中美金融服務貿(mào)易國際競爭力對比分析(共30頁).doc

1、攀枝花學院本科畢業(yè)論文中美金融服務貿(mào)易國際競爭力對比分析學生姓名： 修海軍 學生學號： 200810302044 院（系）： 經(jīng)濟與管理學院 年級專業(yè)：2008級國際經(jīng)濟與貿(mào)易指導教師： 曾 興 講師 助理指導教師： 溫庭海 助教 二一二年六月摘 要金融業(yè)歷來被稱為國民經(jīng)濟的動脈，以疏導資金流通的方式為經(jīng)濟的發(fā)展提供動力。服務業(yè)也因其在提高就業(yè)率、繁榮經(jīng)濟等方面的獨特作用被各個國家所追捧。而金融服務業(yè)，這種具備金融與服務雙重性質的新興產(chǎn)業(yè)，對增強一國的經(jīng)濟實力更是具有無可比擬的作用。但在中國，無論是金融業(yè)還是服務業(yè)的發(fā)展都遠遠落后于一些發(fā)達國家。本文通過對中美兩國金融服務貿(mào)易現(xiàn)狀以及各項指標的

2、對比，結合實證分析與規(guī)范分析的研究方法，提出中國與美國金融服務貿(mào)易存在的差距以及我國金融服務貿(mào)易存在的問題，并且找出在美國發(fā)展金融服務貿(mào)易的過程當中的可借鑒經(jīng)驗，針對提出的問題給出解決的對策，從而指導我國金融貿(mào)易走向成熟。關鍵詞 金融服務貿(mào)易，國際競爭力，貿(mào)易競爭指數(shù)，顯性比較優(yōu)勢指標ABSTRACTEver since finance industry emerged, it has been compared to the artery of economy for its power of dredging capital flow, which accelerates the deve

3、lopment of economy. And service industry, at the same time, is worshiped by so many countries because of its unique function in raising the rate of employment and booming national economy. When the two industries come together, it forms a new industry- Financial service industry, which includes char

4、acters from both finance and service. In addition, its contribution to economic strength is incomparable. However, China is far behind with those developed countries on both finance industry and service industry. With normative analysis and Empirical analysis, this paper compares the current conditi

5、on, market share, trade competitive index, revealed comparative advantage index of Chinese and American financial service industry, finds out the problems which exits in Chinese financial service industry and valuable experience which lies in American financial service industry and provides solution

6、s to the problems to fill the gap between both countries financial service industry. Keywords financial service trade, international competitive capability，TC,RCA目 錄摘 要ABSTRACT緒 論1一、有關概念的界定2（一）國際服務貿(mào)易2（二）國際金融服務貿(mào)易3（三）金融服務貿(mào)易競爭力4二、中美金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀5（一）中國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀5（二）美國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀8三、 中美金融服務貿(mào)易國際競爭力的實證比較分析13（一）

7、金融服務貿(mào)易國際競爭力主要評價指標13（二）中美金融服務貿(mào)易國際競爭力指標的比較14四、提高我國金融服務貿(mào)易競爭力的對策21（一）美國發(fā)展金融服務貿(mào)易的啟示21（二）提高我國金融服務貿(mào)易競爭力的對策22結 論24參考文獻25致 謝26緒 論隨著經(jīng)濟全球化與國際分工的發(fā)展，服務業(yè)在逐漸成為全球第一大產(chǎn)業(yè)。作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的重要標志之一，服務業(yè)在吸收勞動力，促進就業(yè)方面起著無可替代的作用。因此，二戰(zhàn)以后，許多國家都大力發(fā)展服務業(yè)，以帶動國民經(jīng)濟的快速發(fā)展。但是隨著時間的推移，由于內部飽和以及行業(yè)準入等原因，服務業(yè)的內部結構發(fā)生了一些變化即交通、旅游、零售等傳統(tǒng)服務業(yè)部門所占的比重逐漸減少，而電信、

8、保險、計算機信息等新興服務業(yè)部門在服務業(yè)中所占的比重逐漸增大，金融服務業(yè)便是其中之一。在經(jīng)濟全球化以及全球金融業(yè)高速發(fā)展與開放的背景下，越來越多的外國金融機構涌入中國市場，一方面為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了動力，另一方面也給我國的金融業(yè)帶來的一定的沖擊，給我國金融市場的穩(wěn)定帶來了一定的風險。加之金融業(yè)在一國國民經(jīng)濟中的重要地位，如何在這樣的背景下實現(xiàn)我國金融服務貿(mào)易甚至金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展成為了增強我國經(jīng)濟實力，鞏固我國國際地位的一個關鍵性問題所在。但是，大力發(fā)展金融服務貿(mào)易也就意味著要將一國的金融市場更大程度的對外開放，這對很多國家既是一個機遇，也是一個巨大的挑戰(zhàn)。很多國家在對外開放金融市場的過程中

