XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案

1、精品文檔XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)， 培育良好的合規(guī)管理 文化， 提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力， 推動(dòng)合規(guī)內(nèi)控體系和案件防控長(zhǎng)效 機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展，特制定XX 農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案。一、指導(dǎo)思想 合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。樹(shù)立“合規(guī)服務(wù) 業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展”理念，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí) , 培育良 好的內(nèi)控合規(guī)文化 , 提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)， 實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。二、工作目標(biāo)通過(guò)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)“增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)， 提高內(nèi)控 制度執(zhí)行力， 提升人員隊(duì)伍素質(zhì)， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力” 的目標(biāo) 要求。 通過(guò)開(kāi)展各

2、類具體合規(guī)活動(dòng)， 促進(jìn)各項(xiàng)制度和監(jiān)管要求 落實(shí)到位。促進(jìn)員工從業(yè)行為更加規(guī)范，內(nèi)部控制更加嚴(yán)密， 激勵(lì)考核制度更加科學(xué)， 各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。 提高全行的 風(fēng)險(xiǎn)管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力， 形成合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念， 營(yíng)造主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍。三、工作舉措堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)和規(guī)范管理， 從合規(guī)理念的樹(shù)立、 風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制 的構(gòu)建、 合規(guī)文化的培育等方面協(xié)調(diào)推進(jìn)， 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系 建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。（一）加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，有效杜絕各種違規(guī)行為。1. 完善第二道預(yù)警防線建設(shè)。 綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、 審計(jì) 輔助模型、 省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、 法院公開(kāi)信息、 人行征信等 數(shù)據(jù)收集與風(fēng)險(xiǎn)排查

3、手段， 設(shè)置信貸專職檢查人員， 定期開(kāi)展 信貸業(yè)務(wù)、“重大、 高頻、 多發(fā)”風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、 重點(diǎn)領(lǐng)域等現(xiàn)場(chǎng)、 非現(xiàn)場(chǎng)專項(xiàng)檢查， 強(qiáng)化總行垂直管控， 及時(shí)預(yù)警和整改風(fēng)險(xiǎn)苗 頭。2. 深入持續(xù)開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治。 一方面認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì) 深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象要求，對(duì)照 2019 年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂 象工作要點(diǎn)，開(kāi)展公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀 行和交叉金融新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行 業(yè)廉潔自律風(fēng)險(xiǎn)等 8 方面 22 項(xiàng)要點(diǎn)開(kāi)展自查和整改， 并按時(shí)按要 求上報(bào)監(jiān)管部門， 全年“上查下” 網(wǎng)點(diǎn)不少于全部網(wǎng)點(diǎn)的 30%。 做到明確重點(diǎn)、嚴(yán)格評(píng)估、認(rèn)真排查、即查即改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

4、 另一方面認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范指南 、負(fù)面 清單等政策規(guī)章， 以銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范指南 銀行業(yè)重 點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范案例集和浙江轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理負(fù)面清單 為重點(diǎn)內(nèi)容， 組織開(kāi)展存款結(jié)算和票據(jù)業(yè)務(wù)， 銀行卡業(yè)務(wù)、 外 匯和衍生品交易， 授信業(yè)務(wù)，理財(cái)和代理業(yè)務(wù)， 員工行為管理， 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、 外包服務(wù)和信息科技等 7 個(gè)模塊的內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn) 和轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作， 進(jìn)一步防范重點(diǎn)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)， 真正將 “合 規(guī)興行”、“紅線底線”體現(xiàn)和貫穿到實(shí)際工作中。3. 全面開(kāi)展第三方房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。根據(jù)監(jiān)管要求， 為防范第三方房產(chǎn)抵押貸款的信貸資金使用及操作風(fēng)險(xiǎn)，在全行 組織開(kāi)展第三方房產(chǎn)抵押貸款的

5、自查與專項(xiàng)檢查。重點(diǎn)檢查信貸 資金是否符合實(shí)際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況， 是否存在其他違規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題即查即 改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，責(zé)任到人，確保抵押手續(xù)按章操 作，信貸風(fēng)險(xiǎn)基本可控。（二）加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查， 堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)。1. 在總行年初制定下發(fā)XX農(nóng)商銀行2019年度案件風(fēng)險(xiǎn) 排查項(xiàng)目工作方案 以及案件風(fēng)險(xiǎn)排查立項(xiàng)的基礎(chǔ)上， 下半年 突出資金、 信貸業(yè)務(wù)和員工行為案防重點(diǎn)， 繼續(xù)落實(shí)案件專項(xiàng) 風(fēng)險(xiǎn)排查， 形成風(fēng)險(xiǎn)隔離、 互相制約的有效內(nèi)控預(yù)防體系。 著 手對(duì)全行由第三方房產(chǎn)抵押的存量貸款開(kāi)展全面專項(xiàng)檢查， 針 對(duì)貸款的真實(shí)性、 資金用途的合規(guī)性

