貨幣銀行學(xué)學(xué)習(xí)指導(dǎo)書(shū)

1、、名詞解釋1、貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、狹義貨幣，是指那些流動(dòng)性最強(qiáng)，其承擔(dān)的職能主要是充當(dāng)交換媒介即流通手段的那部 分貨幣，包括流通中的現(xiàn)金和銀行活期存款。3、廣義貨幣，它既包括高流動(dòng)性的現(xiàn)金、活期存款，又包括流動(dòng)性稍差、但有收益的存款 貨幣。4、貨幣存量是指某一時(shí)點(diǎn)上的貨幣總量5、貨幣流量是指一定時(shí)期內(nèi)的貨幣周轉(zhuǎn)總額。五、簡(jiǎn)答1、貨幣的職能及其含義？ 價(jià)值尺度是貨幣最重要、最基本的職能。它是貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并測(cè)量商品價(jià)值量 大小的時(shí)候所發(fā)揮的一種功能。貨幣的流通手段職能是指貨幣在商品流通過(guò)程中起媒介作用時(shí)所發(fā)揮的職能。 貨幣的貯藏手段職能是指貨幣退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)

2、時(shí)執(zhí)行的一種職能 貨幣的支付手段職能是指貨幣作為交換價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)所發(fā)揮的職 能。貨幣在世界市場(chǎng)作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用時(shí)，我們稱(chēng)其為世界貨幣。2、廣義貨幣與狹義貨幣的關(guān)系？狹義貨幣，是指那些流動(dòng)性最強(qiáng)，其承擔(dān)的職能主要是充當(dāng)交換媒介即流通手段的那 部分貨幣，包括流通中的現(xiàn)金和銀行活期存款。廣義貨幣，它既包括高流動(dòng)性的現(xiàn)金、活 期存款，又包括流動(dòng)性稍差、但有收益的存款貨幣。兩者所包括的貨幣統(tǒng)計(jì)口徑不同，流 動(dòng)性不同，收益性不同，貨幣職能也有所不同。3、簡(jiǎn)述貨幣在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的作用？ 貨幣在宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：貨幣是提高社會(huì)資源配置效率的工具；貨幣是傳遞信息 的重要工具；貨幣是實(shí)現(xiàn)宏

3、觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的工具貨幣在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力；貨幣是實(shí) 行經(jīng)濟(jì)核算的工具；貨幣是實(shí)現(xiàn)收入分配的工具。一、名詞解釋1、貨幣制度 是國(guó)家以法律形式規(guī)定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式2、鑄幣是指按照國(guó)家的法律規(guī)定，用一定重量的金屬，以一定的形式鑄造以后，并標(biāo)明其 重量和成色的金屬塊。3、有限法償用輔幣支付的數(shù)額受到一定的限制4、無(wú)限法償用本位幣支付的數(shù)額不受限制，無(wú)論每次支付的金額多大，對(duì)方都不得拒絕接受。5、本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨，即一個(gè)國(guó)家的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)單位。金屬貨幣制度條件下，本 位幣是用貨幣金屬按規(guī)定的貨幣單位鑄造的鑄幣。6、輔幣 輔幣是本位幣單位以下的

4、小額通貨，主要供小額周轉(zhuǎn)使用。7、通貨就是流通中的現(xiàn)金，包括金屬貨幣、紙幣和銀行券8、格雷欣法則，即劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，是指在金屬貨幣流通條件下，當(dāng)一個(gè)國(guó)家同時(shí)流通 兩種實(shí)際價(jià)值不同，但法定比價(jià)固定的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然被人們?nèi)?化、收藏或輸出而退出流通，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場(chǎng)。五、簡(jiǎn)答題1貨幣制度的構(gòu)成要素？規(guī)定本位貨幣材料（幣材）規(guī)定貨幣單位規(guī)定各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序準(zhǔn)備金制度2、貨幣流通規(guī)律與紙幣流通規(guī)律的關(guān)系？聯(lián)系：它們都要受到商品流通的制約。紙幣流通規(guī)律以貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)，同時(shí)反 作用于貨幣流通規(guī)律。區(qū)別：適應(yīng)商品流通的方式不同發(fā)揮作用的條件不

5、同3、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣制度的）的內(nèi)容？紙幣發(fā)行權(quán)由國(guó)家壟斷中央銀行發(fā)行的紙幣是法定貨幣紙幣不能兌現(xiàn)廣泛實(shí)行非現(xiàn)金結(jié)算方法4、貨幣制度的演進(jìn)順序？銀本位制 平行本位制金銀復(fù)本位制雙本位制跛行本位制金單本位制金本位制彳 金塊本位制（生金本位制）金匯兌本位制（虛金本位制）紙幣本位制（信用貨幣制度）一、名詞解釋1信用是體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值的特殊運(yùn)動(dòng)形式2、消費(fèi)信用企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者提供的信用 3商業(yè)信用是廠商或企業(yè)間用賒銷(xiāo)買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)提供的信用。4銀行信用是由銀行、貨幣資本所有者和其他專(zhuān)門(mén)的信用機(jī)構(gòu)以貸款的形式提供給借款人 的信用5國(guó)家信用是以國(guó)家和地方政

