專題講座資料（2021-2022年）個(gè)人理財(cái)精講班講義

1、本資料由 大家論壇會(huì)計(jì)考試專區(qū) 收集整理，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出自 更多會(huì)計(jì)考試信息，考試真題，模擬題： 大家論壇，全免費(fèi)公益性會(huì)計(jì)論壇，等待您的光臨！TopSf76fe6b23d7a4bbe32db32ef309ce620.pdf29 / 29個(gè)人理財(cái)精講班第1章講義第一講概述主要內(nèi)容：一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CCBP)考試介紹二、個(gè)人理財(cái)考試介紹三、輔導(dǎo)計(jì)劃四、個(gè)人理財(cái)概述內(nèi)容講解：一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試介紹1.CCBP考試的意義：推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)水平和整

2、體競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。2.認(rèn)證環(huán)節(jié)：資格標(biāo)準(zhǔn)：年滿18歲、高中畢業(yè)具有民事行為能力考試制度：每年兩次考試；考試科目采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目資格審核：根據(jù)從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查繼續(xù)教育二、個(gè)人理財(cái)考試介紹1.個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景需求角度：收入水平提高 - 居民平均消費(fèi)水平提高 - 儲(chǔ)蓄增加 - 多樣化投資需要風(fēng)險(xiǎn)收益匹配 - 專業(yè)化和分工供給角度：金融市場(chǎng)發(fā)展 - 金融工具多樣化政策角度：分業(yè)經(jīng)營(yíng) - 混業(yè)經(jīng)營(yíng) - 銀行利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)十七大首次提出 - “創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”， “創(chuàng)造條件”是指多拓展渠道、多提供機(jī)會(huì)；“更多”意味著覆蓋面更

3、廣；“群眾”就是居民；“擁有”就是合理合法擁有；“財(cái)產(chǎn)性收入”是指各方面的財(cái)富，涉及到諸多金融理財(cái)方式理論支持：生命周期、投資組合、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)2007諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng) - 機(jī)制設(shè)計(jì)理論 - 個(gè)人理財(cái)2.個(gè)人理財(cái)考試的主要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)(4章)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能(2章)職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)(3章)三、輔導(dǎo)計(jì)劃總體20課時(shí)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)(8課時(shí))個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能(4課時(shí))職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)(4課時(shí))概述、模擬輔導(dǎo)、串講(4課時(shí))四、個(gè)人理財(cái)概述1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

4、等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)：私人銀行、理財(cái)計(jì)劃2.個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展2.1個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展2.2個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素3.1宏觀因素1.政治、法律與政策環(huán)境商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國(guó)家政治環(huán)境影響的程度很高，穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障；不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致。開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，同時(shí)要判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。各國(guó)法律體系中，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理相關(guān)的法令很多，因此金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。財(cái)政政策：

5、稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與結(jié)構(gòu)，.貨幣政策：各種手段 - 目標(biāo) - 資產(chǎn)價(jià)格收入分配政策：國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目標(biāo)和總?cè)蝿?wù)，針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。稅收政策：直接關(guān)系投資收益與成本，對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段：處在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對(duì)金融服務(wù)的需求結(jié)構(gòu)有顯著差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段.消費(fèi)者的收入水平：衡量消費(fèi)者收入水平的指

6、標(biāo)主要包括，國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國(guó)際收支與匯率3.社會(huì)環(huán)境社會(huì)文化環(huán)境：指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語(yǔ)言文字等社會(huì)制度環(huán)境：各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度人口環(huán)境：規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有影響。自然結(jié)構(gòu)(性別和年齡)和社會(huì)結(jié)構(gòu)(民族、職業(yè)、教育)兩個(gè)層面。4.技術(shù)環(huán)境技術(shù)的進(jìn)步與變革深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)3.2微觀因素微觀因素主要

7、是金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭(zhēng)搶的一個(gè)主要領(lǐng)域；證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度伴隨著金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高，商業(yè)銀行可提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)不斷增加。一個(gè)開(kāi)放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要條件。同時(shí)，市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高，對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平，是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。個(gè)人理財(cái)精講班第2章講義第二章金融市場(chǎng)主要內(nèi)容：金融

