從與國際通用慣例比較的角度簡析我國《票據(jù)法》的若干不足

1、    從與國際通用慣例比較的角度簡析我國票據(jù)法的若干不足劉成偉【學(xué)科分類】商法【關(guān)鍵詞】個人簽章；金額書寫；無因性；行為期限【寫作年份】2002年【正文】     從與國際通用慣例比較的角度簡析我國票據(jù)法的若干不足   劉成偉         我國票據(jù)法因其在制定時大量參考了有關(guān)國際公約和國外立法，因而其大部分內(nèi)容與國際通用慣例規(guī)則相似；但由于我國當(dāng)時金融體制的某些特殊規(guī)則，該法某些條款與國際慣例有很大不同或也可以說是其不足之處。 &

2、#160; 關(guān)于票據(jù)的國際立法目前主要包括日內(nèi)瓦公約和聯(lián)合國公約兩大體系。（1）日內(nèi)瓦公約體系，主要包括1930年關(guān)于統(tǒng)一匯票和本票的日內(nèi)瓦公約和1931年關(guān)于統(tǒng)一支票的日內(nèi)瓦公約等四項關(guān)于票據(jù)的國際公約。該體系主要依據(jù)大陸法傳統(tǒng)制訂，是調(diào)和日爾曼法系（德國法系）和法國法系之間分歧的產(chǎn)物。采用日內(nèi)瓦體系的主要包括大陸法系國家、日本和一些拉丁美洲國家。（2）聯(lián)合國公約體系，由于英美等普通法系國家因其立法傳統(tǒng)和實踐與日內(nèi)瓦公約體系存在巨大差距而一直拒不參加，因而日內(nèi)瓦公約體系沒能達到統(tǒng)一各國票據(jù)法的目的。為了促進票據(jù)法的統(tǒng)一，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會（UNCITRAL）自1971年起經(jīng)過近

3、20年的努力，于1988年12月9日在紐約聯(lián)合國第43次大會上正式通過了聯(lián)合國國際匯票和本票公約。但該公約不適用于支票，并且目前因接受國不足公約規(guī)定的十個而尚未生效。盡管如此，該公約還是產(chǎn)生了巨大影響，并作為某種意義上的示范法為當(dāng)前各國票據(jù)立法的趨同化做出了不可忽視的貢獻。通過票據(jù)法與這些國際公約以及其他國家票據(jù)立法的通行做法的簡單比較，筆者發(fā)現(xiàn)我國票據(jù)法至少存在以下幾點嚴重制約票據(jù)在我國資本市場上充分發(fā)揮其市場融資功能的地方：   一、票據(jù)的個人簽章   對于票據(jù)的個人簽章，票據(jù)法第七條規(guī)定，票據(jù)簽章為簽名、蓋章或者簽名加蓋章；而國際通行做法則僅是“手

4、寫簽名”（Handwritten Signature）。例如聯(lián)合國國際匯票和本票公約第五條規(guī)定，簽章是指手寫簽名或其摹本（Facsimile）或通過任何其他形式表示的同等證明（Equivalent Authentication）。由于個人印章不同于法人公章，其制作環(huán)節(jié)上缺乏監(jiān)控因而很容易被偽造。而根據(jù)票據(jù)法即使只有“蓋章”而無簽名也可以，這無疑加大了票據(jù)被偽簽的風(fēng)險；另外，實際上有手寫簽名就已經(jīng)足夠了，“簽名加蓋章”之規(guī)定由于蓋章本身的證明力存在諸多問題因而顯得畫蛇添足。   二、票據(jù)的金額書寫   對于票據(jù)的金額書寫，票據(jù)法第八條規(guī)定，票據(jù)金額必須以中