6、府為債務(wù)人的一種信用形式。6商業(yè)本票又叫期票，是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債 務(wù)憑證7商業(yè)匯票是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令他在一定時(shí)期內(nèi)向指定的收款人或持票人支付一 定款項(xiàng)的支付命令書(shū)。8、銀行券銀行發(fā)行的一種信用貨幣五、簡(jiǎn)答題1、商業(yè)信用的特點(diǎn)及局限性商業(yè)信用的特點(diǎn)：1、商業(yè)信用的主體是廠商。2、商業(yè)信用的客體是商品資本。3、商業(yè)信用和產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)一致。商業(yè)信用的局限性1、商業(yè)信用的規(guī)模受到廠商資本數(shù)量的限2. 商業(yè)信用范圍及運(yùn)動(dòng)方向受到限制3. 商業(yè)信用的期限較短4. 商業(yè)信用的穩(wěn)定性不好2、銀行信用的特點(diǎn)及優(yōu)越性1. 銀行信用主體的廣泛性，是間接信用，2. 銀

7、行信用客體是單一的貨幣資本3. 銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)不完全一致4. 銀行信用與商業(yè)信用的需求變化不同優(yōu)越性：1. 銀行信用規(guī)模大2. 不受運(yùn)動(dòng)方向的限制3. 銀行信用具有廣泛的可接受性4. 銀行信用在期限上具有靈活性5. 銀行信用具有較好的穩(wěn)定性3、消費(fèi)信用的積極作用與消極作用 消費(fèi)信用的積極作用：1. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2. 利于新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推銷(xiāo)3. 給消費(fèi)者帶來(lái)了極大的便利 消費(fèi)信用的消極作用：當(dāng)消費(fèi)信用過(guò)度膨脹時(shí)，可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)泡沫的破滅。4、銀行券與紙幣的區(qū)別銀行券和紙幣的區(qū)別：1、銀行券是從貨幣作為支付手段的職能中產(chǎn)生的，是由銀行通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)等信用方式發(fā) 行的；而紙幣是從貨幣作

8、為流通手段的職能中產(chǎn)生的，是由國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行的。2、銀行券是為了代替流通中的商業(yè)票據(jù)，適應(yīng)商品交易需要而發(fā)行的；而紙幣是為了彌 補(bǔ)財(cái)政赤字而發(fā)行的。3、典型的銀行券可以自由地與黃金或金幣相兌換；而紙幣不能自由兌換。一、名詞解釋1金融中介機(jī)構(gòu)指在金融市場(chǎng)中專(zhuān)門(mén)從事資金融通或?yàn)橘Y金融通提供服務(wù)的企業(yè)2. 存款性金融機(jī)構(gòu)存款性金融機(jī)構(gòu)是指其資金來(lái)源主要是吸收各類(lèi)存款的金融機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信用合作社3非存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)是指那些資金來(lái)源不是資金所有自愿繳存的，而是根據(jù)契約規(guī)定繳納的金融機(jī)構(gòu)4 投資基金是一種由眾多不確定的投資者自愿將不同的出資份額匯集起來(lái)，交由專(zhuān)家管理投資，

9、所得收益由投資者按出資比例分享的一種金融組織五、論述試述行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位及職能。銀行在一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：銀行是生產(chǎn)資料和消費(fèi)品的分 配中心；銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信息中心；銀行成了資金調(diào)劑中心。銀行的職能1、信用中介這是銀行的基本職能。銀行充當(dāng)了貸款人和借款人的信用中介人。2、支付中介這是銀行在為活期存款的所有者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技 術(shù)性業(yè)務(wù)時(shí)所發(fā)揮的一種職能。3、信用創(chuàng)造這是銀行的特殊職能。銀行通過(guò)其在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)行銀行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總 額而擴(kuò)大信用時(shí)所發(fā)揮的一種職能。4、金融服務(wù)銀行可以向

10、社會(huì)提供最廣泛的金融服務(wù)。5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)這是銀行客觀上所具有的一項(xiàng)職能。銀行通過(guò)指定貸款政策和差別利率，利用信貸和利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、部門(mén)的發(fā)展速度。一、術(shù)語(yǔ)解釋1金融市場(chǎng)：是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制或安排。2直接融資：是通過(guò)最終貸款人和最終借款人直接結(jié)合來(lái)融通資金，其間不存在任何 金融中介機(jī)構(gòu)的融資方式。3間接融資：是指最終貸款人通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)完成向最終借款人融出資金的過(guò) 程。五、問(wèn)答1簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的含義和分類(lèi)。 答：金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。金融市場(chǎng)有如下分類(lèi)：1）按融資期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（2）按融資工具劃分，

11、可分為證券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。（3）按交易對(duì)象劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。（4）按地域范圍劃分，可分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)外金融市場(chǎng)。一、術(shù)語(yǔ)解釋1利率：在借貸期內(nèi)所獲得的利息額與借貸資本金的比率。利率=（利息額 / 借貸資本金） *100%2固定利率：是指在整個(gè)借貸期間內(nèi)按事先約定的利率計(jì)息而不作調(diào)整的利率。3市場(chǎng)利率：是指按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，它主要反映了市場(chǎng)內(nèi)在力量對(duì)利率形 成的作用。4實(shí)際利率：是指貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率，通常用名義利率減去通貨膨脹率即 為實(shí)際利率。5浮動(dòng)利率：是指在借貸期間內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。六、問(wèn)答1利率的種類(lèi)有哪些？

