汽車(chē)金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則P

1、汽車(chē)金融公司管理法實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 細(xì)則。第二條和本細(xì)則規(guī)定對(duì)汽車(chē)金融公司進(jìn)行監(jiān)督管理。根據(jù)汽車(chē)金融公司管理辦法 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法）及有關(guān)行政法規(guī)制定本 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)）及其分支機(jī)構(gòu)，按照辦法第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第三條 設(shè)立汽車(chē)金融公司的申請(qǐng)包括籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。公司擬設(shè)地銀監(jiān)局（銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)）是公司設(shè)立申請(qǐng)的審核機(jī)關(guān)，銀監(jiān)會(huì)是公司 設(shè)立申請(qǐng)的審批機(jī)關(guān)。第四條 銀監(jiān)局對(duì)汽車(chē)金融公司籌建和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料實(shí)行簽收制度。第五條 符合辦法第五條的申請(qǐng)人應(yīng)向銀監(jiān)局提交汽車(chē)金融公司籌建申請(qǐng)表及辦 法第九條要求的資料。第六條 銀監(jiān)局在簽收到籌建申請(qǐng)資料后的 5 個(gè)工作日內(nèi)完

2、成資料的完整性審查。如申 請(qǐng)資料不齊全或不符合辦法規(guī)定的形式，銀監(jiān)局將一次書(shū)面告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)充的全部 內(nèi)容，并由申請(qǐng)人補(bǔ)充申請(qǐng)資料；對(duì)申請(qǐng)資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)受理并書(shū) 面通知申請(qǐng)人。銀監(jiān)局在 5 個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，視為自動(dòng)受理。第七條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)籌建申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，提出同意或不同意的審核意見(jiàn)，并上報(bào) 銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)局應(yīng)在受理申請(qǐng)資料后 20 個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審批， 應(yīng)在銀監(jiān)局受理籌建申請(qǐng)后 6 個(gè)月內(nèi)對(duì)已受理的籌建 申請(qǐng)作出是否批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第八條 銀監(jiān)會(huì)作出不批準(zhǔn)籌建決定的，應(yīng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明不同意的理由。自不 批準(zhǔn)籌建批復(fù)下達(dá)

3、之日起 6 個(gè)月內(nèi)，申請(qǐng)人不得再次提出同樣的申請(qǐng)。第九條 獲得籌建許可的申請(qǐng)人申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)向銀監(jiān)局提交延期申請(qǐng)表和延期申請(qǐng)報(bào)告，說(shuō)明延期原因。延期申請(qǐng)經(jīng)銀監(jiān)局審核同意后報(bào)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。延期只限一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò) 3 個(gè)月。第十條 擬設(shè)公司籌建工作結(jié)束后，申請(qǐng)人應(yīng)向銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表及辦法第十 二條要求的資料。第十一條 銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理和審核開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料。 有關(guān)受理和審核程序與本細(xì)則第六條、 第七條相同。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)在銀監(jiān)局受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)后 3 個(gè)月內(nèi)對(duì)已受理的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)作出是否核準(zhǔn)的書(shū)面 決定。第十二條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)汽車(chē)金融公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及業(yè)務(wù)范圍。對(duì)外國(guó)獨(dú)資汽車(chē)金融 公司和中外合資汽車(chē)

4、金融公司，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；對(duì)中資汽車(chē)金融公司， 由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證。汽車(chē)金融公司金融許可證管理應(yīng)執(zhí)行金融許可證管理辦法等有關(guān)規(guī)定。第十三條 根據(jù)中華人民共和國(guó)商務(wù)部 的委托， 由銀監(jiān)會(huì)向被批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的外國(guó)獨(dú)資、 中 外合資汽車(chē)金融公司代為頒發(fā)中華人民共和國(guó)外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)。被批準(zhǔn)設(shè)立的外 國(guó)獨(dú)資、中外合資汽車(chē)金融公司收到批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件后，到銀監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)手續(xù)，并憑銀監(jiān)會(huì) 批準(zhǔn)文件、 金融許可證和上述批準(zhǔn)證書(shū)辦理企業(yè)注冊(cè)登記。 銀監(jiān)會(huì)在代發(fā)當(dāng)日將批準(zhǔn)證書(shū)存 根送商務(wù)部。第十四條 汽車(chē)金融公司章程至少包括以下內(nèi)容：機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、注 冊(cè)資本金、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、

