農(nóng)商行合規(guī)制度

1、農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)制度第一章 總則第一條合規(guī)目標(biāo)農(nóng)村商業(yè)銀行作為一家股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，秉承依法、合規(guī)、審慎和穩(wěn)健的經(jīng)營理念，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行 為準(zhǔn)則，規(guī)范和約束各項(xiàng)經(jīng)營管理行為，通過合規(guī)風(fēng)險管理，促 進(jìn)本行的合規(guī)經(jīng)營能力，保護(hù)本行的良好聲譽(yù)，爭取有利的外部 法規(guī)環(huán)境，防止本行所屬各機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的 違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。第二條合規(guī)理念本行確立合規(guī)從高層做起的理念。強(qiáng)調(diào)合規(guī)不僅是高層意識 上的重視，更是高層行動上的重視，董事會、監(jiān)事會和高級管理 層的言行應(yīng)與本行的宗旨和價值觀念相一致。本行確立全員合規(guī)的理念。 合規(guī)是對員工的有效保護(hù)， 倡導(dǎo) 并在本行推行誠實(shí)

2、正直與公平交易的行為準(zhǔn)則和合規(guī)價值觀念， 推崇全員主動合規(guī)、合規(guī)人人有責(zé)的理念，培育全體員工的合規(guī) 意識，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的重要組成部分。本行堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向?yàn)樽谥?。確立為客戶提供最 佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價值、為員工營造最好發(fā)展機(jī)會、構(gòu)建 富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的新型農(nóng)村合作金融的發(fā)展戰(zhàn)略。本行確立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念. .強(qiáng)調(diào)合規(guī)與經(jīng)營成本、管理 效益、風(fēng)險控制及資本回報等核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能夠有效減少違規(guī)給本行帶來的損失， 實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有 效互動，并通過系列合規(guī)活動為本行提供增加盈利的空間和機(jī)會，創(chuàng)造更多的價值。第三條管理原則本行通過不斷完善法人治理，明

3、確董事會、監(jiān)事會和高級管 理層及相關(guān)部門（單位）、人員的合規(guī)職責(zé)，采用歸口管理、分級 負(fù)責(zé)、分層控制的模式，確保合規(guī)風(fēng)險得到有效管理與控制。本行建立信息交流與反饋，合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和 報告并持續(xù)改進(jìn)的工作機(jī)制，不斷完善內(nèi)部控制環(huán)境。本行建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免 違規(guī)事件發(fā)生，主動識別已發(fā)生的違規(guī)事件， 主動采取各項(xiàng)糾正 措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度、程序、流程和崗位 手冊。鑒于本行面臨的各類風(fēng)險的相關(guān)性及復(fù)雜性， 特別是合規(guī)風(fēng) 險是產(chǎn)生其他風(fēng)險的主要風(fēng)險源和一個重要誘因， 本行將從整體 上關(guān)注和管理包括合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險及市場風(fēng)險等 在內(nèi)的

4、各類風(fēng)險，確保本行合規(guī)目標(biāo)和風(fēng)險偏好的有效落實(shí)。第四條目的與依據(jù)健全本行內(nèi)控制度體系框架，使全體員工致力于遵守誠實(shí)正 直和公平交易的行為準(zhǔn)則；在每一個開展經(jīng)營活動的區(qū)域環(huán)節(jié)， 嚴(yán)格遵守所有相關(guān)的法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神； 快速及 時地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。制度依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險指引的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí) 際情況制定。第二章董事會、監(jiān)事會及高級管理層的合規(guī)職責(zé)第五條董事會的合規(guī)職責(zé)董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督本行的合規(guī)風(fēng)險管理，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二）核準(zhǔn)本行的合規(guī)政策并監(jiān)督實(shí)施；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的

