監(jiān)管多策并舉 銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抗壓能力增強(qiáng)

1、受經(jīng)濟(jì)增長放緩、外部需求萎縮、企業(yè)經(jīng)營困難等多重因素影響，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。進(jìn)入2015年，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型加速，將進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)能過剩企業(yè)去杠桿化，部分行業(yè)存量信貸信用風(fēng)險(xiǎn)將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性釋放，銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍將受到拖累。不過，近日央行發(fā)布的中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)顯示，銀行體系對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的抗沖擊能力較強(qiáng)，這無疑給銀行業(yè)吃了一顆定心丸。雖然銀行業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的概率很小，但一些影響銀行業(yè)發(fā)展的不利因素仍然存在。而利率市場(chǎng)化的到來，將迫使銀行不得不將資產(chǎn)更多地投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域來消化負(fù)債成本壓力，未來信用風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理的難度將不可避免地增大。以促進(jìn)金融競(jìng)爭(zhēng)為目標(biāo)、滿足

2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型需要為導(dǎo)向，此輪商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型改革面臨著比以往更大的挑戰(zhàn)。未來全面深化改革，加大創(chuàng)新，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和可持續(xù)發(fā)展能力，仍需“過關(guān)斬將”。央行日前發(fā)布的中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)透露，2014年底，央行組織28家資產(chǎn)規(guī)模在4000億元以上的商業(yè)銀行開展了2015年度金融穩(wěn)定壓力測(cè)試。測(cè)試結(jié)果顯示，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平較高，以28家商業(yè)銀行為代表的銀行體系對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊的緩釋能力較強(qiáng)，總體運(yùn)行穩(wěn)健。而銀監(jiān)會(huì)剛剛公布的一季度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.39%，較上季度末上升0.15個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持在較好范圍內(nèi)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力下各類

3、風(fēng)險(xiǎn)的加速暴露，我國銀行業(yè)尚能保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，一方面得益于各家銀行的自身努力，另一方面也離不開監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力督促與引導(dǎo)。重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋過剩產(chǎn)能行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)這三大領(lǐng)域，被認(rèn)為是影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重點(diǎn)領(lǐng)域，因此也是銀監(jiān)會(huì)一直以來加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重中之重。壓力測(cè)試結(jié)果顯示，地方政府融資平臺(tái)貸款若遭受輕度沖擊，不良貸款率提高5個(gè)百分點(diǎn)；中度沖擊下提高10個(gè)百分點(diǎn)；重度沖擊下則提高15個(gè)百分點(diǎn)?！皟筛咭皇！毙袠I(yè)若遭受輕度沖擊，不良貸款率提高10個(gè)百分點(diǎn)；中度沖擊下提高15個(gè)百分點(diǎn)；重度沖擊下提高20個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)貸款方面，輕度沖擊下房地產(chǎn)開發(fā)貸款(含土地儲(chǔ)備貸款)和購房

4、貸款不良率分別提高5個(gè)百分點(diǎn)；中度沖擊下二者分別提高10個(gè)和7個(gè)百分點(diǎn)；重度沖擊下二者分別提高15個(gè)和10個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，盡管在重點(diǎn)領(lǐng)域銀行資產(chǎn)仍承受較大風(fēng)險(xiǎn)壓力，但央行壓力測(cè)試結(jié)果也顯示，面對(duì)不利沖擊，銀行業(yè)仍具備較強(qiáng)保持穩(wěn)定的能力?！皩?duì)于產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，銀監(jiān)會(huì)督促各銀行建立健全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，深入開展信用風(fēng)險(xiǎn)排查與防控，實(shí)行差別化信貸政策，有序化解和處置了風(fēng)險(xiǎn)。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。表外業(yè)務(wù)回歸正途過去幾年，一些急速膨脹的表外業(yè)務(wù)，特別是部分同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和委托貸款，存在著大量風(fēng)險(xiǎn)隱患，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。對(duì)于表外業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)一直以來都督促各商業(yè)銀行積極

5、采取多項(xiàng)措施予以防范化解。2014年5月，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合印發(fā)了關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知(“127號(hào)文”)。同日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知(“140號(hào)文”)，拉開了同業(yè)整頓風(fēng)暴的序幕。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，2014年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知(“理財(cái)35號(hào)文”)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)，并按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項(xiàng)基本要求規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)管的力促下，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革已經(jīng)取

6、得明顯成效。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控強(qiáng)化流動(dòng)性管理，始終是監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作之一。央行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果表明，在壓力沖擊下，各商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例出現(xiàn)不同程度的下降。在輕度、中度和重度沖擊下，分別有1家、2家和4家銀行的流動(dòng)性比例不滿足監(jiān)管要求。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，絕大多數(shù)銀行能禁得住重度壓力，表明前期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作卓有成效。在流動(dòng)性監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)去年以來出臺(tái)多項(xiàng)措施，以督促銀行業(yè)切實(shí)提高流動(dòng)性管理水平。如2014年1月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)，引入巴塞爾委員會(huì)關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最新標(biāo)準(zhǔn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理、現(xiàn)金流測(cè)算和壓力測(cè)試，密切跟蹤分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。為適應(yīng)我國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展趨勢(shì)，去年6月，銀監(jiān)會(huì)還印發(fā)了關(guān)于