個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)智慧樹(shù)知到期末考試答案章節(jié)答案2024年廈門(mén)城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)智慧樹(shù)知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年廈門(mén)城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院10、作為家庭的主要收入者，理財(cái)規(guī)劃師建議路先生在風(fēng)險(xiǎn)保障方面不應(yīng)該（）。

答案:大量購(gòu)入投資連結(jié)保險(xiǎn)9.針對(duì)路先生女兒個(gè)人而言，目前相對(duì)需要的險(xiǎn)種是（）。

答案:意外傷害保險(xiǎn)8、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是（）。

答案:應(yīng)該優(yōu)先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)7、（）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。

答案:平衡型基金6、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（）元。

答案:3500005、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“負(fù)債”一欄的數(shù)值大約為（）元。

答案:4000004、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）元。

答案:50,0003.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）元。

答案:103,0002.客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。

答案:某一時(shí)點(diǎn)1、下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的分析正確的是（

）

答案:個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表一般分為資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三部分關(guān)于王先生個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的正確說(shuō)法是（）。

答案:應(yīng)該首先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適的（

），并確定期限和金額。

答案:保險(xiǎn)產(chǎn)品假如客戶父母準(zhǔn)備贊助10萬(wàn)元資金給其投資，鑒于王先生情況，在投資組合中可適當(dāng)多考慮（

）方式

答案:股票2、（）作為金融工具，最適于年輕月光族。

答案:定期定額投資基金1、王先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問(wèn)題。

答案:日?；ㄤN過(guò)大5.根據(jù)題意，2019年度張三的綜合所得應(yīng)納稅額為（

）

答案:10480元4.根據(jù)題意，2019年度張三的綜合所得適用（

）的稅率.

答案:10%3.根據(jù)題意，2019年度張三的綜合所得應(yīng)納稅所得額為（

）。

答案:130000元2.假設(shè)子女教育專項(xiàng)附加扣除由夫妻倆平攤，其父母已超過(guò)60歲，退休在家，則2019年度張三的綜合所得可扣除的專項(xiàng)附加費(fèi)用為（

）。

答案:36000元6.依據(jù)題意，下列哪一項(xiàng)不計(jì)入張三的綜合所得進(jìn)行計(jì)稅（

）。

答案:國(guó)債利息收入下列哪些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法是正確的（）。

答案:人生每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)不同，所以每個(gè)階段的理財(cái)方案也不同。;個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由;影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短;個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮通常情況下，客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分為三欄，分別是（）。

答案:凈資產(chǎn);資產(chǎn);負(fù)債現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（）等金融資產(chǎn)。。

答案:貨幣市場(chǎng)基金;活期儲(chǔ)蓄;各類銀行存款通常情況下，客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是（）。

答案:支出;結(jié)余;收入對(duì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃正確的說(shuō)法是（）。

答案:不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn);保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能基金定投適合那些人群（）。

答案:年輕的月光族;不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者;在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買(mǎi)房，以下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。

答案:經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人;儲(chǔ)蓄不多的家庭;剛剛踏入社會(huì)的青年;不急需買(mǎi)房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)的人理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

答案:現(xiàn)金保障優(yōu)先;追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理;消費(fèi)、投資與收入相匹配;整體規(guī)劃;提早規(guī)劃以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

答案:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃;投資規(guī)劃;教育規(guī)劃;消費(fèi)支出規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃新個(gè)人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）。

答案:稿酬所得;工資、薪金所得;勞務(wù)報(bào)酬所得推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間也是個(gè)人理財(cái)稅收籌劃的一種手段。（）

答案:對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多。（）

答案:對(duì)資管新規(guī)最引人關(guān)注的就是：打破“剛性兌付”，理財(cái)產(chǎn)品不再保本保收益，理財(cái)產(chǎn)品收益率下降甚至出現(xiàn)本金虧損將是市場(chǎng)的常態(tài)。就像買(mǎi)股票，基金一樣，投資者自負(fù)盈虧。（）

答案:對(duì)投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案:錯(cuò)一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）

答案:錯(cuò)復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

答案:錯(cuò)對(duì)于收入低的家庭，子女教育規(guī)劃鼓勵(lì)采用風(fēng)險(xiǎn)高、收益大的投資工具,如期權(quán)、股票等。（）

答案:錯(cuò)因其信用度高，國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（）

答案:對(duì)根據(jù)民法典的規(guī)定，新增了錄音錄像遺囑形式，并且公證遺囑不再具有優(yōu)先的法律效力。（）

答案:對(duì)財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃在某種程度上具有風(fēng)險(xiǎn)隔離、減少損失的功能,它是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分。（）