8、市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)金融衍生品市場(chǎng)外匯市場(chǎng)2.1金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)2.1.1金融市場(chǎng)的功能1.金融市場(chǎng)的概念：以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融資產(chǎn)是指一切代表未來(lái)收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。劃分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。2.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)市場(chǎng)商品的特殊性：貨幣和資金 - 利息或收益 - 利潤(rùn)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性：對(duì)利潤(rùn)的分割市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性交易主體角色的可變性：并非固定3.金融市場(chǎng)的主要功能微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺(tái))、反映功能2.1.2金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)1.按金融市場(chǎng)構(gòu)成要素分類(lèi)

9、市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人市場(chǎng)客體：金融工具，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券市場(chǎng)中介：交易中介、服務(wù)中介2.按金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類(lèi)3.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分4.按交易標(biāo)的物劃分貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場(chǎng)5.按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng)6.按金融市場(chǎng)融資的地域活動(dòng)范圍劃分2.2貨幣市場(chǎng)5.短期政府債券市場(chǎng)短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。(1)短期政府債券的特征：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小

10、、收入免稅。(2)政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要；規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)；為中央銀行實(shí)施公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?；ㄆ煦y行最早發(fā)行了大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。(1)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的種類(lèi)：2.2.2貨幣市場(chǎng)交易機(jī)制1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易機(jī)制2.銀行承兌匯票的交易機(jī)制3.回購(gòu)市場(chǎng)的交易機(jī)制4.短期政府債券市場(chǎng)的交易機(jī)制5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的交易機(jī)制2.3資本市場(chǎng)2.3.1貨幣市

11、場(chǎng)概述資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，主要包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。在當(dāng)前市場(chǎng)體系中，證券市場(chǎng)已經(jīng)成為其中一個(gè)重要的組成部分，市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是股票、債券和投資基金。1.股票市場(chǎng)(1)股票的定義股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給投資者帶來(lái)收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。(2)股票的分類(lèi)2.債券市場(chǎng)(1)債券的定義債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。(2)債券的特征償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性(3)債券的分類(lèi)(4)債券的要素發(fā)行額、期限、面值、票面

12、利率、償還方式(5)債券市場(chǎng)的功能債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所；聚集資金的重要場(chǎng)所；能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。3.證券投資基金市場(chǎng)(1)證券投資基金的定義證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給投資者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融產(chǎn)品。(2)證券投資基金的特點(diǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。(3)投資基金的分類(lèi)按收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同

13、，可劃分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。2.4金融衍生品市場(chǎng)金融衍生品市場(chǎng)，是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。2.4.1金融衍生品市場(chǎng)概述金融衍生產(chǎn)品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，這類(lèi)工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。1.金融衍生工具的種類(lèi)按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分：股權(quán)、貨幣和利率衍生工具按照交易場(chǎng)所劃分：場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具按照交易方式劃分：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換2.衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：可復(fù)制性、杠桿特征3.金融衍生工具的交易主體(1)套期保值者，又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者(2)投機(jī)者(3)套利者(4)經(jīng)紀(jì)人4.金

14、融衍生品市場(chǎng)的交易組織(1)交易所交易，即場(chǎng)內(nèi)交易(2)場(chǎng)外交易5.金融衍生品市場(chǎng)的功能(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)(3)提高交易效率(4)優(yōu)化資源配置2.4.2金融衍生品市場(chǎng)的交易機(jī)制1.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)(1)金融遠(yuǎn)期合約及其交易機(jī)制遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒(méi)有履約保證(2)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易機(jī)制2.金融期貨市場(chǎng)金融期貨市場(chǎng)是專門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如倫敦國(guó)際金融期貨交易所.(1)金融期貨合約金融期貨合

15、約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨可分為商品期貨和金融期貨金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約有兩個(gè)很重要的區(qū)別：國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨(2)金融期貨市場(chǎng)的交易機(jī)制金融期貨市場(chǎng)的參與主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經(jīng)紀(jì)行、結(jié)算公司和保險(xiǎn)公司。期貨合約的特征：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約；期貨合約的履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；期貨的價(jià)格。期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶報(bào)告制度(與持倉(cāng)限額相聯(lián)系)和強(qiáng)行平倉(cāng)制度