9、會受到更大的國際資本流動的不良影響以及國際經(jīng)濟危機轉嫁或傳播的威脅。因此，如果不把握好金融服務貿(mào)易發(fā)展的方向與尺度，很可能會給一個國家的國民經(jīng)濟帶來負面影響。2011年是中國加入世界貿(mào)易組織的第十年。在這十年內中國的金融市場由逐步開放轉為完全開放，金融業(yè)“引進來”的舉動如火如荼。但是面對國外的金融市場，中國金融業(yè)的“走出去”卻十分稀少，只能夠“望市興嘆”。因此，在外國金融業(yè)大規(guī)模進軍中國金融市場的今天，讓中國金融業(yè)在與國外金融業(yè)的競爭中學習國外的先進經(jīng)驗，做到趨利避害從而使中國的金融服務貿(mào)易在國際市場上占有一席之地是一個迫在眉睫的問題。目前對中國金融服務貿(mào)易國際競爭力研究的文章頗多，而分析與借

10、鑒美國這一世界金融大國在發(fā)展金融業(yè)上先進經(jīng)驗的研究卻較少。因此本文的選題在借鑒寶貴經(jīng)驗以取長補短上具有相對重要的意義。 一、 有關概念的界定服務業(yè)的概念在經(jīng)濟學界中還存在著很大的爭議。一般來講，“服務業(yè)是指專門從事生產(chǎn)服務產(chǎn)品的行業(yè)和部門的總稱” 參見 。在我國，服務業(yè)被成為第三產(chǎn)業(yè)，即除了第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)外所有行業(yè)的總稱。但是不管服務業(yè)在定義上存在著多大的分歧，其對經(jīng)濟增長的貢獻率以及對新興產(chǎn)業(yè)的帶動作用是所有的經(jīng)濟學者都一致認同的。因此，各國在滿足國內市場需求的同時也都力圖將自己的服務業(yè)推向國際市場，以獲得更大的效益。國際服務貿(mào)易的概念便應運而生了。（一） 國際服務貿(mào)易1. 國際服務貿(mào)易

11、的概念國際上迄今為止沒有給出一個統(tǒng)一的國際服務貿(mào)易的概念。聯(lián)合國貿(mào)易與發(fā)展會議給出的定義是“貨物的加工、裝配、維修以及貨幣、人員、信息等生產(chǎn)要素為非本國居民提供服務并取得收入的活動，是一國與他國進行服務交換的行為?！边@是從過境現(xiàn)象這一角度對國際服務貿(mào)易進行的解釋。而美國和加拿大自由貿(mào)易協(xié)定(FTA)的定義為“國際服務貿(mào)易是指由或代表其他締約方的一個人 (a person)，在其境內或進入某一締約方提供所指定的一項服務 (a covered services)?！薄斑@里所指的一個人既包括法人也包括自然人。一項服務指生產(chǎn)、分配、銷售、營銷及傳遞一項所指定的服務及其進行的采購活動。一般地來講，國際服

12、務貿(mào)易是指不同國家之間所發(fā)生的服務買賣與交易活動。” 參見 2. 國際服務貿(mào)易的特點（1）國際服務貿(mào)易交易的商品是無形的。這個特點是針對貨物貿(mào)易而言的。在貨物貿(mào)易中，貿(mào)易的標的物是看得見摸得著的實物，而服務貿(mào)易中交易的商品通常為某一項服務、技術或者是信息，甚至是生產(chǎn)、使用某一種產(chǎn)品的權利。因此在整個貿(mào)易的過程當中都看不到買賣雙方所交易的商品。（2）交易過程與生產(chǎn)消費過程同時進行。這一特點是指服務使用價值的形成過程與讓渡過程是在同一時間同一空間完成的。因此國際服務貿(mào)易所交易的商品也不能脫離生產(chǎn)過程而獨立存在。貿(mào)易雙方也是互動的關系。而不像在傳統(tǒng)商品貿(mào)易中商品的交易和消費在時間上和空間上可以相分離

13、。（3）服務貿(mào)易的標的物具有差異性。實物商品通常具有比較嚴格的標準，可以批量化大規(guī)模的生產(chǎn)，其質量也可以通過一些手段進行檢驗。而服務貿(mào)易中所交易的商品由于是生產(chǎn)過程和消費過程同時進行，在提供服務的過程當中，可以根據(jù)消費者的需求改變提供服務的形式。（二）國際金融服務貿(mào)易1.國際金融服務貿(mào)易的概念一般來說，國際金融服務貿(mào)易是指不同的國家之間進行的金融服務的買賣與交易活動。但是這個概念比較籠統(tǒng)，既沒有界定出進行金融服務貿(mào)易的主體，也沒有給出金融服務貿(mào)易的內容。而烏拉圭回合談判的重要成果之一-服務貿(mào)易總協(xié)定（GATS）的附件中給出了國際金融服務貿(mào)易比較權威的定義。GATS 附件中表明“本附件適用于影響

