中國郵政理財考試試題

1、單選1. 最經(jīng)常使用也是最主要的洽談地點（客戶的辦公地點）2. 與客戶確認來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（短信）簡要說 明來意。3. 其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的風險，風險來 自于（匯率風險）4. 銀行人員應該如何宣傳分紅保險的分紅情況？（分紅是不確定的）5. 下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合（可轉(zhuǎn)換公司債券）6. 市場價格為 90 元，期限 3 年，面額為 100元的債券，其即期收益率為 6.67%,則 其息票率為（ 0.06 ）7. 信托行為的發(fā)生必須由委托人和（受托人）進行約定。8. 以下關于保本基金，說法錯誤的是（如果投資者提前贖

2、回基金，依然享有保本承 諾的損失）9. 老往夫婦即將退休，子女也已獨立，有豐厚的基礎，支出較少，那么他們處于生 命周期的（家庭成熟期）10. 我行的外幣理財產(chǎn)品對于客戶來講，屬于（低）風險產(chǎn)品。11. 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（結(jié)構(gòu)性存款）12. （顧問式維護）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問，咨詢，維護功能，謀求 雙方的長期信任與合作。13. 道德風險是指客戶經(jīng)理在追求自身利益最大化時，做出有損于（客戶利益）的 行為。14. 以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件， 按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷的健康保險（失能收入損失保 險）15

3、. 銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購財富鑫鑫向榮，如果銀行行使該權(quán) 利，將提前（ 2）個工作日進行公告。16. 從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不 斷（減少）17. 以下費用中，不屬于基金銷售過程中發(fā)生的，由投資者自己承擔的費用是（基 金服務費）18. 理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶（不保證收益）19. 目前（總行）負責財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作20. 我行理財業(yè)務資格是由（中國證券監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會）21. 全國“金雁獎”營銷評選活動開始于（ 2008年）22. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定（個人理財業(yè)務）是

4、指商業(yè)銀行 為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務活動。23. 我行堅持服務（三農(nóng)），服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定 位。24. 主要針對投保人發(fā)生疾病和意外所造成的費用所產(chǎn)生的保險需求是（緊急預備 金）25. 大堂攬客作用不包括（有助于提升員工士氣）26. 受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入（信托財 產(chǎn)）27. 下列不屬于理財顧問服務的業(yè)務（存款業(yè)務）28. 客戶經(jīng)理應該根據(jù)（客戶需求）想客戶推薦產(chǎn)品29. 在促成營銷的話術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點明產(chǎn)品優(yōu)勢，亮點，只要客戶表示 贊同就達到促成目的的方法是（暗示啟發(fā)法）30. 以下我行哪一

5、種人民幣理財產(chǎn)品以每月為周期計算投資收益（月月升）31. “金種子”產(chǎn)品成立之初投資起點是（ 30 萬）32. 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行，交易及兌付的債 券是（記賬式國債）33. 以下（通貨膨脹率）是引起外部營銷風險的經(jīng)濟因素。34. 中國郵政儲蓄銀行有限惻然公司成立于（ 2007年 3月）35. 商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由 低到高至少包括（ 5 級）36. （匯率風險）是代客境外理財產(chǎn)品的主要風險。37. 國債面值以人民幣（元）為單位，國債交易金額須為（百元）的整數(shù)倍38. （意向客戶表）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活

6、動的開展每日更新，在 填寫時，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶 39. 我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品目前針對（機構(gòu)客戶）開放40. 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（收益高，風險大）41. 截止2012.6 月底，我行到期財富系列理財產(chǎn)品未達到預期收益率的有（ 0）只42. 我行目前可以面對機構(gòu)客戶銷售的國債是（憑證式國債）43. 我行以下產(chǎn)品系列中，風險等級相對居中的個人理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富系列）44. 我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的理財資金投向不包括（股票）45. 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃（期權(quán)費收益）46. 保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品不包括以下（金融期權(quán)）47. 營銷體系建設

7、工作的牽頭部門是（渠道管理部）48. 關于個人理財說法不正確的（個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務）49. 目標客戶是指客戶經(jīng)理通過（市場細分）后所確定的重點營銷對象50. 假設某開放式基金于 2002年 1月 1日成立，則基金宣傳推介材料里應登載最近 （）個完整會計年度的業(yè)績 “5“51. 與客戶接觸時，（事先預約）可避免吃閉門 52. 人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括 （ 公平對待客 戶原則）53. 不屬于貨幣市場的金融工具（股票）54. 財富鑫鑫向榮產(chǎn)品風險等級（ PR2）55. 目前我行外幣理財產(chǎn)品為（）“非保本浮動收益型”56. 約訪時，首選通過（撥打座機）方

