(完整word版)某銀行信貸獨立審批人管理辦法.doc

1、(完整word版)某銀行信貸獨立審批人管理辦法某銀行信貸獨立審批人管理辦法第一章總則第一條為進一步完善信貸審批體制，提高審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務獨立審批人管理，根據(jù)某銀行信貸業(yè)務審批管理辦法及相關制度規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱獨立審批人是指根據(jù)行長授權(quán)，專職獨立從事信貸業(yè)務審批的專業(yè)人員。第三條按設立方式分為本級行獨立審批人、上級行派駐獨立審批人。本級行獨立審批人是指從本級行轄屬范圍內(nèi)具備資格的人員中選拔設立獨立審批人，并在本級行任用，該審批人由本級行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由本級行行長轉(zhuǎn)授； 上級行派駐獨立審批人是指上級行對下級行以派駐方式設立獨立審批人，該審批人由上級

2、行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由上級行行長轉(zhuǎn)授，下級行行長不具有單獨審批該類信貸業(yè)務的權(quán)限。第四條獨立審批人實行專業(yè)崗位管理，可以按個人、法人、三農(nóng)業(yè)務等分別設相應的獨立審批人崗位。第五條獨立審批人崗位序列由低到高設置初級、中級、高級和資深四個級別。第六條獨立審批人數(shù)量根據(jù)業(yè)務需要配置，成立信貸業(yè)務審查審批中心（以下簡稱中心）的，獨立審批人設在中心；未成立中心的，單獨設立獨立審批人崗位。原則上，總行最低設置高級獨立審批人，一級分行可設置各個級別的獨立審批人，二級分行（及達到視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的支行）最高設置高級獨立審批人，縣級支行最高設置中級獨立審批人。第二章任職條件第七條獨立審批人

3、應同時具備以下基本條件：（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，堅持原則，廉潔自律，有較強的事業(yè)心與責任感，身體健康。（二）熟悉、了解國家有關經(jīng)濟金融政策、法律法規(guī)和財務會計制度，掌握農(nóng)業(yè)銀行各項信貸基本制度及有關規(guī)章制度，熟悉各類信貸業(yè)務處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國家經(jīng)濟、金融方針政策以及有關信貸管理制度、辦法。（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，熟悉各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法。（四）有較強的綜合分析、風險識別和獨立判斷能力。（五）在前任崗位業(yè)績優(yōu)良。第八條初級獨立審批人除應具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學本科（含）以上學歷；若為大學專科學歷，需同時具有

4、中級（含）以上專業(yè)技術資格。（二）從事信貸工作4年（含）以上。第九條中級獨立審批人除應具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學本科（含）以上學歷；若為大學?？茖W歷，需同時具有高級專業(yè)技術資格。（二）從事信貸工作年（含）以上。第十條高級獨立審批人除應具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學本科（含）以上學歷。（二）具有高級專業(yè)技術資格。（三）從事信貸工作8年（含）以上。第十一條資深獨立審批人除應具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學本科（含）以上學歷。（二）具有高級專業(yè)技術資格。（三）從事信貸工作10年（含）以上。第十二條在信貸業(yè)務經(jīng)營管理中成績特別突

5、出，或有其他專長的，經(jīng)一級分行（含）以上有權(quán)認定行批準，任職條件可適當放寬；在其他條件相同的情況下，擁有注冊會計師（CPA）、注冊金融分析師（CFA）、金融風險管理師（FRM）、律師從業(yè)資格證書、注冊資產(chǎn)評估師等證書者優(yōu)先考慮。第三章資格認定第十三條獨立審批人資格實行聘任行初審、上級行認定的制度。但一級分行聘任的中級（含）以下獨立審批人無需報總行認定；派駐下級行的獨立審批人由派出行認定；總行獨立審批人由總行認定，初審與認定合并進行。第十四條對擬聘任的獨立審批人，由聘任行信貸管理部門會同人事部門提名，并按照規(guī)定條件進行業(yè)務資格初審，初審合格并經(jīng)本級行人事部門審查、黨委審定，由人事部門向認定行人事

6、部門提交下列書面材料，申請對擬聘任的獨立審批人資格進行認定：（一）資格認定表，主要內(nèi)容包括擬聘任人的簡歷，工作業(yè)績，獎懲情況，聘任行相關部門意見，聘任行行長簽發(fā)的資格初審意見。（二）擬聘任人身份證復印件、學歷證明復印件、專業(yè)技術職稱證明及相關資格證書復印件等，由人事部門與原件核對相符后上報。（三）認定行要求的其他資料。第十五條認定行人事部門收到認定資料后，轉(zhuǎn)交信貸管理部門進行業(yè)務資格審查，然后交人事部門審核并起草簽報報主管行長及行長審定。總行為認定行的，行長審核后需報董事長審定。第十六條認定行人事部門將認定結(jié)果以發(fā)文或其他有效方式通知聘任行，聘任行按規(guī)定聘任獨立審批人。第十七條獨立審批人任職期