5、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會對本行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）確保本行發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)拓展以及潛在沖突和新的風(fēng)險暴露等都有獨(dú)立的評審；（五）確保制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦蛞杂行Ч芾砗弦?guī)風(fēng)險；（六）設(shè)立合規(guī)管理部，確保合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會、省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門 進(jìn)行有效溝通。每年至少一次評估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險的程 度;（七）定期獲取和恰當(dāng)處理有關(guān)本行合規(guī)方案和合規(guī)問題的報告，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時改善。第六條監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督本行董事會和高級管理層合規(guī)風(fēng)險管理的 有效性，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

6、則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二）監(jiān)督董事會和高級管理層履行合規(guī)職責(zé)的盡職情況；（三）監(jiān)督本行合規(guī)政策的實(shí)施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時改善；（四）每年至少一次評估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度。第七條高級管理層的合規(guī)職責(zé)高級管理層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的有效管理，履行以下合規(guī)職 責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二） 負(fù)責(zé)制定和適當(dāng)修訂本行的合規(guī)政策并報董事會批準(zhǔn) 后傳達(dá)給全體員工，確保合規(guī)政策和合規(guī)管理制度有效實(shí)施；（三） 率先垂范，切實(shí)貫徹本行的合規(guī)政策， 確保合規(guī)政策得 以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時及時采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救方法或懲戒措 施；（四） 負(fù)責(zé)組建一

7、個常設(shè)的合規(guī)管理部和在各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立一名兼職合規(guī)風(fēng)險管理員。 聘任或解聘合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人， 確保 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部的獨(dú)立性，確保合規(guī)管理部與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。（五） 每年至少一次識別和評估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險 以及管理這些合規(guī)風(fēng)險的計(jì)劃；（六） 每年至少一次就本行合規(guī)風(fēng)險管理狀況向董事會或其 下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、 監(jiān)事會和省聯(lián)社有關(guān)部門 及銀行監(jiān)管部門報告，該報告應(yīng)有助于董事會、 監(jiān)事會就本行有 效管理合規(guī)風(fēng)險的程度做出有充分依據(jù)的判斷；（七） 及時向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員 會、監(jiān)事會和省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行

8、監(jiān)管部門報告任何重大合規(guī) 風(fēng)險或違規(guī)情況。第三章合規(guī)管理部的組織體系及職責(zé)第八條組織體系本行設(shè)立合規(guī)管理部，作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門。 在各分支機(jī)構(gòu)管理層及行各部室設(shè)立兼職合規(guī)風(fēng)險管理員。第九條隸屬關(guān)系合規(guī)管理部受高級管理層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。各分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)風(fēng)險管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)。接受合規(guī)管理部監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。第十條合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部總經(jīng)理是合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人 任職或離職，以及離任原因等有關(guān)情況， 經(jīng)銀監(jiān)部門進(jìn)行任職資 格核準(zhǔn)。第一條權(quán)利義務(wù)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理， 負(fù) 責(zé)本行合規(guī)工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督

9、本行 開展合規(guī)工作。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對涉及本行的重大合規(guī)問題，應(yīng)立即向行長室報告。必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議， 定期或不定期向行長室報告本行合規(guī)風(fēng)險管理狀況，并提出建 議。第十二條合規(guī)管理部職責(zé)合規(guī)管理部協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擬定合規(guī)政策及合規(guī)管理制度；（二）協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，報董事會批準(zhǔn)，有效管理本行的合規(guī)風(fēng)險；（三）主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險；（四）按照“有崗位就有手冊、有業(yè)務(wù)就有程序”的原則，組織、協(xié)調(diào)和督促各職能部門梳理、整合本行的規(guī)章制

10、度和操作規(guī) 程，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；（五） 參與組織開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行 員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及全體員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為本行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（六）持續(xù)關(guān)注法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展， 準(zhǔn)確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神， 正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對本行 經(jīng)營的影響，并從合規(guī)的專業(yè)角度，及時為高級管理層提供合規(guī) 建設(shè)；（七）參與本行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持，保證內(nèi)部規(guī)章與外部制度的合理有效銜接，并對可能產(chǎn)生的后果提出意見或建議；（八）為本行新產(chǎn)品開發(fā)、新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)