答案:對(duì)證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）

答案:對(duì)為了爭(zhēng)取客戶，理財(cái)規(guī)劃師與客戶交流時(shí)可以給出確定的承諾。（）

答案:錯(cuò)不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。（）

答案:對(duì)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

答案:錯(cuò)在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以股票等投資工具為主。（）

答案:錯(cuò)復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，對(duì)債權(quán)人有利。（）

答案:對(duì)在新個(gè)人所得稅法下，個(gè)人所得稅綜合所得匯算清繳辦理時(shí)間為每年3月1日至6月30日。（）

答案:對(duì)個(gè)人／家庭負(fù)債率越低，個(gè)人家庭財(cái)務(wù)狀況就越健康。（）

答案:錯(cuò)為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需盡早開(kāi)始積極實(shí)施的退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）

答案:對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)能夠幫助客戶用科學(xué)的方法認(rèn)識(shí)當(dāng)前自身的財(cái)務(wù)狀況。（）

答案:對(duì)投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系（）。

答案:投資是理財(cái)?shù)囊徊糠忠话銇?lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

答案:退休養(yǎng)老期李某與張某在2010年結(jié)婚，李某為張某投保了一份10萬(wàn)元的期限為10年的定期壽險(xiǎn)，受益人為李某。2012年生一兒子。2013年兩人離婚，離婚后不久，張某意外身亡，則保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予（）。

答案:李某某客戶有一個(gè)女兒正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

答案:教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是（）。

答案:流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出納稅人接受技能人員職業(yè)資格繼續(xù)教育、專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格繼續(xù)教育支出，在取得證書(shū)的當(dāng)年，按照（）元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除？

答案:3600元以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

答案:買(mǎi)大面積的房子關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

答案:基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（）的高低。

答案:通貨膨脹率我國(guó)最新《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

答案:5000元理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。

答案:財(cái)務(wù)自由下列哪個(gè)理財(cái)觀念是正確的（）。

答案:任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，因此要保證基本生活，余錢(qián)投資下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的（）。

答案:股票市場(chǎng)基金等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。

答案:本金和利息（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

答案:生命周期理論何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財(cái)規(guī)劃師，你應(yīng)該建議她持有（）流動(dòng)資產(chǎn)。

答案:30000元左右描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

答案:現(xiàn)金流量表證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

答案:委托代理關(guān)系王先生從事建筑設(shè)計(jì)工作，目前已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)主要車輛險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，你認(rèn)為其最需要補(bǔ)充的保險(xiǎn)是（）。

答案:意外傷害保險(xiǎn)下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。

答案:計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶不正確的理財(cái)價(jià)值觀。（）

答案:對(duì)一般來(lái)講，理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循以下（）原則。

答案:顧問(wèn)性;服務(wù)性;專業(yè)性理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）

答案:錯(cuò)在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，分析客戶財(cái)務(wù)狀況的常用的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)有哪些（）。

答案:結(jié)余比率;清償比率;流動(dòng)性比率;投資與凈資產(chǎn)比率;負(fù)債比率對(duì)于保守謹(jǐn)慎型投資者，投資組合應(yīng)該以（）為主。

答案:固定收益投資工具作為理財(cái)經(jīng)理，應(yīng)該明確對(duì)客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的目的是（）。

答案:幫助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。

答案:在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好;在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn);當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。

答案:資產(chǎn)負(fù)債表稅收籌劃的特點(diǎn)包括（）。

答案:綜合性;合法性;專業(yè)性;目的性;規(guī)劃性我國(guó)個(gè)人所得稅中綜合所得的適用稅率范圍是（）。

答案:3%--45%稅收籌劃的基本方法包括（）

答案:避免適用較高稅率;避免應(yīng)稅所得（收入）的實(shí)現(xiàn);充分利用稅前扣除;推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間;利用稅收優(yōu)惠以下（）屬于個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除。

答案:贍養(yǎng)老人;子女教育;繼續(xù)教育偶然所得不需要繳納個(gè)人所得稅。（）

答案:錯(cuò)（）又稱節(jié)稅，是納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收益最大化。

答案:稅收籌劃個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）

答案:對(duì)合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

答案:對(duì)根據(jù)新個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得預(yù)扣預(yù)繳采用的稅率形式是（）。

答案:超額累進(jìn)稅率按照民法典規(guī)定，有下列情形之一的，視為無(wú)效婚姻（）。

答案:有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系;重婚;未到法定婚齡在我國(guó)婚姻成立的形式要件是（）。

答案:雙方進(jìn)行婚姻登記按照《中華人民共和國(guó)民法典》對(duì)于法定繼承的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。