5、經(jīng)營(yíng)管理和中止、清算等事項(xiàng)。第十五條 汽車(chē)金融公司從業(yè)人員中應(yīng)有 60%以上從事過(guò)金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑?zhuān)院 校金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生。 擬設(shè)公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料應(yīng)包括從事過(guò)金融業(yè)務(wù)工作及大中專(zhuān)院校金融專(zhuān) 業(yè)畢業(yè)生占從業(yè)人員的比例。第十六條 申請(qǐng)人提交的籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)等資料，均需一式三份，以中文書(shū)寫(xiě)為準(zhǔn)。第三章 高級(jí)管理人員任職資格管理第十七條 汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員是指公司的法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán) 或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，包括董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或 稽核部門(mén)經(jīng)理，以及與上述職位名稱(chēng)不同但所承擔(dān)職責(zé)相同的管理人員。第十八條 汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員應(yīng)具備下列基

6、本條件：一）熟悉并遵守國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)。二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力。第十九條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員：一）有犯罪記錄或因違法而受到重大處罰的。二）過(guò)去五年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)、 公司造成重大損失的。（三）對(duì)所任職的金融機(jī)構(gòu)、其他企業(yè)、公司的重大違規(guī)、被吊銷(xiāo)金融許可證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照甚至破產(chǎn)，負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿(mǎn)五年的。四）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的。第二十條 銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)金融公司的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)實(shí)行任職資格核準(zhǔn)管理，

7、對(duì)其他高級(jí)管理人員實(shí)行備案管理。第二十一條 適用核準(zhǔn)制的汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員應(yīng)具備下列條件：（ 一） 擔(dān)任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總經(jīng)理，應(yīng)具備大學(xué)本科以上 （ 含本科 ） 學(xué)歷，金融從業(yè)5 年以上，或從事汽車(chē)生產(chǎn)銷(xiāo)售管理工作 10 年以上。若不具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，應(yīng)從 事金融工作 8年以上或從事汽車(chē)生產(chǎn)銷(xiāo)售管理工作 15 年以上。（二） 擔(dān)任副董事長(zhǎng)、副總經(jīng)理，應(yīng)具備大學(xué)本科以上 （含本科）學(xué)歷，金融從業(yè) 3 年以 上，或從事汽車(chē)生產(chǎn)銷(xiāo)售管理工作 6 年以上。若不具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，應(yīng)從事金融工 作 6 年以上或從事汽車(chē)生產(chǎn)銷(xiāo)售管理工作 11 年以上。會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作14年以上。經(jīng)營(yíng)工作

8、 6 年以（ 三） 擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，應(yīng)具備大學(xué)本科以上 （含本科） 學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、6 年以上。若不具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，應(yīng)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作10 年以上。（ 四） 擔(dān)任董事，應(yīng)具備大學(xué)專(zhuān)科以上 （ 含專(zhuān)科 ） 學(xué)歷，從事企業(yè)管理、 上。若不具備大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷，應(yīng)從事企業(yè)管理、經(jīng)營(yíng)工作第二十二條 適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職，應(yīng)由汽車(chē)金融公司向所在地銀監(jiān)會(huì)分支 機(jī)構(gòu)提交下列申請(qǐng)資料（一式三份）：一）任職資格核準(zhǔn)表； 二）對(duì)擬任人進(jìn)行任職資格審核的申請(qǐng)書(shū)；（三）擬任職公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議及擬任人現(xiàn)任職單位對(duì)擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、 管理能力和工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；四）擬任人身份證明

9、復(fù)印件；五）擬任人國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證書(shū)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)復(fù)印件；銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)要求的其他資料。第二十三條 對(duì)汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員任職資格需報(bào)銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的，銀監(jiān) 會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)自收到完整申請(qǐng)資料之日起 90 日內(nèi)作出是否同意的批復(fù)。作出不同意決定 的，書(shū)面通知申請(qǐng)人不同意的理由。第二十四條 銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)需核準(zhǔn)任職資格的高級(jí)管理人員進(jìn)行考試、考 察或談話。第二十五條 適用備案制的高級(jí)管理人員任職，應(yīng)由汽車(chē)金融公司向所在地銀監(jiān)會(huì)分支 機(jī)構(gòu)提交下列資料（一式三份）：一）任職資格備案表；二）擬任人身份證明復(fù)印件； 三）擬任人國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證書(shū)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)復(fù)印件； 四）銀監(jiān)會(huì)及