8、式聯(lián)絡客戶57. 對于那些難以直接聯(lián)系，或者不便直接聯(lián)系的客戶，可以采用（引見約訪）的 方法58. 影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個銀色引 起（央行調(diào)高再貼現(xiàn)率）59. 下面屬于我行發(fā)售的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的特征的是（風險很高）60. 中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限責 任公司時間（ 2012.1.21 ）61. 下列四種投資工具中，風險最低的（國庫券）62. 以下關于賬戶貴金屬業(yè)務說法不正確的是（）“ 5*24”63. 穿著工裝時，衣長約蓋過臀部的（ 4/5 ）為宜64. 一般而言，客戶資金的投資期限越長，能夠承受的投資風險越

9、（高）65. 上海黃金交易所掛盤合約中，Au （T D）的標準標的實物規(guī)格為（99.95%,重量3 千克的金錠）66. 下面關于上海黃金交易所的延期補償費制度，說法不正確的（）“Ag（A D） 67. 下列理財產(chǎn)品中，那個系列是我行最新推出的新系列產(chǎn)品（郵銀財富御享系列）68. 商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于（ 20）小時培訓69. 2011 年，郵儲銀行共計發(fā)行（）期外匯理財產(chǎn)品 1670. 國債質(zhì)押業(yè)務正式上線后，個人客戶即可在（信貸窗口）進行申請辦理71. 我行（中低端）客戶占整個客戶群的比例較大72. 郵儲銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關系的各企事業(yè)單位及政府相關，其 中以（企

10、業(yè)單位）為主73. 某客戶認購日日升 100000份，日日升年化收益率為 1.7%，持有 30 天贖回，此 時客戶本金加收益金額約為（ 100140）74. 客戶甲于 2010年5月1日購買憑證式國債 20100203，金額為 10000元，該劵 種期限為 3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計息規(guī)定如下：從購買之日起，1 年期和 3 年期憑證國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿 1 年按 0.36% 計息， 3年期憑證國債持有時間滿 1年不滿 2年按 1.71%計息。滿 2年不滿 3年按 2.52%計息。若客戶甲于 2010年 10月1日提前兌取該筆 20100203，則其自己賬戶

11、 將收到的金額為（ 10000）75. 下列有關保證收益型理財計劃，描述不正確的（在最低收益理財計劃中，最低 收益水平是以同期銀行定期利率的下限）76. 截止 2011 年底，我行代理保險業(yè)務累計服務客戶已達（ 6100萬戶）77. 我行“天富”系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（投資顧問）為主78. 下列我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務是（以上答案都不對）天富79. 客戶經(jīng)理的崗位工資實行（月薪）80. 若國債客戶要求，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單卷中的后續(xù)交易均需先辦 理（收單）交易后再辦理81. 可行性研究是決定能否（實施營銷方案）的重要依據(jù)82. 下列關于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的

12、一項是（結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率 通常與銀行存款利率相等）83. 穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（ 2/3 ）為宜84. 兼具債券和股票特性的融資工具是（可轉(zhuǎn)換公司債券）85. 客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以 （上班）時間為宜86. （客戶經(jīng)理）是指我行從事客戶維護與開發(fā)，密切我行于客戶之間的相互聯(lián)系 和合作，為客戶提供金融服務的專職營銷人員87. 我國除股票以外最大的投資市場是（黃金市場）88. 從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不 斷（減少）89. 電話營銷中，（客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶）是電話營銷繼續(xù)進行 的關鍵

13、90. 投資于面額為 100 元，期限為 5 年，息票率為 5%的國債，若想獲得 4%的到期收 益率，則應該以什么價格入該債券。（ 104.45 ）91. 在銀行營業(yè)機構(gòu)向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應該是（取得保險銷售資格的銀行 銷售人員）92. 我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品（金蘋果系列）93. 國債業(yè)務營業(yè)日為（）94. 外匯期貨交易的是指在約定的日期，按照已經(jīng)鎖定的匯率，用（美元）買賣一 定數(shù)量的另外一種貨幣95 購買金蘋果理財產(chǎn)品的機構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（） “兩個工作日”96. 基金宣傳推介材料可以登載該基金，基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績， 但基金合同生

14、效不足（ 6 個月）的除外97. 我國當前的資金信托業(yè)務不包括（財產(chǎn)管理信托）98. 通常所說的股票行情，即股票價格是指（股票的市場價值）99. 排除國家法定節(jié)假日的情況，下面那個時可不是上海黃金交易所的交易時間 （周五 22.00 ）100 穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（ 2/3 ）為宜 101與客戶討價還價的原則不包括 （適當讓步 ）102. 不對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素是（貨幣政策）103. 反映基金操作策略的指標為（基金股票周轉(zhuǎn)率）104. 電話約方的目的是爭取（面談機會）105. 財富債券系列銷售文件不包括（理財銷售合同）106. 個人信息表填寫者是（）“客戶經(jīng)理”107.

