(完整word版)某銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法.docVIP

1、(完整word版)某銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法某銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步完善信貸審批體制，提高審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人管理，根據(jù)某銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法及相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱獨(dú)立審批人是指根據(jù)行長授權(quán)，專職獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)審批的專業(yè)人員。第三條按設(shè)立方式分為本級行獨(dú)立審批人、上級行派駐獨(dú)立審批人。本級行獨(dú)立審批人是指從本級行轄屬范圍內(nèi)具備資格的人員中選拔設(shè)立獨(dú)立審批人，并在本級行任用，該審批人由本級行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由本級行行長轉(zhuǎn)授； 上級行派駐獨(dú)立審批人是指上級行對下級行以派駐方式設(shè)立獨(dú)立審批人，該審批人由上級

2、行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由上級行行長轉(zhuǎn)授，下級行行長不具有單獨(dú)審批該類信貸業(yè)務(wù)的權(quán)限。第四條獨(dú)立審批人實(shí)行專業(yè)崗位管理，可以按個人、法人、三農(nóng)業(yè)務(wù)等分別設(shè)相應(yīng)的獨(dú)立審批人崗位。第五條獨(dú)立審批人崗位序列由低到高設(shè)置初級、中級、高級和資深四個級別。第六條獨(dú)立審批人數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要配置，成立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心（以下簡稱中心）的，獨(dú)立審批人設(shè)在中心；未成立中心的，單獨(dú)設(shè)立獨(dú)立審批人崗位。原則上，總行最低設(shè)置高級獨(dú)立審批人，一級分行可設(shè)置各個級別的獨(dú)立審批人，二級分行（及達(dá)到視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的支行）最高設(shè)置高級獨(dú)立審批人，縣級支行最高設(shè)置中級獨(dú)立審批人。第二章任職條件第七條獨(dú)立審批人

3、應(yīng)同時具備以下基本條件：（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）熟悉、了解國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會計(jì)制度，掌握農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)信貸基本制度及有關(guān)規(guī)章制度，熟悉各類信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法。（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量和監(jiān)測方法。（四）有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識別和獨(dú)立判斷能力。（五）在前任崗位業(yè)績優(yōu)良。第八條初級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷，需同時具有

4、中級（含）以上專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作4年（含）以上。第九條中級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷，需同時具有高級專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作年（含）以上。第十條高級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷。（二）具有高級專業(yè)技術(shù)資格。（三）從事信貸工作8年（含）以上。第十一條資深獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷。（二）具有高級專業(yè)技術(shù)資格。（三）從事信貸工作10年（含）以上。第十二條在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中成績特別突

5、出，或有其他專長的，經(jīng)一級分行（含）以上有權(quán)認(rèn)定行批準(zhǔn)，任職條件可適當(dāng)放寬；在其他條件相同的情況下，擁有注冊會計(jì)師（CPA）、注冊金融分析師（CFA）、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）、律師從業(yè)資格證書、注冊資產(chǎn)評估師等證書者優(yōu)先考慮。第三章資格認(rèn)定第十三條獨(dú)立審批人資格實(shí)行聘任行初審、上級行認(rèn)定的制度。但一級分行聘任的中級（含）以下獨(dú)立審批人無需報(bào)總行認(rèn)定；派駐下級行的獨(dú)立審批人由派出行認(rèn)定；總行獨(dú)立審批人由總行認(rèn)定，初審與認(rèn)定合并進(jìn)行。第十四條對擬聘任的獨(dú)立審批人，由聘任行信貸管理部門會同人事部門提名，并按照規(guī)定條件進(jìn)行業(yè)務(wù)資格初審，初審合格并經(jīng)本級行人事部門審查、黨委審定，由人事部門向認(rèn)定行人事

6、部門提交下列書面材料，申請對擬聘任的獨(dú)立審批人資格進(jìn)行認(rèn)定：（一）資格認(rèn)定表，主要內(nèi)容包括擬聘任人的簡歷，工作業(yè)績，獎懲情況，聘任行相關(guān)部門意見，聘任行行長簽發(fā)的資格初審意見。（二）擬聘任人身份證復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)職稱證明及相關(guān)資格證書復(fù)印件等，由人事部門與原件核對相符后上報(bào)。（三）認(rèn)定行要求的其他資料。第十五條認(rèn)定行人事部門收到認(rèn)定資料后，轉(zhuǎn)交信貸管理部門進(jìn)行業(yè)務(wù)資格審查，然后交人事部門審核并起草簽報(bào)報(bào)主管行長及行長審定?？傂袨檎J(rèn)定行的，行長審核后需報(bào)董事長審定。第十六條認(rèn)定行人事部門將認(rèn)定結(jié)果以發(fā)文或其他有效方式通知聘任行，聘任行按規(guī)定聘任獨(dú)立審批人。第十七條獨(dú)立審批人任職期

