保險市場及保險公司

1、2022-1-1502022-1-151一一. .保險的產生與發(fā)展保險的產生與發(fā)展（一）保險產生的基礎（一）保險產生的基礎. .自然基礎自然基礎 自然災害和意外事故的客觀存在自然災害和意外事故的客觀存在. .經濟基礎經濟基礎 剩余產品的存在和商品經濟的發(fā)展剩余產品的存在和商品經濟的發(fā)展2022-1-152（二）現代保險的形成與發(fā)展（二）現代保險的形成與發(fā)展海上保險海上保險在各類保險中起源最早（英國在各類保險中起源最早（英國18711871年成立的年成立的 勞合社）勞合社）火災保險火災保險起源于起源于11181118年冰島設立的年冰島設立的HREPPSHREPPS社社人壽保險人壽保險1515世紀

2、后期，歐洲奴隸販子把運往美洲的非洲世紀后期，歐洲奴隸販子把運往美洲的非洲 奴隸當作貨物投保，這是人身保險的早期形式。奴隸當作貨物投保，這是人身保險的早期形式。倫佐。佟蒂倫佐。佟蒂提出聯合養(yǎng)老辦法提出聯合養(yǎng)老辦法哈雷哈雷生命表生命表辛普森辛普森費率表費率表陶德森陶德森均衡保費論均衡保費論2022-1-1532022-1-1542022-1-155保市保市 廣義：交換關系的總和廣義：交換關系的總和險場險場 狹義：商品交換的場所狹義：商品交換的場所二、保險市場概述二、保險市場概述2022-1-156（一）保險市場要素一）保險市場要素 有迫切需求的有迫切需求的買方買方 有充足供給的有充足供給的賣方賣方

3、 公平合理的公平合理的價格價格 健康完備的健康完備的中介中介2022-1-157（二）保險市場結構（二）保險市場結構完全壟斷的保險市場完全壟斷的保險市場完全競爭的保險市場完全競爭的保險市場壟斷和競爭并存的保險市場壟斷和競爭并存的保險市場-2022-1-158（三）保險市場的中介（三）保險市場的中介1 1、代理人、代理人2 2、保險經紀人、保險經紀人3 3、公估人（公證人）、公估人（公證人）4 4、其它人：精算師、會計師等。、其它人：精算師、會計師等。2022-1-159三、三、 我國保險市場的我國保險市場的 現狀與發(fā)展趨勢現狀與發(fā)展趨勢 （一）我國保險市場現狀（一）我國保險市場現狀1 1、保險

4、持續(xù)健康發(fā)展、保險持續(xù)健康發(fā)展2 2、保險市場初具規(guī)模、保險市場初具規(guī)模3 3、潛力巨大、潛力巨大4 4、發(fā)展不平衡、發(fā)展不平衡5 5、進一步開放、進一步開放2022-1-1510（二）我國保險發(fā)展的趨勢（二）我國保險發(fā)展的趨勢1 1、格局變化、格局變化2 2、份額變化、份額變化3 3、體制變化、體制變化4 4、監(jiān)管體系變化、監(jiān)管體系變化5 5、產壽規(guī)模變化、產壽規(guī)模變化2022-1-1511三、保險公司及其經營規(guī)則三、保險公司及其經營規(guī)則2022-1-1512（二）保險公司的組織形式（二）保險公司的組織形式：國有獨資國有獨資 股份有限股份有限權力機構權力機構 股東大會股東大會董事會董事會 董

5、事會董事會監(jiān)事會監(jiān)事會 監(jiān)事會監(jiān)事會2022-1-1513（三）保險公司的經營規(guī)則（三）保險公司的經營規(guī)則1 1、業(yè)務范圍、業(yè)務范圍界定為財產保險和人身保險兩大類界定為財產保險和人身保險兩大類2 2、分業(yè)經營、分業(yè)經營一家保險公司不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保一家保險公司不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務險業(yè)務3 3、提取和結轉準備金、提取和結轉準備金按注冊資本的按注冊資本的20%20%提取保證金提取保證金未到期責任準備金未到期責任準備金財產險自留保費的財產險自留保費的50%50%，壽險有效保單的全部凈，壽險有效保單的全部凈值；值；未絕賠款準備金；未絕賠款準備金；保險保障基金保險保障基金

6、按當年自留保費收入的按當年自留保費收入的1%1%提取保障基金，至達到總提取保障基金，至達到總資產的資產的10%10%時，停止提取該項基金；時，停止提取該項基金；公積金公積金2022-1-1514（三）保險公司的經營規(guī)則（三）保險公司的經營規(guī)則4 4、當年自留保險費、當年自留保險費經營財產保險的公司，當年自留保費，不得經營財產保險的公司，當年自留保費，不得超過資本金加公積金總和的四倍超過資本金加公積金總和的四倍5 5、償付能力、償付能力經濟補償或給付能力經濟補償或給付能力 與業(yè)務能力相適應的最低償付能力與業(yè)務能力相適應的最低償付能力 最低償付能力最低償付能力= =實際資產實際資產實際負債的差額實

7、際負債的差額 保險賠償或給付保險金的能力保險賠償或給付保險金的能力6 6、資金運用、資金運用銀行存款；銀行存款； 買賣政府債券、金融債券買賣政府債券、金融債券 國務院規(guī)定的其他資金運用方式國務院規(guī)定的其他資金運用方式7 7、再保險、再保險法定分保原則（即財產險每筆業(yè)務的法定分保原則（即財產險每筆業(yè)務的20%20%辦理再保險）辦理再保險）優(yōu)先在國內分保原則優(yōu)先在國內分保原則2022-1-1515四、四、 保險業(yè)的監(jiān)督管理保險業(yè)的監(jiān)督管理2022-1-1516保險業(yè)監(jiān)督管理保險業(yè)監(jiān)督管理政府的監(jiān)管（宏觀）政府的監(jiān)管（宏觀）行業(yè)自律（中觀）行業(yè)自律（中觀）對保險公司的管理對保險公司的管理對中介的管理對中介的管理保險組織的管理保險組織的管理保險經營保險經營財務管理財務管理資格管理資格管理財務監(jiān)管財務監(jiān)管業(yè)務監(jiān)管業(yè)務監(jiān)管保險組織形式保險組織形式從業(yè)人員從業(yè)人員停業(yè)停業(yè)外資外資范圍范圍償付能力償付能力費率條款費率條款再保險業(yè)務再保險業(yè)務業(yè)務競爭業(yè)務競爭資本金資本金準備金準備金資金運用資金