商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實驗報告

1、/.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實驗報告班級姓名學(xué)號商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實驗報告實驗?zāi)康模何覀冊阢y行模擬操作過程中， 能熟悉銀行日常業(yè)務(wù)，如對私 業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等，對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運營模式有所認識。我們可以在此看到每一個實驗的業(yè)務(wù)圖解教程，將銀行經(jīng)營管理 的理論與實踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實踐，體驗和學(xué)習銀行業(yè)務(wù)的相關(guān) 業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。實驗過程:在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的柜員， 進行了十個業(yè)務(wù)的模擬，分別是:活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù) 又分

2、為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)注意：在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進行工前處理（9071網(wǎng)點開機，9073機構(gòu)簽到），而業(yè)務(wù)操作完成之后，都要進行日終 處理（9077柜員軋賬一9078柜員日結(jié)一9075機構(gòu)日結(jié)一機 構(gòu)簽退一網(wǎng)點關(guān)機）。在每項操作的開始，我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確，再進行業(yè)務(wù)操 作。對私業(yè)務(wù)（活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)）、活期儲蓄業(yè)務(wù)活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。對于活期儲蓄業(yè)務(wù)，我們進行的模擬業(yè)務(wù)有:活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶等?；钇趦π畹姆N

3、類有:卡通活期一折通注意：在辦理此業(yè)務(wù)時，一定要看清客戶的要求，當然，對客戶的每一項信息都必須全神貫注地仔細核對。然后根據(jù)程序的步驟進行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)整存整取是一種由您選擇存款期限， 整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，存期選擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的存儲。整存整取儲蓄的種類有:定期一折通定期存單儲蓄卡（借記卡 通知儲蓄業(yè)務(wù)通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準的個人存款業(yè)務(wù)，是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行， 約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。注意：在操作過程中，要根據(jù)客戶要求，是否需要憑證，若要，就

4、要判斷是從財務(wù)箱中的重空憑證， 還是從專夾保管箱取出。四、代理中間業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源 (如營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)、人員)優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會發(fā)以代理展和居民經(jīng)濟生活需求， 不運用或較少運用自己的資財，人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項， 提供各類金融服務(wù)并適當收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代收費業(yè)務(wù)的種類(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費：包括水費、電費、煤氣費、固定電話費、移動電話費、物業(yè)管理費及其他 公用事業(yè)費等。(2) 代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個人之間的收費項目：包括稅款、社會保險基金、工商管理費、各類罰沒款等。注意：在操作過程中，要記住，在

5、黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中，要按要求填寫各項，并查看客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼續(xù)輸入完成各項，然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)零存整取定期儲蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點主要表現(xiàn)在:是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲蓄的習慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴大儲源的一個非常重要的途徑。對公業(yè)務(wù)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)）、匯票業(yè)務(wù)銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見

6、票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個人的各種款項結(jié)算。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。注意：在操作過程中，要注意，其中可能會用到壓數(shù)機，定要仔細分清，到底是匯票壓數(shù)還是本票壓數(shù)。二、單位定期存款業(yè)務(wù)單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實行賬戶管理。單位定期存款的基本流程注意：在模擬業(yè)務(wù)流程中，要先清楚客戶需求，是否是

7、已開立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種:1）若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)首先，要看客戶是否持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、個人名章 （法定代表人或財務(wù)負責人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶，并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”2）若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、個人名章 （法定代表人或財務(wù)負責人）的預(yù)留印鑒、法定代表

8、人授權(quán)書等材料，并持發(fā)票、銀行匯票。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票的適用范圍單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。注意：用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。注：在國內(nèi)的商業(yè)銀行中，目前，定額銀行本票只在一些地區(qū)（如上海、廣州等）使用。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù) 1）人民幣銀

9、行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。2）單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。3）現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)

10、算戶存款和基金戶存款。對公活期基本結(jié)算賬戶基本流程:客戶填制開戶申請書，提供企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片， 經(jīng)審核同意后開立活期存款賬。對公活期一般結(jié)算賬戶基本流程:客戶填制開戶申請書，提供企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照銀行正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，審核同意后開立活期存款賬戶。 開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)申請核發(fā)開戶許'可證O實驗心得:通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練了我們實際動手能力。經(jīng)過學(xué)習，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程， 明確了銀行柜員的工

11、作內(nèi)容及職責，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實踐的經(jīng)驗，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。在每項操作的開始，我們都會根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確?？梢哉f這項操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會到了這點。實驗要求我們對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復(fù)做，。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應(yīng)用到實踐當中，同時，要時刻鍛煉自己的細心和恒心，要認真負責，切忌粗心大意，馬虎了事。這些繁瑣細小的工作若是一時疏忽， 系統(tǒng)會自動提示有誤，于是查找錯誤再重復(fù)勞動。 特別是對私環(huán)節(jié)，我往往會因為忘記 點鈔后再返回，或是取出金額有誤而造成重復(fù)勞動； 對公眾業(yè)務(wù) 中又因為信息輸入有誤、遺漏選項而不斷更正糾錯。這些錯誤一 方面是因為我對于操作環(huán)節(jié)的不熟練造成， 另一方面也是因為個 人對于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。這也讓我意識到一點，這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實生活就必須為自己的過錯負責?，F(xiàn)實中往往是自己獨立 完成，不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工