12、答：利率的種類(lèi)有：（1）按計(jì)算利息的不同期限單位劃分為年利率、月利率、日利率。（2）按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)劃分為固定利率和浮動(dòng)利率（3）按不同的利率決定方式劃分為官定利率公定利率市場(chǎng)利率（4）按利率的真實(shí)水平劃分為名義利率實(shí)際利率（5）按利率作用的不同劃分為基準(zhǔn)利率差別利率2. 影響利率的因素有哪些 ?答：影響利率的因素有：（1）平均利潤(rùn)率（2）借貸資本的供求關(guān)系（ 3）中央銀行的貨幣政策4）國(guó)際利率水平（5）預(yù)期通貨膨脹和通貨緊縮（6）匯率 此外，借貸期限的長(zhǎng)短、借貸風(fēng)險(xiǎn)的大小、歷史利率水平、同行業(yè)利率水平等因素都 會(huì)影響利息率的高低。七、論述1影響利率的因素有哪些 ?答：影響利率的因素有：

13、（1）平均利潤(rùn)率。利息是利潤(rùn)的一部分，其高低是由一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)的平均利潤(rùn)率高 低決定。（2）借貸資本的供求關(guān)系。利率的取值限于零和平均利潤(rùn)率之間。但在具體時(shí)期的具 體市場(chǎng)中，利率則由借貸資本的供求狀況決定。（3）中央銀行的貨幣政策。一般來(lái)講，若實(shí)行擴(kuò)張的貨幣政策，利率就會(huì)下降；反之 亦反。（4）國(guó)際利率水平。一般來(lái)講，國(guó)際金融市場(chǎng)上利率的下降會(huì)降低國(guó)內(nèi)利率水平或抑 制國(guó)內(nèi)利率水平的上升程度。（5）預(yù)期通貨膨脹和通貨緊縮。預(yù)期通貨膨脹一般會(huì)降低實(shí)際利率，反之亦反。（6）匯率。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升一般會(huì)拉動(dòng)國(guó)內(nèi)利率水平上升。 此外，借貸期限的長(zhǎng)短、借貸風(fēng)險(xiǎn)的大小、歷史利率水平、同行業(yè)利率水

14、平等因素 都會(huì)影響利息率的高低。一、術(shù)語(yǔ)解釋 1股票：是股份公司發(fā)給股東作為入股憑證并借以獲取股息收入的一種有價(jià)證券。2債券：是債務(wù)人依照法定程序發(fā)行，承諾按約定的利率和日期支付利息，并在特定 日期償還本金的書(shū)面?zhèn)鶆?wù)憑證。3 資本市場(chǎng)：一般是指融資期限在一年以上的金融市場(chǎng)，按照融資工具的不同可大致 分為股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。五、問(wèn)答1 簡(jiǎn)述股票和債券的區(qū)別。答：股票和債券的區(qū)別有：（1）持有者權(quán)利不同。股票持有者享受所有人權(quán)利，而債券持有者享受債權(quán)人權(quán) 利。（ 1 分）（2）期限不同。股票沒(méi)有期限，債券有明確的期限。（1 分）（3）收益穩(wěn)定性不同。債券比股票的收益穩(wěn)定。（1 分）（4）分配順序不

15、同。債券的利息分配早于股票紅利分配。（1 分）（5）清償順序不同。債券的清償早于股票。（1 分）2股票是如何分類(lèi)的 ?答：（ 1）按股東權(quán)利不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。前者對(duì)股份公司的經(jīng)營(yíng)決策 權(quán)、對(duì)股份公司的利潤(rùn)和資產(chǎn)的分配權(quán)、在公司增發(fā)普通股票時(shí)，有新股優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)。后 者按是否擁有對(duì)優(yōu)先股股息的追索權(quán)，可分為累積性?xún)?yōu)先股和非累積性?xún)?yōu)先股。（2）按持有主體不同國(guó)家股、法人股和個(gè)人股。國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的政府 部門(mén)或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)投入公司形成的股份。 法人股是指企業(yè)法人以其依法可支配的資產(chǎn) 投入公司形成的股份。 個(gè)人股是社會(huì)個(gè)人或本公司內(nèi)部職工以個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)投入公司形成 的股份。（3

16、）按是否上市交易分為上市股票和非上市股票。上市股票是指在證券交易所取得 上市資格，允許掛牌交易的股票。非上市股票是指未取得上市資格，不允許掛牌交易的股 票。3債券是如何分類(lèi)的 ?答：（ 1）按債券的發(fā)行主體分為政府債券（包括中央政府公債，地方政府公債和政府機(jī)構(gòu) 債券）和企業(yè)債券（包括金融債券和公司債券）。（2）按債券計(jì)息方式分為定息債券、貼現(xiàn)債券、浮動(dòng)利率債券、累進(jìn)利率債券。（ 3）按債券的募集方式分為公募債券和私募債券。（ 4）按債券的償還期限分為短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券。（5）按債券是否登記或記名分為注冊(cè)債券、記名債券不記名債券。（ 6）按債券發(fā)行范圍分為國(guó)內(nèi)債券和國(guó)際債券。4決定和影