14、金融服務提供的措施。本附件所指的金融服務提供應指提供按本協(xié)定第1條第2款定義的服務。（GATS關于金融服務的附件第一條a）而GATS中第一條第二款表明“為本協(xié)定之目的，服務貿(mào)易定義為：(a)從一成員境內向任何其他成員境內提供服務；(b)在一成員境內向任何其他成員的服務消費者提供服務；(c)一成員的服務提供者在任何其他成員境內以商業(yè)存在提供服務；(d)一成員的服務提供者在任何其他成員境內以自然的存在提供服務”關于國際金融服務貿(mào)易的定義，GATS指出“金融服務指一成員金融服務提供者提供的任何金融性質的服務。金融服務包括所有保險及其相關服務，以及所有銀行和其他金融服務（保險除外）。2.金融服務貿(mào)易的

15、分類根據(jù)服務貿(mào)易總協(xié)定金融服務貿(mào)易可分為兩大類，一類是保險及與保險有關的業(yè)務，另一類是銀行和其他金融服務（保險除外）。金融服務貿(mào)易的具體分類見下表:表1.1 金融服務貿(mào)易具體分類銀行和其他金融服務（保險除外）1.接受公眾存款和其他應償還基金 7.參與各類證券發(fā)行2.所有類型的貸款 8.貨幣經(jīng)紀3.財務租賃 9.資產(chǎn)管理4.所有支付和貨幣轉移服務 10.金融資產(chǎn)的結算和清算服務5.擔保和承諾 11.提供并傳送信息和金融數(shù)據(jù)處理相關軟件6.自行交易和代客交易 12. 1至11所列所有活動提供的咨詢、中介和其他附屬金融服務保險及其相關服務1.直接保險（包括共同保險） 3.保險中介2.再保險和轉分保

16、4.保險附屬服務資料來源：服務貿(mào)易總協(xié)定附件3. 金融服務貿(mào)易的提供方式根據(jù)服務與貿(mào)易總協(xié)定規(guī)定，金融服務貿(mào)易的提供方式界定為四類，即（1）跨境交付（Cross-border Supply）。這一提供方式是指服務的提供者在一成員國的領土內向另外一個成員國的消費者提供服務。例如美國的投資分析師為英國的投資者提供市場信息。它強調的只是國界上的界限而且跨越國界的只是服務本身。 （2）境外消費（Consumption Abroad）。來自一成員國的消費者到其他國家的領土內接受其服務提供者所提供的服務，這種提供方式被稱為境外消費。例如出國旅游的人在其他國家所接受的酒店、飯店以及其他旅游景點的服務或者出國

17、留學的學生在當?shù)叵硎艿姆铡Ｆ渑c上一種提供方式的不同之處在于這種提供方式下跨國流動的不再是服務，而是服務的消費者。（3）商業(yè)存在（Commercial Presence）。這種提供方式指的是來自一成員國的服務提供者到其他成員國的領土內設立商業(yè)機構或者是專業(yè)機構，對當?shù)氐姆障M者提供服務。例如跨國咨詢公司在其他國家設立分支機構就屬于這種提供方式。（4）自然人流動（Movement of Personnel）這種提供方式是指來自一個成員國的服務提供者以自然人的身份到其他成員國的領土內為后者的消費者提供服務。例如來自A國的財務咨詢師到B國后在沒有設立自己咨詢事務所的情況下直接為消費者提供服務。由此

18、也可以看出，自然人流動與商業(yè)存在的共同點都是服務的提供者到服務的消費者所在的領土內提供服務，但二者的區(qū)別則是是否在服務消費者的領土內設立商業(yè)機構。（三）金融服務貿(mào)易競爭力總體來講，競爭力是針對“競爭”一詞提出的，是指在競爭過程中所達到競爭預期目標的能力，也就是通過競爭所表現(xiàn)出來的綜合能力。任何存在競爭的領域都會有一個競爭力的評定，因此競爭力的分類是多種多樣的，例如從競爭的領域可分為文化競爭力、政治競爭力、經(jīng)濟競爭力等。國際競爭力是指一個國家在世界經(jīng)濟的大環(huán)境下，與各國的競爭力相比較，其創(chuàng)造增加值和國民財富持續(xù)增長的能力。而瑞士洛桑國際管理發(fā)展學院在1969年年鑒中給出的定義為“一國或一公司在國

19、際市場上均衡地生產(chǎn)出比其競爭對手更多財富的能力”。以上兩個概念都是在經(jīng)濟層面對競爭力進行的界定，而金融服務貿(mào)易競爭力作為一國國際競爭力的一部分指的是一國的金融服務產(chǎn)品在國際競爭中給本國帶來財富增長的能力。金融服務貿(mào)易競爭力屬于產(chǎn)業(yè)競爭力的范疇。其競爭力的強大與否直接會影響到整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二、中美金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀我國金融業(yè)起步很晚，直到二十世紀九十年代改革開放之后才從之前完全封閉到對外開放，從消沉低糜走向逐步發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟的不斷轉型，金融體制也在不斷發(fā)生著變化，金融體制改革也在一定程度上促進了金融業(yè)的發(fā)展。中國在加入WTO時承諾在五年之內逐步開放國外金融機構在國內經(jīng)營地區(qū)和經(jīng)營業(yè)務的范