10、其分支機(jī)構(gòu)要求的其他資料。第二十六條 對(duì)適用備案制的汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員，公司所在地銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu) 自收到完整報(bào)備材料之日起 30 日內(nèi)未提出書(shū)面異議的，視為認(rèn)可。第二十七條 未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董 事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或稽核部門(mén)經(jīng)理等高級(jí)管理人員在任職期內(nèi)不得兼 任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)或其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。第二十八條 汽車(chē)金融公司董事長(zhǎng)不得兼任本公司總經(jīng)理。董事不得兼任與本公司有利 益沖突的其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。第二十九條 汽車(chē)金融公司的董事長(zhǎng)、 總經(jīng)理因故連續(xù)一個(gè)月以上不能履行崗位職責(zé)的， 應(yīng)授權(quán)其他高級(jí)管理人員暫代其

11、履行職責(zé)并向所在地銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)事前備案； 連續(xù) 3 個(gè)月 以上不能履行崗位職責(zé)的，應(yīng)更換人選。第三十條 汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員離任，公司應(yīng)聘請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可的外 部審計(jì)師對(duì)該高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)。第三十一條 離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：一） 分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況； 二） 分管業(yè)務(wù)合法合規(guī)情況；三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；五）審計(jì)結(jié)論。第三十二條 銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員任職資格檔案。任 職資格檔案至少包括以下內(nèi)容：一）任職資格申請(qǐng)資料； 二）銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)審核的有關(guān)文件、資料； 三

12、）銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格的文件； 四）銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定或取消任職資格的文件； 五）汽車(chē)金融公司對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定；六）離任審計(jì)報(bào)告； 七）其他重要資料。第三十三條 對(duì)出現(xiàn)下列情形之一負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)可以視情節(jié)輕重及后果，取消其一定時(shí)期直至終身的任職資格：（ 一 ） 被依法追究刑事責(zé)任；（ 二 ） 拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管；（三）所任職公司內(nèi)部控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大資產(chǎn)損失，或?qū)е掳l(fā) 生重大金融犯罪案件；（四）所任職公司嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成公司嚴(yán)

13、重虧損，或被接管、 撤銷(xiāo)、被迫合并或宣告破產(chǎn)等；（五）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時(shí)報(bào)案，不采取相應(yīng)措施，不積極配合有關(guān)部門(mén) 查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；（六）對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)其任職前有違法、違規(guī)或其他不宜擔(dān)任高級(jí)管 理人員的情形；七）銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。第三十四條 銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)取消任職資格的汽車(chē)金融公司高級(jí)管理人員，可以 進(jìn)行通報(bào)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理第三十五條 汽車(chē)金融公司應(yīng)以控制風(fēng)險(xiǎn)為核心，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 內(nèi)容包括：報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，以及科審慎、有效、獨(dú)立的原則，建立和（一）建立良好的公司治理與分工合理、職責(zé)明確、 學(xué)、高效的

14、決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。（二）參照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，按照全面、健全內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)備案。第三十六條 除單家股東的外國(guó)獨(dú)資汽車(chē)金融公司外，汽車(chē)金融公司應(yīng)設(shè)立董事會(huì)。單 家股東的外國(guó)獨(dú)資汽車(chē)金融公司應(yīng)聘請(qǐng)外部獨(dú)立董事。第三十七條 汽車(chē)金融公司應(yīng)實(shí)行資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)制度。參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則， 制定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作細(xì)則，報(bào)其所在地銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)事前備案后執(zhí)行；依照銀行貸款 損失準(zhǔn)備計(jì)提指引，建立審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。第三十八條 汽車(chē)金融公司的資本充足率計(jì)算公式為：資本 / 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。第三十九條 汽車(chē)金融公司的資本包括核心資本與附屬資本。核心資本

15、包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備。汽車(chē)金融公司核心資本不得低于資本的 50%。第四十條 汽車(chē)金融公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算及各類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重如下：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)X 20% +有商業(yè)銀行提供保證的債權(quán)X 20潛其他擔(dān) 保形式擔(dān)保的債權(quán)X 50%+其他形式資產(chǎn)X 100%+擔(dān)保業(yè)務(wù)余額X 100%其他擔(dān)保形式是指商業(yè)銀行提供保證以外的擔(dān)保；其他形式資產(chǎn)不包括現(xiàn)金。計(jì)算各項(xiàng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)， 應(yīng)當(dāng)首先從貸款賬面價(jià)值中扣除專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備， 其他各類(lèi)資產(chǎn) 的減值準(zhǔn)備，也應(yīng)當(dāng)從相應(yīng)的資產(chǎn)項(xiàng)目賬面價(jià)值中扣除。第四十一條 汽車(chē)金融公司對(duì)單一借款人的授信余額與注

