括銀行與銀行、銀 行與證券、銀行與信托、銀行與保險以及銀行與其他金融機構(gòu)的合 作業(yè)務(wù)。具體有：同業(yè)存

2、款、票據(jù)業(yè)務(wù)（回購、買斷、保兌等）、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財、同業(yè)拆借、代付、代理。以及資金交易、 債券交易和結(jié)算代理、資本市場代理業(yè)務(wù)等。狹義：主要指以同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同 業(yè)理財、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代付、代理業(yè)務(wù)為主的已實行市場化利率定 價機制的銀行與銀行之間的各項業(yè)務(wù)合作關(guān)系。特點：綜合性、交叉性、利率定價的市場化、業(yè)務(wù)形式的個性 化、組合創(chuàng)新的復雜化、成為銀行最據(jù)創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（二）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點1 、綜合性：資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)的組合2、交叉性：各金融市場業(yè)務(wù)的交叉關(guān)聯(lián)3、利率定價的市場化：利率定價隨市場變化而變化4、業(yè)務(wù)形式的個性化：形式隨合作雙方個性化利益需求而

3、變化5、組合創(chuàng)新的復雜化：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)的多樣化復雜化組合（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況1 、國內(nèi)金融同業(yè)機構(gòu)基本情況：金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險、信托、金融租賃等非銀 行金融機構(gòu)。近年來，我國金融同業(yè)市場日益繁榮。 截至2009年末, 銀行類金融機構(gòu)共有法人機構(gòu) 3857家，營業(yè)網(wǎng)點19.3萬個；證券 公司類金融機構(gòu)共有 106家；保險公司類金融機構(gòu)共 130家；信托 公司共58家；融資租賃類金融機構(gòu)共 70家。2 、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展狀況：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場、貨幣市場和 資本市場，具綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的 業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時由于資本約束、

4、息差收窄、盈利壓力、未來的利率 市場化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)，競 爭也日益加劇。（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義1、銀行普遍將同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個人并列的三大主線業(yè) 務(wù)之一。2 、同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤增長點已逐漸被各行所重視。3 、加強金融同業(yè)間的合作有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補和資源共享， 是銀行提高市場競爭力的一個有效途徑。4 、隨著金融市場的開放程度日益提高和市場的相互滲透，各 項金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風險相互交叉，客觀上也要求同業(yè)共同 合作。5 、有利于銀行整合有效資源，以最大限度地防范并化解風險。 二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點：同業(yè)存

5、款一存款資質(zhì)同業(yè)借款 一銀監(jiān)經(jīng)營范圍許可貨幣互存一外匯經(jīng)營資質(zhì)同業(yè)拆借一拆借市場成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機構(gòu)理財產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、 代付業(yè)務(wù)等。（一）、同業(yè)存款的優(yōu)勢和特點1、門檻低：獲得金融機構(gòu)許可證2、市場范圍廣：所有金融機構(gòu)都能做存放同業(yè)；所有銀行機構(gòu) 都能做同業(yè)存放3、業(yè)務(wù)形式靈活： 利率和期限由雙方自行協(xié)商（二）、同業(yè)借款的特點1 、多發(fā)生于人民幣資金缺乏的外資銀行、金融租賃公司2、期限較長，一般是1-3年3、資金用于經(jīng)營活動，類似于銀行發(fā)放的貸款（三）、貨幣互存的特點1 、多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)劑不同幣種資金余缺2 、期限較短，一般在1年內(nèi)3 、存在匯率風險（四）、同業(yè)

6、拆借的特點1 、金融機構(gòu)在全國銀行間市場的網(wǎng)上資金交易業(yè)務(wù)2 、金額受存款規(guī)模限制，不超過存款規(guī)模的8%3、主要用于解決短期流動性需求三、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的風險控制（一）同業(yè)業(yè)務(wù)三大主要風險：1 、同業(yè)業(yè)務(wù)信用風險的控制2、同業(yè)業(yè)務(wù)市場風險的控制3 、同業(yè)業(yè)務(wù)操作風險的控制（二）同業(yè)業(yè)務(wù)信用風險的控制1 、外部評級：嚴謹?shù)闹薪闄C構(gòu)資質(zhì)評級，通過第三方的信用評 價機制控制信用風險2、內(nèi)部授信：嚴格的同業(yè)授信內(nèi)部審批制度、授信額度的使用 監(jiān)控制度3、跟蹤監(jiān)測：對同業(yè)機構(gòu)市場表現(xiàn)的監(jiān)測和分析，以此判斷同 業(yè)機構(gòu)的信用風險變化情況（三）同業(yè)業(yè)務(wù)市場風險的控制1、經(jīng)營模式：經(jīng)營模式的集約化、規(guī)?；I(yè)化2