15、 外部營銷風險是指由于（）帶來的營銷風險“經(jīng)濟因素”108. 人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括（為客戶保 密）109. 結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括（遺產(chǎn)規(guī)劃）110. 下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（你在銀行購買了 9800 元短期國 庫券）111. 我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的申購贖回期間是每月的（ 1-27）112. 衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指 標是（流動性）113. 基金銷售機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的檢查稽核人員應當及時檢查基金銷售業(yè)務的 合法合規(guī)情況，并于年度結(jié)束（ 1 個季度）內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，予以存檔 備查

16、。114. 郵儲銀行的公司客戶是指我行發(fā)生業(yè)務關系的各企事業(yè)單位及政府機關，其中 以（企業(yè)單位）為主115. 客戶經(jīng)理在使用信件進行約訪時，應該（打印）自己的名字116.2011 年，我行共計發(fā)行（）期外匯產(chǎn)品“ 17、16”117. 代客境外理財產(chǎn)品的收益和風險是由（客戶）承擔118. 根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特征為（愿意承擔一些風險，有理財 規(guī)劃和目標）119. 目前我行代銷國債業(yè)務收入不包括（密碼掛失手續(xù)費）120. 信托的基本職能是（財產(chǎn)管理）121.2012 年，財政部，人民銀行對憑債進行改革，規(guī)定憑債僅對（個人）投資者 發(fā)售，（機構(gòu)）投資者不得夠買122. 商業(yè)銀行代銷

17、信托計劃時，承擔（代理資金收付責任）123. 下列我行發(fā)售的產(chǎn)品中，風險評級最高的是（金種子）124. 金融市場首次出售給公眾時形成的交易市場是（證券發(fā)行市場）125. 非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，保證（）126. 在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準備金，購換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于（中期理財目 標）127. 選擇公司客戶時，對于國家政策扶持，經(jīng)營狀況良好，資金周轉(zhuǎn)正常的（朝 陽）行業(yè)可優(yōu)先選擇128. 我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品認購起點為（ 5000）萬129. 投資者預期股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，使可 以將先前買入的賣出獲利，這種交易方式（多頭交易）130. （客戶經(jīng)理）不

18、僅能為客戶提供專業(yè)的理財，信貸，投資等服務，而且可以為 各類客戶提供更加個性化，人性化的金融解決方案131. 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和（） “保本浮動收益”132. 金融市場的（聚斂功能）是指金融市場具有資金蓄水池的作用133. 我行出售的第一支人民幣理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富 1 號）134. 投資者可于開放日申購財富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購資金將于（當日）開始計息135. 申購新股票型理財計劃屬于（）“衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品”136. 外匯期貨交易是指約定的日期，按照已經(jīng)確定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù) 量的另外一種貨幣。137. 經(jīng)營信息，企業(yè)主個人信息，管理層個人信

19、息是（公司）客戶的信息要素138. 保障型產(chǎn)品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，通常建議將投保人意外傷 害保險保險額設定為自身年收入（ 10-20 ）139. 理財產(chǎn)品銷售代理保險產(chǎn)品，一下那個行為不正確（重點推薦銀行手續(xù)費高的 理財產(chǎn)品）140. 我行第一支代銷信托計劃產(chǎn)品是（中信一號代銷信托計劃）141. 對于客戶經(jīng)理來講，（）是最直接且最關鍵的營銷風險“道德”142. 我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎上，下 列制度中不符合我行理財產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（分別管理）143多選題1. 以下我行那種人民幣理財產(chǎn)品機構(gòu)客戶可以認購（日日升、金蘋果、）2分析客戶信息的

20、方法一般包括（A客戶概括分析，B客戶需求分析、C客戶價值 分析）3. 信托的派生職能（社會投資、社會福利、融通資金、中介服務）4. 金蘋果人民幣專戶理財產(chǎn)品是我行針對機構(gòu)客戶（資金規(guī)模大、風險規(guī)模要求 高、流動性高）5. 銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動中不得有（詆毀其他機構(gòu)產(chǎn)品或人員；違規(guī)接受 客戶 ；散步虛假信息 ）6. 客戶經(jīng)理的工作制度包括 （A,B,C,D,E,F,G）7. 商業(yè)銀行應該建立健全（銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價）管理制度8. 國債發(fā)行的三大渠道（銀行柜臺的國債發(fā)售、銀行間債券市場的國債招標發(fā)行， 交易所發(fā)行國債）9. 下列理財產(chǎn)品中具有保本性的（貨幣基金、政府性金融

21、債券、央行票據(jù)、政府債 券）10. 財富鑫鑫向榮的投資方向（國債、央票、債券回購）11. 客戶經(jīng)理通過中介介紹有可能需要銀行服務的對象，常見（全部選擇A政府部門）12. 目前我行代銷國債包括（儲蓄電子、儲蓄憑證）13. 每次在柜面購買 我行人民幣理財需客戶簽字的（協(xié)議書，風險揭示書，產(chǎn)品說 明書）14. 根據(jù)業(yè)務能力我行客戶經(jīng)理可分為（見習、高級、初級、中級、資深）15. 風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）16. 以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理財正確的是（）17. 分析客戶信息的方法一般包括（）18. 賣盤交易交國際上流行的外匯保證金交易缺少（）機制19. 假設某客戶想要購買儲蓄銀行日日升理財