16、冊(cè)資本的比例不得超過(guò)15%。授信余額包括表內(nèi)和表外的項(xiàng)目。第四十二條 汽車(chē)金融公司對(duì)最大 10 家客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的 50%。第四十三條 汽車(chē)金融公司對(duì)關(guān)聯(lián)人不得發(fā)放信用貸款，對(duì)關(guān)聯(lián)人的授信條件不得優(yōu)于其他 借款人同類(lèi)授信的條件。第四十四條 汽車(chē)金融公司對(duì)單一股東及其關(guān)聯(lián)人授信余額不得超過(guò)該股東在汽車(chē)金融 公司出資額的 100%。第四十五條 本細(xì)則第四十一條、第四十二條和第四十四條中授信余額的計(jì)算口徑為扣 除借款人以現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物作抵押后的余額。第四十六條汽車(chē)金融公司的擔(dān)保余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的200%。第四十七條汽車(chē)金融公司自用固定資產(chǎn)與注冊(cè)資本的比例不得超過(guò)40%。第四十八

17、條汽車(chē)金融公司流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于100%。流動(dòng)性資產(chǎn)是指現(xiàn)金、 一個(gè)月內(nèi)到期的貸款、 一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收款和其他一個(gè)月內(nèi)可 變現(xiàn)的資產(chǎn)。 上述各項(xiàng)資產(chǎn)中應(yīng)扣除預(yù)計(jì)不可收回的部分。 流動(dòng)性負(fù)債是指一個(gè)月內(nèi)到期的 存款、一個(gè)月內(nèi)到期的向金融機(jī)構(gòu)借款和其他一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。第四十九條 汽車(chē)展示廳貸款應(yīng)專(zhuān)門(mén)用于汽車(chē)整車(chē)展示所必需的場(chǎng)所建設(shè)。第五十條 汽車(chē)金融公司向金融機(jī)構(gòu)借款的利率，比照同業(yè)往來(lái)利率執(zhí)行；發(fā)放汽車(chē)貸 款的利率，可在人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)-10-30%。第五十一條 汽車(chē)金融公司應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定定期向所在地銀監(jiān)會(huì) 分支機(jī)構(gòu)報(bào)送由法定代表

18、人簽字的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、 各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況報(bào)告和銀監(jiān)會(huì)及其 分支機(jī)構(gòu)要求的其他資料。汽車(chē)金融公司法定代表人對(duì)公司提供上述資料的真實(shí)性負(fù)有最終責(zé)任。第五十二條 銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)汽車(chē)金融公司以法人 治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本充足率等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)以及資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和相應(yīng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度等執(zhí)行情況進(jìn)行全面考核，對(duì)未達(dá)到監(jiān)管要求的汽車(chē)金融公司，銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)要求其整改、暫停其部分或全部業(yè)務(wù)、對(duì)其整頓。銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)可以指定具有相應(yīng)資格的中介機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)金融公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第五章附則第五十三條 汽車(chē)金融業(yè)務(wù)是指辦法第十八條所規(guī)定的業(yè)務(wù)。

19、第五十四條辦法第二條所稱(chēng)銷(xiāo)售者是指專(zhuān)門(mén)從事汽車(chē)銷(xiāo)售的經(jīng)銷(xiāo)商，不包括汽車(chē) 制造商及其他形式的汽車(chē)銷(xiāo)售者。第五十五條 辦法第五條第（一）款所稱(chēng)企業(yè)法人不包括中國(guó)境內(nèi)外的銀行機(jī)構(gòu)。第五十六條 辦法第二條所稱(chēng)中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者是指中國(guó)大陸地區(qū)的 汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者，不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)。第五十七條 本細(xì)則所稱(chēng)關(guān)聯(lián)人，包括關(guān)聯(lián)法人和關(guān)聯(lián)自然人。企業(yè)的關(guān)聯(lián)法人是指：（一）直接或間接控制該企業(yè)，以及與該企業(yè)同受第三方企業(yè)控 制的法人；（二）關(guān)聯(lián)自然人直接或間接控制的企業(yè)。企業(yè)的關(guān)聯(lián)自然人是指企業(yè)的高級(jí)管理人員及其近親屬。汽車(chē)金融公司的關(guān)聯(lián)自然人還包括信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。第五十八條 本細(xì)則自公布