7、滿后續(xù)聘的，可不再進行資格認定。第四章權(quán)利與責任第十八條對獨立審批人實行授權(quán)管理，由聘任行行長對其授權(quán)，獨立審批人權(quán)限小于分管行長權(quán)限。對上級行派駐的獨立審批人轉(zhuǎn)授權(quán)可不受駐地行禁止轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定和轉(zhuǎn)授權(quán)比例限制。根據(jù)獨立審批人級別、能力和業(yè)績以及駐地行經(jīng)濟發(fā)展程度、客戶資源狀況等條件確定不同的信貸審批權(quán)，并根據(jù)業(yè)務辦理情況動態(tài)調(diào)整。第十九條獨立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)嚴格按照審批程序、有關政策和制度規(guī)定審批信貸業(yè)務。不同級別獨立審批人享有不同事權(quán)：資深及高級獨立審批人可審批各類信貸事項，中級審批人可審批除集團客戶增量授信、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款以外的信貸業(yè)務，初級審批人只能審

8、批低信用風險信貸業(yè)務、一定額度（具體額度由一級分行確定）以下的個人和小企業(yè)信貸業(yè)務、授信額度項下短期信用業(yè)務。第二十條獨立審批人擁有以下權(quán)利：（一）對提交審批的信貸業(yè)務，有權(quán)獨立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、限制條件等要素提出具體審批意見。（二）對提交審批的信貸業(yè)務，有權(quán)要求相關部門解釋說明有關情況并補充相關資料；對審批中出現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關部門和經(jīng)營行核實查證，確需到客戶實地查證的，需客戶部門或經(jīng)營行相關人員陪同；對未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務，有權(quán)拒絕審批。（三）查閱駐地行及所轄機構(gòu)信貸檔案、業(yè)務報表、信貸相關會議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務執(zhí)行及管理情況。（四）按規(guī)定主持

9、中心合議會議。（五）按照信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利。第二十一條獨立審批人負有以下責任：（一）堅持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴格遵守保密紀律，不得對外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務調(diào)查、審查意見和審議內(nèi)容。（三）正確處理信貸業(yè)務發(fā)展和風險防控的關系，在風險可控的前提下，增強服務意識，提高審批工作效率。（四）在書面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務，承擔審批責任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進行決策。（五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、審查人員的審查意見以及部門委員、專家委員的審議意見。（六）其他按照信貸制度規(guī)定應承擔的責任。第五章管理與考核第二十二

10、條在專業(yè)崗位序列建立之前，信貸業(yè)務獨立審批人暫按行政級別執(zhí)行，不受聘任行職數(shù)限制：（一）總行聘任獨立審批人行政級別最高為總經(jīng)理級。（二）一級分行聘任獨立審批人行政級別最高為正處級。（三）二級分行（含處級支行、可以視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行）聘任獨立審批人行政級別最高為正科級。（四）縣級支行聘任獨立審批人行政級別最高為副科級。對于派駐獨立審批人的，派駐獨立審批人行政級別不受被派駐行限制，但受派出行獨立審批人行政級別限制。第二十三條獨立審批人由聘任行管理，本級行獨立審批人的行政、工資等關系歸本級行管理；上級行派駐獨立審批人的行政、工資等關系歸上級行管理。第二十四條獨立審批人向聘任行分管行長報告；由聘

11、任行人事部門會同信貸管理部門、風險管理部門、相關客戶部門對獨立審批人進行考核評價，每年至少考核一次，每半年至少評價一次?？己嗽u價結(jié)果報認定行備案。第二十五條對獨立審批人的業(yè)績考核評價內(nèi)容包括獨立審批人審批信貸業(yè)務筆數(shù)和金額、審批質(zhì)量（包括業(yè)務合規(guī)性、決策科學性、資產(chǎn)質(zhì)量等方面）、審批效率等。對信貸業(yè)務不良率設定一定的容忍度（原則上不高于全行相應業(yè)務品種的平均不良率且不高于所在區(qū)域金融機構(gòu)相應業(yè)務品種的平均不良率），審批業(yè)務不良率在容忍度之內(nèi)且不存在道德風險和違規(guī)的，不扣減其考核得分。第二十六條根據(jù)考核結(jié)果對獨立審批人給予不同的薪酬待遇。第二十七條獨立審批人實行聘任制，聘任期一般為2年，到期根據(jù)

12、工作表現(xiàn)，經(jīng)考核稱職及以上等級的可以續(xù)聘。上級行派駐獨立審批人在同一地連續(xù)任期最長不超過2屆，達到2屆的應實行異地輪換。第二十八條發(fā)生下列情況之一的，應及時解聘獨立審批人； 解聘由聘任行人事部門提出建議，黨委審核后報認定行人事部門審查、起草簽報會簽信貸管理部門后報主管行長及行長審定。（一）在年度工作考核中被評為不稱職的。（二）在信貸審批中明知或應該發(fā)現(xiàn)風險卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風險，或在明知風險未得到有效控制的情況下審批信用，致使發(fā)生重大風險的。（三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過（含）以上紀律處分的。第二十九條因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風險而被解聘的獨立審批人，解聘后不得再聘任獨立審批人崗位。第三十條獨立審批人在履行職責過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀行為的，嚴格按照某銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等制度進行責任追究。第三十一條信貸業(yè)務因難以合理預測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風險或造成損失，若獨立審批人按制度規(guī)定辦理業(yè)務，勤勉盡職，無主觀故意，沒有道德風險，可按規(guī)定免除責任。第六章附則第三十二條專業(yè)崗位序列建立之后，獨立審批人任職條件須滿足在全行崗位體系中其所屬崗位層級的基本任職條件。第三十三條獨立