22、產(chǎn)品，那么目前可以購買的渠道有 （柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行客戶端）“理財規(guī)劃系統(tǒng)、電話銀行？”20.2012 年，財政部，人民銀行對憑證國債進行改革，規(guī)定憑證式國債僅對個人投 資者發(fā)售（行政機關、企事業(yè)單位，社會團體，以上全是）等機構(gòu)不得購買21. 投資者在購買債券時，應當從以下哪方面考慮債券的風險（利率風險，違約風 險，通貨膨脹風險，在投資風險，提前贖回風險）22. 風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（財務狀況，投資經(jīng)驗，投資目的，收益 預期，風險偏好）23. 銷售人員應該基本具備的知識和技能（）24. 下列是通過間接法獲取客戶信息的途徑有（）“銀行留存，問卷調(diào)查，客戶在 辦理業(yè)務”25. 投資者

23、購買財富鑫鑫向榮，計算收益的日期包括（）“申購當日，本金及收益 到賬日，權(quán)益登記日，贖回確認日”26. 個人客戶選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優(yōu)質(zhì)客戶“有較大利潤貢獻， 具有開發(fā)潛力，有較好忠誠度”27. 分析客戶信息的方法一般包括（客戶的概括、）“價值。需求”28.判斷題1 我行發(fā)現(xiàn)的第一只現(xiàn)金管理工具是日日升 （錯）2. 客戶經(jīng)理不準將客戶信息帶離銀行 （對）3. 信托計劃能夠運用于包括資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領域（對）4. 上海黃金交易所引用了限倉制度來調(diào)節(jié)實物供需矛盾。（錯）5. 善于提問可以準確而有效地了解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的 產(chǎn)品和服務 （對

24、）6. 財富系列理財產(chǎn)品沒有期限超過 1 年的產(chǎn)品 （錯）7. 在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方 式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由風險銀行承擔。（錯）8. 我行采取任何一支債券為銷售我行外幣理財產(chǎn)品所募集的資金投資作匹配。 （錯）9在系統(tǒng)中認購金蘋果理財產(chǎn)品的流程與機構(gòu)客戶認購我行其他理財產(chǎn)品的流程基 本一樣（對）10. 經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。（對）11. 郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自助運作的新系列產(chǎn)品。（錯）12. 要想準確的尋找到目標客戶，首先就要了解客戶有哪些需求。（對）13. 市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時

25、超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)生 重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。（對）14. 義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，在家庭理財 上，主要包括日常生活基本開銷，貸款分期還款額，續(xù)期保費支出等（對）15 期貨的保證金交易制度使得其信用風險比價格因素相同的遠期的高（錯）16. 我行第一只全國發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品是創(chuàng)富 1 號（錯）17. 公司客戶選擇要考慮客戶所在的行業(yè)，業(yè)務類型，經(jīng)營狀況，并通過對外部環(huán) 境和自身條件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務客戶的類型 進行綜合評定。（對）18. 財富鑫鑫向榮每日開放時間為早 9點至晚 5點（錯）19. 轉(zhuǎn)介

26、紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展方法。（對）20. 信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如 果在投資期內(nèi)相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益（對）21. 和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當?shù)臅r間，適當?shù)膱龊纤徒o客戶，能夠?qū)?雙方的交往起到潤滑的作用。（對）22. 客戶經(jīng)理如果一味的阻止客戶提出拒絕理由，會引起客戶更大的不滿（對）23. 市場組合的風險溢價等于市場組合的期望收益率與無風險收益率的差（對）24 銀行營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務應取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證（對）25. 善于捕捉和抓住一切成交的機會往往比一個完美的推介展示來的更為直接和有

27、 效（對）26. 電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）27. 營銷關系中，最高居次應該是將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固的關系，使 客戶成為長期忠實的消費者（對）28. 每種貨幣的每個合約的金額是可以根據(jù)投資者的要求而改變。（錯）29. 最后時限法就是利用人們怕買不到的心里，人們常對越是得不到，買不到的東 西，越想得到它，買到它。（對）30. 優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風險與同一公司發(fā)行的公司債券的風險相同 （錯）31. 客戶在我行辦理“理財類業(yè)務簽約”業(yè)務后，必須同時進行風險承受能力評估 （錯）32. 商業(yè)銀行根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件。標 準和方式進行調(diào)

28、整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整，客戶不接受 的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品（錯）33. 不得通過電視、電臺渠道進行具體理財品的宣傳（對）34. 公司破產(chǎn)時，公司債券的清償順序于優(yōu)先股是并列的（錯）35. 商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本 應當有商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文 本（錯）36. 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金 以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收 益水平的理財計劃（錯）37. 我行專門為客戶度身定制的人民幣

29、理財產(chǎn)品是財富御享系列（錯）38. 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客 戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。（對）39. 投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風險（錯）40. 可行性研究是覺得是否實施營銷方案的重要依據(jù)（對）41. 投資者購買股票時，若開出的價格比較高而且時間上比較早，就有更大的可能 購得股票（對）42. 市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)說 重大影響（對）43. 市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券需求減少，債券價格下降（錯）44. 轉(zhuǎn)介紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展