20、圍并于2006年對所有的外資銀行開放中國居民的人民幣業(yè)務。至此，中國金融服務業(yè)的快速發(fā)展拉開了帷幕。但是由于我國先天經(jīng)濟條件的原因，盡管我國的金融業(yè)最近幾年得到了迅猛發(fā)展，但是和美國這樣的發(fā)達國家相比，無論在規(guī)模還是業(yè)務范圍以及競爭力上都存在著巨大差距。這一點從兩國金融服務貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀上便可以體現(xiàn)出來。（一） 中國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀我國現(xiàn)代金融服務貿(mào)易最早可以追溯到改革開放初期，但由于當時我國處于對外貿(mào)易初級階段，金融服務貿(mào)易進出口額都十分小，缺乏相關數(shù)據(jù)的記載。直到1997年我國才在國際收支平衡表上記錄有關金融服務貿(mào)易的數(shù)據(jù)。WTO 官網(wǎng)上中國金融服務貿(mào)易數(shù)據(jù)的最早記錄也是從2000年開

21、始的。隨著信息通訊技術的不斷創(chuàng)新以及銀行業(yè)的發(fā)展，我國金融服務貿(mào)易也有了起色。尤其是我國加入WTO之后，在五年過渡期后完全開放金融市場的承諾下，入世十年以來我國金融服務貿(mào)易得到了很快的發(fā)展。1. 金融服務貿(mào)易占我國服務貿(mào)易比例小且不穩(wěn)定圖2.1中國金融服務貿(mào)易總額占我國服務貿(mào)易總額比例 圖中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出圖2.1中的數(shù)據(jù)為中國金融服務貿(mào)易進出口總額與中國服務貿(mào)易進出口總額各年之比。這個數(shù)值是衡量一國產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度的重要方法。從圖中數(shù)據(jù)我們可以看到中國服務貿(mào)易額十年當中占我國服務貿(mào)易總額的比例一直保持在4%-6%之間。這個結果也說明了我國金融服務業(yè)的發(fā)展水平是比較低的。而且各年的數(shù)

22、據(jù)之間看不出比較明顯的規(guī)律或者關聯(lián)，這也表明了這個行業(yè)的發(fā)展是十分不穩(wěn)定的。2. 金融服務業(yè)內部結構失衡從表2.1、圖2.2與圖2.3中可以看出中國金融服務貿(mào)易無論在進口還是出口上內部結構都存在著比較嚴重的失衡。保險業(yè)的進出口差額十年內均為負值，而且差額數(shù)值在不斷增大。其他金融業(yè)除2001年外進出口差額也均為負值。在出口內部結構圖中，保險業(yè)除了在2001年、2003年和2010年這三年所占比重低于80%之外，其他年份均超過了80%。而在進口結構圖中，我國金融服務貿(mào)易在在結構上的失衡更為明顯。從2001年到2010年的十年間，保險業(yè)的份額一直在90%以上。在兩幅圖當中，保險業(yè)無論是出口還是進口都

23、占了比較大的份額，而其他金融則業(yè)在出口和進口兩方面所占的份額都比較小，顯示出了我國服務業(yè)和其他金融業(yè)發(fā)展水平都不高的同時又間存在了巨大差距。表2.1中國保險業(yè)與其他金融業(yè)各年情況單位：億美元貿(mào)易類別年份保險業(yè)其他金融業(yè)出口進口差額出口進口差額20012.2727.11-24.840.990.770.2220022.0932.46-30.370.510.90-0.3920033.1345.64-42.511.522.33-0.8120043.8161.24-57.430.941.38-0.4420055.4972.00-66.511.451.59-0.1420065.4888.31-82.831

24、.458.91-7.4620079.04106.64-97.602.305.57-3.27200813.83127.43-113.603.155.66-2.51200915.96113.09-97.134.377.26-2.89201017.27157.55-140.2813.3113.87-0.56表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出，差額為出口減去進口。圖2.2 中國金融服務貿(mào)易出口內部結構圖中數(shù)據(jù)來源于WTO網(wǎng)站并經(jīng)過相關計算得出。圖2.3 中國金融服務貿(mào)易進口內部結構圖中數(shù)據(jù)來源于WTO網(wǎng)站并經(jīng)過相關計算得出。3. 四種提供方式下中國金融服務貿(mào)易的發(fā)展情況（1）跨境交付快速增長并成為我國

25、金融服務交易的主要形式。從表2.1我們可以看出我國金融服務貿(mào)易的進出口總額逐年增長并于2006年突破了100億美元，比上一年增長了54.59%。而在接下來的兩年里增長率也都分別達到了18.63%和21.46%。雖然在2009年受到全球金融危機的影響，進出口總額出現(xiàn)了負增長，但是在接下來的2010年又開始突飛猛進，實現(xiàn)了43.58%的增長率。而且我國進出口企業(yè)的國際結算以及我國居民的跨國匯款等都是通過這種方式實現(xiàn)的。因此跨境交付在我國金融服務貿(mào)易中正發(fā)揮著越來越重要的作用。（2）商業(yè)存在發(fā)展迅速。在我國加入WTO之后，隨著我國金融業(yè)市場的不斷開放，越來越多的外國金融機構來到中國開展業(yè)務，而我國的