7、、市場風險分析：市場環(huán)境判斷、市場趨勢分析：謀定而后動3、市場風險控制：多元化的業(yè)務(wù)品種組合：風險分散策略（四）同業(yè)業(yè)務(wù)操作風險的控制1 、管理架構(gòu)：設(shè)置明確的前、中、后臺業(yè)務(wù)管理架構(gòu)2、業(yè)務(wù)流程：設(shè)置清晰的業(yè)務(wù)流程和風險節(jié)點的控制3、約束制度：交易的雙人操作；交易與清算分離；交易與風控分離四、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的基本策略及機構(gòu)設(shè)置（一）事業(yè)部制一一銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要管理模式2 、設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即事業(yè)部2、在縱向關(guān)系上，按照“統(tǒng)一管理，授權(quán)經(jīng)營”的原則，處理銀行高層領(lǐng)導與事業(yè)部之間的關(guān)系3、在橫向關(guān)系方面，同業(yè)部做為利潤支柱，與公司業(yè)務(wù)部、私人業(yè)務(wù)部并駕齊驅(qū)，實行相對的獨立核

8、算4、銀行高層和事業(yè)部內(nèi)部，仍然按照職能制結(jié)構(gòu)進行組織設(shè)計（二）事業(yè)部制成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展主流管理模式的原因：事業(yè)部能集中精力專注于自己的細分市場,更有效的進行人才物資的調(diào)配 （要求“統(tǒng)一管理、集中經(jīng)營、專業(yè)運作、快速反應(yīng)”）1（同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化和多樣化的要求一一外匯市場的、貨幣市場等的專業(yè)化，產(chǎn)品組合創(chuàng)新的多樣化2-同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品具有各自獨立的市場一一拆借市場、同業(yè) 存款市場、外匯市場、衍生品市場等市場的相對獨立3-同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品的市場環(huán)境變化較快一一利率政策、貨幣 政策、財政政策、宏觀經(jīng)濟政策對市場的快速影響(三)我行同業(yè)部基本工作職責(體現(xiàn)了三大職能：管理、營銷、風控)1、負責全行

9、同業(yè)存款、同業(yè)理財以及同業(yè)市場其它融資業(yè)務(wù)的 政策指導、組織實施和管理2、負責全行同業(yè)授信的發(fā)起、 審核；以及同業(yè)授信額度的分配、 監(jiān)控和管理3、負責全行同業(yè)客戶的營銷和維護4、負責全行金融同業(yè)客戶營銷隊伍的管理和考核5、負責銀行同業(yè)市場產(chǎn)品組合、產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)和推廣(四)我行同業(yè)部基本崗位設(shè)置1、管理職能：(1)、制定同業(yè)業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃、年度計劃和發(fā)展策略，在獲批后組織實施(2)、負責審定、優(yōu)化業(yè)務(wù)制度、標準、流程并督促執(zhí)行(3)、組織銀行同業(yè)業(yè)務(wù)情報的收集、整理、分析、交流，組 織建立相關(guān)信息反饋機制(4)、組織并指導同業(yè)產(chǎn)品的調(diào)研、研發(fā)宣傳及日常管理工作(5)、組織審查各級營銷機構(gòu)同

10、業(yè)業(yè)務(wù)的立項、辦理與后期管2、營銷職能(1)、負責同業(yè)客戶的營銷維護工作，指導和協(xié)助基層營銷機構(gòu)和客戶經(jīng)理做好產(chǎn)品銷售(2)、負責收集、分析金融同業(yè)動態(tài)信息，提出應(yīng)對策略以及對金融同業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)需求(3)、負責開展本行金融同業(yè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)培訓(4)、負責建立同業(yè)客戶經(jīng)理隊伍。設(shè)立業(yè)務(wù)考核機制，落實考核辦法并監(jiān)督、考核3、風控職能(1)、協(xié)助制定同業(yè)授信審批政策與流程，并監(jiān)督執(zhí)行(2)、負責審查分析同業(yè)客戶的授信資料，識別和發(fā)現(xiàn)潛在風險，揭示風險點和提出風險防范措施(3)、負責同業(yè)授信后項目風險的動態(tài)跟蹤、復查和監(jiān)控管理(4)、負責按全行統(tǒng)一的評級標準對同業(yè)授信客戶進行風險評級五、銀行同業(yè)存款工作