30、方法，還極有助于維系客戶，擴 大銷售范圍（對）45. 財富鑫鑫向榮收益計算方法，預期期末收益 =贖回理財本金 *對應預期最高年化 收益率 *實際存續(xù)天數(shù) /365 （對）46. 信托可以因受托人破產(chǎn)而終止（對）47. 我行于大型商業(yè)銀行相比，代理貴金屬業(yè)務的交易手續(xù)費較低（對）48. 循循善誘發(fā)的目的是客戶從“需要作出大的選擇”誘導到“僅僅做的一個小選 擇上來（對）49. 我行全部天富系列產(chǎn)品都應用了 CPPI保本策略（錯）50. 郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自主運作的新系列產(chǎn)品（錯）51. 信托計劃能夠運用于包括資本市場，貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領域（對）52. 總行從 2008 年期開

31、展全國”金鷹獎”營銷評選活動，促進郵儲銀行各項業(yè)務持 續(xù)發(fā)展（錯）53. 對于某些產(chǎn)品，客戶經(jīng)理如果能夠提出一些優(yōu)惠方案，客戶往往易于接受，這 叫優(yōu)惠誘導法（對）54. 根據(jù)業(yè)務規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務時，客戶風險承受評測有效期為基金 6 個 月，理財 12 個月（對）55. 金融資產(chǎn)的期望收益率是過期各期實際收益率的平均值（錯）56. 正面溝通難以繼續(xù)時，最好不要直接了當一開口就讓別人買產(chǎn)品，而應該旁敲 側(cè)擊（對）57. 在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益空間率可能是負的（對）58. 目標客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點營銷對象（錯）59. 我行的銷售外幣理財業(yè)務時應嚴格遵守

32、風險最小化原則（錯）60. 客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)，買點分析，市場定位，推廣方案策劃等工作 提供業(yè)務支撐的管理人員（錯）61. 如果客戶預期市場未來利率水平仍將進一步降低，那么理財經(jīng)理可以建設客戶 購買期限較長的理財產(chǎn)品已規(guī)避收益下行帶來的損失（對）62. 營銷策劃方案是通過前期調(diào)查，幫助客戶正確的識別需求，滿足期望，實現(xiàn)遠 景和達到目標的方法和措施（對）63. 個人客戶購買“金種子”人民幣理財茶農(nóng)的上限時 100 萬人民幣（對）64. 保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃的一種（錯）65. 債券是有債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證。（對）66. 我行月月升

33、人民幣理財產(chǎn)品的目標客戶為機構(gòu)客戶（錯）67. 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合（對）68. 電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）69. 銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認評價機構(gòu)評級BB級以下的證券（錯）、70. 客戶贊同金融產(chǎn)品的價值時是提出成交請求的最佳時機（對）71. 客戶經(jīng)理不準帶客戶在銀行憑證及合同上簽字（對）72. 目前我行客戶在認購人民幣理財產(chǎn)品時不需要繳納認購費、申購費（對）73. 顧問式維護的 核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問，咨詢，維護功能，謀求雙方 的長期信任與合作（對）74. 以某客戶投資 20萬元為例，如果客戶 2011

34、年5月31日申購 20萬元， 2011年 8月 30日全部贖回， 2011年 8月 31日贖回確認，存續(xù)天數(shù)為 93天，假設期間郵 儲銀行于 2011年7月 1日起改為 3.8%（對）75. 從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險銷售人員資 格書（對）76. 富足干可以用財富除以欲望來衡量（對）77. 客戶不能再網(wǎng)銀上購買郵銀財富御享理財產(chǎn)品（錯）78. 可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關聯(lián)程度（對）79. 投訴是客戶對產(chǎn)品和服務不滿意的一種集中表現(xiàn)（對）80. 投資者持有財富鑫鑫向榮實際存續(xù)天數(shù)為自客戶申購成功之日起至贖回確認之 日止期間的天數(shù)（對）81.

35、我行“天富”系列人民幣理財產(chǎn)品設定了“固定管理費 浮動業(yè)績報酬的管理費 提取方式，可對投資顧問的投資行為形成正向激勵（對）82. 財富系列理財產(chǎn)品沒有市場風險（錯）83. 正面溝通難以繼續(xù)時，最好不要直截了當 一開口就讓別人買產(chǎn)品。而應該旁敲 側(cè)擊（對）84. 產(chǎn)品經(jīng)理是指我行從事客戶維護與開發(fā)，密切我行于客戶之間的相互聯(lián)系和合 作，為客戶提供金融服務的專職營銷人員。（錯）85. 目前我行日日升能異地贖回（對）86. 安全感可以用保障除以危險的概念來衡量，在同樣的危險發(fā)生概率下，安全感 需求強烈者需要較多的保障（對）87. 現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)（錯）88. 不同外幣種類