20、之日起施行，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。Admi ni strative Rules for Automotive Loa nsChap ter I Gen eral Provisi onsArticle 1 These rules are formulated according to theLaw of the People ' s Republic of Chinaon the People ' s Bank of China , the Commercial Banking Law of the People ' s Republic of China and the L

21、aw of the People ' s Republic of China on Banking Supervision and Regulationso as toregulate the man ageme nt of automotive loa ns, prevent releva nt risks and p romote the healthydevel opment of automotive loa n bus in ess.Article 2Automotive loa ns here in after in these rules refer to loa ns

22、that creditors p rovideto borrowers to finance the pu rchase of automobiles (used ones as well), i ncludi ng personal loans, dealers ' loa ns, and in stituti on al loa ns.Article 3 Creditors in these rules refer to commercial banks, urban and rural creditcooperatives,and non-ba nk finan cial in

23、stitutio ns (qualified for con duct ing automotive loa n bus in ess) that's Republic of China and are approvedare legally established in the territory of the Peopleeither by the head office of the Chi na Banking Regulatory Commissi on orits bran ches to en gagein RMB loa n bus in ess.Article 4 A

24、utomobiles for self use in these rules refer to vehicles purchased by borrowers withautomotive loa ns that are used for non-p rofit purpo ses; automobiles for commercial use referto vehicles that borrowers purchase with automotive loans to be used for profit-makingpurposes;used automobiles refer to

25、vehicles that have their own ersh ip legally tran sferred with in thep eriod from the day of registry to one year before their man datory dis posal.Article 5 In terest rates charged for automotive loa ns shall conform to the lending rates setby the People ' s Bank of China, and the calculation a

26、nd repayment of interest shall be determinedand agreed by the creditors and borrowers.Article 6The maturity of automotive loa ns (exte nsion p eriod in clusive) may not exceed fiveyears .In p articular, maturity of automotive loa ns for used automobiles finance (exte nsion' auto loa ns may not e

27、xceedp eriod in clusive) may not exceed three years while that of dealersone year.Article 7 Both p arties of the loa n con tract shall abide by the principles of equality, freewill,in tegrity and faithfu In ess.Chap ter n Personal Automotive Loa nsArticle 8 Personal automotive loa ns in these rules

28、refer to loa ns p rovided by creditors toin dividual borrowers to finance automobile pu rchase.(1) App lica nt is a citize n of the People's Rep ublic of China, or a reside nt of Hong Kong SAR,Article 9 The applicantfor personal automotive loans shall satisfy the followingrequirements:Macau SAR,

29、 Taiwan province or foreign countries that have stayed in China for a consecutiveperiod of one year or longer.(2) Applicant has a valid ID card, permanent residence address and full civil capacity.(3) Applicant receives stable legitimate income or possesses legal assets enough to repay theprincipal

30、and interest of loans.(4) Applicant has good credit record.(5) Applicant has the ability to affect the down payment prescribed in these rules.(6) Other requirements put forward by the creditor.Article 10 Whensetting conditionality for personal automotive loans such as the amount, maturity, interest

31、rate and repayment, a creditor shall take into account the following factors on a consolidated basis: Credit rating assigned to the borrower; Loan guarantee; Condition and use of the purchased automobiles;(4) Development of the auto industry and the demand and supply of the auto market.Article 11 A

32、creditor shall establish credit files for each of its borrowers, incorporating the following contents:(1) Borrower 's name, address, valid ID card and contact means;(2) Proof of the borrower' s number, frame ' s number, price' s income and credit status;(3) The automobile purchase ag

33、reement and the model, engineand use of the purchased automobile;(4) The amount, maturity, interest rate as well as repayment and guarantee arrangement of loans;(5) Loan recovery records;(6) Other materials needed for loan risk control;Article 12 Apart from the contents prescribed in Article 11, a c

34、reditor shall also include in the credit files of its borrowers information related to annual inspection, depreciation and insurance of the purchased automobile when issuing personal automotive loans to finance purchase of vehicles used for commercial purposes.Chap ter 川 Dealers ' Automotive Loa

35、 nsauto dealers to finance the purchase of vehicles and/or auto accessories and spare parts.Article 13 Dealers ' automotive loans in these rules refer to loans provided by creditors toArticle 14 The applicant for dealers ' automotive loans shall satisfy the following conditions:(1) The appli

36、cant has the business license for a legal entity and the certificate of annualinspection issued by relevant industrial and commercial or administrative authorities.(2) The applicant has the auto agent business certificate issued by automobile producers.(3) The applicant has an asset-liability ratio