答案:有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人根據(jù)民法典繼承編的規(guī)定，遺囑的形式有（）。

答案:自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑;打印遺囑、錄音像遺囑;公證遺囑;口頭遺囑夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

答案:對(duì)由于按照法律直接規(guī)定也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承，因此沒(méi)必要進(jìn)行傳承規(guī)劃。（）

答案:錯(cuò)下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)（）。

答案:一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償;其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn);遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);一方專用的生活用品;一方的婚前財(cái)產(chǎn)在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

答案:固定收益投資工具為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（）。

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃退休后的資產(chǎn)配置中，下列哪幾項(xiàng)是正確的做法（）。

答案:應(yīng)保持較好的流動(dòng)性;找理財(cái)規(guī)劃師，尋求合理建議;不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（）是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的描述。

答案:及早規(guī)劃;在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。;退休規(guī)劃的確定要注意彈性化如果自己投資用于養(yǎng)老的資產(chǎn)，并決定投資于開(kāi)放式基金。一般而言，年輕時(shí)股票基金比重較大，隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)逐漸加大債券基金的比重。（）

答案:對(duì)退休養(yǎng)老期的理財(cái)特征是盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)應(yīng)的理財(cái)策略是投資組合中選擇高價(jià)股票，高風(fēng)險(xiǎn)債券，期貨等理財(cái)投資產(chǎn)品。（）

答案:錯(cuò)機(jī)關(guān)干部的保障很好，因此沒(méi)必要參加個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃（）

答案:錯(cuò)理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃，估算教育費(fèi)用時(shí)，第一步要做的是（）。

答案:設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，通常采用（）來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響。

答案:教育負(fù)擔(dān)比教育規(guī)劃由于缺乏時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，因此人們應(yīng)該及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃。（）

答案:對(duì)馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。因?yàn)榻逃?guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（）

答案:錯(cuò)子女教育規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）

答案:錯(cuò)某客戶有一個(gè)小孩正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

答案:教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點(diǎn)是（）。

答案:規(guī)模效應(yīng);專家管理;分散風(fēng)險(xiǎn)股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）

答案:對(duì)個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則。

答案:收益性原則;安全性原則;流動(dòng)性原則債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

答案:錯(cuò)基金定投適合以下哪些人群（）。

答案:在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的;年輕的月光族;不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者投資風(fēng)險(xiǎn)中，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征是（）。

答案:通過(guò)投資組合可以分散以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

答案:普通股壽險(xiǎn)保額的估算原則一般包括（）。

答案:雙十原則;家庭需求原則;生命價(jià)值原則投保人或被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”，即死差異、費(fèi)差異和（）。

答案:利差異總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）

答案:對(duì)最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

答案:錯(cuò)關(guān)于制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法正確的是（）。

答案:先為家庭主要收入提供者買(mǎi)保險(xiǎn);保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能;不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)家庭買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樾『r(shí)家庭中最主要的成員（）

答案:錯(cuò)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的保險(xiǎn)“雙十原則”是指（）。

答案:保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適的（），并確定期限和金額。

答案:保險(xiǎn)產(chǎn)品下列哪些屬于創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（）。

答案:萬(wàn)能險(xiǎn);分紅險(xiǎn);投資連結(jié)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行購(gòu)房財(cái)務(wù)決策時(shí)，通常以客戶的儲(chǔ)蓄以及還貸能力來(lái)估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)及單價(jià)。（）

答案:對(duì)做好消費(fèi)支出規(guī)劃有助于合理安排消費(fèi)資金，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。（）

答案:對(duì)等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶。（）

答案:錯(cuò)根據(jù)目的不同，住房支出包括住房消費(fèi)和（）兩類。

答案:住房投資以下關(guān)于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

答案:可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額;在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給下列（）人群推薦等額本金還款法。

答案:適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群;面臨退休的人;還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個(gè)重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過(guò)（）。

答案:25%~30%從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡（）

答案:對(duì)（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

答案:現(xiàn)金規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該（）。

答案:最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定;可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的３~６倍;可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率下列說(shuō)法中正確的是（）。

答案:金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng);高流動(dòng)性意味著收益率較低;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶而言，可以保持相對(duì)較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。（）

答案:對(duì)以下關(guān)于信用卡的描述錯(cuò)誤的是（）。

答案:需先存款再消費(fèi)作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。

答案:股票流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，一般越大越好。（）

答案:錯(cuò)根據(jù)生命周期理論，下列關(guān)于理財(cái)策略的說(shuō)法正確的是（）。

答案:退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略。;中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財(cái)策略;青年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財(cái)策略;少年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取簡(jiǎn)單的理財(cái)策略同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人