17、響股票市場(chǎng)價(jià)格的因素有哪些？答：（ 1）決定股票市場(chǎng)價(jià)格的因素是預(yù)期股息收益和市場(chǎng)利率。股票價(jià)格 =預(yù)期股息收益 / 市場(chǎng)利率（ 2）影響股票市場(chǎng)價(jià)格的因素有： 公司經(jīng)營(yíng)狀況 一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況 經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng) 政治因素 心理因素 此外，還有市場(chǎng)供求關(guān)系的變化、人為操縱等因素。一、術(shù)語(yǔ)解釋 1貨幣市場(chǎng)：一般是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，包括短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè) 票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。2貼現(xiàn)：是匯票的持票人將已承兌的未到期的匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按貼現(xiàn)率扣除自 貼現(xiàn)日起到到期日為止的貼息后付給持票人現(xiàn)況的一種行為。3. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是貼現(xiàn)銀行需要資金時(shí)，持未到期的票據(jù)向其他銀

18、行辦理貼現(xiàn)的一種行 為。4再貼現(xiàn)：是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行以貼現(xiàn)過(guò)的票據(jù)作抵押的一種放款行為。四、問(wèn)答1商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能？ 答：（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)：既是追求利潤(rùn)的一般企業(yè)，又是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)。（2）商業(yè)銀行的職能： 信用中介（銀行的基本職能。銀行充當(dāng)了貸款人和借款人的信用中介人） 支付中介（銀行在為活期存款的所有者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技 術(shù)性業(yè)務(wù)時(shí)所發(fā)揮的一種職能） 。 信用創(chuàng)造（銀行的特殊職能。銀行通過(guò)其在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)行銀行券和支票等 信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額而擴(kuò)大信用時(shí) 所發(fā)揮的一種職能） 。 金融服務(wù)（銀行可以向社會(huì)提供最

19、廣泛的金融服務(wù)）。 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)（這是銀行客觀上所具有的一項(xiàng)職能。銀行通過(guò)指定貸款政策和差別利率，利用信貸和利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、部門(mén)的發(fā)展速度）。2商業(yè)銀行功能的雙重性 ?答：資金融通功能資金融通功能指以商業(yè)銀行為中介的間接融資方式的產(chǎn)生，不僅提高了資金配置效率，降低了交易成本，而且為各方都帶來(lái)了好處。對(duì)于資金供給者而言，其資金的安全性和收益性得到了保證；對(duì)于資金需求者而言，任何期限和金額的資金需求都很容易得到滿足；對(duì)于銀行本身而言，獲得大量市場(chǎng)信息，降低單位資金的使用成本，實(shí)現(xiàn)資金的規(guī) 模轉(zhuǎn)換和期限轉(zhuǎn)換，并有效解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 調(diào)控功能從存款角度來(lái)分析：存款規(guī)模的大

20、小直接制約著銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的深度和廣度。銀行吸 收存款可以協(xié)調(diào)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中積累與消費(fèi)的比例關(guān)系。銀行吸收存款可以調(diào)節(jié)貨幣流通，促 進(jìn)貨幣流通的穩(wěn)定。從貸款角度來(lái)分析：貸款規(guī)模的大小能夠影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。貸款結(jié)構(gòu)對(duì)于國(guó) 民經(jīng)濟(jì)比例的穩(wěn)定具有重要意義。通過(guò)調(diào)整利率配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整或調(diào)整經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行。3商業(yè)銀行的組織體制？答：（ 1）單一銀行制。是指由于法律上禁止或限制商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)務(wù) 只能完全由總行經(jīng)營(yíng)的制度。典型國(guó)家是美國(guó)。（2）分支行制。是指商業(yè)銀行可以在其總行所在地區(qū)及國(guó)內(nèi)或國(guó)外的其他地方設(shè) 立來(lái)分支機(jī)構(gòu)的制度。典型國(guó)家是英國(guó)（3）持股公司制。是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，

21、再由該公司收購(gòu)或控制的一家 或若干家獨(dú)立的銀行。（4）連鎖銀行是指受控于同一個(gè)企業(yè)家的幾個(gè)銀行組成的集團(tuán)。六、論述1. 試論商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能。答：（ 1）商業(yè)銀行的性質(zhì)：既是追求利潤(rùn)的一般企業(yè)，又是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)。影 響：一是作為經(jīng)營(yíng)貨幣商品的金融企業(yè)，商業(yè)銀行以信用方式吸收存款和發(fā)放貸款，在獲 得利潤(rùn)的同時(shí)起到了為社會(huì)融通資金的作用。二是銀行能夠通過(guò)調(diào)整信貸資金的投放量和 投放方向調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。同時(shí)，中央銀行運(yùn)用各種政策工具首先影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債 結(jié)構(gòu)，進(jìn)而通過(guò)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的控制。2）商業(yè)銀行的職能：10 信用中介（銀行的基本職能。銀行充當(dāng)了貸款人和借款人的信用中介