16、。3.金融期權(quán)市場(chǎng)(1)金融期權(quán)合約金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。金融期權(quán)的要素：基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣(mài)方、敲定價(jià)格、到期日、期權(quán)費(fèi)。按權(quán)利性質(zhì)劃分：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)按到期日戶分：歐式期權(quán)和美式期權(quán)按敲定價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的關(guān)系不同劃分：溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)按交易產(chǎn)所劃分：交易所交易期權(quán)和場(chǎng)外交易期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分：現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)(2)金融期權(quán)市場(chǎng)的交易機(jī)制金融期權(quán)有四種基本的交易策略：買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)、賣(mài)出看漲期權(quán)、買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)和賣(mài)出看跌期權(quán)4.金融互換市場(chǎng)(1)金融

17、互換的概念互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等職現(xiàn)金流的合約。(2)金融互換的類(lèi)型利率互換、貨幣互換2.5外匯市場(chǎng)2.5.1外匯市場(chǎng)概述1.外匯市場(chǎng)的概念外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。(1)直接標(biāo)價(jià)法(2)間接標(biāo)價(jià)法外匯市場(chǎng)上一般都有：外匯供給者、外匯需求者和中介機(jī)構(gòu)三方交易量最大的外匯市場(chǎng)在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等國(guó)際金融中心。2.外匯市場(chǎng)的功能與作用(1)充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)

18、節(jié)外匯供求(3)不同地區(qū)間的支付結(jié)算(4)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)2.5.2外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制1.外匯市場(chǎng)交易的層次機(jī)制(1)銀行與顧客之間的外匯交易(2)銀行同業(yè)間的外匯交易(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易2.外匯市場(chǎng)交易的內(nèi)容外匯銀行報(bào)價(jià)方式：(1)即期匯率報(bào)價(jià)(2)遠(yuǎn)期匯率報(bào)價(jià)外匯市場(chǎng)交易方式(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易(3)外匯掉期交易(時(shí)間套匯)(4)外匯期貨交易(貨幣期貨)(5)外匯期權(quán)交易個(gè)人理財(cái)精講班第3章講義第三章理財(cái)產(chǎn)品主要內(nèi)容：1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：債券、股票、債券投資基金、貨幣市場(chǎng)基金、外匯產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、其他產(chǎn)品2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

19、3.理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析4.理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析5.投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮3.1主要理財(cái)產(chǎn)品介紹3.1.1債券1.債券的收益率即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率(1)即期收益率：年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格(參見(jiàn)例1)(2)到期收益率：債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率。等于使債券未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的折現(xiàn)率，代表了債券的實(shí)際投資回報(bào)率。(3)提前贖回收益率：2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)(1)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(2)再投資風(fēng)險(xiǎn)(3)違約風(fēng)險(xiǎn)(4)債券贖回風(fēng)險(xiǎn)(5)提前償付風(fēng)險(xiǎn)(6)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)3.債券投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品；相對(duì)收益更高，風(fēng)險(xiǎn)較

20、小；不同種類(lèi)的債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不同3.1.2股票1.影響股票價(jià)格的因素(1)公司盈利水平(2)公司資產(chǎn)凈值(3)公司的派息政策(4)股票分割(5)增資和減資(6)公司管理層變動(dòng)等因素系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)2.股票在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.3證券投資基金1.證券投資基金的費(fèi)用、收益與風(fēng)險(xiǎn)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入2.證券投資基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.4貨幣市場(chǎng)基金1.貨幣市場(chǎng)基金及其投資收益特性2.貨幣市場(chǎng)基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.5外匯產(chǎn)品1.外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)2.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品3.外匯投資產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.6金融衍生產(chǎn)品1.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品2.結(jié)構(gòu)