26、很多銀行紛紛將自己的分支結構設立在了其他國家。我國金融服務貿(mào)易的商業(yè)存在呈現(xiàn)一片欣欣向榮的景象。表2.2 在華外資銀行營業(yè)機構數(shù)與資產(chǎn)狀況 單位：億元項目年份2004200520062007200820092010營業(yè)性機構數(shù)含法人機構總行、分行和附屬機構，外國銀行分行（家）211207224274311338360資產(chǎn)（億元）58237155927912525134481349217423占銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)比（%）1.841.912.112.382.161.171.85表中數(shù)據(jù)來源于中國金融年鑒。表2.3 中國商業(yè)銀行在國外資產(chǎn)情況 單位：億元2003200420052006200720

27、08200920109835.8512408.4315787.5618066.6516254.5714801.39993.5517170.71表中數(shù)據(jù)通過來源于中國金融年鑒各年第四季度數(shù)據(jù)并經(jīng)過相關計算得出。從表2.2中我們可以看出從2004年到2010年在華外資銀行機構的數(shù)量逐年增長，從2004年的211家增長到了2010年的360家。而在華外資銀行營業(yè)機構的資產(chǎn)規(guī)模也從開始的5923億元增長到了2010年的17423億元。但美中不足的是，外資銀行營業(yè)機構占我國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)的比例一直都很低。十年間一直維持在1%-3%之間。最高值出現(xiàn)在2007年，但也僅僅占了2.38%而已。這也從側面

28、說明了我國金融服務業(yè)的開放程度不是很高這一問題。表2.3反映了我國商業(yè)銀行在國外的資產(chǎn)情況，可以看出除了2008和2009兩年因為金融危機的影響出現(xiàn)了下滑外，總體趨勢還是逐年增長的。（3）境外消費表現(xiàn)突出。我國是旅游進出口大國，“2011年我國出境旅游人數(shù)達到了7025萬人次，入境過夜游客達到5758萬人次?！?參見 同時隨著我國教育事業(yè)的不斷發(fā)展，出國留學以及招收國際留學生的活動也越來越多。2007年我國共計15萬學生到海外留學，而每年來到中國留學的韓國、日本和美國學生也已經(jīng)過萬?？梢娐糜螛I(yè)和教育業(yè)的發(fā)展也促進了我國金融服務貿(mào)易的境外消費。（4）自然人流動潛力巨大。在中國這種提供方式是服務貿(mào)

29、易的四種提供方式當中最少見的一種。但是隨著世界經(jīng)濟一體化的進程以及我國銀行業(yè)的發(fā)展，越來越多的人在投資理財以及保險之前都要進行一系列相關的資訊。也正是因為這一原因，國內目前參加投資理財從業(yè)資格考試的人數(shù)也在逐漸增多，相信在不久的將來，這種提供方式也會出現(xiàn)更加強勁的增長。（二）美國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀和中國不同，美國的金融業(yè)無論在發(fā)展時間、運行環(huán)境、專業(yè)人才、監(jiān)管制度以及政府支持上都具有中國無可比擬的優(yōu)勢，再加之美國世界霸主的地位也會令其在國際貿(mào)易中受益，因此美國金融服務貿(mào)易在很多方面都遙遙領先于中國。1.金融服務貿(mào)易占美國服務貿(mào)易比例較大且逐年增長。圖2.4 美國金融服務貿(mào)易總額占服務貿(mào)易總額

30、比例 圖中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出從圖2.4中可以看出美國金融服務貿(mào)易額占其服務貿(mào)易總額的比例遠遠大于中國。在2001年此比例就已經(jīng)達到了10%以上，而且隨著逐年的增長這一比例在2006年就已經(jīng)超過了15%，在接下來的幾年中保持繼續(xù)增長并接近了20%。但是從2008年以來發(fā)展不穩(wěn)定并且出現(xiàn)了輕微下滑的趨勢。但從總體來說，美國金融服務貿(mào)易占服務貿(mào)易的比例還是較大的，同時也說明了美國服務貿(mào)易的發(fā)展水平還是很高的。2.其他金融業(yè)發(fā)展水平遠遠高于保險業(yè)發(fā)展水平。 表2.4 美國保險業(yè)與服務業(yè)各年情況 單位：億美元貿(mào)易類別年份保險業(yè)其他金融業(yè)出口進口差額出口進口差額200134.24167.06-

31、132.82218.99101.57117.42200244.16219.28-175.12244.9689.63155.33200359.73252.34-192.61278.4089.48188.92200473.14290.88-217.74363.89111.56252.33200575.66287.10-211.44398.78121.26277.52200694.45393.82-299.37478.82147.33331.492007108.41475.16-366.75610.34197.93412.412008135.38561.07-425.69607.98201.5440