6、進(jìn)行全面排查， 嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)， 禁絕借冒名貸款的發(fā)生。2. 從嚴(yán)管控員工行為。 一是 嚴(yán)格員工行為規(guī)范，重點(diǎn)治理有 章不循、違規(guī)操作、制度執(zhí)行不力的問(wèn)題，夯實(shí)員工管理基礎(chǔ)工 作。充分運(yùn)用員工行為管理系統(tǒng)，特定帳戶預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)員 工異常行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。加強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)督排查，重點(diǎn) 關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工 “八小時(shí)” 外行為。利用科技手段， 向第三方平臺(tái)，獲取員工個(gè)人征信、房產(chǎn)、借貸等信息，加強(qiáng)對(duì) 員工行為的監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督防控、家訪、談話 談心等，按要求開(kāi)展員工行為的動(dòng)態(tài)排查，從嚴(yán)行為規(guī)范，從源 頭上控制操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 二是 強(qiáng)化問(wèn)責(zé)力度。堅(jiān)持 “零容忍”原則

7、，對(duì)任何違規(guī)違紀(jì)的人和事，嚴(yán)格責(zé)任制，在調(diào) 查處理違規(guī)違紀(jì)案件的同時(shí)，明確責(zé)任追究，嚴(yán)肅追責(zé)。嚴(yán)格落 實(shí)員工行為“十二條”禁令和按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 行為管理指引（銀監(jiān)發(fā) 20189 號(hào)）規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人 員管理，增加員工違規(guī)成本，強(qiáng)化震懾和教育。（三）加強(qiáng)合規(guī)教育，提高合規(guī)意識(shí)。1. 完善制度建設(shè)，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。因組織架構(gòu)重新調(diào)整， 對(duì)崗位職責(zé)、 管理制度和操作流程進(jìn)行梳理， 整合和優(yōu)化， 修 訂管理制度， 再造業(yè)務(wù)流程， 對(duì)與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、 與業(yè) 務(wù)發(fā)展不匹配、 與監(jiān)管要求不符合、 條款之間相互矛盾、 制度 之間有沖突或應(yīng)廢止的制度辦法及時(shí)進(jìn)行訂立、 修改、 完善或 廢除

8、， 保障內(nèi)部規(guī)章制度與法律法規(guī)、 業(yè)務(wù)發(fā)展、 監(jiān)管要求相 適應(yīng)， 使規(guī)章制度覆蓋到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)， 做到有法可依、 有章 可循。同時(shí)， 組織全行干部員工對(duì)重新梳理后的制度進(jìn)行 “制度 百日學(xué)”活動(dòng)，各部門制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，合理安排方案，明確學(xué) 習(xí)重點(diǎn)，通過(guò)集中學(xué)習(xí)、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈 活多樣的培訓(xùn)方式， 實(shí)施不同層次、 不同方式的制度培訓(xùn)， 提 高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。 活動(dòng)結(jié)束將組織全行 干部員工進(jìn)行檢測(cè)考核，要求通過(guò)率達(dá)到100%。2. 結(jié)合“法治規(guī)范年建設(shè)”活動(dòng)，加強(qiáng)法治教育培訓(xùn)，重 點(diǎn)加強(qiáng)憲法修正案的學(xué)習(xí)和宣傳， 征集“講好憲法故事” 法治 文創(chuàng)作品；積極參加金華市

9、辦舉行的“敲警鐘，提個(gè)醒”合規(guī) 宣講比賽活動(dòng)， 通過(guò)正反真實(shí)案例講解， 分享經(jīng)驗(yàn)， 達(dá)到合規(guī) 宣講成效。（四）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，建立合規(guī)責(zé)任體系1. 據(jù)本行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和內(nèi)控管理狀況， 識(shí)別和評(píng)估與業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、 新 客戶關(guān)系的建立及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)。2. 加大考核激勵(lì)力度， 建立責(zé)任體系。 制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核 機(jī)制， 通過(guò)違規(guī)積分管理， 內(nèi)部責(zé)任追究制度等， 建立合規(guī)工 作責(zé)任體系， 落實(shí)“一把手” 的合規(guī)管理責(zé)任， 確保獎(jiǎng)懲分明、 違規(guī)必究， 使合規(guī)工作責(zé)任真正落到實(shí)處， 對(duì)于違規(guī)問(wèn)題， 要 堅(jiān)決實(shí)施責(zé)任追究， 促使全員依法經(jīng)營(yíng)、 合規(guī)操作， 提高合規(guī) 工作的整體質(zhì)量和效率。四、工作要求（一）組織建設(shè)。 成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組， 由董事長(zhǎng)任組 長(zhǎng)，行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)， 其他班子領(lǐng)導(dǎo)為成員， 領(lǐng)導(dǎo)全行合規(guī)建設(shè) 工作； 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室， 辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部， 負(fù)責(zé)合 規(guī)建設(shè)的方案設(shè)計(jì)、 組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。 各單位要成 立組織， 由單位負(fù)責(zé)人為第一負(fù)責(zé)人， 負(fù)責(zé)各單位合規(guī)建設(shè)工 作安排的落實(shí)，確保完成本單位合規(guī)建設(shè)的各項(xiàng)工作。（二）結(jié)合案件防控排查、 治亂象等檢查工作， 總行將有 計(jì)劃、 有步驟地對(duì)各類業(yè)務(wù)開(kāi)展合規(guī)性檢查， 對(duì)存在的漏洞和 隱患及時(shí)進(jìn)行整改。 各部門要在檢查完成后， 將報(bào)