22、人） 支付中介（銀行在為活期存款的所有者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時(shí)所發(fā)揮的一種職能） 。 信用創(chuàng)造（銀行的特殊職能。銀行通過(guò)其在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)行銀行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額而擴(kuò)大信用時(shí)所發(fā)揮的一種職能） 。 金融服務(wù)（銀行可以向社會(huì)提供最廣泛的金融服務(wù)）。 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)（這是銀行客觀上所具有的一項(xiàng)職能。銀行通過(guò)指定貸款政策和差別利率，利用信貸和利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、部門(mén)的發(fā)展速度）。2. 試論商業(yè)銀行的性質(zhì)及其功能的雙重性。答：（ 1）商業(yè)銀行性質(zhì)及其影響商業(yè)銀行既是追求利潤(rùn)的一般企業(yè)，又是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)

23、。作為經(jīng)營(yíng)貨幣商 品的金融企業(yè)，商業(yè)銀行以信用方式吸收存款和發(fā)放貸款，在獲得利潤(rùn)的同時(shí)起到了為社 會(huì)融通資金的作用。 銀行能夠通過(guò)調(diào)整信貸資金的投放量和投放方向調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。同 時(shí)，中央銀行運(yùn)用各種政策工具首先影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，進(jìn)而通過(guò)商業(yè)銀行實(shí) 現(xiàn)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的控制。（ 2）商業(yè)銀行功能的雙重性 資金融通功能 資金融通功能指以商業(yè)銀行為中介的間接融資方式的產(chǎn)生，不僅提高了資金配置效率，降低了交易成本，而且為各方都帶來(lái)了好處。作用：對(duì)于資金供給者而言，其資金的安全性和收益性得到了保證； 對(duì)于資金需求者而言，任何期限和金額的資金需求都很容易得到滿足； 對(duì)于銀行本身而言，獲得大量市場(chǎng)信

24、息，降低單位資金的使用成本，實(shí)現(xiàn)資金的規(guī) 模轉(zhuǎn)換和期限轉(zhuǎn)換，并有效解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 調(diào)控功能從存款角度來(lái)分析：存款規(guī)模的大小直接制約著銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的深度和廣度。銀行吸收存款可以協(xié)調(diào)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中積累與消費(fèi)的比例關(guān)系。銀行吸收存款可以調(diào)節(jié)貨幣流通，促 進(jìn)貨幣流通的穩(wěn)定。從貸款角度來(lái)分析：貸款規(guī)模的大小能夠影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。貸款結(jié)構(gòu)對(duì)于國(guó) 民經(jīng)濟(jì)比例的穩(wěn)定具有重要意義。通過(guò)調(diào)整利率配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整或調(diào)整經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行。11 一、術(shù)語(yǔ)解釋 1商業(yè)銀行：是以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)與負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù) 債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并能為客戶(hù)提供綜合性、多功能服務(wù)的金融企業(yè)。2原始存款

25、：是指由客戶(hù)存入的現(xiàn)金和中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)形成的存款。 3派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款而形成的存款。五、問(wèn)答1商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？ 答：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：（ 1）存款負(fù)債：是指商業(yè)銀行吸收公眾存款而形成的負(fù)債，是商業(yè)銀行負(fù)債的主要部 分。（2）借入負(fù)債：是指商業(yè)銀行通過(guò)向中央銀行借款或在金融市場(chǎng)中獲得的資金。包括 向中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、歐洲貨幣市場(chǎng)借款、發(fā)行金融債券。（3）結(jié)算中負(fù)債：是指商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的一定數(shù)目的應(yīng)付款或預(yù) 收款2商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？ 答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：（1）現(xiàn)金資產(chǎn)。由庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資

26、金組成。（ 2）貸款。一般分為信用貸款和擔(dān)保貸款。（3）證券投資。是指商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券以增加經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性和銀行收益的活動(dòng)。（ 4）固定資產(chǎn)。包括辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和土地等固定性資產(chǎn)。 3商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)有哪些？ 答：商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)又叫中間業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)，主要指資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)之外 的業(yè)務(wù)，有：信用證業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)、代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、 銀行卡業(yè)務(wù)、互換業(yè)務(wù)、貸款承諾。一、術(shù)語(yǔ)解釋1安全性原則：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，不僅要保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)的安12 全，而且還要保證客戶(hù)資產(chǎn)的安全，使客戶(hù)對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。2流動(dòng)性原則：是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)

27、的價(jià)格獲得可用資金的能力。 3盈利性原則：要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大 化。五、問(wèn)答1簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則。答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則指： （1）安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，不僅要保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)的安 全，而且還要保證客戶(hù)資產(chǎn)的安全，使客戶(hù)對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。（2）流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格獲得可用資金的能力。（3）盈利性原則要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大 化。安全性、流動(dòng)性、盈利性三者存在對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系。2堅(jiān)持安全性原則，商業(yè)銀行必須做到哪些 ? 答：安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，

28、不僅要保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)的安 全，而且還要保證客戶(hù)資產(chǎn)的安全，使客戶(hù)對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。商業(yè)銀行必須做到： （1）合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量。（2）提高自有資本在全部資產(chǎn)中的比重。（3）必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營(yíng)。（4）必須采取多種措施，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 3堅(jiān)持盈利性原則，商業(yè)銀行必須做到哪些 ? 答：盈利性原則要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大 化。商業(yè)銀行必須做到： 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。 以盡可能低的成本，取得盡可能多的資金。 減少貸款和投資損失。 嚴(yán)守操作規(guī)則，完善內(nèi)控機(jī)制，減少事故和差錯(cuò)。 加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，節(jié)約管理費(fèi)用開(kāi)支。六、論述1