11、流程(一)同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本管理模式1 、三層次的機構(gòu)設(shè)置：營銷管理機構(gòu)(前臺)風險管理機構(gòu)(中臺) 支服務(wù)持機構(gòu)(后臺)2 、實行“統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營、逐筆中報、額度控制”的經(jīng)營管理原則(二)同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本管理原則1 、實行“統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營、逐筆中報、額度控制”的經(jīng)營 管理原則2-統(tǒng)一管理一一便于對同業(yè)存款市場的統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一定價、 統(tǒng)一營銷3-授權(quán)經(jīng)營一一便于明確同業(yè)業(yè)務(wù)各地域細分市場的經(jīng)營責任 和專管權(quán)利4-逐筆申報一一 便于集約化的業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險防控，尤其是 在“存放同業(yè)”這一資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程中，要根據(jù)拆借市場、票 據(jù)市場、債券市場、外匯市場等各子市場的利率走勢，實行全盤考 量后

12、的決策，避免各自為政的局面5-額度控制一一便于對各業(yè)務(wù)市場信用風險的細分以及從宏觀 整體上控制風險程度，避免只抓熱點，不顧風險，無線擴大業(yè)務(wù)規(guī) 模冒險經(jīng)營做法(三)本行銀行同業(yè)存款基本工作流程一一同業(yè)存放業(yè)務(wù)流程1、業(yè)務(wù)中報(1)銀行同業(yè)存放由獲得授權(quán)的分行同業(yè)部負責與交易對手協(xié) 商，達成意向后填列同業(yè)存放業(yè)務(wù)審批表，經(jīng)分行主管行長審批后， 向總行同業(yè)部中報(2)非銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)可由分行同業(yè)部牽頭與交易對手協(xié) 商，達成意向后填列同業(yè)存放業(yè)務(wù)備案表 ，經(jīng)分行主管行長簽字后向 總行同業(yè)部報備2、業(yè)務(wù)審批總行同業(yè)部審查組負責對分行申報的同業(yè)存放業(yè)務(wù)進行審核;并按審批權(quán)限逐級上報審批3、辦理開戶經(jīng)審

13、批同意后，總行同業(yè)部以書面復函形式給予批復，營銷人 員據(jù)此向?qū)Ψ教岢鲩_戶要求。他行業(yè)務(wù)人員到我行營業(yè)柜臺填列開 戶所需申請，提供開戶所需印鑒和資料，辦理同業(yè)賬戶的開戶手續(xù)。 開立同業(yè)賬戶所需資料按照我行開立賬戶的要求執(zhí)行。4、協(xié)議簽訂根據(jù)審批結(jié)果或批復，總行同業(yè)部或其授權(quán)分行同業(yè)部負責與 交易對手簽訂同業(yè)存放協(xié)議5、催收款項根據(jù)已簽訂的同業(yè)存放協(xié)議，總行同業(yè)部或有授權(quán)的分行同業(yè) 部營銷人員負責向交易對手給出劃款路徑，催收同業(yè)款項，完成交 易6、到期提示營銷人員在存款到期日前一天，向資金營運部做出到期還款頭 寸預報，并向客戶提示存款到期，督促客戶按時辦理存款到期支取 匯劃手續(xù)7、到期還款同業(yè)存放

14、款項到期后，營銷人員負責催辦落實還款工作，營業(yè)網(wǎng) 點業(yè)務(wù)前臺根據(jù)交易對手提供的存款協(xié)議和定期存單等相關(guān)資料， 為客戶辦理資金匯劃手續(xù)；運營管理部接柜臺已辦理的劃款單據(jù)后及時為客戶辦理資金匯劃（四）本行銀行同業(yè)存款基本工作流程一一存放同業(yè)業(yè)務(wù)流程1、業(yè)務(wù)中報存放同業(yè)業(yè)務(wù)由總行同業(yè)部或授權(quán)分行同業(yè)部營銷崗根據(jù)資金 運用需求與交易對手協(xié)商，達成意向后向總行同業(yè)部審核崗中報2、業(yè)務(wù)審批總行同業(yè)部審核崗對申報的存放同業(yè)業(yè)務(wù)進行審核后，按審批權(quán)限逐級上報審批3、辦理開戶根據(jù)審批結(jié)果，總行同業(yè)部或授權(quán)分行同業(yè)部營銷崗填列存 放同業(yè)開戶申請書，經(jīng)分行同業(yè)部、分行主管行領(lǐng)導、總行同業(yè)部、 金融市場部、主管行領(lǐng)導

