商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引

1、商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引第一條為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽風(fēng)險，完善全面風(fēng)險管理體系，維護(hù) 市場信心和金融穩(wěn)定，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人 民共和國商業(yè)銀行法以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條本指引所稱聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部 事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行 聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大 幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽事件。第三條商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建 立和制定聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲

2、譽 風(fēng)險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。第四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng) 險管理政策，建立全行聲譽風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風(fēng)險管理的總體狀況 和有效性，承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。其主要職責(zé)包括：（一）審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路 徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對 聲譽事件。（二）授權(quán)專門部門或團(tuán)隊負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理 ,配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、 規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源。（三）明確本行各部門在聲譽風(fēng)險管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽風(fēng)險管 理制度和措施。（四）

3、確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)， 知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護(hù)銀行的良好聲譽。（五）培育全行聲譽風(fēng)險管理文化，樹立員工聲譽風(fēng)險意識。第五條商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相 關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：（一）聲譽風(fēng)險排查，定期分析聲譽風(fēng)險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途 徑。（二）聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑。（三）聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進(jìn)行情景分析，制 定預(yù)案，開展演練。（四）投訴處理監(jiān)督評估 ,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問 題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。（

4、五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動 接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。（六）輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信（七）聲譽風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲。（八）聲譽風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信（九）聲譽風(fēng)險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進(jìn)行評第六條商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān) 處置措施至少應(yīng)包括：（一）在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及 時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。（二）指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)。（三）按照適時適度、

5、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相 關(guān)信息。（四）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。（五）重大聲譽事件發(fā)生后 12 小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情 況。（六）及時向其他相關(guān)部門報告。（七）及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。第七條銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)通過行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)及宣傳等方式維護(hù)銀行業(yè) 的良好聲譽，指導(dǎo)銀行業(yè)開展聲譽風(fēng)險管理。第八條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)確定相應(yīng)職能部門或崗位，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行聲 譽風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測和評估。第九條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架， 對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理狀 況作為市場準(zhǔn)入的考慮因素。第十條銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風(fēng)險問題，有 權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴(yán)重 過失的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。第十一條在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀 行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用 社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、信托公司、