11、系發(fā)生重大變化等的合規(guī)風(fēng)險提供必要的合規(guī)測試和 審核；（九）承擔(dān)特定的法定職責(zé)的協(xié)調(diào)與管理；（十）根據(jù)工作需要，經(jīng)本行高層批準(zhǔn)，合規(guī)管理部可以在職 責(zé)范圍內(nèi)委托其他部門或人員（受托人）受理特定合規(guī)事務(wù)，受托 人應(yīng)向合規(guī)管理部反饋受托合規(guī)事務(wù)執(zhí)行情況；（十一）合規(guī)管理部定期向高級管理層報告合規(guī)工作，提示合 規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容： 報告期合規(guī) 風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陸、已采取的 或建議采取的糾正措施等；（十二）保持與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對口聯(lián)系；（十三）定期召開法務(wù)會議，研究布署階段性法務(wù)工作。第十三條合規(guī)管理部的地位（一）合規(guī)管理部或合規(guī)

12、人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職（二）合規(guī)管理部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息， 其它部門、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息方面有給予密切合作的義 務(wù)。（三）對可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)， 合規(guī)管理部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào) 查，經(jīng)授權(quán)合規(guī)管理部也可委托其它機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。（四） 對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為， 合規(guī)管理部可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān) 聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會報告，必要時可隨時向上一級合規(guī)管 理部和管理層報告。（五）總行高層應(yīng)確保合規(guī)管理部報告路線的暢通。（六）合規(guī)管理部接受審計(jì)部門的履職盡職審計(jì)。（七） 對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價。 禁止對合規(guī)人員進(jìn)行

13、打擊報復(fù)或冷遇。第十四條 合規(guī)崗位（兼職合規(guī)風(fēng)險管理員）職責(zé)（一）自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度；（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，輔助本單位有效執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，督促本單位和業(yè)務(wù)線全體員工嚴(yán)格執(zhí) 行;（三）對本單位經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測；組織及執(zhí)行合規(guī)性自查；（四） 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時米取應(yīng)對措施；（五）對本單位和業(yè)務(wù)條線全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)。合規(guī)崗位作為支持和協(xié)助本行合規(guī)管理部、分支機(jī)構(gòu)管理層 有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨(dú)立崗位，應(yīng)履行盡職責(zé)任。第四章 各職能部門、分支機(jī)構(gòu)、各崗位的合

14、規(guī)職責(zé)第十五條 各職能部門負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)制度，監(jiān)督本部門全體員工嚴(yán)格執(zhí)行， 確保本部門和 本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；（二）制定合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、 流程，有效滿足本行的 合規(guī)目標(biāo)；（三）負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險的識別、計(jì)量、評估 和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險違規(guī)行為立即報告， 及時 采取應(yīng)對措施；（四）支持本部門合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工對 可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。 各職能部門負(fù) 責(zé)人對本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十六條各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵循

15、適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本單位全體員工有效執(zhí)行行制定的合 規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本單位依法合規(guī)經(jīng)營；（二）負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；（三）支持本單位合規(guī)崗位獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。 各分支機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人對本單位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十七條 各崗位的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)急措施;（三）自覺接受

16、合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)，崗位人員對本崗位和 本業(yè)務(wù)條線合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。第五章合規(guī)風(fēng)險的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測第十八條合規(guī)風(fēng)險的定義1 1 合規(guī)是指，一切經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。 合規(guī)是行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險管理活動。2 2、合規(guī)風(fēng)險是指，本行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于本行自身業(yè)務(wù)活動的行 為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則”），而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則有多種表現(xiàn)形式。包括立法 機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場慣例，行 業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則，以及適用于本行員工

17、的內(nèi)部規(guī)章制度、 操作流程和行為準(zhǔn)則。法律法規(guī)、 監(jiān)管規(guī)則、 行為準(zhǔn)則不僅包括具有法律約束力的 文件，也包括更廣義的誠實(shí)守信、 公平交易及良好的道德行為準(zhǔn) 責(zé)。違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的行為或事實(shí)，即違規(guī) 行為，是合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的后果。3 3、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是指，本行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動 避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?關(guān)注并持續(xù)跟蹤、修改相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程 . .有效的合規(guī)風(fēng)險 管理機(jī)制是本行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)， 是構(gòu)建有效內(nèi)部 控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是本行安全穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