21、性金融衍生產(chǎn)品3.1.7保險(xiǎn)產(chǎn)品1.保險(xiǎn)的相關(guān)要素2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)4.保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.8信托產(chǎn)品1.信托的概念2.信托產(chǎn)品的分類(lèi)3.信托產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用3.1.9其他產(chǎn)品1.黃金2.房地產(chǎn)3.收藏品3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析在外在市場(chǎng)環(huán)境一定的條件下，不同類(lèi)別理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與其本身的特征密切相關(guān)。3.2.1儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品實(shí)際利率=名義利率 - 通貨膨脹率利率變動(dòng)的趨勢(shì)3.2.2債券的風(fēng)險(xiǎn)小于股票3.2.3

22、股票的風(fēng)險(xiǎn)周期性、固定成本，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、持續(xù)性與增長(zhǎng)性.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)3.2.4可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于債券和股票之間3.2.5基金的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.2.6金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者。3.2.7信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)信托公司風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.2.8外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)3.2.9房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)3.2.10黃金、收藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析3.3.1儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收

23、益水平不高。如果發(fā)生通貨膨脹，固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的實(shí)際收益水平將大大降低。3.3.2債券類(lèi)產(chǎn)品的收益利息收益和價(jià)差收益3.3.3股票的收益股利和資本利得3.3.4可轉(zhuǎn)換債券的收益3.3.5基金的收益利息、股息和資本利得基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素3.3.6金融衍生產(chǎn)品的收益金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，但收益也可能很高，這與其交易制度所決定的桿杠倍數(shù)密切相關(guān)。3.3.7外匯產(chǎn)品的收益3.3.8信托產(chǎn)品的收益3.3.9保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益3.3.10房地產(chǎn)、黃金、收藏品投資的收益3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮1.理財(cái)投資的保障性2.理財(cái)投資的準(zhǔn)入門(mén)檻3.理財(cái)投資的專業(yè)知識(shí)需要個(gè)

24、人理財(cái)精講班第四章講義第四章個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)主要內(nèi)容：1.生命周期理論2.投資組合理論3.財(cái)務(wù)管理理論4.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論概述4.1生命周期理論4.1.1生命周期理論概述4.1.2生命周期理論與個(gè)人理財(cái)4.1.3生命周期理論的應(yīng)用4.2投資組合理論4.2.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量1.期望收益率(1)單一金融資產(chǎn)的期望收益率(2)投資組合的期望收益率2.方差和標(biāo)準(zhǔn)差3.協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)(1)協(xié)方差的計(jì)算(2)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算(3)資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差兩種資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差多種資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差(4)投資組合多元化的意義4.2.2最優(yōu)資產(chǎn)組合模型1.兩種資產(chǎn)組合的有效集2.多種資產(chǎn)組合的有效集3

25、.最優(yōu)投資組合4.2.3資本資產(chǎn)定價(jià)模型1.市場(chǎng)均衡組合的定義2.風(fēng)險(xiǎn)的另一種度量方式(1)貝塔系數(shù)的含義：度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)。(2)貝塔系數(shù)的計(jì)算方法3.期望收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系：資本資產(chǎn)定價(jià)模型(1)市場(chǎng)的期望收益(2)單一證券的期望收益(3)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用單種資產(chǎn)的情形投資組合的情形4.3財(cái)務(wù)管理理論4.3. 1貨幣時(shí)間價(jià)值1.貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)2.貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算(1)終值的計(jì)算(2)復(fù)利期間與有效年利率的計(jì)算(3)現(xiàn)值的計(jì)算(4)利率的計(jì)算(5)投資期限的計(jì)算(6)年金現(xiàn)值與終值的計(jì)算4.3.2財(cái)務(wù)報(bào)表分析1.資產(chǎn)負(fù)債表(1)資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)

26、構(gòu)(2)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)恒等式資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益資金運(yùn)用=資金來(lái)源資產(chǎn)=對(duì)資產(chǎn)的要求權(quán)(3)資產(chǎn)負(fù)債表分析資產(chǎn)項(xiàng)目分析負(fù)債項(xiàng)目分析所有者權(quán)益項(xiàng)目分析(4)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析2.利潤(rùn)表(1)利潤(rùn)表的基本結(jié)構(gòu)(2)利潤(rùn)表的項(xiàng)目構(gòu)成(3)利潤(rùn)表分析(4)個(gè)人利潤(rùn)表分析3.現(xiàn)金流量表(1)現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)(2)現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目構(gòu)成經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量投資活動(dòng)現(xiàn)金流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量(3)個(gè)人現(xiàn)金流量表分析4.3. 3財(cái)務(wù)比率分析4.3. 3.1企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析1.償債能力分析(1)短期償債能力分析流動(dòng)比率速動(dòng)比率經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量與流動(dòng)負(fù)債比率(2)長(zhǎng)期償債能力分析債務(wù)比率已獲利息倍數(shù)2.營(yíng)運(yùn)能力分