37、not exceeding 80 percent.(4) The applicant receives stable and legitimate income or possesses legal assets enough torepay the principal and interest of loans.(5) The dealers and their senior managers as well as the clients on whose behalf the dealersapply for automotive loans have not been found in

38、association of serious defaults or badcredit records.(6) Other conditions specified by the creditor.Article 15 A creditor shall establish credit files for each of its dealer clients and update the files on timely basis. The credit files shall contain the following information: (1) The dealer 's

39、name, legal representative and business address;(2) Photocopies of all business licenses and documents;(3) Insurance, business credit rating and financial situation of the dealer;(4) The loan card (series number)approved and issued by the People's Bank of China;(5) The model, price and use of th

40、e purchased vehicle and components;(6) Loan guarantee;(7) Other materials needed for loan risk control.Article 16 A creditor shall set the size of its automotive loans for a dealer to finance thethe dealer 'spurchase of vehicles and/or components based on the dealer 's average level of inven

41、tory during a certain period of time. The exact length of the time period is determined by stock turnover.Article 17 A creditor shall conduct periodical review of the credit status of the car dealers through regular check of their inventory and analysis of their financial reports, and adjustthe deal

42、ers ' credit ratings and the frequency of inventory check in line with the review results.Chapter IV Institutional Automotive Loanslegal entities and economic organizations other than car dealers (hereinafter referred to as institutional borrowers) for the purpose of financing automobile purchas

43、e.Article 18Institutional automotive loans in these rules refer to loans creditors provide toArticle 19When applying for an institutional automotive loan, a borrower shall satisfy thefollowing requirements simultaneously:(1)The borrower possesses required legal documents, such as the business licens

44、e ofcorporatelegal entity or the certificate of public institution as a legalentity issued by relevantregistry and regulatory authorities that may be used to verify its legal person status;(2)The borrower receives stable and legitimate income or possesses assets enough to repay theprincipal and inte

45、rest of the loan;(3)The borrower has the ability to effect the down payment as stipulated in these rules;(4)The borrower has not been found in associationwith serious defaultsor bad credit records;(5)Other requirements specified by the creditor.Article 20 In accordance with Article 15 of theserules,

46、 a creditor shallestablish credit filesfor each of its institutional borrowersfor thepurpose of tracking andmonitoring loan risks.Article 21When issuing institutional loans to an automobile leasing company for the purposeof financingits purchase of vehicles for commercial use, a creditor shall exami

47、neborrower 's calculation of the vehicles ' residual value so as to prevent the risktheofover-evaluation of the used vehicles.Chapter V Risk ControlArticle 22A creditor may not issue automotive loans to a borrower exceeding 80 percent of thevalue of the automobile purchased for self-use, exc

48、eeding 70 percent of the value of theautomobile purchased for commercial use and exceeding 50 percent of the purchase value in thecase of a used automobile.A vehicle 's value in this Article refers, for new automobiles, towhichever is lower ofthe actual trade price (excluding additional taxes, f

49、ees and insurance) and themanufacturersuggested retail price, and for used automobiles, to whichever is lower of the actual tradeprice (excluding additional taxes, fees and insurance) and the assessed priceby the creditor.Article 23 A creditor shall establish a credit rating system to prudently eval

50、uate credit standings of the borrowers. For a individual borrower, credit ratings shall be assigned basedon factors like his or her occupation, income, repayment capability and credit record; for acar dealer or an institutional borrower, credit ratings shall be determined based on factorslike credit

51、 files, senior management credit standings, financial situation and credit recordsof the borrower.Article 24 A creditor shall require its borrower to provide the purchased vehicleas a collateralor other valid guarantees for issued automobile loans.Article 25 A creditor shall accept automotive loan a

52、pplications directly or entrust designatedcar dealers to handle such applications, improve the arrangement of separating loan approvalfrom loan extension, and strengthen prior review and post collection of the loans.Article 26A creditor shall build a market database of the used automobiles and estab

53、lish anevaluation system for calculating their residual value.Article 27A creditor shall build a risk monitoring system to track and review, on a regularbasis, different categories of automotive loans distinguished by factors such as the size and, borrowers ' financial situation, auto brands, co

54、llateral andregional distribution of loansguarantee arrangement etc., and shall have the risk ratings of each category of loans timelyadjusted based on the review results.Article 28 A creditor shall establish an early warning system for the risks of automotive loans,and shall conduct a review of its loan approval practice in the case risk indicatorsrise abovethe warning st