5、文大寫和數(shù)碼同時記載，而且二者必須一致，不一致的則票據(jù)無效；而國際通行做法則很少由于票據(jù)金額的書寫瑕疵而導(dǎo)致票據(jù)無效。例如聯(lián)合國國際匯票和本票公約第八條規(guī)定，票據(jù)金額既可以用文字（Words）和數(shù)字（Figures）兩種方式同時記載，也可以僅以數(shù)字或者僅以文字一種方式記載；當(dāng)用兩種方式同時記載而文字數(shù)額與數(shù)字數(shù)額之間存在差異時，則以文字記載為準；當(dāng)僅用一種方式記載但是在多次出現(xiàn)的該記載之間卻存在差異時，則以較小數(shù)額為準。盡管存在金額上的記載瑕疵，也并不因此導(dǎo)致票據(jù)無效，而是找到一種適當(dāng)?shù)慕鉀Q途徑。由此可見當(dāng)時我國立法者對票據(jù)安全性的考量要遠遠大于對其流動性對其市場功能的考量。  &#

6、160;三、票據(jù)的行為基礎(chǔ)   對于票據(jù)的行為（簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓）基礎(chǔ)，票據(jù)法第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)遵循誠實信用原則，并且具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；而國際通行做法除了同樣強調(diào)誠實信用原則外，則很少關(guān)注有無真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是更強調(diào)票據(jù)的無因性。我國的規(guī)定從一定程度上削弱了票據(jù)的無因性特征，因而也就阻礙了票據(jù)的流通性并因此降低了其市場融資價值。   四、票據(jù)的行為期限   我國票據(jù)的行為期限，尤其是關(guān)系持票人權(quán)利的期限普遍短于國際通行做法，這也不利于票據(jù)充分發(fā)揮其市場融資手段的功能。例如提示期限，我國

7、見票后定期付款匯票的提示承兌期限、見票即付匯票的提示付款期限均為自出票日起一個月內(nèi)（票據(jù)法第四十條、第五十三條）；而日內(nèi)瓦公約以及聯(lián)合國國際匯票和本票公約則均規(guī)定為一年。再如追索權(quán)期限，票據(jù)法第十七條規(guī)定，持票人對其前手的追索權(quán)期限為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起六個月；而日內(nèi)瓦公約則規(guī)定為1年。對于這些關(guān)系持票人權(quán)利的行為期限，從鼓勵投資人投資票據(jù)因而需要適當(dāng)平衡持票人對其持票安全性的擔(dān)憂的角度來看，似乎不亦過短，以免削弱票據(jù)的投資價值進而降低其流通性和市場融資功能。   但是值得一提的是，如果已有特定先前行為或事件使得持票人處于謹慎及時行使其權(quán)利的地位，則從規(guī)則不應(yīng)有利

8、于權(quán)利懈怠者的角度考慮，此時似乎反而需要將有關(guān)期限適當(dāng)縮短而更強調(diào)約束持票人對其權(quán)利的行使，才能更有利于促進票據(jù)的流通性。例如，票據(jù)法第十七條規(guī)定再追索權(quán)的期限為三個月，該期限明顯短于追索權(quán)的六個月期限。這是因為當(dāng)持票人（原始持票人行使追索權(quán)時的被追索人）自其向原始追索權(quán)人清償后或者被其提起訴訟之日起，便因特定先前行為或事件的提醒而負有了謹慎及時行使其權(quán)利的義務(wù)。同樣的原理，關(guān)于非見票即付匯票（定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款匯票）的提示付款期限，票據(jù)法第五十三條規(guī)定為自匯票到期日起十日內(nèi)，而聯(lián)合國國際匯票和本票公約則規(guī)定為到期日當(dāng)天或其后兩日內(nèi)?？紤]到非見票即付匯票一般都要求事先必

9、須有提示承兌程序，而經(jīng)過提示承兌后持票人便處于了謹慎及時行使其權(quán)利的地位。因而從約束權(quán)利人及時行使其權(quán)利的角度講，對于這類匯票的提示付款期限似乎越短越有利于促進票據(jù)的流通性。   以上僅是一個偶然的機會筆者頭腦中觸發(fā)的幾點思考，似乎缺乏學(xué)術(shù)嚴肅性。僅以隨筆的的形式寫就，望不吝賜教。                  作者：劉成偉中國人民大學(xué)法學(xué)院國際法專業(yè)碩士研究生   聯(lián)系方式：100872；中國人民大學(xué)9-01碩士一班   E-mail：Genes                           &#