27、析(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(2)存貨周轉(zhuǎn)率3.獲利能力分析(1)銷(xiāo)售毛利率(2)銷(xiāo)售凈利率(3)資產(chǎn)收益率(4)凈資產(chǎn)收益率(5)每股收益4.企業(yè)投資價(jià)值分析市盈率=每股市價(jià)/每股收益4.3. 3.2個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析(1)當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期負(fù)債本息比率(2)未來(lái)凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率(3)抵(質(zhì))押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率4.4市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論概述4.4.1市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概念2.營(yíng)銷(xiāo)與推銷(xiāo)的區(qū)別4.4.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)細(xì)分1.市場(chǎng)細(xì)分的意義2.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)4.4.3市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略1.4Ps理論(產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷(xiāo))2.4Cs理論(顧客、成本、溝通、便利)3.4Rs新

28、理論(與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)越來(lái)越重要了、回報(bào)是營(yíng)銷(xiāo)的源泉)個(gè)人理財(cái)精講班第5章講義第五章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)主要內(nèi)容：1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述2.客戶分析3.財(cái)務(wù)規(guī)劃5.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述5.1.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念5.1.2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程5.1.3理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性5.2客戶分析5.2.1收集客戶信息1.客戶信息分類(lèi)(1)定量信息和定性信息(2)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2.客戶信息收集方法(1)初級(jí)信息的收集方法(2)次級(jí)信息的收集方法5.2.2客戶財(cái)務(wù)分析1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表2.現(xiàn)金流量表3.未來(lái)現(xiàn)金流量表(1)預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入(2)預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)

29、支出5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力2.其他理財(cái)特征(1)投資渠道偏好(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)(3)生活方式(4)個(gè)人性格5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析1.目標(biāo)(1)短期目標(biāo)(2)中期目標(biāo)(3)長(zhǎng)期目標(biāo)2.需求(1)收入的保護(hù)(2)資產(chǎn)的保護(hù)(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃5.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理1.現(xiàn)金管理2.消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)3.債務(wù)管理4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮5.3.2

30、保險(xiǎn)規(guī)劃1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險(xiǎn)需要2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品(3)確定保險(xiǎn)金額(4)明確保險(xiǎn)期限3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)5.3.3稅收規(guī)劃1.稅收規(guī)劃的原則(1)合法性原則(2)目的性原則(3)規(guī)劃性原則(4)綜合性原則2.稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)規(guī)避規(guī)劃(2)節(jié)稅規(guī)劃(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃3.稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況和要求(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行5.3.4人生事件規(guī)劃1.教育規(guī)劃2.退休規(guī)劃(1)客戶退休規(guī)劃中的誤區(qū)(2)退休規(guī)劃的

31、步驟5.3.5投資規(guī)劃1.投資規(guī)劃概述2.投資規(guī)劃步驟(1)確定客戶的投資目標(biāo)(2)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃個(gè)人理財(cái)精講班第6章講義第六章建立客戶關(guān)系主要內(nèi)容：1.建立客戶關(guān)系2.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售技巧6.1建立客戶關(guān)系6.1.1銀行客戶6.1.2發(fā)現(xiàn)客戶1.緣故法2.介紹法3.直接法(陌生法)6.1.3了解客戶1.了解客戶2.信息的保存與保密(1)保存客戶信息的重要性(2)保存信息的方法(3)客戶信息的保密原則6.1.4建立信任1.認(rèn)知信任2.情感信任3.行為信任6.1.5客戶溝通1.明確溝通的目標(biāo)2.研究客戶資料

