銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng) 險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等 法律法規(guī)制定本辦法。第二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時支付 系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時加入大額實(shí)時支付系統(tǒng)和小額批 量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可僅加 入大額實(shí)時支付系統(tǒng)。第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系 統(tǒng)。直接參與者是指與

2、支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶， 直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)。第五條參與者應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號，并確保行 號信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。123支付系統(tǒng)行號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識別代碼，由 位定長數(shù)字組成。第六條中國人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號管理系統(tǒng)，對支付系統(tǒng)參與者行 名行號信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。第七條中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管 理。第二章加入第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條

3、 件：（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；（二）在中國人 民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；（四）內(nèi)部控制制度健全；（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；（六）中國人民銀行 規(guī)定的其他條件。第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清 算資金的直接參與者確定。第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審 查、實(shí)施、加入四個階段的程序辦理。申請是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付 系統(tǒng)申請的行為。實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好

4、加入系統(tǒng)各項業(yè)務(wù)和技4術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。第十一條申請。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送申請 書及相關(guān)材料：（一）申請書。應(yīng)對機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi) 部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等 進(jìn)行描述。（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證原件及 復(fù)印件。（三）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。第十二條審查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在 5 個工作日 內(nèi)完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總 行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到

5、書面意見后，應(yīng)在10 個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將書面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并向其提供 支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。第十三條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后 2 個 月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接 口軟件開發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。第十四條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接 口程序開發(fā)等，驗收完畢后應(yīng)出具驗收報告。第十

6、五條加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國人民銀行當(dāng)?shù)?分支機(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：（一）申請書。應(yīng)對工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情 況進(jìn)行說明。（二）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗收報告。（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。第十六條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的 申請后，應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總 行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在10 個工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參

7、與者通過行名行號管理系 統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后 5 個工作日內(nèi)通過行名行號 管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管理部 門收到初審意見后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定該機(jī)構(gòu)加入 支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。第三章變更6第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng) 通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后 5 個工 作日內(nèi)通過行名行號管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行 總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)完成審核，審核無 誤后確定信息變

8、更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提 出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗收報告；中國 人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)完成初審；符合變更條 件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié) 算管理部門收到書面意見后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)，并發(fā)布具體的 操作流程。第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付 系統(tǒng)的流程辦理。第四章退出第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提 出書面申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受

9、理退出申請后，應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)完成 初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算 管理部門收到書面意見后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)予以書面批復(fù)；中國人民銀行分 支機(jī)構(gòu)收到書面批復(fù)后，應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請機(jī)構(gòu)，并撤銷該機(jī)構(gòu)的支 付7系統(tǒng)清算賬戶。第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復(fù)后，應(yīng)在 20 個工作日內(nèi)完成以下事項：（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù) ;（二）向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資 料;（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰 ;（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過

10、行名行號管 理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請后 5 個工作日內(nèi)通過行名 行號管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結(jié)算管 理部門收到初審意見后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)完成審核，審核無誤后確定其退出 支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。第五章紀(jì)律與責(zé)任第二十四條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申 請材料，并確保申請材料的真實(shí)性和完整性。第二十五條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請材 料，符合受理條件的應(yīng)及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。第二十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后 2 個月內(nèi)未 完成有

11、關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在 68個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強(qiáng)制其退出 支付系統(tǒng)：（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；（二）嚴(yán)重違 反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；（三）自加入支付系統(tǒng)之日起， 因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉累計超過 3 次的；（四）存在重大支付清算風(fēng)險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；（五）其 他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。第二十八條中國人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下 發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。第二十九條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起 2 年內(nèi) 不得申請加入支付系統(tǒng)。第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng) 用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的 ,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴(yán)重后 果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。第三十一條人民銀行工作人員有下列