29、31試論商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則。答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則指：（1）安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，不僅要保證商業(yè)銀行自身資產(chǎn)的安 全，而且還要保證客戶(hù)資產(chǎn)的安全，使客戶(hù)對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。基本做法： 合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量。 提高自有資本在全部資產(chǎn)中的比重。 必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營(yíng)。 必須采取多種措施，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格獲得可用資金的能力。衡量標(biāo)準(zhǔn)： 資產(chǎn)的變現(xiàn)成本。成本越低，流動(dòng)性越高。 資產(chǎn)的變現(xiàn)速度。速度越快，流動(dòng)性越高。進(jìn)行流動(dòng)性管理的指標(biāo)： 資產(chǎn)類(lèi)流動(dòng)性指標(biāo) 負(fù)債類(lèi)流動(dòng)性指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債綜合性指標(biāo)（3）盈利性原則要求

30、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大 化。途徑： 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。 以盡可能低的成本，取得盡可能多的資金。 減少貸款和投資損失。 嚴(yán)守操作規(guī)則，完善內(nèi)控機(jī)制，減少事故和差錯(cuò)。 加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，節(jié)約管理費(fèi)用開(kāi)支。（4）三者關(guān)系：對(duì)立統(tǒng)一。堅(jiān)持安全性原則，有利于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，堅(jiān)持流 動(dòng)性原則有利于保持足夠的清償力，從而樹(shù)立和提高銀行的信譽(yù)，堅(jiān)持盈利性原則既有利 于銀行自身長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，又有利于提高經(jīng)濟(jì)效益。但三者之間又存在矛盾。堅(jiān)持安全性和 流動(dòng)性要求銀行擴(kuò)大現(xiàn)金資產(chǎn)，減少流動(dòng)性差、風(fēng)險(xiǎn)大的高盈利資產(chǎn)，但這不利于堅(jiān)持盈 利性。應(yīng)該堅(jiān)持安全性原則，在保證

31、安全性前提下，爭(zhēng)取最大的盈利性。一、名詞解釋1. 中央銀行是代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和對(duì)金融業(yè)進(jìn)行 監(jiān)督管理的特殊金融機(jī)構(gòu)。2. 發(fā)行的銀行是指國(guó)家賦予中央銀行集中與襲斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，使之成為國(guó)家唯一的 貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)143. 銀行的銀行指中央銀行只與銀行以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)（存、放、 匯）的銀行4. 政府的銀行指中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策、管理全國(guó)金融活動(dòng)，為政府 服務(wù)的銀行5. 實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)指每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)進(jìn)行、全額在營(yíng)業(yè)期內(nèi)不間斷、非定期地持續(xù)進(jìn) 行清算。五、簡(jiǎn)答1、中央銀行產(chǎn)生的原因？1. 信用貨幣壟斷發(fā)行需要2. 票據(jù)交換清算問(wèn)題3.

32、 銀行支付保證能力問(wèn)題4. 金融業(yè)穩(wěn)定問(wèn)題5. 政府融資問(wèn)題2、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容？1. 組織票據(jù)交換清算2. 辦理異地跨行清算3. 為私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)提差額清算服務(wù)4. 提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)5. 跨國(guó)支付服務(wù)六、論述怎樣理解中央銀行的性質(zhì)和職能？中央銀行是代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān) 督管理的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的職能：1. 發(fā)行的銀行是指國(guó)家賦予中央銀行集中與襲斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，使之成為國(guó)家唯一的 貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行所承擔(dān)的責(zé)任：保持貨幣流通順暢；有效控制貨 幣發(fā)行量、穩(wěn)定幣值2. 銀行的銀行指中央銀行只與銀行

33、以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)（存、放、 匯）的銀行。 作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體體現(xiàn)：（1）集中存款準(zhǔn)備金。（2）“最后貨款人”責(zé)任。（ 3）組織、參與管理全國(guó)的清算。3. 政府的銀行指中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策、管理全國(guó)金融活動(dòng)，為政府 服務(wù)的銀行。作為政府的銀行，中央銀行的職能主要有：（1）代理國(guó)庫(kù)。（ 2）代理政府債券的發(fā)行。（ 3）向政府融通資金。（ 4）為國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際儲(chǔ)備。（5）代表本國(guó)政府參加國(guó)際金融活動(dòng)。（ 6）制定和實(shí)施貨幣政策。（ 7）對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管。（ 8）為 政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)、金融信息。15、名詞解釋1、

34、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給 量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和2、法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的存款規(guī)定存款準(zhǔn)備金 率，強(qiáng)制性地要求商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金3、再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，認(rèn)定再貼現(xiàn)票據(jù)的資格等方法， 影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供給 量和利率水平、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施4、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)即公開(kāi)市場(chǎng)政策，是中央銀行為了將貨幣數(shù)量和利率控制在適當(dāng)?shù)姆秶?內(nèi)而再金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的政策行為5、道義勸告指中央銀

