個(gè)人理財(cái)模擬試題

1、一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要 求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1、 外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上（）。A臨界點(diǎn)C. 平衡點(diǎn)B. 觸及點(diǎn)D. 觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b2、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）。A基金份額B. 基金份額凈值C. 基金市價(jià)D. 基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、 一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）。A現(xiàn)金分紅B. 增發(fā)份額C. 累計(jì)分紅D. 紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a4、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的()為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額A基金面值B. 基金份額凈值C. 基金市價(jià)D. 基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案

2、：b5、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()。A為客戶提供盡可能高的回報(bào)B. 將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C. 將保險(xiǎn)與投資合二為一D. 將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案：b6、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A公司債券B. 主權(quán)債券C. 中央銀行票據(jù)D. 歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到 60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A. 191569 元B. 192213 元C. 191012 元D. 192567 元標(biāo)準(zhǔn)答案：a?

3、()()8、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金A創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對(duì)沖基金C. 成長(zhǎng)型基金D. 收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是A適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B. 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D. 以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案：a10、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。A現(xiàn)金規(guī)劃B. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C. 投資規(guī)劃D. 遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）A償還性B. 收益性C. 流動(dòng)性D. 安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、 傾向于將凈利潤(rùn)中的大

4、部分以股利形式支付給股東的公司是（）。A新興行業(yè)公司B. 快速成長(zhǎng)公司C. 處于成熟期的公司D. 無法確定標(biāo)準(zhǔn)答案：d13、 貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A半年以內(nèi)B. 一年以內(nèi)C. 一年以上D. 五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：b14、 含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。A少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：b15、 投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么 價(jià)格買人該債券?()A. 104.65 元B. 104.45 元C. 105.25 元D. 98.5 元標(biāo)準(zhǔn)答案：b16、 沒有實(shí)

5、物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券()。A憑證式國(guó)債B. 記賬式國(guó)債C. 儲(chǔ)蓄國(guó)債D. 實(shí)物國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案：b()17、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于A老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：a18、李氏夫婦目前都是 50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲標(biāo)準(zhǔn)答案：c時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B. 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C. 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利

6、用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D. 低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：b0.3，0.35，0.1，0.25，)。19、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（A. 20.4%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%()（）原則20、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是A老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：c來源21、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特

7、征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）。A銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng). 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C. 當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：c22、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的A數(shù)量?jī)?yōu)先B. 時(shí)間優(yōu)先C. 價(jià)格優(yōu)先D. 品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：b23、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）。A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c24、 下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?()

8、A即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價(jià)格波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：d25、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。A政策風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 利率風(fēng)險(xiǎn)D. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d26、 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B. 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C. 兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D. 兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答

9、案：b27、 在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（）。A老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：d28、 投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?（）A. 245.34 元B. 248.25 元C. 259.37 元D. 260.87 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c29、 李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）。A4440.8 元B. 4000 元C. 4236.5 元D. 4328.6 元標(biāo)準(zhǔn)答案：a30、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說

10、法錯(cuò)誤的是（）。A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C. 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D. 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c31、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D. 收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a32、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C. 理財(cái)計(jì)劃D. 私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b33、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。A收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

11、C. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D. 收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為()A. 10%B. 11%C. 11.11%D. 9.99%標(biāo)準(zhǔn)答案：c35、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?()A少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期36、普通年金是指()標(biāo)準(zhǔn)答案：cA每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng). 每期期初等額收款、付款的年金C. 距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D. 無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：a37、 李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性

12、的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?()A. 120000 元B. 132335 元C. 133334 元D. 145672 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c38、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守 信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A客戶自愿B. 銀行利潤(rùn)最大化C. 客戶利益至上D. 樹立良好形象0.2，0.4，0.3，0.1，某39、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9% ,12%，10

13、%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10.1%標(biāo)準(zhǔn)答案：d5%，40、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為則李先生的最佳取款額是（）。A1414 元B. 2000 元C. 6325 元D. 8944 元標(biāo)準(zhǔn)答案：d41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A普通年金B(yǎng). 即付年金C. 永續(xù)年金D. 先付年金標(biāo)準(zhǔn)答案：c()重新確認(rèn)一次。42、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少A每季度B. 每半年C海年D.2年標(biāo)準(zhǔn)答案：c43、 李先生計(jì)劃通過

14、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()。A. 17.6%B. 19%C. 19.780%D. 20.23%標(biāo)準(zhǔn)答案：c44、 如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。A基本一致B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 兩者無關(guān)45、流動(dòng)比率是反映()的指標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：bA長(zhǎng)期償債能力B. 短期償債能力C. 營(yíng)運(yùn)能力D. 盈利能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b46、 按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B. 對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C. 利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D. 與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案：b47、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A所在機(jī)構(gòu)管理層B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C. 銀監(jiān)會(huì)D. 利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：a48、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。A注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài). 注冊(cè)地在中