32、6.442009146.51552.32-405.81554.46164.54389.922010145.58564.55-418.97580.03157.97422.06表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出，差額為出口減去進口。圖2.5 美國金融服務貿(mào)易出口內部結構 圖中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出圖2.6 美國金融服務貿(mào)易進口內部結構 圖中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出和中國的情況不同，在出口內部結構圖當中，其他金融業(yè)所占的比例要遠遠大于保險業(yè)，除2009年和2010年以外均超過了80%。而在進口內部結構圖當中，保險業(yè)的出口在美國金融服務貿(mào)易出口當中又占有相當大的比例。除此之外，在表2.2

33、中其他金融業(yè)每年的進出口差額都為正，而保險業(yè)每年的進出口差額都是負值，說明其他金融業(yè)的發(fā)展水平很高，保險業(yè)發(fā)展水平很低，二者存在很大差距。3.四種提供方式下美國金融服務業(yè)的發(fā)展情況（1）跨境交付發(fā)展穩(wěn)定。在上面美國金融服務進出口規(guī)模當中已經(jīng)看到，無論在進口、出口還是進出口總額上美國金融服務貿(mào)易的跨境交付都在穩(wěn)定增長，雖然在有些年份出現(xiàn)了逆差的情況，但是逆差的數(shù)額不是很大。而且在美國金融服務貿(mào)易中，其他金融業(yè)的發(fā)展水平相當高，進出口差額每年都是順差，而且順差的數(shù)額除了2009年外也保持著穩(wěn)定的增長。（2)海外銀行業(yè)發(fā)展迅猛。美國的海外銀行業(yè)在國內優(yōu)越金融業(yè)基礎的支撐下，設立了眾多的海外分支機構，

34、國外金融服務業(yè)開展得如火如荼。同時由于美國的金融環(huán)境比較開放，六十多個國家在美國開設了金融分支機構。表2.5 美國商業(yè)銀行國外資產(chǎn)以及金融機構數(shù)量情況年份項目資產(chǎn)（億美元）國外金融機構數(shù)量（家）20017491.80961420027519.36935420038240.74918120049457.448976200510542.758833200613044.248680200715589.368534200815199.888305200914365.108012201016259.657658201117943.057375表中數(shù)據(jù)來源于FDIC。在表2.5中美國商業(yè)銀行在國外的資產(chǎn)從

35、7491.80增長到了17943.05，增長率高達139.5%。遠遠高于中國商業(yè)銀行在國外的資產(chǎn)，說明了美國金融服務業(yè)商業(yè)存在的規(guī)模之大。而國外金融機構數(shù)量卻從2001年的9614家減少到了2010年的7375家。但在外資產(chǎn)增長的同時金融機構數(shù)量減少并不代表美國金融服務業(yè)商業(yè)存在規(guī)模的縮小，而是美國國外金融機構在不斷地優(yōu)化整合，朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。表2.6 在美外資銀行資產(chǎn)情況年份項目資產(chǎn)（億美元）含銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)比200110319.9013.7%200210070.0012.6%200310327.9812.1%200411513.2812.2%200513710.2713.3%

36、200616829.6414.4%200720432.8515.6%2008205346614.4%200919134.1514.0%201019116.3113.8%201122076.9415%注：表中數(shù)據(jù)來源于Board Governors Of the Federal Reserve System.其中2001-2010年均為第四季度末數(shù)據(jù)，2011年為第三季度末數(shù)據(jù)。在表2.6中，雖然在美外資銀行資產(chǎn)狀況每年的變化沒有比較明顯的規(guī)律，但是從2001年到2009年間，資產(chǎn)的規(guī)模還是有了很大的發(fā)展的。而且外國銀行資產(chǎn)占美國銀行金融機構總資產(chǎn)比一直維持在12%以上，2007年和2011年甚

37、至達到了15%，可見美國金融服務貿(mào)易的開放度是中國無法比擬的。（3）境外消費競爭力巨大。同中國一樣，美國金融服務貿(mào)易的境外消費也主要靠旅游以及留學來拉動。美國是旅游業(yè)最為發(fā)達的國家之一，旅游收入已經(jīng)多年穩(wěn)居世界第一。在2005年時國際旅游人數(shù)便已經(jīng)達到了4940萬人次。美國的國際教育也處于世界領先行列，2011年赴美留學的人數(shù)已經(jīng)達到72.32萬人。因此旅游業(yè)和教育的發(fā)展也在很大程度上促進了美國保險業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展。（4）自然人流動發(fā)展緩慢。美國的咨詢業(yè)比較發(fā)達，很多知名的咨詢公司都起源于美國。排名第一的麥肯錫便是其中之一。這些公司在世界各地均設立了分公司，所以在這些咨詢公司的帶動下，美國自然