7、滿后續(xù)聘的，可不再進(jìn)行資格認(rèn)定。第四章權(quán)利與責(zé)任第十八條對獨(dú)立審批人實(shí)行授權(quán)管理，由聘任行行長對其授權(quán)，獨(dú)立審批人權(quán)限小于分管行長權(quán)限。對上級行派駐的獨(dú)立審批人轉(zhuǎn)授權(quán)可不受駐地行禁止轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定和轉(zhuǎn)授權(quán)比例限制。根據(jù)獨(dú)立審批人級別、能力和業(yè)績以及駐地行經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、客戶資源狀況等條件確定不同的信貸審批權(quán)，并根據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況動態(tài)調(diào)整。第十九條獨(dú)立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)嚴(yán)格按照審批程序、有關(guān)政策和制度規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)。不同級別獨(dú)立審批人享有不同事權(quán)：資深及高級獨(dú)立審批人可審批各類信貸事項(xiàng)，中級審批人可審批除集團(tuán)客戶增量授信、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款以外的信貸業(yè)務(wù)，初級審批人只能審

8、批低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)、一定額度（具體額度由一級分行確定）以下的個人和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、授信額度項(xiàng)下短期信用業(yè)務(wù)。第二十條獨(dú)立審批人擁有以下權(quán)利：（一）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、限制條件等要素提出具體審批意見。（二）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)部門解釋說明有關(guān)情況并補(bǔ)充相關(guān)資料；對審批中出現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關(guān)部門和經(jīng)營行核實(shí)查證，確需到客戶實(shí)地查證的，需客戶部門或經(jīng)營行相關(guān)人員陪同；對未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批。（三）查閱駐地行及所轄機(jī)構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報(bào)表、信貸相關(guān)會議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及管理情況。（四）按規(guī)定主持

9、中心合議會議。（五）按照信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利。第二十一條獨(dú)立審批人負(fù)有以下責(zé)任：（一）堅(jiān)持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，不得對外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查意見和審議內(nèi)容。（三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增強(qiáng)服務(wù)意識，提高審批工作效率。（四）在書面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策。（五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、審查人員的審查意見以及部門委員、專家委員的審議意見。（六）其他按照信貸制度規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。第五章管理與考核第二十二

10、條在專業(yè)崗位序列建立之前，信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人暫按行政級別執(zhí)行，不受聘任行職數(shù)限制：（一）總行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為總經(jīng)理級。（二）一級分行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為正處級。（三）二級分行（含處級支行、可以視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行）聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為正科級。（四）縣級支行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為副科級。對于派駐獨(dú)立審批人的，派駐獨(dú)立審批人行政級別不受被派駐行限制，但受派出行獨(dú)立審批人行政級別限制。第二十三條獨(dú)立審批人由聘任行管理，本級行獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸本級行管理；上級行派駐獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸上級行管理。第二十四條獨(dú)立審批人向聘任行分管行長報(bào)告；由聘

11、任行人事部門會同信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、相關(guān)客戶部門對獨(dú)立審批人進(jìn)行考核評價(jià)，每年至少考核一次，每半年至少評價(jià)一次?？己嗽u價(jià)結(jié)果報(bào)認(rèn)定行備案。第二十五條對獨(dú)立審批人的業(yè)績考核評價(jià)內(nèi)容包括獨(dú)立審批人審批信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額、審批質(zhì)量（包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、決策科學(xué)性、資產(chǎn)質(zhì)量等方面）、審批效率等。對信貸業(yè)務(wù)不良率設(shè)定一定的容忍度（原則上不高于全行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率且不高于所在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率），審批業(yè)務(wù)不良率在容忍度之內(nèi)且不存在道德風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)的，不扣減其考核得分。第二十六條根據(jù)考核結(jié)果對獨(dú)立審批人給予不同的薪酬待遇。第二十七條獨(dú)立審批人實(shí)行聘任制，聘任期一般為2年，到期根據(jù)

12、工作表現(xiàn)，經(jīng)考核稱職及以上等級的可以續(xù)聘。上級行派駐獨(dú)立審批人在同一地連續(xù)任期最長不超過2屆，達(dá)到2屆的應(yīng)實(shí)行異地輪換。第二十八條發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時解聘獨(dú)立審批人； 解聘由聘任行人事部門提出建議，黨委審核后報(bào)認(rèn)定行人事部門審查、起草簽報(bào)會簽信貸管理部門后報(bào)主管行長及行長審定。（一）在年度工作考核中被評為不稱職的。（二）在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，或在明知風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制的情況下審批信用，致使發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的。（三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過（含）以上紀(jì)律處分的。第二十九條因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)而被解聘的獨(dú)立審批人，解聘后不得再聘任獨(dú)立審批人崗位。第三十條獨(dú)立審批人在履行職責(zé)過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照某銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等制度進(jìn)行責(zé)任追究。第三十一條信貸業(yè)務(wù)因難以合理預(yù)測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，若獨(dú)立審批人按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無主觀故意，沒有道德風(fēng)險(xiǎn)，可按規(guī)定免除責(zé)任。第六章附則第三十二條專業(yè)崗位序列建立之后，獨(dú)立審批人任職條件須滿足在全行崗位體系中其所屬崗位層級的基本任職條件。第三十三條獨(dú)立