36、的外幣合約，期合約都是不一樣（對）89. 此阿福債券系列理財產(chǎn)品適合于無投資經(jīng)驗的投資者（對）90. 政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風險的一個來緣（對）91. 我行日日升人民幣理財產(chǎn)品的銷售手續(xù)費收入水平在全部人民幣理財產(chǎn)品中是 最高（錯）92. 信托法規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定取得報酬外們可以利用信托財產(chǎn)為自己謀 取利益（對）93. 市場組合的貝塔系數(shù)是 1（對）94. 可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合，兼具有債券和股權(quán)的性質(zhì)（對）95. 客戶經(jīng)理要讓客戶始終抱有這樣的認識，客戶購買產(chǎn)品的根本原因是這種產(chǎn)品 能夠滿足他的需求（對）96. 客戶滿意度反映了客戶對過去購買經(jīng)歷的意見和想法（對）

37、97. 協(xié)議儲蓄并非理財產(chǎn)品，嚴禁作為理財產(chǎn)品想客戶推介（對）單選題1. 郵儲銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關系的各企事業(yè)單位及政府機 關，其中以（ ）為主。答案： A A. 企業(yè)單位 B. 政府機關 C. 事業(yè)單位 D. 國 有企業(yè)2. 與客戶確認來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過 （ ）簡要說明來意。答案：C A.電話B.信件C.短信D.拜訪3. 2008 年初，我行發(fā)行了首期美元理財產(chǎn)品，品牌為（）答案： B A. 匯聚寶 B. 儲匯聚財 C. 匯得盈 D. 安享回報4. 穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的( )為宜。答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/

38、45. 目前，已成為我行標準的資產(chǎn)池產(chǎn)品，并能夠?qū)φ麄€理財業(yè)務的 發(fā)展起到重要的推動和支撐作用是：( )答案： C A. 財富 B. 日日升 C. 鑫鑫 向榮 D. 月月升6. 客戶經(jīng)理在打電話時，應當( )答案： C A. 保持嚴肅 B. 偶爾微笑 C. 始終保持微笑 D. 面無表情7. 兼具債券和股票特性的融資工具是答案： C A. 商業(yè)票據(jù) B. 銀行貸款 C. 可轉(zhuǎn)換公司債券 D. 回購協(xié)議8. 某客戶認購日日升 1 00000份,日日升年化收益率為 1 .7%,持有 30 天贖回 , 此時客戶本金加收益的金額約為答案： C A. 100120 B. 100130 C. 100140

39、D. 1001509. 下列有關保證收益型理財計劃 , 描述不正確的有。答案： D A. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶 承擔 B. 在固定收益理財計劃中 ,由于資金運營得當 , 超過固定收益部分的收益歸 商業(yè)銀行所有 C. 最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益 , 產(chǎn)生超出最低收 益的部分由銀行和客戶按合同約定分配 D. 在最低收益理財計劃中 , 最低收益水平 是以同期的銀行定期存款利率為下限的10. 上海黃金交易所掛盤合約中，Au (T D)的標準標的實物規(guī)格為()答案： D A. 成色不低于 99.99%，重量不低于 1 千克的金錠 B. 成色不低 于 99.

40、99%，重量不低于 3 千克的金錠 C. 成色不低于 99.95%，重量不低于 1 千克 的金錠 D. 成色不低于 99.95%，重量不低于 3 千克的金錠11. 客戶甲于 2010年 5月 1 日購買憑證式國債 20100203，金額為 10000 元，該券種期限為 3 年，票面年利率 3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計息 規(guī)定如下 :從購買之日起， 1 年期和 3年期憑證式國債持有時間不滿半年不計付利 息；滿半年不滿 1 年按0.36%計息；3年期憑證式國債持有時間滿 1 年不滿 2年按 1.71%計息；滿2年不滿3年按2.52%計息。若客戶甲于 2010年10月1日提前兌 取該筆

41、 20100203，則其資金帳戶將收到的金額為( )答案： B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012. 受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸 入()。答案： C A. 委托人固有財產(chǎn) B. 受益人固有財產(chǎn) C. 信托財產(chǎn) D. 受托人 固有財產(chǎn)13. 若國債客戶要求，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的后續(xù) 交易均需先辦理( )交易后再行辦理。答案： B A. 出單 B. 收單 C. 提前兌取 D. 贖回14. 金種子產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點是答案： B A. 5 萬元 B. 30 萬元 C. 50 萬元 D. 100 萬元15. 截至

42、 2011 年底，我行代理保險業(yè)務累計服務客戶已達()。答案： C A. 1000 萬戶 B. 3500 萬戶 C. 6100 萬戶 D. 7200 萬戶16. 下列話術(shù)采用了最后時限法的是（ ）。答案： B A. 早些辦理就早些獲得收益。 B. 您正好趕上我們活動期，過了 這個活動期，就沒有禮品贈送了。C.您是選擇定投基金A還是基金E?D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費的，您要不要看看？17. 對于客戶經(jīng)理來說，（ ）是最直接且最關鍵的營銷風險。 答案： A A. 操作風險 B. 道德風險 C. 客戶風險 D. 市場風險18. 我行天富系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（）為主。答案： D A.