38、人流動的發(fā)展水平也很大程度上高于中國。但是在WID估測的服務貿(mào)易提供方式比例中，跨境交付和商業(yè)存在是最重要的提供方式，目前自然人流動僅占1%-2%，在美國這種方式也是四種方式當中發(fā)展程度最低的一種。 三、 中美金融服務貿(mào)易國際競爭力的實證比較分析（一） 金融服務貿(mào)易國際競爭力主要評價指標以上對中美兩國金融服務貿(mào)易現(xiàn)狀的研究只是對兩國進出口數(shù)據(jù)以及相關材料進行了簡單地分析。為了更好的了解中美兩國金融服務貿(mào)易存在的差異，本文將用進出口總額、國際市場占有率、貿(mào)易競爭指數(shù)（TC）以及顯性優(yōu)勢比較指標四個方面來具體量化比較中美兩國金融服務貿(mào)易國際競爭力的高低。 1.進出口總額服務貿(mào)易總量包括進出口總額、

39、出口額、進口額以及各自的增長率和在世界排序。這是一個國家服務貿(mào)易國際競爭力的直接體現(xiàn)。2.國際市場占有率國際市場占有率指的是一國某種商品的出口量占這一商品在世界范圍內出口總量的份額。在金融服務貿(mào)易中指一國的金融服務貿(mào)易出口在世界市場上所占有的比例。這是一個衡量一國服務貿(mào)易在國際市場地位非?；疽彩欠浅Ｖ匾闹笜恕Ｆ溆嬎愎綖椋?國際市場占有率=（該國出口額/世界出口總額）*100%一國某種商品的國際市場占有率越高就表示該商品的國際競爭力越大，反之則表示該國這種商品的國際競爭力越小。3.貿(mào)易競爭指數(shù)（TC）貿(mào)易競爭力指數(shù)（Trade Competitive Index,簡稱TC）是指一國某種商品

40、進出口貿(mào)易的差額占這種商品進出口貿(mào)易總額的比重。通過這個指數(shù)的計算，可以看出一國某種產(chǎn)品是凈進口國還是凈出口國，在此基礎上還可以看出此種商品凈進口與凈出口的程度。其計算公式為： 貿(mào)易競爭指數(shù)=（E-I）/(E+I)在上面的公式中E表示某產(chǎn)品的出口額，I表示進口額。此指數(shù)的取值范圍為1,-1。當指數(shù)大于0時，表示該商品為凈出口，小于0時，則表示該商品為凈進口。指數(shù)越大，則表明該商品的國際競爭力越強，反之則說明該商品國際競爭力弱。當指數(shù)等于0時表明該商品進出口相當。4.顯性比較優(yōu)勢指標（RCA）顯性比較優(yōu)勢指標（Revealed Comparative Advantage Index，簡稱RCA）

41、的含義是一國某種商品出口額與本國出口總額的比率與世界該種商品出口額與世界總出口額的比率之比。其計算公式為：顯性優(yōu)勢比較指數(shù)=（A國i商品出口額/A國出口總額）/（世界i商品出口額/世界出口總額）RCA指標反映國際貿(mào)易結構與貿(mào)易依存狀況的指標。當本指標大于2.5時表示該國這種商品具有極強的競爭優(yōu)勢。如果本指標在1.25-2.5之間表示該商品有很強的競爭優(yōu)勢。當本指標介于之間時表示該商品的競爭力水平一般。如果本指標小于0.8，則該商品的競爭力很弱。（二） 中美金融服務貿(mào)易國際競爭力指標的比較1. 中美金融服務貿(mào)易總量比較表3.1 中國金融服務貿(mào)易規(guī)模 單位：億美元貿(mào)易類別年份金融服務貿(mào)易出口進口差

42、額總額20013.2627.88-24.6231.1420022.6033.36-30.7635.9620034.6547.97-43.3252.6020044.7562.62-57.8767.3720056.9473.59-66.6580.5320066.9397.22-90.29104.15200711.34112.21-100.87123.55200816.98133.09-116.11150.07200920.33120.35-100.02140.68201030.57171.42-140.85201.99表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出，差額為出口減去進口。表3.2美國金融服務貿(mào)易

43、規(guī)模 單位：億美元貿(mào)易類別年份金融服務貿(mào)易出口進口差額總額2001253.23268.63-15.4521.862002289.12308.91-19.79598.032003338.13341.82-3.69679.952004437.03402.4434.59839.472005474.44408.3666.08882.802006573.27541.1532.121114.422007718.75673.0945.661391.842008743.36762.61-19.251505.972009700.97716.86-15.891417.832010725.61722.523.091

44、448.13表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出，差額為出口減去進口。表3.3 2010年世界金融服務貿(mào)易出口額排名 單位：億美元名次國家出口總額1美國725.612英國589.273盧森堡440.474瑞士207.095愛爾蘭182.176德國178.777新加坡150.198中國香港136.799印度77.8510加拿大77.0417中國30.57表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出從表3.1的數(shù)據(jù)中可以看出我國金融服務貿(mào)易無論在進口額、出口額或者總量上面都在持續(xù)穩(wěn)定地增長，出口從2001年的3.26億美元增長到了2010年的30.57億美元，增長了近十倍的數(shù)額。進口也在十年里增長了143.5