15、對開戶申請進行逐級審批后，交分行或總 行運營管理部辦理開戶手續(xù)4、協(xié)議簽訂根據(jù)審批結(jié)果或批復，總行同業(yè)部或其授權(quán)分行同業(yè)部負責與 交易對手簽訂同業(yè)存放協(xié)議5、申請頭寸完成劃款根據(jù)已簽訂的存放同業(yè)協(xié)議和開戶情況，總行同業(yè)部或其授權(quán) 分行同業(yè)部營銷人員向資金營運部提出資金調(diào)撥申請。資金營運部 按交易對手給出的劃款路徑，辦理同業(yè)款項劃付手續(xù)，完成交易6、到期提示總行或分行同業(yè)部營銷人員在存放同業(yè)業(yè)務(wù)到期前一天，向資金營運部預報資金頭寸，弁備好到期支取的相關(guān)單據(jù)和手續(xù)7、資金劃回總行或分行同業(yè)部營銷人員在存款到期日，到交易對方營業(yè)柜 臺辦理存款到期支取和匯劃手續(xù)，將資金劃回（五）本行同業(yè)存款業(yè)務(wù)基本品

16、種1 、同業(yè)存款業(yè)務(wù)包括同業(yè)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)（存放同業(yè)）與同業(yè)負債 類業(yè)務(wù)（同業(yè)存放），即按照約定幣種、金額、利率、期限，敘做同 業(yè)間存款往來2、幣種：以人民幣、美元、港幣為主，也包括歐元、日元等3、金額：不設(shè)上限4、期限：1天、7天、14天、1月、3月、6月、9月、1年（負 債類業(yè)務(wù)期限可以達到1年期以上）5、利率：每日根據(jù)總行指導價格確定6、特點：1、操作簡單；2、時效性強，當天完成；3、為客戶解決資金需求，或資金投資需求附一：本行已申請同業(yè)授信基本情況同業(yè)授信申請情況進度表（一）序號單位進度備注1工商銀行已批準授信額度16.5億元已收到批復2農(nóng)業(yè)銀行已批準授信額度20億元已過會，待批復3交通銀

17、行已批準國際業(yè)務(wù)授信額度2000萬美元；人民幣額度已上報總行，申請 10億兀額度，預一個月左右ft批復4浙商銀行已獲批授信額度3億元已收到批復5包商銀行已批5億元內(nèi)部授信6永亨銀行已批3000萬美元票據(jù)貼現(xiàn)額度內(nèi)部授信同業(yè)授信申請情況進度表（二）序號單位進度備注1中國銀行已報總行風控組，核定額度50億元2建設(shè)銀行已報省行，核定額度15億元3招商銀行已遞交資料，在分行審核中，申報額度10億兀4民生銀行已遞交資料，在深圳分行審核5興業(yè)銀行已遞交資料，申報額度20億兀，預計1個月內(nèi)能獲批準6中信銀行已上報總行，初步核定額度20億元7光大銀行已遞交資料，申報額度20億元8深發(fā)行已經(jīng)上報總行，申報10億

18、元，預計2周內(nèi)有審批結(jié)果9廣發(fā)銀行已遞交資料10樂亞銀行已上報樂亞總行，申報額度7000萬美元，折合本幣約4.5億元，預計5月末能完成審批工作11廈門國際銀行已上報總行，申報5億元額度，預一個月內(nèi)能才比復12華商銀行已報總行信審會，申報額度 5億兀，存放、拆 借3億元，票據(jù)2億元。預計5月份能獲得批 復同業(yè)授信申請情況進度表（三）序號單位進度備注1杭州銀行已遞交資料，在總行審核中2北京銀行已報總行，申報額度5億元3東莞銀行準備上信審會4東莞農(nóng)商計劃二季度上信審會5華融湘江已遞交資料6海航財務(wù)已遞交資料，準備上會7珠海農(nóng)信已遞交資料，正在審批過程中8平安銀行正在總行審批中9齊商銀行已遞交資料，步/落實中10浙江泰隆商行已報風控部，預一個月內(nèi)內(nèi)批復11中集財務(wù)已遞交資料12重慶力帆已遞交資料13大華銀行已遞交資料，申報2億美元，預計5月份能獲批附二：本行同業(yè)授信基本程序1、分行同業(yè)部接受或主動收集同業(yè)客戶授信資料2、報總行同業(yè)部風險管理組審核3、經(jīng)審核并撰寫授信報告后，報金融市場部審