32、3.選擇溝通方式4.確定本次溝通的具體目的5.制作金融服務(wù)建議書(shū)6.確定拜訪的時(shí)間7.擬定溝通的方案及技巧8.做好心理準(zhǔn)備9.帶好公關(guān)的輔助工具6.1.6提出建議6.1.7客戶維護(hù)1.上門(mén)維護(hù)2.超值維護(hù)3.知識(shí)維護(hù)4.情感維護(hù)5.顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)6.交叉銷(xiāo)售維護(hù)6.1.8投訴處理6.2理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售技巧6.2.1客戶接觸1.巧用問(wèn)題2.應(yīng)對(duì)技巧3.拒絕的處理技巧6.2.2商談技巧1.商談中勿犯的大忌2.學(xué)會(huì)當(dāng)好聽(tīng)眾3.適當(dāng)讓步的技巧4.妙用非正式溝通技巧5.面對(duì)僵局的商談技巧6.妙答難題的技巧7做到言必行、行必果8.認(rèn)同的技巧9.投其所好的技巧10.結(jié)束商談的技巧個(gè)人理財(cái)精講班第7章講義第七章銀

33、行從業(yè)人員的職業(yè)道德第七章銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德操守主要內(nèi)容：1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德2.建立銀行職業(yè)道德的途徑3.銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系4.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守7.1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德7.1.1銀行職業(yè)道德的概念7.1.2銀行職業(yè)道德的基本原則1.“誠(chéng)實(shí)信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點(diǎn)”2.“誠(chéng)實(shí)信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石3.“誠(chéng)實(shí)信用”是銀行道德建設(shè)的重點(diǎn)7.1.3銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范1.愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守2.遵守法規(guī)、依法辦事3.廉潔奉公、不謀私利4.格盡職守、依法辦事5.客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)7.2建立銀行職業(yè)道德的途徑1.建立常態(tài)機(jī)制2.建立責(zé)任機(jī)制3.建立激勵(lì)

34、機(jī)制4.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)7.3.1銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段2.道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充3.道德和法律在某些情況下相互轉(zhuǎn)化7.3.2銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的去區(qū)別1.產(chǎn)生的條件不同2.表現(xiàn)形式不同3.調(diào)整范圍不盡相同4.作用機(jī)制不同5.內(nèi)容相同7.4中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守個(gè)人理財(cái)精講班第8章講義第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)主要內(nèi)容：1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)概述2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)其他

35、法律法規(guī)及解釋8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)概述涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次：第一層次是指由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定和修改的法律；第二個(gè)層次是指由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院根據(jù)憲法和法律制定的有關(guān)行政管理方面的規(guī)范性文件，即行政法規(guī)；第三個(gè)層次是指由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門(mén)規(guī)章。8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律8.2.1中華人民共和國(guó)民法通則1.民事法律行為的基本原則誠(chéng)實(shí)信用2.民事法律關(guān)系主體(1)公民(自然人)(2)法人(3)非法人組織3.民事代理制度(1)代理的基本含義(2)代理的特征(3)代理

36、的分類(lèi)(4)委托代理(5)代理的法律責(zé)任(6)代理的終止8.2.2中華人民共和國(guó)合同法1.合同的概念2.合同的訂立3.格式條款合同4.無(wú)效合同5.合同中免責(zé)條款的無(wú)效6.可撤銷(xiāo)的合同7.合同的履行8.違約責(zé)任8.2.3中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法1.商業(yè)銀行的組織形式2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)4.違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任8.2.4中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容1.監(jiān)管目標(biāo)2.監(jiān)管措施8.2.5中華人民共和國(guó)證券法1.主要內(nèi)容2.證券法的基本原則3.證券機(jī)構(gòu)4.證券交易的有關(guān)規(guī)定5.證券交易結(jié)算賬戶管理6.違反證券法的法律責(zé)任8.2.6中華人民共和國(guó)證券投資基金法1.基本內(nèi)容2.和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容8.2.7中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法1.保險(xiǎn)合同2.保險(xiǎn)代理人經(jīng)紀(jì)人8.2.8中華人民共和國(guó)信托法1.基本內(nèi)容2.和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容8.2.9中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法1.基本內(nèi)容2.