18、4 4、高層是指，本行董事會、監(jiān)事會和高級管理層。第十九條識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測策略（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個領(lǐng) 域；（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、 監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最新 頒布、變動行為、督促各部門及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、 操作流程;（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、 新項(xiàng)目. .制定業(yè)務(wù)政策， 重大 交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程序， 確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查

19、力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改善措施，或及時采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對法律法規(guī)的認(rèn)知，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)， 增強(qiáng)員工合規(guī)意識， 提倡誠信正直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。第二十條識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測機(jī)制與程序本行通過建 立健全層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險識別、計(jì)量、 評估和監(jiān)測的機(jī)制與程序，履蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險的所有經(jīng)營管 理環(huán)節(jié)。本行致力于采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)和應(yīng)用工具對合規(guī)風(fēng)險進(jìn) 行整體性識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測，并逐步提高信息系統(tǒng)的完善 性和應(yīng)用工具的科技含量。（一） 統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和

20、程序，實(shí)現(xiàn)行 整體配合，有效識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；（二）識別與監(jiān)測：各部門應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)管理部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測， 督促并 協(xié)助各部門建立相關(guān)制度及工作流程；（三）交流與反饋: :各部門應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立明確的匯報路線，使本部門和本行能作出迅速有效的反應(yīng)， 并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險 報告及監(jiān)督體系，防范相同或類似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；（四）評價與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對合規(guī)風(fēng)險管理狀況實(shí)施評審，持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性；（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案，或復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)， 以獲取專 業(yè)指導(dǎo)

21、意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章 合規(guī)風(fēng)險報告體系第二十一條報告體系本行致力于建立報告路線清晰的合規(guī)風(fēng)險報告體系，包括: :1 1 各崗位人員向兼職合規(guī)風(fēng)險管理員或本單位負(fù)責(zé)人報告 合規(guī)風(fēng)險的路線； 兼職合規(guī)風(fēng)險管理員向本單位負(fù)責(zé)人報告合規(guī) 風(fēng)險的路線；2 2、兼職合規(guī)風(fēng)險管理員向合規(guī)管理部報告合規(guī)風(fēng)險的路線；3 3、各職能部門、分支機(jī)構(gòu)向合規(guī)管理部報告合規(guī)風(fēng)險的路 線；4 4、 合規(guī)管理部向高級管理層報告的路線 ；5 5、 高級管理層向董事會或其下設(shè)委員會、 監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)管理部門及銀行監(jiān)管部門報告的路線。本行明確報告人的報告要素、方式、格式和頻率：1 1、 報

22、告要素體現(xiàn)應(yīng)報告的詳盡內(nèi)容，主要包括：合規(guī)風(fēng)險 存在的概況、合規(guī)風(fēng)險識別所涉及的時間、地點(diǎn)、人物、過程、 崗位，分析遭受法律制裁和監(jiān)管處罰的可能、 處置（應(yīng)急）意見等; ; 總體要求，應(yīng)以被報告人能據(jù)此迅速、準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng) 險為標(biāo)準(zhǔn)。2 2、 報告方式須以書面形式報告，標(biāo)題二號字宋體，內(nèi)容四 號字仿宋體；3 3、報告格式須以文件格式報告；4 4、 突發(fā)性的按重大事項(xiàng)報告制度的要求報告； 非突發(fā)性的報告頻率每半年報告一次，另有要求的除外。第七章 合規(guī)風(fēng)險監(jiān)督體系第二十二條監(jiān)督體系本行實(shí)行立體式動態(tài)監(jiān)督體系。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)協(xié)助高級 管理層履行監(jiān)督職責(zé)，組織調(diào)查任何單位或個人可能或已經(jīng)出現(xiàn)