43、總行資金部 B. 銀行同業(yè) C. 信托公司 D. 投資顧問19. 財富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為（）答案： A A. 非保本浮動收益 B. 保本保收益 C. 保本浮動收益 D. 以上都 不是20. 下列關于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是答案： C A. 結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化 B. 結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段 C. 結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與 銀行定期存款利率相等 D. 量身定做是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征21. 我行（）客戶占整個客戶群的比例較大 答案： C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端22. 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀

44、行支付的理財計劃 （） 答案： A A. 期權(quán)費收益 B. 投資收益 C. 綜合收益 D. 保證金存款收益23. 商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于（ ）小時的培訓答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524. 財富系列理財產(chǎn)品的特點不包括（ ）。答案： C A. 低風險 B. 收益穩(wěn)健 C. 高風險 D. 期限靈活25. 客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作 事宜，則以（ ）時間為宜。答案： D A. 放假 B. 休閑 C. 休息 D. 上班26. 2011 年，我行共計發(fā)行（）期外匯理財產(chǎn)品答案： D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1827

45、. 甲是一名公務員，未婚，有3年的股票投資經(jīng)驗，因擔心在投資過程中賠錢而影響工作，目前只將錢存入銀行；乙是一名個體工商戶，有一女兒正 在上幼兒園，一年前開始炒股，對于股市的大漲大落，乙并不是很在意。關于甲、 乙的風險承受能力和風險容忍態(tài)度，下列說法正確的是（ ）。A. 甲的風險承受能力高于乙，風險容忍態(tài)度高于乙 B. 甲的風險承受能力 低于乙，風險容忍態(tài)度高于乙 C. 甲的風險承受能力低于乙，風險容忍態(tài)度低于乙 D. 甲的風險承受能力高于乙，風險容忍態(tài)度低于乙28. 全國金雁獎營銷評選活動開始于（ ）。答案： B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 201029. 一般情況下

46、，投資者利用（）保證金就可以買賣一個合同A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一萬美元 D. 十萬美元30. （ ）獲取客戶的信息是面對大堂中所有客戶展開的。答案： B A. 問卷調(diào)查 B. 大堂調(diào)查 C. 電話調(diào)查 D. 拜訪調(diào)查31. 下列對資本市場的特征的描述正確的是答案： A A. 風險性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流動性低， 風險性也低 D. 風險性低，安全性也低32. （ ）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動的開展每日更 新。在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄有效客戶，即具有潛在銷售機會的客戶，并每周回 顧分析。每月結(jié)束時，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未

47、完成 業(yè)務的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，避免遺漏。答案： C A. 客戶資料表 B. 工作日程表 C. 意向客戶表 D. 客戶信息表33. 客戶經(jīng)理的崗位工資實行（ ）。答案：B A.周薪B.月薪C.季薪D.年薪34. 下列我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務的是（ ）。A. 財富債券系列 B. 天富系列 C. 郵銀財富御享系列 D. 以上答案都不對35. 人民幣理財宣傳材料不包括（ ）。答案： B A. 宣傳單 B. 銀監(jiān)會管理辦法 C. 海報 D. 短信36. 理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶（ ）答案： C A. 投資須謹慎 B. 理財非存款 C. 不保證收益 D. 產(chǎn)品有風險37.

48、 以下費用中，屬于基金管理過程中發(fā)生的費用的是（）。答案： D A. 認購費 B. 申購費 C. 贖回費 D. 托管費38. 可行性研究是決定能否 （ ） 的重要依據(jù)。答案： D A. 客戶分類 B. 獲取客戶信息 C. 客戶需求分析 D. 實施營銷方 案39. 國債質(zhì)押業(yè)務正式上線后，個人客戶即可在（ ）進行申請并辦 理。答案： B A. 對公窗口 B. 信貸窗口 C. 國債窗口 D. 我行無此業(yè)務40. 假設市場的無風險利率是 1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛 市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為 0.2 ，0.6 ，0.2; 作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn) 在是在 5100 點，當未來股票市場處于

49、牛市時將會達到 6000 點，正常時將會達到 5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為20%在正常時 預期收益率 14%，在熊市時預期收益率為 -12%,市場組合的預期收益率是 （） 答案： B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084二、多選題41. 財富鑫鑫向榮的投資方向包括（）答案： ABD A. 國債 B. 央票 C. 私募股權(quán) D. 債券回購42. 根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為答案： ABCD A. 股票型基金 B. 債券型基金 C. 貨幣市場基金 D. 混合基 金 E. 對沖基金43. 下列描述中，屬于我行天富

50、系列人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）A. 潛在的高收益空間 B. 可 100%投資于股票 C. 投資顧問管理經(jīng)驗豐富 D. 有硬保本機制E. 有效的激勵機制44. 獲取客戶信息的途徑包括（ ）。答案： AB A. 直接獲取 B. 間接獲取 C. 主動獲取 D. 被動獲取45. 客戶經(jīng)理的職級變動，主要是依據(jù)（ ）。A. 業(yè)務能力 B. 營銷業(yè)績 C. 工作態(tài)度和能力 D. 執(zhí)行制度情況46. 理財人員考核指標包括（ ）答案： BCD A. 工資高低 B. 客戶投訴情況 C. 銷售業(yè)績 D. 誤導銷售 E. 工作時間長短47. 財富債券系列理財產(chǎn)品的期限可以是（ ）。答案： ABCD A. 1 個月

