貸款檔案資料檢查內(nèi)容

1、頁眉9 / 9新增投、還舊借新貸款手續(xù)完整明細(xì)（抵押）2、借款人審批表4、個人借款合同7、提款（轉(zhuǎn)賬）申請書9、不可撤銷聲明1、借款人申請書3、最高額抵押借款合同5、借據(jù)6、貸款發(fā)放和支付審批登記表8、抵押物品清單 10、借款人身份證、配偶身份證、抵押人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口簿、未婚的未婚證、離婚的離婚證 婚姻證明材料 借款人（抵押人）及配偶身份證、婚姻證明資料11、個人信用報告、身份核查資料、數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書12、借款用途證明材料（貸前） ，信貸資金使用證明材料（貸后）14、抵押品評估會知書18、出賬通知書權(quán)利憑證經(jīng)核對，與實物相13、抵押品權(quán)證（房地產(chǎn)權(quán)證等）15、他項權(quán)證16、保證擔(dān)保

2、承諾書17、抵押品入庫通知書19、貸后檢查對賬表、報告20、貸款五級分類資料 符，賬實相符，能落實專人入庫保管 新增投： 1、個人面談記錄2、資金使用計劃、受托支付協(xié)議（貸款金額 50 萬元以上）（一）申請人及擔(dān)保人為自然人 （農(nóng)戶 ）的應(yīng)提供的材料1. 借款申請書；2. 身份證及戶口簿；3. 自然人提供合法收入證明文件 （單位出具的收入證明、 銀行結(jié)算證明、 納稅單等） ；農(nóng)戶提供家庭的各項收入來源、 家庭人均年收入、年支出、有條件的應(yīng)提供村委會的資信證 明等；4. 借款用途的證明資料；5. 農(nóng)村信用社要求提供的其他證明文件和材料；6. 如果擔(dān)保人僅作為第二還款來源的追加擔(dān)保時，在保 證擔(dān)保

3、合法有效的前提下，可無須提供上述部分資料。（二）申請人及擔(dān)保人為公司客戶的應(yīng)提供如下資料1. 借款申請書；2. 已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及有效的稅務(wù)登 記證或政府部門的有關(guān)批文；3. 法定代表人證明書、代理人授權(quán)委托書，法定代表人 （或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證；4. 經(jīng)工商部門或相關(guān)部門確認(rèn)的公司章程、聯(lián)營協(xié)議、 合作合同、主要負(fù)責(zé)人名單以及簽字樣本等；董事會（股東 會）同意借款決議書或同意保證擔(dān)保決議書；5. 有條件的，可提供由依法注冊的會計師事務(wù)所出具的 最新驗資報告；6. 近三年度及近三個月經(jīng)審計的財務(wù)報表（成立不足三 年的客戶，提交自成立以來年度的報表）；對外投資明細(xì)、 應(yīng)

4、收帳款明細(xì)、對外舉債明細(xì)；近三個月的主要結(jié)算銀行對 帳單；有條件的并附上稅務(wù)部門確認(rèn)的報稅表、完稅憑證；7. 現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；8. 年檢合格的貸款卡；9. 有關(guān)借款用途的證明資料，涉及特殊行業(yè)的，需提供 特許經(jīng)營批文；（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須 提供以下材料：1. 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。（1）若為自然人（農(nóng)戶）的，需提供身份證明、婚姻 證明、配偶身份證明。（2）若為公司客戶的，需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代 碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會）成員名單、法定 代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。2. 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。3. 抵（質(zhì)）押

5、物所有權(quán)人及財產(chǎn)共有人提供合法有效的 同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。4. 抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等 相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的 聲明。5. 確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和農(nóng)村信用社 要求提供的其他證明文件和材料。個貸（一）借款人基礎(chǔ)資料：1、借款申請書。2、身份證明材料或有效居住證明、居住地址證明。3、借款人的婚姻證明材料及配偶的身份證明材料。4、個人信用報告查詢授權(quán)書。5、屬農(nóng)戶身份的應(yīng)提供家庭的各項收入來源、家庭人 均年收入、年支出、財產(chǎn)等證明材料，有條件的應(yīng)提供村委 會的資信證明等；非農(nóng)戶自然人應(yīng)提供合法收入及財產(chǎn)證明 文件（單位出具的收

6、入證明、銀行結(jié)算證明、納稅單等）。6、申請消費貸款的應(yīng)提供合法有效的消費證明，生產(chǎn) 經(jīng)營貸款應(yīng)提供生產(chǎn)經(jīng)營基本情況說明及相關(guān)證明材料。7、十萬元（含）以上的貸款要求增加夫妻共同財產(chǎn)作 擔(dān)保的書面承諾。8 、貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提 供以下材料：（1）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人需提供身份證明、 婚姻證明、配偶身份證明。（2）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。（3）、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財產(chǎn)共有人提供合法 有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。（4）、抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入 憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未 出租的聲明。（5）、確保擔(dān)