23、的重大合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為，并接受審計(jì)稽核部門的監(jiān)督。第二十三條合規(guī)考核本行的績效考核應(yīng)充分倡導(dǎo)合規(guī)和 懲處違規(guī)的價值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān) 系，以提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。本行應(yīng)建立 有效的合規(guī)考核評價機(jī)制和制度， 考核評價本行各職能部門、 業(yè) 務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員時， 應(yīng)征詢合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對其合 規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險管理能力的意見和評價。 合規(guī)管理部的績效由 高級管理層直接考核。第二十四條合規(guī)問責(zé)問責(zé)制是合規(guī)風(fēng)險機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵，本行建立并 完善違規(guī)懲戒機(jī)制，制定違規(guī)責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范，切實(shí)落實(shí)合規(guī)責(zé)任，實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理

24、結(jié)果，以及采取的糾錯措 施，應(yīng)充分體現(xiàn)本行的合規(guī)價值取向。本行鼓勵全體員工積極主動報告合規(guī)風(fēng)險。對于發(fā)現(xiàn)合規(guī) 風(fēng)險或違規(guī)行為隱瞞不報者，一旦被審計(jì)部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)查實(shí)， 將給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰。 對于主動報告合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為 的，視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。第八章 合規(guī)管理部資源第二十五條人員配備合規(guī)管理部應(yīng)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具 有與其職責(zé)履行相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)，具 備正確把握合規(guī)政策對本行經(jīng)營影響的能力，能持續(xù)跟蹤國內(nèi)外法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，促進(jìn)制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第二十六條人員資質(zhì)本行實(shí)行合規(guī)人員資格任職制度及資格評定制度。本行合規(guī)人

25、員應(yīng)具有關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律法規(guī)，監(jiān)管規(guī)則 和行為準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn) 則及其對本行的影響等能力。合規(guī)人員的專業(yè)技能，尤其是在把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則 和行為準(zhǔn)則最新發(fā)展方面的技能，應(yīng)通過定期和系統(tǒng)的教育和培 訓(xùn)得以提升。第二十七條履職手段本行實(shí)行信息共享制度，各部門應(yīng)建立完善的信息通報機(jī) 制，主動向合規(guī)管理部通報經(jīng)營管理信息。 合規(guī)人員為履行合規(guī) 職責(zé)，調(diào)查合規(guī)風(fēng)險狀況或違規(guī)行為，有權(quán)采取如下手段，任何 單位或個人必須予以協(xié)助：（一） 隨時列席各種形式、級別的會議，以充分獲取信息并 可與任何員工進(jìn)行溝通，獲得所需的任何記錄或檔案材料；（二） 對可能違反制度或任何一項(xiàng)

26、規(guī)章制度的行為隨時調(diào) 查，并可本行其他部門或外聘專業(yè)人士聯(lián)合進(jìn)行；（三） 對任何重大異常情況或違規(guī)行為， 合規(guī)管理部應(yīng)隨時 向高級管理層報告，而不用擔(dān)心來自管理層或其他部門員工的報 復(fù)或冷遇；（四） 定期或不定期與本行其他部門和管理層會談；（五） 有權(quán)獲取必需的任何信息和接觸所有人員；（六） 其他必要手段。合規(guī)人員履行職責(zé)時，不受任何單位或個人的干涉，并不 得因履行合規(guī)職責(zé)而受到任何單位或個人的冷遇或報復(fù)。第二十八條保障措施本行高級管理層、各部門及各級管理者應(yīng)給予合規(guī)管理部 足夠的資源支持，并米取有效保障措施，確保合規(guī)人員能夠獨(dú)立 履行合規(guī)職責(zé)。特別是對合規(guī)人員安排職責(zé)時，應(yīng)確保與其承擔(dān) 的合

27、規(guī)職責(zé)不產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突。本行為合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)創(chuàng)造必要的條件，以有效利 用本行的各種管理信息系統(tǒng)。本行的各種管理信息系統(tǒng)應(yīng)包含合 規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，并反映本行遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn) 則的要求，為合規(guī)管理部風(fēng)險監(jiān)測提供技術(shù)支持。第九章 合規(guī)管理部與職能部門的關(guān)系第二十九條 與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)管理部的支持和幫 助，主動進(jìn)行日常和定期的合規(guī)自查， 主動向合規(guī)管理部提供合 規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)，并積極配合合規(guī)管理部的風(fēng)險監(jiān)測、計(jì)量 和評估。合規(guī)管理部應(yīng)樂于為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險， 為本