51、B. 2 個月 C. 10 個月 D. 20 個月48. 2012 年，財政部、人民銀行對憑證式國債進行改革，規(guī)定憑證 式國債僅對個人投資者發(fā)售，（ ）、（ ）和（ ）等機構(gòu)投資者不得購買。 答案： ABCD A. 企事業(yè)單位 B. 行政機關 C. 社會團體 D. 以上均是49. 銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（ ） 答案： ABC A. 詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員 B. 散布虛假信息， 擾亂市場秩序C. 違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申 購、贖回等交易 D. 正確引導客戶購買適合的理財產(chǎn)品 E. 預約客戶購買即將發(fā) 售的理財產(chǎn)品50. 體態(tài)禮儀主要包

52、括（ ）。 答案： ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑 三、判斷題51. 各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員不得在合 作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。答 案： A A. 正確 B. 錯誤52. 每種貨幣的每個合約的金額是可以根據(jù)投資者的要求而改變。答 案： B A. 正確 B. 錯誤53. 經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。答 案： A A. 正確 B. 錯誤54. 在綜合理財服務活動中 , 客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的 投資方向和方式 ,進行投資和資產(chǎn)管理 , 投資收益與風險由銀行承擔。答案： B

53、A. 正確 B. 錯誤55. 客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)、賣點分析、市場定位、推廣方 案策劃等工作，提供業(yè)務支撐的管理人員。答案： B A. 正確 B. 錯誤56. 在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的 答 案： A A. 正確 B. 錯誤57. 正面溝通難以繼續(xù)時，最好不要直截了當一開口就讓別人買產(chǎn) 品，而應該旁敲側(cè)擊。答案： A A. 正確 B. 錯誤58. 我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的目標客戶為機構(gòu)客戶。答案： B A. 正確 B. 錯誤59. 營銷策劃方案是通過前期調(diào)查，幫助客戶正確地識別需求、滿足 期望、實現(xiàn)遠景和達到目標的方法和措施。答案： A A. 正確 B. 錯

54、誤60. 可行性研究是決定能否實施營銷方案的重要依據(jù)。答案： A A. 正確 B. 錯誤61. 我行在銷售外幣理財業(yè)務時應嚴格遵守風險最小化原則 答案： B A. 正確 B. 錯誤62. 如果客戶預期市場未來利率水平仍將進一步降低，那么理財經(jīng)理 可以建議客戶購買期限較長的理財產(chǎn)品以規(guī)避收益率下行帶來的損失。答案： A A. 正確 B. 錯誤63. 我行全部天富系列產(chǎn)品都應用了 CPPI 保本策略。答案： B A. 正確 B. 錯誤64. 保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃的一種。答案： B A. 正確 B. 錯誤65. 目標客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點營銷對象。 答案： B

55、 A. 正確 B. 錯誤66. 商業(yè)銀行根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項 目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整； 客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。答案： B A. 正確 B. 錯誤67. 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。答 案： A A. 正確 B. 錯誤68. 通話結(jié)束時要使用再見、咱們下次再談等禮貌的結(jié)束語。答案：A A. 正確69. 個人客戶購買金種子人民幣理財產(chǎn)品的上限是 100 萬元人民幣。答案：B B.錯誤70. 債券是由債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務 的書面憑證答

56、案： A A. 正確 B. 錯誤5. 商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評 級，由低到高至少包括（ ） 答案： C A. 4 級 B. 3 級 C. 5 級 D. 6 級6. 客戶經(jīng)理因故辭職或轉(zhuǎn)崗，應提前（ ）提出申請，并于提出申請當日脫 離本崗位工作。答案： B A. 15 日 B. 一個月 C. 三個月 D. 半年7. 某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關于債券收益的論 述，其中不正確的是答案： B A. 投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益 B. 由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素 C. 債券的投資風險高 于銀行存款到

57、低于股票 D. 投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風 險8. 目前商業(yè)銀行開展的貴金屬業(yè)務暫不包含以下的哪一項 （ ）答案： D A. 代理貴金屬 B. 實物貴金屬 C. 賬戶貴金屬 D. 精煉貴金屬10. 以下哪一項不屬于財產(chǎn)保險范圍（）。答案： A A. 醫(yī)療保險 B. 利潤損失保險 C. 工程保險 D. 農(nóng)業(yè)保險12. 下列屬于正確的服務用語的是（ ）。答案：B A.這么簡單的事，你都不會 B.我叫XX是郵儲銀行的客戶 經(jīng)理，請問老板貴姓？ C. 墻上貼著呢，你不會看嗎？ D. 不是告訴你了嗎？怎么 還不明白？13. 我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎 之上的，下列制度中不符合我行理財產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（ ）。答案： A A. 分別銷售 B. 分別管理 C. 分別核算