35、行利用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行及其 他金融機(jī)構(gòu)的勸告，以影響其放款的數(shù)量和投資方向，從而達(dá)到控制和調(diào)節(jié)的目的。6、窗口指導(dǎo)指根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的需要，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)按季度提出貸款增加計(jì)劃，在金融緊 縮期內(nèi)設(shè)置貸款額增加的上限，并要求各金融機(jī)構(gòu)遵照?qǐng)?zhí)行7、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指貨幣當(dāng)局從運(yùn)用一定的貨幣政策工具到大其預(yù)期的最終目標(biāo)所 經(jīng)過(guò)的途徑或具體的過(guò)程五、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣政策最終目標(biāo)及其相互關(guān)系 最終目標(biāo)的內(nèi)容：幣值穩(wěn)定物介穩(wěn)定目標(biāo)；充分就業(yè)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；國(guó)際收支平衡。關(guān)系： 充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常存在正相關(guān)關(guān)系，其他目標(biāo)之間的矛盾性比較突出，任何一個(gè)國(guó) 家的中央銀行都不能同時(shí)兼

36、顧四大目標(biāo)，這就出現(xiàn)了貨幣政策選擇問(wèn)題，不可能兼顧全部 目標(biāo)，只能權(quán)衡各目標(biāo)對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的輕重而選擇一個(gè)或幾個(gè)目標(biāo)作為貨幣政策的最終目標(biāo)2、簡(jiǎn)述貨幣政策中介目標(biāo)及操作目前的選擇標(biāo)準(zhǔn) 可測(cè)性一方面是指中央銀行能迅速及時(shí)地獲取這些目標(biāo)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)；另一方面是指這 些目標(biāo)必須有較明確的定義并便于觀察、分析和監(jiān)測(cè)可控性即要求中間目標(biāo)必須是那些中央銀行能夠有效控制的金融指標(biāo) 相關(guān)性即要求貨幣政策中介目標(biāo)必須與最終目標(biāo)密切相關(guān)，操作目標(biāo)與中介目標(biāo)密切 相關(guān)3、簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要類(lèi)型1. 利率傳導(dǎo)機(jī)制，又包括魏克賽爾的累積過(guò)程理論、凱恩斯的利率傳導(dǎo)機(jī)制理論、托賓的 q 理論和莫迪格里安尼的恒常收入效應(yīng)2

37、. 非貨幣資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制，又包括貨幣主義學(xué)派的“黑箱”理論和 布倫納和梅爾澤的 “財(cái)富調(diào)整論”163. 信貸配給傳導(dǎo)機(jī)制4. 匯率傳導(dǎo)機(jī)制六、論述題1. 比較說(shuō)明三大一般性政策工具的基本內(nèi)涵、作用、作用機(jī)制及其優(yōu)缺點(diǎn)1. 法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的存款規(guī)定存款準(zhǔn)備金 率，強(qiáng)制性地要求商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金。作用：保證存款貨幣機(jī)構(gòu)現(xiàn)金的流動(dòng)性；集中使用一部分信貸資金；調(diào)節(jié)貨幣供給量 作用機(jī)制：影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，影響基礎(chǔ)貨幣，影響貨幣供給、利率、經(jīng)濟(jì)主體 的決策、最終影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。優(yōu)點(diǎn)：對(duì)所有的存款貨幣機(jī)構(gòu)的影響都是平等的；效果明顯；收效

38、迅速。 局限性：法定存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的震動(dòng)太大；法定存款準(zhǔn)備金率的提高很容 易引起整個(gè)金融體系流動(dòng)性不足，使整個(gè)金融體系面臨危機(jī)。2. 再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，認(rèn)定再貼現(xiàn)票據(jù)的資格等方法，影 響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供給量 和利率水平、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。作用：再貼現(xiàn)政策可以影響貸款量和貨幣供給量；再貼現(xiàn)政策對(duì)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定 效果；再貼現(xiàn)政策可以調(diào)節(jié)利率作用機(jī)制：影響商業(yè)銀行的融資成本來(lái)影響其貸款的發(fā)放，影響貨幣供給及利率，同 時(shí)引導(dǎo)市場(chǎng)利率變化，來(lái)影響經(jīng)濟(jì)主體的決策、最終影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。優(yōu)點(diǎn)：再貼現(xiàn)政

39、策具有告示效應(yīng)；再貼現(xiàn)政策可以防范金融恐慌；再貼現(xiàn)政策既可以 影響貨幣供給量又可以調(diào)節(jié)利率再貼現(xiàn)政策的局限性：再貼現(xiàn)政策的被動(dòng)性；可能出現(xiàn)負(fù)面的告示效應(yīng)；需要發(fā)達(dá)的 票據(jù)市場(chǎng)3. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)即公開(kāi)市場(chǎng)政策，是中央銀行為了將貨幣數(shù)量和利率控制在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi) 而再金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的政策行為。作用：公開(kāi)市場(chǎng)操作可以調(diào)控存款貨幣銀行的準(zhǔn)備金和貨幣供給量；公開(kāi)市場(chǎng)操作可以 影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)作用機(jī)制：影響基礎(chǔ)貨幣，影響貨幣供給、利率，影響有價(jià)證券價(jià)格、利率，影響經(jīng) 濟(jì)主體的決策、最終影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。優(yōu)點(diǎn)：公開(kāi)市場(chǎng)操作的主動(dòng)權(quán)完全在央行手中，其操作規(guī)模大小完全受央行控制?？梢跃傻牟僮?，其操