28、行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。各業(yè)務(wù)條線的管理層和業(yè)務(wù)崗人員應(yīng)主動與合規(guī)人員建立 緊密的合作關(guān)系，以助于本行早期識別合規(guī)風(fēng)險，降低合規(guī)風(fēng)險管理的難度。合規(guī)管理部與各業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的關(guān)系。第三十條與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系合規(guī)管理部與其他風(fēng)險管理部門都是管理本行風(fēng)險的職能 部門，在合規(guī)事務(wù)方面應(yīng)建立密切合作和相互支持的機(jī)制。其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)管理部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動， 依據(jù)各自職責(zé)識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)管理部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)。合規(guī)管理部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理本 行在運(yùn)行過程中的合規(guī)風(fēng)險. .風(fēng)險管理部門

29、主要管理行所面臨的 信用、市場、操作等風(fēng)險，是負(fù)責(zé)行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的綜合 管理部門。第三一條與監(jiān)察審計(jì)部門的關(guān)系1 1 合規(guī)管理部與審計(jì)稽核部門相互分離，接受審計(jì)稽核部 門定期和獨(dú)立的檢查和評價。審計(jì)稽核部門負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營活 動的合規(guī)檢查。合規(guī)管理部為審計(jì)稽核部門的合規(guī)檢查提供方 向；審計(jì)稽核部門在檢查結(jié)束后， 應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié) 論抄送合規(guī)管理部，為合規(guī)管理部識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測合規(guī) 風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。2 2、合規(guī)管理部與監(jiān)察部門在保證全體員工行為合規(guī)、糾正 違規(guī)等方面有共同職責(zé)。合規(guī)管理部與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事 務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合規(guī)管理部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會計(jì)

30、、 結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后， 將認(rèn)定材料提交監(jiān)察部門， 由監(jiān)察 部門負(fù)責(zé)對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。 監(jiān)察部門在日常工作中掌握 的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)管理部共享。第三十二條 與外部監(jiān)管的有效互動本行應(yīng)通過建立有效的 合規(guī)風(fēng)險管理制度，實(shí)現(xiàn)自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。1 1 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)對外部監(jiān)管部門關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管規(guī) 則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件進(jìn)行分解傳遞和信息反饋， 并按相關(guān)要求向高級管理層或業(yè)務(wù)部門、 分支機(jī)構(gòu)提出有效執(zhí)行 上述合規(guī)文件的措施、意見或建議，經(jīng)高級管理層審定后下發(fā)執(zhí) 行。2 2、需向外部監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)管理部應(yīng)按職責(zé)分工參與審定或會

31、簽，如有不同意見，應(yīng)及時與文件主辦部門協(xié)商一致，或?qū)⒂嘘P(guān)情況向高級管理層報告。 本行 應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)管理部的相關(guān)職責(zé)。3 3、合規(guī)管理部作為本行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系的中心和樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持日常的工作聯(lián)系和信息溝通。遇到對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門要求。4 4、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)參加與監(jiān)管部門之間的交流等各項(xiàng) 活動，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖。5 5、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人由高級管理層聘任或解聘，按要求向 監(jiān)管部門、上級合規(guī)管理部門報告。 在合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人離任后 的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向監(jiān)管部門、上級合規(guī)管理部門報告該合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。應(yīng)代表本行積極參與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的制 定，對本行在執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則、 監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件中 遇到的重大問題，應(yīng)代表本行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。第十章 附則第三十三條適用范圍合規(guī)政策制度僅適用于本行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和 各部門、各分支支機(jī)構(gòu)及全體員工。第三十四條行內(nèi)效力合規(guī)政策制度是本行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引落實(shí)性文件的重要部分