7、保有效成立所需的其他法律文件。流貸（一）借款人及擔(dān)保人應(yīng)提供如下資料：1、借款申請書 ；2、已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證 或政府有關(guān)部門批準(zhǔn)成立的批文；3、法定代表人證明書、代理授權(quán)委托書，法定代表人 （或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證明材料；4、經(jīng)工商管理部門或相關(guān)部門確認(rèn)的公司章程、聯(lián)營 協(xié)議、合作合同、 主要負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本等； 董事會（股 東會）同意借款決議書以及相關(guān)同意擔(dān)保決議書；5 、年審合格的貸款卡（未辦理貸款卡的除外） ；6、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明材料。（二）流動資金貸款資料1、近三個年度及近一報告期的財務(wù)報表（成立不足三 年，提交自成立以來年度報表及近一報告期的報

8、表） ；申請 授信額度超過 500 萬元（含）的，原則上要求提供經(jīng)會計師 事務(wù)所審計后的年度財務(wù)報表。2、有關(guān)借款用途的證明材料。申請流動資金貸款，應(yīng) 收集貿(mào)易合同、協(xié)議、訂單、意向書等業(yè)務(wù)材料；涉及特殊 行業(yè)的，還需提供特許經(jīng)營批文；3、應(yīng)收賬款、存貨等流動資產(chǎn)明細(xì)及近三個月的主要 結(jié)算銀行對賬單；4、應(yīng)付賬款、對外舉債等負(fù)債明細(xì)；5、營運計劃、現(xiàn)金流量預(yù)測；6、還款來源證明材料；7、借款人的董事會成員出具承諾書，承諾在貸款期內(nèi) 資金或償債能力不足時，由董事會成員籌資 彌補(bǔ)缺口。（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須 提供以下材料：1. 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。需提供營業(yè)

9、執(zhí) 照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會） 成員名單、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。2. 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價值證明材料。3. 抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財產(chǎn)共有人提供合法有效的 同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。4. 抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等 相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的 聲明。5. 確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求 提供的其他證明文件和材料。自助循環(huán)貸（一）申請人為自然人的，必須滿足以下條件：1、在貸款社開立銀行卡，且借款人同意從其銀行卡中 扣收貸款本息。2 、收入穩(wěn)定，信譽(yù)良好，具有按期償還貸款本息的能 力。3

10、、具有經(jīng)辦社所在地常住戶口或合法居住證明，年齡18-60 周歲，且具備完全民事行為能力。4、遵紀(jì)守法，無惡意違約記錄或不良債務(wù)資信。5、能夠提供信用社認(rèn)可的合法有效擔(dān)保。以保證、信 用方式辦理的自助循環(huán)貸款僅限于在本地企事業(yè)單位或國 家機(jī)關(guān)工作的優(yōu)質(zhì)客戶 （或 VIP 客戶 ）。6、信用等級評定應(yīng)為“ BBB ”（含）以上。7、信用社規(guī)定的其他條件。（二）若申請人為非法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（代表人 ），還必須具備以下條件：1 、所屬企業(yè)在經(jīng)辦社所在地注冊，從事正當(dāng)、合法的 生產(chǎn)經(jīng)營活動。2 、具有合法、穩(wěn)定的收入來源，信譽(yù)良好，遵紀(jì)守法， 無不良信用及債務(wù)記錄，具有按期償還貸款本息的能力。3、所屬企業(yè)

11、在經(jīng)辦社開立結(jié)算賬戶，并以信用社作為 主要結(jié)算行；4、信用社規(guī)定的其他條件。貸后檢查規(guī)定貸后檢查的規(guī)定：1.貸款不論金額大小 （除農(nóng)戶小額貸款外） ，貸款發(fā)放后 必須在 30 天內(nèi)進(jìn)行檢查一次；2. 農(nóng)戶貸款（含農(nóng)戶小額貸款） ，貸后至少每年檢查一次；3. 20 萬元以下（含 20 萬元）的自然人客戶貸后至少每 半年調(diào)查一次； 金額 20 萬元以上至 100 萬元（含 100 萬元） 貸后至少每季度調(diào)查一次；4. 金額 100 萬元以上貸款貸后每月調(diào)查一次， 100 萬元 以上每季至少有一次貸后風(fēng)險分析報告。5. 屬于企業(yè)借款的，必須按月收集企業(yè)報表，貸后檢查 報告必須根據(jù)企業(yè)提供財務(wù)報表的有關(guān)數(shù)據(jù)，結(jié)合對企業(yè)經(jīng) 營情況實地檢查，進(jìn)行綜合撰寫檢查報告。七級風(fēng)險分類第十七條 分類時點。各信用社在進(jìn)行信貸資產(chǎn)七級分 類時，應(yīng)根據(jù)以下規(guī)定進(jìn)行操作：（一）依據(jù)“隨時分類”的原則，每筆貸款在發(fā)放后的 10 個工作日內(nèi)必須完成對該筆貸款的第一次分類認(rèn)定工作， 但遇月末發(fā)放的貸款則應(yīng)于當(dāng)月末完成認(rèn)定工作。（二）依據(jù)“按季分類”的原則，每筆貸款的分類認(rèn)定 的間隔期限最長不得超過 3 個月， 即每筆貸款自分類認(rèn)定之 日起的 3 個月內(nèi)，至少必須對該筆貸款再進(jìn)行一次分類認(rèn)