40、作不會(huì)因變動(dòng)劇烈而帶來(lái)不良影響?？梢越?jīng)常性、連續(xù)性的微幅調(diào)整貨幣供給。 具有較強(qiáng)的可逆性。 可迅速進(jìn)行。公開(kāi)市場(chǎng)操作的局限性： 政策意圖的告示作用較弱。 需要有較為發(fā)達(dá)的有價(jià) 證券市場(chǎng)為前提17 2試運(yùn)用所學(xué)理論聯(lián)系當(dāng)前實(shí)際情況分析，我國(guó)中央銀行采取了怎樣的貨幣政策來(lái)應(yīng)對(duì)？ 采用了哪些貨幣政策工具？如何評(píng)價(jià)？結(jié)合實(shí)際情況來(lái)論述采取的貨幣政策及所選擇的貨幣政策工具，具體可參照論述題1一、名詞解釋金融監(jiān)管金融監(jiān)管是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱(chēng)、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)金融 機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎監(jiān)督管理的制度、政策和措施的總和。一、名詞解釋貨幣需求是在一定的時(shí)間內(nèi)，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下（

41、如資源約束、經(jīng)濟(jì)制度制約等），整 個(gè)社會(huì)要有多少貨幣來(lái)執(zhí)行交易媒介、支付手段和價(jià)值貯藏等功能。流動(dòng)性偏好就是指人們寧愿持有流動(dòng)性高但不能生利的現(xiàn)金和活期存款而不愿持有股票和 債券等雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)恒常收入 五、簡(jiǎn)答題1、影響貨幣需求的因素有哪些？收入狀況經(jīng)濟(jì)體制營(yíng)業(yè)因素 信用的發(fā)達(dá)程度 居民的資產(chǎn)選擇行為2、凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容是什么？凱恩斯認(rèn)為，人門(mén)的貨幣需求由三種動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)所共同決定。1 、交易動(dòng)機(jī)，為了保證日常正常的交易和再生產(chǎn)，因而就需要經(jīng)常在手邊保留一定的 貨幣余額。2 、預(yù)防動(dòng)機(jī)，為了應(yīng)付現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中常有的各種意外的情況出現(xiàn)，還需保留一定

42、量的貨幣余額。3 、投機(jī)動(dòng)機(jī)，為投機(jī)目的而持有的貨幣余額為投機(jī)動(dòng)機(jī)層面上的貨幣需求。交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)兩個(gè)層面上的貨幣需求基本與利率無(wú)關(guān)，而主要取決于收入水平 的大小，并且與收入水平同方向變動(dòng)。投機(jī)動(dòng)機(jī)層面上的貨幣需求是當(dāng)前利率的反函數(shù)。3、弗里德曼貨幣需求理論的主要內(nèi)容是什么？影響人們實(shí)際持幣量的因素：1、總財(cái)富2、財(cái)富構(gòu)成：財(cái)富構(gòu)成即人力財(cái)富和非人力財(cái)富的構(gòu)成比例。3、持有貨幣和持有其他資產(chǎn)的預(yù)期收益。4、影響貨幣需求的其他因素，如對(duì)貨幣的“嗜好”程度等里德曼在分析四個(gè)因素的基礎(chǔ)上，提出了他的貨幣需求函數(shù)，經(jīng)過(guò)對(duì)相關(guān)影響因素的分析。弗里德曼18 認(rèn)為，影響貨幣需求的主要因素實(shí)際上只是恒常收

43、入，由于恒常收入的變化是緩慢的，而 不像利率那樣經(jīng)常波動(dòng)，這意味著貨幣需求及其函數(shù)都是穩(wěn)定的。一、名詞解釋貨幣供給是指經(jīng)濟(jì)主體把所創(chuàng)造的貨幣投入流通的過(guò)程。 貨幣供給量通常是指一國(guó)經(jīng)濟(jì)中的貨幣存量，由貨幣性資產(chǎn)組成。 原始存款是銀行的放款來(lái)源，包括客戶(hù)以現(xiàn)金形式存入的存款和中央銀行的再貸款和再貼 現(xiàn)。派生存款是在原始存款的基礎(chǔ)上經(jīng)商業(yè)銀行體系以后的多次放貸而形成的存款 基礎(chǔ)貨幣也稱(chēng)高能貨幣或強(qiáng)力貨幣，是由流通中的通貨和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金組成 五、簡(jiǎn)答1、中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制手段及主要受那些因素影響？ 一般來(lái)講，中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制主要手段有：三大一般性貨幣政策。 另外，中央 銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制主要受以下各因素的影響：財(cái)政收支狀況；商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)行 為；黃金存量的增減和國(guó)際收支的狀況2、結(jié)合喬頓的貨幣供給模型分析貨幣供給主要受那些經(jīng)濟(jì)主體的影響？在模型中，喬頓采用了狹義的貨幣定義M1,即貨幣只包