45、4億美元。進出口總額在2006年突破了100億美元。但是盡管我國在金融服務進出口數(shù)額上面有了如此大的進步，但是總體來說目前的發(fā)展狀況還是不盡人意。美國金融服務貿(mào)易的整體規(guī)模遠遠大于中國金融服務貿(mào)易的規(guī)模。在2010年美國的金融服務貿(mào)易進出口總額已經(jīng)達到了1448.13億美元，而中國的卻只有201.99億美元，僅是美國的13.95%。在進出口差額方面，2004年-2007年以及2010年都實現(xiàn)了順差，而且雖然其他年份是逆差但是差額很小。而中國在進出口額不斷增長的同時，中國金融服務貿(mào)易的進出口差額也在不斷增大，而且每年都呈現(xiàn)出超狀態(tài)。這在某種程度上說明我國對金融服務的需求在不斷增多，但是我國金融服

46、務業(yè)的增長卻遠遠落后于需求的增長，導致每年進出口差額不斷增大。2. 中美金融服務貿(mào)易市場占有率的比較表3.4中美金融服務貿(mào)易國際市場占有率年份/國別中國美國20010.26%20.21%20020.17%19.32%20030.26%19.23%20040.22%21.01%20050.30%20.70%20060.24%20.09%20070.30%19.29%20080.44%19.41%20090.60%21.00%20100.87%20.72%表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出表3.5 中美其他金融業(yè)國際市場占有率年份/國別中國美國20010.10%22.50%20020.04%23.

47、35520030.12%22.87%20040.06%23.95%20050.08%22.21%20060.06%21.43%20070.07%20.59%20080.10%20.56%20090.17%22.21%20100.50%21.80%表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出表3.6 中美保險業(yè)國際市場占有率年份/國別中國美國20010.81%12.23%20020.46%9.87%20030.57%11.04%20040.67%13.03%20051.11%15.34%20060.88%15.25%20071.18%14.22%20081.58%15.52%20091.89%17.42%

48、20102.05%17.31%表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出從以上三張表格中可以看出中國無論在金融服務貿(mào)易總體上還是在其他金融業(yè)與保險業(yè)兩個方面上的國際市場占有率均不及美國而且存在著很大的差異。在表3.4中，中國金融服務國際市場占有率雖然增長不是非常穩(wěn)定，但在十年間也從0.26%增長到了0.87%，增長幅度達234.61%，體現(xiàn)了我國金融服務貿(mào)易比較強勁的增長勢頭。美國金融服務貿(mào)易的市場占有率在十年之內并沒有體現(xiàn)出增長，但始終維持在21%-24%的高市場占有率之內，體現(xiàn)了其高度發(fā)達的金融服務貿(mào)易這一事實。在接下來的兩張表格中也體現(xiàn)了同表3.4相似的情況。但是中國在其他金融業(yè)方面的表現(xiàn)更不盡

49、人意，最低一年只占美國最低年份的0.19%。中國保險業(yè)是三張圖表中表現(xiàn)最好的一個。最高的市場占有率達到了2.05%。雖然美國保險業(yè)與其他金融業(yè)相比非常薄弱，但是同中國的保險業(yè)相比還是處在遙遙領先的位置。3. 中美金融服務貿(mào)易競爭指數(shù)（TC指數(shù)）比較表3.7中美金融服務貿(mào)易TC指數(shù)年份/國別中國美國2001-0.7906-0.02952002-0.8553-0.03312003-0.8235-0.00542004-0.85900.04122005-0.82760.07492006-0.86690.02882007-0.81640.03282008-0.7737-0.01282009-0.7109

50、-0.01122010-0.69730.0021表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出表3.8中美其他金融業(yè)TC指數(shù)年份/國別中國美國20010.12500.36602002-0.27660.46422003-0.21040.51352004-0.18970.53072005-0.04610.53372006-0.76990.52942007-0.41550.51022008-0.28490.50212009-0.24850.54232010-0.02060.5719表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出表3.9中美保險業(yè)TC指數(shù)年份/國別中國美國2001-0.8455-0.65982002-0.87

51、90-0.66472003-0.8716-0.61722004-0.8829-0.59822005-0.8583-0.58292006-0.8831-0.61312007-0.8437-0.62852008-0.8023-0.61122009-0.7527-0.58072010-0.8024-0.5900表中數(shù)據(jù)通過WTO網(wǎng)站資料計算得出從表3.4中我們可以看出中國TC指數(shù)十年來一直都是負值，而且比較接近-1，這說明我國金融服務貿(mào)易總體的國際競爭力是非常低的。而美國也在五個年份出現(xiàn)了負值，而且即使在出現(xiàn)正值的年份，其TC值也不是非常高，這是因為美國的保險服務業(yè)長期逆差狀態(tài)造成的。但總體來說，美國的TC指數(shù)狀況是好于中國的。因為美國歷年的指數(shù)表明美國金融服務業(yè)幾乎都保持在進出口平等的