銀行現(xiàn)金管理服務(wù)方案

1、8 .« «* ««XX銀行現(xiàn)金管理服務(wù)方案（案例一）一、需求分析K單位是財(cái)政局社保基金專管機(jī)構(gòu)，是XX銀行的核心客戶，在XX銀行開(kāi)立 了社?；饘?。其下管理了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、村干 部養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、行政事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等多個(gè)種類的社保資金。根據(jù)財(cái)政部關(guān)于清理整頓地方財(cái)政專戶的整改意見(jiàn)要求：“同一家銀行 只能開(kāi)立一個(gè)社?；鹭?cái)政專戶，社保資金實(shí)行統(tǒng)一管理，按資金種類分別建賬, 分賬核算，?？顚Ｓ?，不得相互擠占或調(diào)劑使用”。該單位對(duì)xx銀行提出以下要 求：1、主賬戶下設(shè)虛擬子賬戶，將不同種類的資金分類核算。2、各虛擬子賬戶獨(dú)立計(jì)

2、息，按照與我行協(xié)定的不同類型分賬簿結(jié)息，并 產(chǎn)生獨(dú)立的計(jì)息回單。3、系統(tǒng)自動(dòng)清分來(lái)帳與出賬，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化管理。同時(shí)操作員可以手動(dòng)調(diào) 整賬簿余額。二、現(xiàn)金管理服務(wù)方案1、開(kāi)通現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)，在主賬戶下設(shè)置虛擬二級(jí)子賬戶。2、各虛擬賬戶根據(jù)實(shí)現(xiàn)與銀行商議的價(jià)格，設(shè)置不同的利率，系統(tǒng)按季度 結(jié)息，并且按虛賬戶產(chǎn)生獨(dú)立的結(jié)息回單。利息資金自動(dòng)清分至各虛擬賬戶。3、主賬戶來(lái)帳時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)交易附言中的虛擬賬簿信息，自動(dòng)將資金清分 至對(duì)應(yīng)的虛賬戶；賬戶出賬時(shí)，客戶通過(guò)選擇虛賬戶對(duì)外轉(zhuǎn)賬，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)錄, 并將賬務(wù)反映在虛賬戶的對(duì)賬單上。8.K單位現(xiàn)金管理方案示意圖虛賬戶獨(dú)立核算手動(dòng)調(diào)整無(wú)法 識(shí)別的來(lái)帳三、案例啟示對(duì)于同一賬戶下不同資金種類需要分類核算的財(cái)政類客戶，均可以使用我行現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行分類核算。分類核算過(guò)程中，不同虛賬戶可以按不同銀行利 率結(jié)息，互不影響。同時(shí)，對(duì)于需要多個(gè)部門資金分人分類管理的財(cái)政類客戶， 系統(tǒng)還可提供虛賬戶授權(quán)功能。即：向不同部門的會(huì)計(jì)出納授權(quán)本部門的虛賬戶, 在查詢或者轉(zhuǎn)賬時(shí)均只能操作自己權(quán)限范圍內(nèi)的虛擬賬戶。真正意義上實(shí)現(xiàn)同一 銀行賬戶下不同