理財故事-都房奴如何購買保險

1、理財故事-都市房奴如何購買保險保險，為房貸保駕護航2828 歲的羅楠是一家私營企業(yè)的部門主管，和妻子的月收入加起來超過一萬 元。他們?nèi)ツ臧唇屹徺I了一套總價 6060 多萬元的房子，向銀行貸款 3030 萬元。最近 銀行的加息和房貸新政讓他十分不安。因為羅楠打算今年要一個寶寶。他擔心屆 時由于家庭責任的加重，萬一他和妻子發(fā)生什么大病或意外。 家庭的經(jīng)濟狀況就 會陷入困境。在房價和銀行利率節(jié)節(jié)上漲的今天，像羅楠這樣心存不安的貸款者相當普遍。這些房貸“負翁”大多工作穩(wěn)定，且處于事業(yè)的上升期，未來收入看漲，雖然眼 下每月一兩千元的房貸負擔并不算重。 但都是建立在平安無事的基礎(chǔ)之上， 一旦 發(fā)生人身意外

2、。這類家庭的財務(wù)風險就會暴露。對負債家庭而言。應(yīng)該怎樣運用“風險轉(zhuǎn)嫁”策略來規(guī)避家庭財務(wù)風險呢? ?股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等理財工具的收益比較高， 但相對來說投資風險也較 大。對于像羅楠這樣的工薪收人家庭來說， 這并不是首選，只能作為一種輔助的 手段。而貸款者首當其沖應(yīng)該考慮的是購買產(chǎn)品的安全和保障功能。能切實地為自己規(guī)避財務(wù)風險，保險公司推出的保險產(chǎn)品可以確保房貸主要供款人的平安無 事，因此壽險、意外險和重大疾病險就成了房貸保障的“鐵三角”。壽險保額，應(yīng)與房貸匹配對房貸“負翁”來說， 應(yīng)首先考慮壽險， 做好房貸主要還款人的身故和生存 保障，這樣，一旦還款人發(fā)生身故或殘疾，能夠得到保險公司的

3、賠償，房貸不至 于斷供。目前市場上的壽險主要有兩種： 一種是返還型壽險，一種是純消費型的 定期壽險，前者可以返本。但保費高；后者保費便宜，但保費不返還，房貸一族 可以根據(jù)自身的收支狀況來選擇投保。文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考對于夫妻雙方共同承擔貸款的家庭， 最好雙方都選擇投保壽險，兩人的壽險 保額應(yīng)不低于二人剩余的房貸額度，保障期限一般應(yīng)與還款期限相匹配，至少為 1010 年。以羅楠為例，他的貸款額度是 3030 萬元，期限為 2020 年，那么他的壽險保 額應(yīng)該在 2 20 0萬至 3030 萬元之間。保險期最好在 1010 年以上。如果羅先生和妻子對 家庭經(jīng)濟的貢獻相同。那么雙方應(yīng)各自投保

4、 1515 萬元的壽險（即房貸的 5050%），假 設(shè)兩人的收入比例為3:23:2。那么羅楠的保費就可以提高至 1818 萬元，他的妻子則 降至 1212 萬元，總之。買壽險的原則就是要保障家庭經(jīng)濟支柱不發(fā)生風險，不影 響正常還貸。大病健康保險，不少于 2020 萬元在房貸“負翁”們的保險規(guī)劃中，重大疾病險等健康保障也是必不可少，而 保額最好與當?shù)氐尼t(yī)療水平掛鉤。比如有些地區(qū)重大疾病的醫(yī)療費用在2020 萬至3030 萬元之間，因此重疾險的保額就不應(yīng)該少于 2020 萬元。目前，由于市場尚未有 真正的消費型重疾險推出，投保和壽險捆綁在一起的重疾險保費支出又比較高， 因此，羅楠夫妻不妨考慮繳費靈

5、活的萬能險， 在前一兩年繳足保費后，只要賬戶 中的資金夠抵繳保費，在經(jīng)濟緊張的情況下，可以緩繳或不繳保費，保單利益不 受影響。意外險必不可少由于現(xiàn)代人搭車乘船坐飛機以及旅行的機會大大增加，因此意外傷害的幾率 也比較高，所以。建議和羅楠類似的貸款者在投保壽險和重疾險后。不妨考慮附 加意外險，為自己的出行安全提供保障。一般情況卞，購買主險后再購買附加意 外險。和單獨購買意外險相比， 保額相同的情況下保費會便宜很多， 所以意外險 應(yīng)該和主險一起購買。而保障額度可以根據(jù)自己的保障需求及經(jīng)濟預(yù)算來確定。房貸險。亦可確保安全還貸除此之外，對于正在購房的人來說，還可以考慮房貸險。一般情況下，在辦 理貸款手續(xù)時，銀行也會要求貸款人投保“房貸險”。目前市場上的房貸險主要 有兩類：一類是只保房屋本身。另一類既保房屋又保貸款人，后者不僅保障銀行 資產(chǎn)信貸還貸的權(quán)益。還對